互联网消费金融蚂蚁花呗需求分析

1. 互联网消费金融蚂蚁花呗需求分析

 
      　　互联网消费金融，是以互联网技术为手段，向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务，是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化，其本质还是消费金融，但相较于传统消费金融，互联网消费金融大大提升了效率。自2009年推行消费金融公司试点以来，我国的消费金融市场获得了快速发展。消费金融公司由当初试点的3家发展到现在的十几家，发起设立主体也由当初的以商业银行为主进入到多元化格局。传统消费金融在稳步发展的同时，互联网消费金融的发展乘着“互联网+’’的政策东风更是后劲十足。除了各大电商成交额创出历史天量之外，京东白条和  蚂蚁花呗  的出现为广大消费者带来了便利的购物体验，也充分释放了消费者的消费潜力。据京东官方披露的数据显示，在“双11”开启35分钟后，京东“白条”便实现交易额破亿，一举超越了去年“双11"全天京东白条的交易额。   
                 
        　　蚂蚁金服官方称，其消费金融业务 蚂蚁花呗 首次接入“双11"，共支付6048万笔，在“双11”开场仅30分钟时间里，  蚂蚁花呗  的支付交易额就达到了45亿元。除了电商企业外，不少P2P平台也都争相推出各自的消费金融产品，在线上开展消费金融的尝试，打算在消费金融市场占有一席之地。代表性企业有宜人贷、拍拍贷等。可见，互联网消费金融作为一种创新的消费金融模式，利用互联网技术为广大消费者提供高效快捷消费金融服务，满足消费者消费需求方面具有独特的优势，其发展潜力不容小觑。   
        　　以上数据表明 蚂蚁花呗 的使用率越来越高，那么  蚂蚁花呗转账到银行卡  可以吗?需要怎么样的一个流程呢?首先在淘宝网上选购商品，选购的商品必须是支持我们的 蚂蚁花呗 支付方式的，在我们提交订单支付时，在支付方式上，选择 蚂蚁花呗 支付方式来支付。如果没有这一项，那么就是不支持  花呗付款  。还有就是必须选择可以支持七天无理由退货的店家和商品。这样蚂蚁花呗就可以  提现  然后赚到银行卡了。   
        　　完成订单进行  蚂蚁花呗套现     
        　　提交订单支付成功后店家发货，我们可以办理退货退款，这样钱款就会退回到我们的支付宝当中，退回到支付宝我们就可以提现到对应的支付宝所绑定的银行卡上，就可以到指定银行提取现金或者选择刷卡或者转账支付。   
        　　实际上还有一种比较便捷的蚂蚁花呗套现方式，那就是选择一家比较熟悉的商店，购买一定的商品，支付时多支付额度，比如实际上我们消费400，支付4000，但是必须是通过蚂蚁花呗付款，然后在要求店家转账给我们3600，这样就是成功的通过  蚂蚁花呗提现  了3600元。有一点需要我们注意，必须是找专业的店家，否则有风险，如果店家不给我们转账多余的款项会造成不必要的损失，还有就是可以到支付宝上举报我们违规操作，这样可能会造成封号。   
        　　 蚂蚁花呗 是蚂蚁金服旗下蚂蚁微贷(原阿里小贷)推出的一项新的消费金融服务，用户  开通蚂蚁花呗  后可以直接使用蚂蚁花呗消费  额度  在淘宝、天猫上购物，只要在确认收货后的下个月10日还款即可，换言之“当月消费，下月还款”。消费额度是蚂蚁微贷根据消费者的网购及支付习惯等数据、结合自身开发的风控模型、通过对大数据进行运算和分析而得出的。授信额度与用户的消费习惯、支付方式、信用数据、账户数据等方面有关。还款之后，消费额度会恢复为原来数值。蚂蚁花呗目前给用户的最高消费额度为3万元人民币。最长的免息期可以达到41天。蚂蚁花呗的  还款  方式也很方便，用户可设定自动关联还款，关联账户包括支付宝账户、绑定的快捷借记卡以及余额宝，用户只需保证这些关联账户上有充足的余额，到期之后系统自动帮用户还款。如果超过期限还有未还清余额的话，用户需要按每天万分之五的费率来缴纳违约费用，且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。   
        　　目前，电子商务企业是我国互联网消费金融市场的核心参与方，而无是从用户数量还是交易规模来看，蚂蚁金服旗下的蚂蚁花呗都是其中的佼佼者。以蚂蚁花呗为研究对象，有利于我们更好的认识和了解互联网消费金融。鉴于此，本文选取了具有代表性的蚂蚁花呗为例，对我国互联网消费金融需求进行评估，探讨互联网消费金融为什么能够迅速发展，其原因又是什么。   
  

