与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

1. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

A,B,C,D
答案解析：
[解析]
综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类：前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；后者的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。

2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

B,D,E
答案解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，A项表述错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，B项表述正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，C项表述错误；综合理财服务更加强调个性化服务，D项表述正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，E项说法正确。故本题选BDE。

3. 在个人理财的服务需求差异与服务模式分类中顶级客户的服务模式就是

、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财顾问服务和综合理财服务（资产管理）

区别：综合理财服务更加突出个性化服务，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务私人银行特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。

2、银行理财业务根据客户（主要是资产规模）可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）

理财业务——财富管理业务——私人银行业务

*1、私人银行业务：金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务于商品，以满足个人的需求

2、理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务（不涉及资产的投资和管理）【风险全部由客户承担】

个人理财业务的发展2007年3月，中国银行首开私人银行业务

1、国外个人理财业务发展：兴起美国，成熟美国。

2、我国个人理财业务发展与状况：

A.20世纪80年代末到90年代，我国个人理财业务萌芽阶段（开始提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务）

B.21世纪初到2005年，我国个人理财业务形成阶段（取得了显著进步）

为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》

2011年8月28日，银监会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令【2011】5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管
提示：文章由233网校-myt整合，商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
【摘要】
在个人理财的服务需求差异与服务模式分类中顶级客户的服务模式就是【提问】
、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财顾问服务和综合理财服务（资产管理）

区别：综合理财服务更加突出个性化服务，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务私人银行特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。

2、银行理财业务根据客户（主要是资产规模）可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）

理财业务——财富管理业务——私人银行业务

*1、私人银行业务：金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务于商品，以满足个人的需求

2、理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务（不涉及资产的投资和管理）【风险全部由客户承担】

个人理财业务的发展2007年3月，中国银行首开私人银行业务

1、国外个人理财业务发展：兴起美国，成熟美国。

2、我国个人理财业务发展与状况：

A.20世纪80年代末到90年代，我国个人理财业务萌芽阶段（开始提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务）

B.21世纪初到2005年，我国个人理财业务形成阶段（取得了显著进步）

为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》

2011年8月28日，银监会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令【2011】5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管
提示：文章由233网校-myt整合，商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。【回答】

4. 理财业务与员工之间的关系是

亲亲您好：公司与员工之间的利益关系，是理财中需要解决的最重要关系。【摘要】
理财业务与员工之间的关系是【提问】
亲亲您好：公司与员工之间的利益关系，是理财中需要解决的最重要关系。【回答】
亲亲您好：公司与其他公司的利益或财务关系，可以保证其良好的经营关系、及其长期生存与发展的条件。比如，良好的客户关系和忠诚度可以支持公司实现财务目标。工作是我们的主要收入来源，理财作为辅助手段，让我们的收入保持平稳的增长，这才是理财的正确打开方式。工作要保持上进心，理财也要保持平常心，这才是一个理财白领应该有的积极生活态度。我遇到过两种很极端的人群，一种在理财上出现过心理上不可磨灭的亏损致使他们退出理财江湖，不再过问股市，一心只上圣贤班；另一种在理财上得到过超高的绝对收益致使他们结束打工生涯，追求身心自由，一心只求理财暴富。这两种人，我不能说他们行为是否正确，也不能去批判他们极端的思想，毕竟，他们存在暴富的可能性，但我敢说的是，对于大多数人而言，这两种极端的思想，是不会引领他们走向财富自由和身心自由的。【回答】

5. 在金融投资产品的销售过程中理财经理的专业服务能力重要还是产品综合收益重要

[开心]以下是我对于您【在金融投资产品的销售过程中理财经理的专业服务能力重要还是产品综合收益重要】问题的回答：亲亲，您好！两个都重要销售能力（沟通能力，商务拓展能力）+ 社会资源 + 理财产品专业知识 （+理财产品从业资格证，证券行业的从业资格证）具体要求要看具体理财产品。一些高端的理财产品只招金融行业的毕业生还需要应聘者有一定的行业经验。【摘要】
在金融投资产品的销售过程中理财经理的专业服务能力重要还是产品综合收益重要【提问】
[开心]以下是我对于您【在金融投资产品的销售过程中理财经理的专业服务能力重要还是产品综合收益重要】问题的回答：亲亲，您好！两个都重要销售能力（沟通能力，商务拓展能力）+ 社会资源 + 理财产品专业知识 （+理财产品从业资格证，证券行业的从业资格证）具体要求要看具体理财产品。一些高端的理财产品只招金融行业的毕业生还需要应聘者有一定的行业经验。【回答】
专业能力与深度：这点是必须特别注意的，很多新上任的理财经理，由于专业经验缺乏，再加上业务指标的繁重，基本上很多时间都集中在产品指标完成上，理财经理本身往往忽略了在职专业素养的养成。所以对于专业知识的学习只限于皮毛，对于大环境的了解与分析只停留在一知半解的状态，最悲惨的是很多理财经理对于销售的产品模糊不清，对于理财真正的观念无所适从，遇到客户好搞定就多卖点，遇到客户有两把刷子，问题稍微尖锐一点，理财经理要不就含糊其词，要不然就得过且过，搞得自身底气涣散，也可以说得上是“斯文扫地”，金融业招聘。【回答】

6. 个人理财顾问服务的风险管理要求体现了( )。

C
答案解析：
[解析]
个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务的风险管理要求体现了了解客户和符合客户最大利益的原则。