个人养老金 不同银行产品一样吗

1. 个人养老金 不同银行产品一样吗

近期人社部等五部门印发《个人养老金实施办法》,对个人养老金相关的一些细节做了规定,这也意味着个人养老金进入实质性落地阶段。
      了解过个人养老金的人,都有一个共同的疑惑,个人养老金是个人在官方渠道上开设个人养老金账户后自己定期储蓄来养老,那这和把钱存银行到底有什么区别?总结来说有三个大的区别第一、个人养老金偏理财性质      银行存款,偏向于储蓄,收益是按照银行给出的固定利率来获取利息,这个利率往往比较低,比如大多数1年利率大是1.75%,2年利率是2.25%,3年利率是2.75%,只能勉强抵抗通货。      而个人养老金可以购买符合国家规定的金融产品,比如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等等,这个也不用你来买,可以给你选择的机构托管,银行存款也是个人养老金可以选择的理财方式之一。如果觉得收益不够,你也可以依据你自身的情况选择较高风险和收益的理财产品,这样你可以获得更高的收益,但缺点是不能保障盈亏,偶尔亏损的情况也是有的,这就是典型的理财性质。
第二、个人养老金不能随时取出      银行存款有活期和定期,活期存的钱随时都能取,定期到期也能取,但个人养老金里的钱一般时间是不能取出来用的,只有退休后才能取出。      退休时可以选择一次性取出以及按月、分次领取。另外出国定居,或者参保人死亡时也可以转移出来。      个人养老金获取的投资收益会重新计入个人养老金账户中参与新的一轮理财投资,所以个人养老金账户里的钱不同于存银行里的钱,不能应急取出使用。
第三、个人养老金享有税收优惠      上过班的人工资扣除一项中都能看到纳税这一项,我们收入超过一定数额就要按照固定的比例进行纳税。而现在每年都会进行个人所得税的申报,多退少补,在个税申报中,往年子女教育、住房贷款、住房租金等都可以抵扣个税,而现在,个人养老金也能抵扣个税。
      依据政策公告,个人养老金在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。      你交多少个人养老金,你的总收入就能扣除多少,以达到减税的效果。      另外个人所得税在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      这些内容在税收上都是享有优惠的。      由于个人养老金缴纳上限是12000每年,适用3%税率的人计算下来每年可以抵扣个税360元;适用45%税率档,大约每年可以抵扣5400元左右。
那么国家为什么要推行个人养老金制度?理由同样大体有三个第一、完善养老金制度。      我国一直是“三支柱”的养老体系。第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是储蓄型商业养老保险。
      由于单一的养老金制度并不稳定,也会诞生出诸如人口老龄化加剧,养老金容易出现入不敷出等危机情况,所以健全三支柱养老金体系,一直是国家的重点建设内容,第三支柱一直发展薄弱,覆盖率低,个人养老金隶属于第三支柱的内容,对于健全我国三支柱养老金体系有着重要作用。第二、能够加强投资领域      中国人很多资产都集中在房子上,80%的资产是非金融资产,这并没充分发挥资金的带动作用。个人养老金能集结居民的资产进行长期的配置,能够打造强大的投资机构,给实体经济更多的资金支持,带动经济发展,给创业者提供更好的创业环境,创造更多的就业岗位,做强中国经济。
第三、提高退休待遇      很多人对自己的退休金高还是低概念比较模糊。实际上,国际上以退休后的养老金与退休前工资水平之间的比率来判断你退休后的水平,这个比率叫替代率。
      一般来说替代率大于70%,表示可以维持退休前现有的生活水平;如果在60%-70%,说明可以维持基本生活水平;如果低于50%,说明生活水平较退休前会有大幅下降。      对比一下各国的替代率,中国目前平均替代率不到 50%、日本59%、美国65%、法国77%、德国72%、意大利95%、瑞典82%、西班牙89%、英国61%。      说明中国人退休后的生活并不能有效地维持退休前的生活水平。      居民养老金及职工养老金给中低收入人群提供了基本的生活保障,但如果想要继续提高退休水平,缺少有利的途径,个人养老金就提供了这样一个途径,对于未来维持退休前的生活水平起到了很好的补充作用。