2. 注意了！花呗迎来重大升级

   “花呗服务升级是什么？”  
     
        
     近日有花呗用户表示打开支付宝时，收到了“花呗服务升级”提示，显示需要用户确认、签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。  
     
     核心内容主要有以下2条：  
     
     1、同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；  
     
     2、同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。  
     
        
     作为一个奸懒馋滑格局很小但分得清是非的普通人，看到花呗突然需要我确定，签署相关协议，不免心里咯噔一下，心想：“这是要干嘛？”今天要我签署，明天是不是就要我签字画押？当然，实际情况没有这么夸张。  
     
     对于“花呗服务升级”一事，花呗方面回应称，花呗从去年已开始逐步、有序推进接入征信。支付宝表示，根据监管要求，花呗正逐步、有序完成征信报送工作，上报征信前需获取用户的有效授权。如果用户一直不同意升级，未来可能会影响花呗的正常使用。  
     
     值得注意的是，如果没有同意升级，每次进入花呗界面，均会弹出上述提示。  
     
     实际上，花呗很早就开始接入央行征信，此次花呗升级则是对用户进行全量覆盖。此外，授权书中被授权人主体由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司变更为单独或联合重庆蚂蚁消费金融有限公司提供服务，报送主体除央行征信外，新增其他依法设立的个人征信机构。用户同意授权升级花呗服务后，其基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。  
     
        
     至于如何查询，   点击“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”，   若出现《个人信用信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。  
     
     那么花呗等其他同类金融产品纳入征信系统之后，对于个人会有什么影响？  
     
     用户同意升级后，花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。  
     
     接入央行征信系统后，如果你的不良信用记录上了央行征信，就会对未来的大额贷款，例如房贷、车贷产生影响。如果按时还款，用户不会受任何影响，还可以留下良好的信用记录当然。   无论你是否使用“花呗”、“京东白条”或信用卡等产品，都应珍惜自己的信用，科学认识这些产品的功能并合理使用，理性透支消费，避免逾期。   

3. 花呗广告传递“扭曲”消费观？年轻一代千万别被超前消费毁了

 10月5日，蚂蚁花呗一张“ 37岁施工队长，借花呗给女儿过生日 ”的宣传广告引起网友热议，大家纷纷表示：“花呗在宣扬错误价值观。”
      内涵金融认为，互联网金融诞生于互联网，相比较银行而言，其超前的理念和创新的产品是可圈可点的，但是如果一昧为了营销新客户而虚假宣传或者发生不合情理的价值观导向，那就真的不应该了。
      花呗产品的设计理念大家都知道，它凭借 使用灵活、无需利息、线上使用范围广 等优势，快速抢占了银行的信用卡市场。
   但是，和信用卡一样的是，花呗也是属于超前消费的信贷产品，消费都是要还款的。而广告中这个37岁的父亲为了给女儿过个生日，就借助花呗来透支，这不仅不能给家庭带来长久的幸福，反而会增加负担。
   再说了，花呗如今也是接入央行征信的，如果这位父亲还没买房，或者还要办理信用贷款，用了花呗肯定是有影响的。
   所以，其实这部分“温饱外消费”，根本不需要用花呗，一个正常的施工队对长不可能给女儿过生日的几百块钱都付不起。
   可以说，支付宝伴随着95后和00后这一代人的成长，尤其是对于00后，如何培养正确的价值观十分重要。
      就比如我们银行员工去营销信用卡，跟一个70后的客户和一个95后的客户介绍信用卡，其营销方法和效果是完全不一样的。70后的可能比较抗拒透支消费，但是95后的年轻人习惯了花呗等支付方式，很快就接受了信用卡。
   另外，从超前消费这种理念的本身来看并没有什么弊端，只是任何事物“过犹不及”，超前消费理念过强了以后，势必会给年轻一代带来不可想象的负债压力。
      据悉， 全国90后人数达1.75亿，其中人均负债近13万元，需要用18个月的工资收入才能全部还清债务。 
   所以，我们必须看到，如果花呗继续用这种消费观来引导年轻一代，那后果真的会非常严重。
     
