中国人为什么爱存钱？

1. 中国人为什么爱存钱？

　　社会保障体系薄弱
　　首先不得不谈的是社会保障体系薄弱的因素。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。

　　简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。

　　贫富差距拉大
　　另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。

　　消费信心低迷
　　还有一个重要的因素就是消费信心低迷。老百姓为什么不敢消费？金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

　　消费支出过大
　　与此同时，不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消费能力。

　　传统文化因素
　　抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。

　　家庭结构制约
　　另外，也有家庭结构的原因。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。

2. 中国人为什么爱存钱

3. 为啥中国人更爱存钱了？

并不是说中国人现在更爱存钱了，而是存钱这种东西在我们的思想当中是根深蒂固的，我们从小受到的教育就是要未雨绸缪，不能够把钱都花光。其实我们会发现中国人的思想跟国外的人思想是有很大的差距的，比如说中国人会更加注重思考以后，但是对于很多的外国人来讲，他们觉得过好现在的生活才是最重要的，因为他们会觉得以后的情谁都说不准，万一哪天我就不在了呢。所以我就要在有限的时光里面过最好的生活，让我自己过得更加的开心。
但是中国人就不一样了，因为以前吃过苦，过了很多的苦。所以他们非常的节约，也非常的喜欢给自己留后路，万一把手上的钱都花光了，哪一天自己不能动了，或者是突然一下失去赚钱的能力了，那么又该怎么办呢？难道指望社会的救助指望别人的救助吗？俗话说求人不如求己，所以中国人一般都喜欢给自己留一条后路，但是很明显国外的人就不会这样做。在他们的思想当中是没有存钱这样的一个概念的，通常都是有多少花多少，基本都是月光族。
不过中国人这个传统优良的品质，到了现在一代的年轻人这里可能就没有那么的强烈了，因为现在很多的年轻人也喜欢享受生活，他们希望让自己的人生过得更加的开心一点。所以基本上是有多少钱就花多少钱，不会像老一辈那样子执着于存钱。最主要的一个原因可能就是因为现在大家的生活条件比较好吧，新一代的年轻人，他是没有吃过那种苦的，他们也不知道没有钱的日子有多么的难熬。因为现在只要你没有钱，愿意好好努力工作，就能够吃饱饭，但是以前那个年代，就算你好好工作，也不一定能够吃饱饭。