2. 个人养老金可以每个银行都开吗

个人养老金账户哪个银行开 这些银行都可以开通 小编带您一起来看看最新相关资讯吧。      (注:本文内容来源网络整理,仅供参考)      11月25日个人养老金制度启动实施,会在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区进行试点。个人养老金制度就是指用户开立个人养老金账户,每年缴纳金额上限12000元,缴纳的资金可以用来购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金,在退休之后还可以依法领取账户的资金用于养老。那么个人养老金账户在哪个银行开?一起来了解一下。      个人养老金账户哪个银行开?      根据消息,首批入围获得个人养老金账户资质的银行有23家,包括有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行六大国有银行;中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、兴业银行、平安银行、广发银行、恒丰银行等12家股份制银行;上海银行、江苏银行、北京银行、宁波银行及南京银行5家城商行。      这些银行都是可以开通个人养老金账户的,用户开立好个人养老金账户之后,就可以往账户里面缴纳资金了。用户账户的资金是可以用来投资金融产品的,截止目前为止除了银行之外,获得了个人养老金业务资质的金融机构还包括了有11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司,其中保险公司也已经公布了具体的专属商业养老保险产品。      需要注意的是,个人养老金账户开通并缴费之后,必须要达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及符合有关法规的其他情形,才能领取个人养老金。      

3. 个人养老金可以开多家银行吗

个人养老金不可以开多家银行。
按照法规个人养老金资金是实行的“一人一户”，即一个身份证用户只能在一家银行开立一个个人养老金资金账户。假设用户在建设银行开立了个人养老金资金账户，那么就无法在工商银行或者其他商业银行开立个人养老金资金账户了。

　　个人养老金资金账户是参加个人养老金制度必不可少的。个人养老金资金主要就是用来进行个人养老金缴费的，每人每年最高缴费限额为12000元。此外，账户内的资金还可以用来购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

　　存入个人养老金资金账户的资金没有特殊情况是不允许随意支取的。只有参保人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及符合有关法规的其他情形，可以领取个人养老金资金账户里面的钱了。在领取的时候可以按月、分次或者一次性领取。

4. 个人养老金账户只能在一个银行办吗

个人养老金账户只能选一家银行办理，不可以在多家银行办理。根据相关规定，人养老金账户和资金账户具有唯一性，只能选择一家银行同时办理两个账户。但若参加人已经在一家银行开户了，想要更换成另一家银行开户是可以的，需要参加人先注销掉个人养老金账户，然后在另一家银行重新开户。
目前，首批开办个人养老金业务的银行一共有23家，具体包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行以及南京银行。
但是一旦缴费之后，需要满足一定条件才可以提出，不可以随意提出。比如说参加人到达领取基本养老金年龄、出国出境定居等情形，是可以提出个人养老金资金账户中的钱的。