   马上，2021年99年就要大学毕业了，2022年00后也要大学毕业了，针对初入 社会 的年轻一代，如何尽快建立自己科学合理的信用体系，少走弯路呢？内涵金融给出三条建议：
    一是尽量减少互联网金融产品的使用 。从今年银保监快速批复消费金融公司牌照来看，未来3-5年肯定是消费金融快速发展的时期（包括巨无霸蚂蚁消费金融），但是征信体系的牵头者和规则制定者一直都是央行，所以，就算消费金融快速发展，我们依然要坚持一条原则：银行系产品才是主流。
       二是千万不要轻易逾期。 个人征信如今已经改版了，时效性更强，纳入征信的事项很多，未来也会更加完善，所以年轻一代千万不能掉以轻心（之前我在大学不懂事办了一张信用卡，年费逾期了，五年才消除），大家千万不要走弯路。
    三是量入为出，合理消费 。控制信用卡张数，银行的限制条件一般是不超过5张，同时，合理评估自己的消费能力和收入水平，千万不要觉得自己还得起，要知道，债务如同雪球，滚起来也是很快的。#花呗广告#

4. 你有长期使用蚂蚁花呗吗？他对你的消费观有什么影响？

引言：小编是个长期使用蚂蚁花呗的，觉得有蚂蚁花呗在就感觉自己好像没有那么多顾虑，虽然它也会影响到走边的消费观吧，就是没有那么节制，但是就感觉非常的安心，如果说真的关闭了蚂蚁花呗在花钱方面应该会畏手畏脚的，而且感觉没有什么安全感。
一、小编长期使用蚂蚁花呗
支付宝真的是一个非常好的东西，它里面有很多的功能真的非常适合我们这些年轻人特别是年轻人，包括一些中老年人，他们有的时候也会用手机，也会用支付宝来支付，毕竟非常的方便，而支付宝里面还有一个这样的功能，就是蚂蚁花呗，什么叫蚂蚁花呗呢？其实就是借用钱，然后在下个月时间到了还钱相当于是超前花费吧，但是觉得长期使用蚂蚁花呗还是比较好的，小编就是长期使用的那种人，用它的时候感觉非常的放心，但是还钱的时候感觉特别的痛心。
二、在消费的时候好像没有什么节制
在使用花呗之后就感觉自己好像控制不住自己的消费了，因为总觉得自己还有钱，觉得下个月能够还上，但其实也知道这样的行为并不是很好，没有办法让自己成为一个自律的人，也没有办法根据自己的实际能力来处理一些事情，不过建议大家还是把蚂蚁花呗减小一点额度，不要总是去升额度，要不然的话真的会变得肆无忌惮。
三、大家一定要在自己还款能力范围之内去使用
不是说不让大家使用蚂蚁花呗，而是大家在使用的时候要有节制一些，不能说什么都想买，买完之后什么都不用放在家其实就浪费钱，但是你要知道这个花呗你是需要还的，要在自己的能力范围之内去借，如果说真的还不上的话就不要去碰它。

