现象级保险席卷全国 惠民保可持续性问题引关注

1. 现象级保险席卷全国 惠民保可持续性问题引关注

低保费、低门槛、高保额……继百万医疗险后，惠民保 （全称城市定制型商业医疗保险）成为近两年席卷全国的现象级保险。近日，多地陆续发布新版惠民保并启动新一轮参保工作，保障内容普遍较去年加量不加价，再度引发热议。
    
 新版惠民保加量不加价
  
 李华（化名）曾患有甲状腺结节，以往在网上投保频频遇阻的她，仅花了100多元就顺利在线投保了当地惠民保；根据沪惠保公布的参保大数据，百岁以上老人超过150位……高龄老人、带病体——不少以往商保投保难的人群，通过惠民保找到了“防护伞”。
  
 近年来，地方政府相关部门指导、保险机构商业运作、与基本医保衔接的城市定制型商业医疗保险在各地迅速发展，由于低门槛、普惠等特性，多地称之为惠民保。
  
 已经落地的城市定制型商业医疗保险项目中，主要有三种模式，分别是政府指导、政府支持以及商业运作型。纯商业运作型产品的限制一般较多。目前，由政府部门指导的惠民保项目渐成市场主流，城市覆盖率较高。
  
 与传统商业保险不同的是，惠民保相当于基本医疗保险的补充保险，但是以商业化、市场化方式来运作。惠民保在各地项目名称也不完全相同，例如上海叫“沪惠保”，绍兴叫“越惠保”，嘉兴叫“大病无忧”。
  
 2020年以来，惠民保进入快速发展期。数据显示，截至2021年10月上旬，全国24个省、213个地市推出了城市定制商业保险，总参保人数超过7000万。
  
 近日多地推出惠民保2022年版本，相比2021年版本，基本都是加量不加价，即保费不变，但保障内容增加。
  
 例如，2021版“北京京惠保”依然是每人每年79元，但特药目录由17种增加到60种， 健康 管理服务项目由原来的18种扩充至24种。
  
 2022版“桂林惠民保”保费仍是每人68元，但在2021年方案基础上增加了住院治疗发生医保目录外个人自费费用补偿责任，年保额由200万元提升至300万元，剔除了使用量相对较少的药品，纳入了使用更广泛的药品。
  
 2022年版“越惠保”缴费标准仍为每人每年100元，最高保额仍为150万元，投保继续坚持零门槛，不设年龄、既往病史、 健康 状况、疾病风险和职业类型等前置条件。保障方面，医院内发生的合理自费费用，年免赔额（起付线）从1万元降到4000元，高额外购药品从20种增加到37种，涵盖了治疗肿瘤、糖尿病等慢性疾病用药。
  
 打破商保“不可保”边界
    
 随着人民生活水平提高，医疗费用总支出逐年上升，但商保支出在总支出的占比较小，发挥作用不足。国家卫健委最新数据显示，2020年全国卫生总费用预计达7.23万亿元，除去政府和医保支付外，个人卫生支出为2万亿元，占比27.7%，国民医疗费用个人自费负担仍然较重，这为商业医疗险爆发式增长奠定了基础。
  
 2020年以来，从中央顶层设计到各地具体办法，都将发展补充医疗保险、商业 健康 保险作为建立多层次 社会 保障体系的主要抓手。惠民保的出现正顺应了这一趋势。
  
 惠民保有效衔接当地基本医疗保险，聚焦居民的重特大疾病保障，可有效保障医保目录内医保赔付不足部分，有利于构建多层次医疗保障体系，缓解老百姓医疗负担，具有较好的民众和市场基础。
  
 在产品形态和运营模式上，与传统商业保险、大病保险都有所区别，惠民保紧密衔接当地医保情况（资金、赔付、病史等情况），价格较低，目前大多数城市的惠民保项目年缴保费在100元左右，最高保额普遍超过100万元，切中老百姓心理预期，民众投保积极性高。
  