5. 在银行开个人养老金账户好吗

最近,个人养老金事宜,终于正式落地实施了。目前已经在  几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。      我们单位几个年龄稍大的姐姐,早就迫不及待地想要开户存钱了!      别急,今天,我就给大家讲讲,个人养老金的三个好处一个坏处,到底该不该买?      那么,      1)个人养老金账户到底是啥?      2)个人养老金有啥好处有啥坏处,到底值不值得买?      3)个人养老金如果想存的话,具体该怎么操作,需要注意些什么?
个人养老金账户到底是啥?      个人养老金被称为养老产业第三支柱,其实就是国家设立的补充养老金制度,通过专门的养老金账户,购买国家指定的产品,鼓励个人给自己再存一份养老金      ,作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。      根据规定,个人养老金每年最多存12,000,不限存入次数,存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险,公募基金四类金融产品。      所以,个人养老金的具体收益率是多少,得看你自己选的产品,没办法给出统一的标准      。      个人养老金账户,在你退休前是只进不出的,只有达到领取基本养老金的年龄,或者是完全丧失劳动能力,出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。
      个人养老金的坏处:      凡事有利则有弊。      对于个人养老金来说,缺乏流动性,也许是它最大的也是唯一的缺点了。      个人养老金,在你退休前,只能存入,不能取出。      有人说,那不如银行存款,我没事儿时存着,万一急用钱,还能取出来应急,也有利息。      但实际上,银行存款跟个人养老金,还是不能比的。国家既然推出个人养老金制度,肯定是利大于弊的,不然,谁会心甘情愿往里面存钱呢?
下面我们就说说个人养老金的三大好处:第一大好处:节税,享受税收优惠,通过节税来省钱      根据规定,对于年收入60000元以上的人,需要每年缴纳个人所得税。      而根据收入不同,缴纳个人养老金可以在个人所得税方面,每年节省360~5400元不等      。      因为国家规定了,我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的,也就是说,存入环节免征个人所得税,投资收益也免税,以后到了退休年龄,办理退休领取的时候按照3%来征税。
      1)税前收入在7.2万到9.6万之间,基本适用3%的税率,则每年节税360元      2)税前收入在9.6~20.4万元之间,基本适用10%的税率,则每年节税1200元      对于收入越高的人,税率也越高,最高能达到45%的税率,所以,收入越高的人,节的税就越多,省的钱就越多,估计也这是个人养老金12000封顶的原因。第二个好处:通过个人养老金账户,可以买到专享的投资理财产品      个人养老金制度是国家提出并监管的,为了民生,为了确保参保人的利益,国家监管机构会严格筛选把关,确保能进入个人养老金的产品管理规范,运作安全,还能达到相对较高的收益率。      而达到国家规定条件的银行、理财公司,基金公司,保险公司,为了抢占市场份额,也会拿出各家最大诚意的产品,去向监管机构申请准入。      这种理财产品,通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。
第三个好处:帮助你强制储蓄,有效补充养老金      对于个人养老金,在你退休之前,只能存不能取这个事儿,换个角度想也是好事儿。      强制储蓄,保证专款专用,只为将来年纪大了,养老使用。      让你不会因为孩子长大了,要买房要买车要娶媳妇而被挪用,有效保障养老生活。      毕竟,在这个年代,靠谁也不如靠自己!
人人都能办理个人养老金吗?      并不是。      办理个人养老金是要符合这两个条件:      1)要有基本养老保险,可以是城镇职工养老保险,也可以是城乡居民养老保险      2)还没到退休年龄,还没开始领取基本养老金      据统计,目前全国大概有7亿人,是符合条件,可以办理的。
办理参保手续和将来领取手续是怎样的?1)办理手续:      非常方便,可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。      目前,国家允许的银行已经有23家,大部分我们身边熟悉的银行都可以。      另外,个人养老金账户具有唯一性,只能选一家银行开一个资金账户,大多数银行支持自家APP线上开户,免收年费,短信费,转账手续费等一切费用。
2)未来领取手续:      个人养老金未来领取手续也很简单。      等达到退休年龄,办理退休手续后,从开户银行网上银行就可以申请领取。      可以申请一次性领取,也可以分次领取,还可以按月领取。      银行会向人社部平台核验之后,按照你的要求,把钱转到你的社保卡银行账户里面,你的补充养老金,就到账了!
写在最后:      个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度,具有安全性高,收益也高      的特点。      在参保过程中,因为可以抵扣个税,所以可以节税省钱。      将来退休后,作为我们养老金的补充,提高了退休后的生活水平,增加了幸福感。      个人养老金对于中高收入群体来说,节税力度更大,缴费压力更小,对于晚年生活算是锦上添花。      对于低收入群体来说,节税较少或者不节税,缴费压力有点大,但如果咬牙坚持,对于晚年生活可能是雪中送炭。大家根据自己的收入水平和养老规划,自行斟酌选择!