5. 你长期使用蚂蚁花呗吗？他对你的消费观产生了什么影响？

年轻人在支付和消费过程中最大限度地利用信用限额已经成为消费习惯.老年人习惯现金支付和消费时，年轻人可能更习惯信用限额消费。从目前的消费群体来看，20、30多岁的年轻消费者群体已经成为我国消费增长的主要动力，更是信用消费的主要力量。

以使用消费信贷的方式进行消费已经成为年轻消费阶层的重要消费方式和支付方式，这一现象对消费金融的未来至关重要，应引起消费金融市场的充分重视。年轻人过度消费固有的现象实际上是误解，说明年轻人的消费还是比较理性的充分利用和使用信用消费方式并不意味着年轻人过度消费。我们认为年轻人是过度消费、贷款消费的群体，提供了更多的数据依据。有数据表显示，我国人均负债额达到13万元！信用卡逾期也成为90年代以后重要的消费方式的一部分。但是，经常有人错误地认为，这导致年轻群体负债增加和过剩。

我国未来年轻人仍然是网络信用贷款的重要客户层，为网络金融提供各种可能性，发生一定的贷款消费也是必然现象.年轻人的信用消费新观念本来就是信用卡消费的重要支点。90后、95后、甚至00后，作为目前就业集团中收入相对较低的群体，处于恋爱、结婚、买房、生育等费用昂贵的阶段，因此使用信用消费是必然的选择。由于这种消费结构和消费能力，信用消费已经成为年轻人的重要选择。网络消费信贷迅速崛起，蚂蚁花呗、京东白条、等申请门槛低、手续简单、使用方便的特点备受喜欢网上购物的年轻人的喜爱。这是95年以来首次尝试信用消费的产品。

认识到大多数年轻人仍然是理性的消费群体。90年代以后，消费观表现为信用消费节制、理性消费、注重质量。去哪里买，买什么，为什么买，买后的事故都成为90后消费的优先考虑因素。90后的信用消费有一定的节制，更加重视质量，不盲目跟随价格，也不盲目追求外国品牌。只买对的，不买贵的，成了现在年轻人的消费理念。这为今后消费者信用领域的竞争提供了坚实的基础和广泛的客户基础及业务来源。

6. 消费时用花呗的一定要注意啦，花呗这事闹挺大？

7. 消费时用花呗的一定要注意啦，花呗这事闹挺大？

8. 花呗等提前消费手段盛行，年轻人的神奇消费观你知道哪些？

  随着中国的经济水平不断提升，人们的生活水平也因此得到了提高。许多年轻人如今热衷于提前透支自己的未来收入进行消费，更有人向一些花呗等平台借钱来满足自己的消费欲望。 在我看来，现在许多年轻人这种消费观念我不是很赞同的。因为提前透支，会让自己以后的生活失去了保障，将来会缺少足够资金来支撑自己的衣食住行。当你透支了，你会觉得很开心，因为你购买到了一件自己很喜欢的商品，但是你可能也会因小而失大。有些时候，有些商品不一定是非买不可的。你可以事先想想这件商品当前对你来说是不是一件必需品，如果不是的话，你也可以等到自己手头宽裕再进行购买。这样的话，你可以为自己省下一点点钱。长此以往，你就可以省下了一批丰厚的财富。
再来，有一些年轻人喜欢在花呗等一系列平台里面借钱进行消费。但是，在平台借钱就不存在利息了吗，没有利息可能么？答案是:不可能。没有哪个平台借钱是不存在利息的，没有利息的话平台还用赚钱么？一旦你开始借钱这个念头，你就背上了一个担子，每个月的工资还没捂热就要还给平台，为平台而打工。剩下的钱花在日常的生活中，根本就没有多余的钱存起来。未来，当你想要买房子，给自己的孩子一个家时，你就会发现自己的存折里面的零头也不够给首付时，你就会追悔莫及了。你现在的辛苦，现在的节俭也是为了以后能有一个幸福美满的生活。
有些时候，有些东西不是非买不可的，买之前最好多思考思考这件物品对自己是不是十分必要。如果不是，买回家也没用，放在家里也会给家里的空间增加负担而已。