4. 中国人为什么爱存钱

在《财富是怎样产生的》中，我们谈到住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗保险、退休养老保险等金融品种对缓和储蓄压力的作用，这些金融品种可以降低人们对未来生活的担忧，也可以帮助平衡个人一辈子的消费水平，关于这些本文就不再重复了。
但是，金融发展的意义远不止于此。在相当程度上，由于中国金融的不发达，人们在消费决策时是根据已到手实现的收入决定消费多少，由“过去的收入”决定今天该花多少。而美国人是根据“未来的收入”决定今天该花多少钱。也就是说，对于中国人来说，个人的消费预算取决于当前以及过去已到手储蓄的收入，等收入到手才消费，甚至到手后还有46%留到今后消费。相比之下，美国人的消费预算由当前和未来收入的总折现值来决定，未来各种收入的折现值实际上是个人财富在今天的总值，这样一来，即使今年的可支配收入低，但只要未来的收入期望增加得足够多，财富的增长照样可以让你不仅把今年的收入都花费掉，而且还敢借钱花，即提前消费。换句话说，中国人是根据“收入流”来花钱，而美国人是根据“收入流”加“财富存量的增值”来花钱。
以2005年为例，中国新增储蓄1.8万亿元，居民存款余额为14万亿元(大约1.75万亿美元)，存钱很多。而同年美国人没存钱，总体上还借钱。可是，美国私人资产的年终总价值为51万亿美元，净增5万亿美元(是中国居民存款余额的2.8倍)，人均财富存量净增约2万美元，这些私人资产包括私人房地产、生产性资产、证券和基金，还不包括个人的人力资本的增值部分。美国人没存下一分钱的新收入，可他们的财富存量却照样上涨5万亿美元。换句话说，如果个人消费预算的基础不仅包括当年的收入，而且包括个人资产的增值部分，那么美国人2005年人均可消费金额约为5万美元，因此，虽然他们把当年3万美元的收入全部花完，但实际上还存了2万美元，占可花费金额的40%。所以，他们还是在存钱，只不过存的不是当年的收入，而是资产增值部分。考虑到人们对未来收入信心的增加，2005年美国人的人力资本也升值不少，如果把这部分也算进去，美国人2005年还是存下不少财富。
当然，在上面的分析中，我们注意到美国人花钱时会把收入和财富增值放到一起来算，而中国人可能只考虑实际收入的多少，不能提前消费未来的收入。为什么会有这种差别呢？随着中国经济的增长，中国的土地价值、房产以及其他资产价值不是也升值了吗？为什么中国人不能更有信心地消费呢？答案在于三方面：所有制、市场化程度和金融发展程度。
对于多数美国家庭来说，他们最重要的流动性财富或说资产是其私人拥有的土地和房产，财产的私有使每个人很具体地感觉到这是自己的财富，有非常具体的财富感。相比之下，在中国，土地是国有或者集体所有，没有任何中国人会因为某块土地的升值而感到自己“更富了”，原因是那些土地实际上不属于任何人，不是你的，也不是我的，所以在人们考虑到底可以多花还是少花钱时，不会受到土地升值的影响。从这个角度看，今天中国城市的房产终于变成私有了，中国人的财富感得到了一种本质上的变革，房价的涨跌和租金的升降终于进入越来越多家庭的消费预算中。
按照同样的道理，美国的企业都是私有的，这些企业价值的涨跌当然直接反映到众多家庭的消费预算上。中国却不然，许多企业还是国有，中石油、中国电信、宝钢等企业的价值是上涨还是下跌，利润是100亿元还是1000亿元，对中国家庭的财富感没有影响。实际上，由于这些大型国有企业靠垄断增收，它们的盈利越多，意味着老百姓为垄断支付的就越多，对老百姓的开支预算是负效果，不是正效果。
因此，国有制占一国经济的程度越高，老百姓就越是只能根据实际收入决定消费的高低。反之，像美国那样的国家里，人们的消费水平就可以跟土地等资产价值的涨跌挂钩。
但是，仅有土地私有、资产私有化还不够，土地和其他各类资产还必须得商品化、市场化，必须可以自由买卖流通，否则这些财富只能是死财富，还是不能完全地进入个人消费预算里。没有流通性的资产是不能轻易变现的，如果是这样，资产价值的涨跌只是名义上的，不能被立即消费。因此，活跃的土地市场、房产市场、资产市场是关键。在美国，不仅什么资产都可以自由买卖，而且都有很活跃的交易市场，许多种资产的流通性都接近现金。在中国，虽然农民和其他人现在可以转让、购买某些土地的使用权，但其交易范围严格受限，交易程序和手续非常漫长。乡镇与农村的房产基本没有被商品化、市场化，其交易市场基本不存在，并且也不能被用作抵押到银行贷款。因此，这些资产都缺乏变现途径，是死财富，这就大大抑制了乡镇与农村的消费需求。在大中城市，虽然商品房市场越来越火热，但时下要求进一步限制房产交易的呼声很强，要求加强管制，增加交易税和房产税，为交易设置各种障碍。如果真的这样，那必然把中国目前最具流通性的资产又变成死资产，割断消费跟这部分财富的联系，压低城市的消费水平。
发展金融业减少储蓄压力
当然，即使实现土地等资产的私有，并且也放开实物资产交易，可能还是无法完全把中国老百姓的财富变成他们消费预算的一部分。毕竟，除了土地、房产这些实物资产外，其他诸如人力资本这样的资产或说财富是无形的，不便于直接交易。
1998年之后，中国先在50个大中城市推出住房按揭贷款，在此前后又推出汽车贷款，这些当然缓和了城市家庭的部分储蓄压力，让他们的消费预算大大拓宽，能够将一部分人力资本提前变现，并能很快买到房子、汽车，也能有更多的现金让小孩上更好的学校等等。但到目前，这些金融品种对广大小城市、乡镇和农村是不开放的，他们没办法提前享受到人力资本的好处。这就解释了为什么北京等大城市的储蓄率远低于全国46%的平均水平。
美国的住房按揭贷款、汽车贷款市场非常发达，不管在城市还是乡村，美国人都可用土地、房产、汽车作抵押将未来的收入流变现。任何个人和企业的稳定收入流也可用来作质押贷款。美国有1亿多人拥有信用卡，而且不用先交钱就能使用。此外，企业股票上市也很容易，没有行政审批限制，美国工业产值80%以上是由上市公司生产的。所有这些发达的金融证券市场使美国的各种资产具有充分的流通性，使几乎所有的资产都能很快地变现。在这种社会里，人们在决定要花多少钱的时候，没有理由只根据当年的收入多少来计划，他们当然应该把其资产的升值部分考虑进去。
我们中国人只花今天和过去的钱，而且还花得不情愿，花得心惊胆战，总想着省钱。美国人正好相反，他们不仅把今天挣的花掉，还把未来的收入预支过来花。之所以如此，一方面是因为在中国医疗保险、退休养老、失业保险、消费者金融品种等等都还很欠缺，人们对未来充满了担忧，在这种情况下当然不敢不多存钱。在美国则是另一幅图景，其金融、保险都很发达。另一方面，中国的生产性资产仍然以公有制为主，土地是国有，甚至连人力资本在一定程度上也为单位所有。在众多管制下，许多资产不能在市场上自由交易，生产资料的市场化程度仍很低，这些制度安排使人们无法从资产升值中感受到好处，人们的财富感觉里不可能包含任何土地、国有企业等国有资产的成分，这些资产的升值自然不会影响老百姓的消费倾向或储蓄倾向。在美国，几乎所有资产和土地都是私有的，而且几乎所有的东西都能像商品一样自由交易。特别是通过资产票据化、证券化的交易，而不是实物交易，美国的证券与金融市场让几乎所有的东西都具有很高的流通性，这不仅使美国家庭的财富感很“活”，各种财富都不是“死”的，而且使他们感到更富，所以就更愿意提前消费。

