基金定投怎么止损？

1. 基金定投怎么止损？

面对熊市，可能大家的第一反映就是要不要割肉止损离场，炒股要止损，买基金的人也一样有相似的疑问。那么做基金定投也有必要止损么？今天邦公子就跟大家聊聊这个话题：
众所周知，基金定投比较适合小白投资者，因为定投是一个长期的策略，用时间来摊平成本，经历一个牛熊周期后，可以赚取微笑曲线的收益。
经常有的朋友会说之前持有的好基金没拿住，几年过去了，那只基金涨了很多，自己炒股却在亏钱；也经常会听到身边的朋友说我定投了1年的基金，好不容易赚了点收益，碰到几天熊市就全回去了。不是说基金定投是适合长线投资吗？那么有没有必要做止损呢？
其实，邦公子认为不能一概而论到底要不要做止损，也要结合市场及个人情况综合分析。
一看市场整体行情
长期来看，一个成熟的市场一般都是是稳步上扬的，如果你坚持投资20年、30年，也许傻瓜式投资，无为而治效果不错。但是如果你只坚持2、3年，你可能还没有走过一个经济周期，止盈止损就变得重要了许多。如碰到了15年股灾这样的情形，当然要与投资股票一样适时止损，规避风险，待行情整体企稳后选择适当的投资品种再继续入市。
我们随机选取从14年6月到15年5月底区间收益率排名相对靠前的10只基金，在15年6月到16年3月的股灾期间，收益率都出现了大幅下降，很多基金“一朝回到解放前”，可见及时落袋为安是多么重要。
从16年3月起，这几只基金的涨跌情况又不一样了，从另一个方面，也验证了一句话：市场点位较高，投资风险较大，市场点位较低，投资价值越高。
二看基金本身
与炒股一样，同行业的股票都在涨，你持有的股票却在跌，你可能需要看看是不是持有股票公司的基本面出现问题了。同样，如果市场行情比较稳定，同类型的基金都在涨，唯独你持有的某些基金在下跌，这个时候你就有必要考虑一下，是不是基金管理出了问题。可能这个时候你需要自己找些资料或者咨询下专业人士，这个基金公司近期怎么样，基金经理是否出现更换，更换的基金经理历史业绩如何等等，再判断是否需要赎回全部基金，更换投资品种。
三看个人投资目标及风险
1、与定投计划的目标匹配：
如果定投的目标是为了达到在2-3年内实现盈利，那么在坚持定投的同时，可设定适当的止盈点，一旦收益达到预期，可将获利部分赎回或转换到低风险的基金，知足常乐。
如果定投目标是为了10年以后的子女教育、养老等做准备，那么着重长期布局是投资的关键，如果市场行情相对稳定，这时短期内就没必要考虑止损。
2、与自己的风险承受能力匹配：
可以根据自己的风险承受能力设定一个止损值，如20%，一旦跌破这个值就要果断进行止损，否则因为亏损造成寝食难安甚至影响生活质量，那就太不应该了，这时执行力是关键。
总之，基金定投是否需要止损也是一个市场上喋喋不休争论的话题，不知道邦公子提供的这几点建议有没有帮到您呢？
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2. 基金定投需要止损止盈吗？

定投中止盈的意思，是在定投过程中，如果实现目标收益率，就将本金和收益都全部赎回，落袋为安。定投中的止损，是一种投资中的强行风控措施。如果投资亏损超过一定比例，则强行赎回资金，以避免更大的损失。通过数据，我们可以发现，定投的止盈是有效的。因为A股并非持续向上，而且牛短熊长，所以显得止盈非常重要。但止盈幅度不宜设置过低，过低将严重制约总投资收益。从历史经验来看，A股市场一旦走牛，涨幅往往比较大，如2006年、2007年、2009年上半年，2014年10月至2015年6月，历次大牛市涨幅均超100%，如果作为一个较长投资周期的定投计划，建议定投止盈的设置不低于50%。
当然我们知道，站在现在的时点，很难想象未来什么时候会再次出现牛市，如果你觉得50%太高了，等不到下次牛市，那么可以根据自身情况设置在20%-30%之间。我们的微信定投计划投资期限为1-3年，目标收益率为30%，总体来看在定投周期中其实仍然属于中短期性质。有人说，30%的收益率，达的到吗，毕竟定投还是很依赖于市场走势的。不过，即便是在震荡市甚至熊市中，也可能出现20%幅度左右的反弹，而如果能够精选基金，同时根据市场环境灵活设置“低位多投、高位少投”，那么，实现30%的收益率还是很有希望的。从数据来看，三种定投策略中，同时止盈止损整体收益最差，仅止盈定投策略最佳。

3. 基金定投到底要不要止盈止损

为什么基金定投不需要止损？

4. 基金定投的止盈和止损

      如果对股票没有太专业的了解和没有时间整天关注，那么选择基金定投就是一种不错的方式。定投的方式就是通过长期的买入降低持有成本以便于在高位时候卖出，所以在选择基金时要挑选波动率大的类型，譬如股票型和混合型，以便拥有相对更多赚钱的可能性。
  
 
  
  
       定投要能赚到钱最核心的有两点，止盈和止损。止盈就是在市场高位时及时卖出或者卖出部分。为什么要止盈呢，因为根据过往十多年的A股表现，市场呈现牛短熊长的态势比较明显，也就是说涨的时候总是少数时间，所以，如果不及时止盈收入有限。
  
 
  
  
       什么时候需要止盈，第一，判断大方向，就是看现在的市场在大的态势上处于什么状况，譬如牛市，或者熊市或者震荡市。短期来看是什么状态，长期来看有什么大的方向。第二，判断市场贵不贵，可以参考主要指数估值，对比下近三年的平均估值，如果超过就是好的，就可以考虑止盈。或者也可以参考自己的收益目标进行止盈，超过目标值就卖出部分，然后等后续再超过再行卖出即可。
  
 
  
  
       及时止损也非常重要，虽说有句老话叫定投止盈不止损，大体来讲是没错，因为亏损的时候也是正好降低持有成本时，但如果针对于有质量问题的基金就大错特错了。
  
 
  
  
       什么是基金的质量问题，第一，单一产品的持仓比例过大，譬如超过百分之二十。第二，持仓中有股票暴雷，或者有暴雷风险的股票且超过其投资额度的百分之5，第三，同类比较中，长时间不能跑赢相关指数的基金，第四，投资类型为不太看好的板块或者风险较大的板块。
  
 
  
  
 每日一更323
  
 2020年9月1日