 在低保费、高保额的基础上，惠民保还有“低准入门槛、理赔便捷、城市定制”等创新特色。
  
 例如，保障人群方面，惠民保尤其对几类人群具有极大吸引力：
  
 一类是超过65岁的老年人群。随着老龄化速度加快，民众对于医疗支出保障有刚性需求，但老年人可选择的商业医疗险有限，且价格一般较高。
  
 另一类是带病体。得过重大疾病的人群往往被拦在商业 健康 保险门外，这部分人群对于持续医疗保障有很强的需求。虽然目前不是所有城市惠民保都放开了带病体投保，但已经有不少区域在这方面展开 探索 ，例如北京、上海、浙江等地。
  
 张丽（化名）的父亲70多岁，今年1月因为肺部结节住院，由于既往症和年龄原因无法购买商业保险，通过惠民保，张丽的父亲最终获得了7000多元的赔偿。在她的宣传下，同事们都买了惠民保。
  
 “惠民保不是纯粹的商业保险，更要体现 社会 价值和 社会 责任。”一位地方医保局官员说，参与承保的保险公司也要认同这个理念，因此项目招标时，保险公司的服务能力、经营信誉都是重点考量指标。
  
 支付和服务方面，不少地方已经形成了一站式结算，即民众在医院就医完成后直接医保和商保统一结算，避免了传统理赔的复杂手续和流程，大大提升了理赔体验。
  
 中再寿险近日发布的《2020 2021年度 健康 险产品研究报告》指出，在惠民保产品大范围面世之后，百万医疗推行的“高保额+高免赔额”概念受到进一步冲击，同时惠民保在保费、带病体可及性等方面对百万医疗又形成冲击之势。
  
 惠民保的“浙江模式”
  
 浙江是长三角经济带重要组成部分和国家共同富裕示范区，在这里，惠民保被赋予了更多意义和责任。
  
 2020年，浙江省医保局联合省财政厅、省税务局、省银保监局下发《关于促进商业补充医疗保险发展 进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见》，全面启动全省商业补充医疗保险项目。迄今，惠民保已在浙江多个地市全面推开。
  
 浙江地区惠民保的一个显著特点是参保率高。参保率是衡量惠民保项目成功与否的一个重要指标。只有达到一定数量的参保人数，保险保障池足够大，医疗风险才可能有效分散。浙江绍兴“越惠保”、衢州“惠衢保”、“嘉兴大病无忧”等浙江省多款产品首年参保率均保持在60%以上。
  
 今年1月，绍兴市推出首款定制型商业补充医疗保险——“越惠保”，至3月31日参保期结束，全市参保人数达到306.81万人，总参保保费3.06亿元，参保率67%。嘉兴版惠民保——嘉兴大病无忧于5月31日发布，截至7月31日，参保人数达268.27万人，参保率为64.60%，嘉兴本级及五县市参保率均超过了60%，其中海宁市的参保率达到了70.43%。
    
 截至10月17日，嘉兴大病无忧全市累计赔付1.51万人，赔付金额3554万元，赔付率13.25%、待遇覆盖面0.56%。11月15日，“嘉兴大病无忧”2021年待遇补支和2022年产品保障方案发布。方案调整后，通过对医保系统数据统计，嘉兴今年享受人数约4.52万人、享受面约1.7%，赔付金额约2亿元、赔付率约73%，基本达到浙江省的要求。
  
 绍兴“越惠保”开展得早，今年4月1日起进入理赔服务阶段后，绍兴相关部门对“越惠保”理赔情况进行动态分析和持续跟踪，发现“越惠保”存在理赔率不够高、理赔范围不够广、受惠群众不够多等问题。随后对“越惠保”责任范围进行二次完善，在适度优化原有三个责任的基础上，增加了责任四，同时将责任四的起付线下调。
  
 一位裘姓参保人在 2021年4月因脑外伤住院治疗，陆续产生医药费用52万余元，在基本医保大病保险报销完之后仍需个人承担35万余元，在责任四扩责前，越惠保责任一和责任二累计已赔付6000余元。8月份扩大责任四保障后，对其又进行了一次自动理赔，按照责任四又赔付了11万余元。
  