6. 个人养老金账户只能开一个银行吗

11月25日下午,人社部公布了北京、上海、广州、西安、成都等36个个人养老金先行城市(地区)名单,宣布个人养老金制度启动实施。      即日起,在先行城市(地区)所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者,可参加个人养老金。参加人可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道,建立个人养老金账户;通过商业银行开立个人养老金资金账户。      根据银保监会11月18日发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》,首批可以开办个人养老金业务的机构主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。      此前22日,记者曾了解到工商银行开始上线个人养老金账户的正式预约系统,并先行面向内部员工及家属进行测试,23日有该行工作人员开始在朋友圈宣传(详见报道《开始内测 银行启动个人养老金账户开立预约》)。25日下午,随着个人养老金制度正式启动实施,多数试点银行已经上线个人养老金业务,正式开启开户通道。      记者通过在几家大型银行和股份制银行进行线上开户申请发现,各家银行开户流程大同小异,多数银行默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户,开立过程需要身份认证、人脸识别等。      以建设银行为例,如果是该行持卡用户,用户只需登陆该行手机银行APP,搜索或直接点击进入个人养老金开户界面,选择需要绑定的银行卡(本行或他行)即可,其中他行储蓄卡可选范围为除本行外的其他5家国有银行。如果非该行持卡用户,则需要上传身份证和手机号等相关个人信息。      工商银行手机APP页面显示,即使为该行持卡用户,开立个人养老金账户依然需要上传身份证照片。另据工商银行官方介绍,除了手机APP,客户还可以通过“工行服务”微信小程序开立账户,也可以线下通过工行网点智能柜员机、企业批量等渠道办理。      因为个人养老金资金账户作为特殊专用(电子)资金账户,是参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行管理,必须绑定一张个人I类借记卡。有大行理财经理介绍,该专用账户既不属于储蓄账户,也不属于投资账户,只是参与人将绑定卡中的资金用于购买专门(投资)产品的必要通道。      记者体验发现,目前不同类型银行个人养老金资金账户可以绑定的银行卡范围有所差异,其中工商银行、建设银行等大行普遍仅限绑定6家国有大行的I类储蓄卡,股份行则选项更多。以兴业银行为例,该行个人养老金资金账户的他行可绑定范围为6家国有大行、9家股份行。      记者另在招商银行手机APP体验发现,该行持卡用户登陆手机银行APP后只需手机号验证身份,即可开通个人养老金账户和个人养老金资金账户,在用户需要进行个人养老金缴存时才会提示绑定相应储蓄卡,可选范围除招商银行本行外还有6家国有大行、11家股份行,盛京银行、江苏银行、宁波银行、长沙银行、贵阳银行、贵州银行、青海银行、上海银行等8家城商行,以及山东农村信用社、贵州农村信用社。      根据相关文件,个人养老金参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元,可以按月、分次或者按年度缴纳,缴费额度按自然年度累计,次年重新计算。投资方面,参加人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品,实行完全积累,可以享受个人养老金制度下的税收优惠政策。      多位银行客户经理对记者表示,除参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品这一限制外,用户无须担心在某家银行开户影响投资产品的选择,即开户人并非只可以购买开户行代销的理财、基金等产品,所有专属产品都可以购买。      从各行手机APP页面来看,与上线预约通知功能时推出的营销模式类似,多数银行均为个人养老金账户开立设定了开户福利,比如兴业银行手机银行APP开屏即是个人养老金开户最高可赢288元红包、平安银行显示“个人养老金开户领25元”,工商银行则推出50元微信立减金作为“个人养老金开户好礼”等。      另外值得注意的是,因为个人养老金账户具有终身唯一性,参加人只能开立一个个人养老金账户,对应的个人养老金资金账户也只能选择一家商业银行开立。不过根据人社部等五部门11月印发的《个人养老金实施办法》,参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户,只需向原商业银行提出并经信息平台确认后,在新商业银行开立新的个人养老金资金账户,原账户内资金及所持有个人养老金产品会进行相应划转和转移。

7. 个人养老金跟自己存银行一样吗

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过1.2万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。

8. 哪个银行有个人养老金

      11月25日,人力资源社会保障部宣布,个人养老金制度启动实施。同时,北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区名单公布。      与此同时,23家入选首批开办个人养老金业务名单的商业银行纷纷宣布个人养老金业务正式上线。      澎湃新闻记者通过招商银行手机APP开通个人养老金账户,全程不到1分钟。通过短信验证、人脸识别、密码验证等步骤后,个人养老金账户便立即开通。账户开通后,需绑定借记卡方可进行个人养老金缴存。      农业银行表示,为方便公众办理个人养老金业务,该银行集中精锐研发力量,打通了柜面、移动PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道,搭建起线上线下联动互通的“矩阵式”服务体系。首创“账户式预约”业务模式,并成为可比同业首家可实现柜面开户的商业银行。      交通银行表示,客户可通过交行个人手机银行APP、营业网点等各类官方渠道开立个人养老金资金账户,并通过该账户购买个人养老金产品。首批面客的产品包括多只养老目标基金,其中包括市场上唯一一只管理规模超过百亿的明星基金——交银安享稳健养老一年。      宁波银行称,11月25日下午3时,该银行银行个人养老金业务正式对客上线。北京、上海、深圳、杭州、苏州、宁波的客户可通过宁波银行营业网点、95574客服电话等官方渠道咨询个人养老金业务,并通过宁波银行APP开立养老金账户、购买养老基金。      11月18日,银保监会发布的首批开办个人养老金业务的机构名单显示,共有23家商业银行和11家理财公司入选。      具体而言,首批开办个人养老金业务的商业银行包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。      附:个人养老金36个先行城市或地区名单