5. 为什么中国人爱存钱?

6. 中国人为什么如此爱存钱

社会保障体系薄弱
首先不得不谈的是社会保障体系薄弱的因素。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。

简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。

贫富差距拉大
另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。

消费信心低迷
还有一个重要的因素就是消费信心低迷。老百姓为什么不敢消费？金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

消费支出过大
与此同时，不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消费能力。

传统文化因素
抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。

家庭结构制约
另外，也有家庭结构的原因。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。

7. 为什么中国人爱存钱

社会保障体系薄弱
首先不得不谈的是社会保障体系薄弱的因素。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。

简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。

贫富差距拉大
另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。

消费信心低迷
还有一个重要的因素就是消费信心低迷。老百姓为什么不敢消费？金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

消费支出过大
与此同时，不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消费能力。

传统文化因素
抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。

家庭结构制约
另外，也有家庭结构的原因。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。

8. 中国人为什么这么爱存钱

社会保障体系薄弱
　　首先不得不谈的是社会保障体系薄弱的因素。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。

　　简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。

　　贫富差距拉大
　　另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。

　　消费信心低迷
　　还有一个重要的因素就是消费信心低迷。老百姓为什么不敢消费？金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

　　消费支出过大
　　与此同时，不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消费能力。

　　传统文化因素
　　抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。

　　家庭结构制约
　　另外，也有家庭结构的原因。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。