 截至11月10日，绍兴市总计获赔人数5.08万人，获赔人次21.70万人次，人均获赔4.27次；总计理赔金额2.03亿元，人均理赔金额4002元，赔付率75.59%。预测全年理赔金额将达到2.70亿元，理赔率达到90%左右。
    
 绍兴市医保局医药管理处处长、四级调研员傅金龙透露，绍兴市级层面成立了由市政府分管领导任组长，医保、银保监、财政、税务、宣传部等9部门为成员的工作专班，市委市政府将“越惠保”工作纳入对下属区、县(市)党委政府年度目标责任制考核并逐级落实。
      
 将商业补充医疗保险作为共同富裕示范区建设重大改革项目加以推进——在这个目标牵引下，浙江惠民保在参保率和惠民性方面取得了比较重大的突破。但是，与其他地区惠民保面临的问题一样，随着时间推移和赔付率上升，惠民保将如何持续“惠民”是不小的挑战。
        
 除了参保率，赔付和服务是惠民保接下来需要解决的重要问题。尤其如何平衡赔付率，关系到惠民保项目能否持续稳健惠民。
    
 这意味着，维持惠民保的盈亏平衡，关键在于如何将赔付率稳定在85% 90%以内，实现这一点并不容易。短期来看，因目前参保人群有大量的 健康 体，业务赔付率较低。但从长期来看，参保人群结构可能发生改变，并对未来的赔付预期产生重大影响。
  
 有资深业内人士认为，目前惠民保精算数据以商业险生命表和当地的医疗支出为基础设计，对于赔付率有显著影响的数据还需要时间积累。而且， 健康 险赔付有明显的长尾效应，即随着时间推移，赔付率一般会逐年递增。此外，医疗技术的改进、新药的研发上市以及人均寿命的延长等因素，都会对赔付率造成巨大压力。
    
 他认为，今后惠民保项目要注意的重点：一是产品设计要体现定制化，要更符合当地老百姓的特色和需求；二是要与地方医保体系以及 健康 服务体系进一步结合，尽管惠民保业务较难盈利，但通过惠民保业务逐步与 健康 服务体系融合，未来会有较好发展前景。

2. 什么是惠民保

一、惠民保保障的内容
惠民保主要的保障内容包含三大块：
1、对于住院治疗发生医保目录内个人自付费用，这个赔付比例是70%。但是我们要注意，这里是我们在用医保报销后，再除去2万免赔额后的价格。而且是不含既往症的。在这一块的保障，有100万的额度。
2、惠民保特药责任15种特药费用的报销，报销是60%，同时也要除去医保报销和免赔额的2万块。上面两点的免赔额是公用的。
3、这款产品的13项健康管理服务，这其中就包含了诊前、诊中以及诊后服务。2022惠民保还新增7项医疗健康服务和药品折扣、特药报销等福利。



二、适合承保的群体，主要集中在以下类别：
1、对于保险预算不足猜派的群体，保险预算非常有限，他们自身的保护也非常缺乏。他们可以考虑为人民投保。
2、对于高风险职业/老年人历兆巧，考虑到风险，许多保险公司对职业和年龄有要求。一般来说，当他们是老年人或高风险职业时，即使成本很高，也不允许他们购买。对于这类朋友来说，这种保险仍然非常合适。
3、健康状况不佳的人应在申请正常健康保险前填写健康通知。如果他们不符合健康状况，通常会拒绝购买保险，更不用说申请疾病保险了。
4、买了数百万的医疗保险，除了一些疾病。市场上数以百万计的医疗费用无法报销某些疾病。在这种情况下，这种保险可以考虑
5、惠民保险是当地政府联合保险公司推出的惠民保险，但该保险产品是一年内支付的保险，不保证续保。但具体情况应根据当地政府对惠民保险的支持情况确定。如果本地损失率过高，它可能会在来年停止将该产品上架。我们在购买时也应该注意。惠民宝目前只在部肢键分省份的一、二线城市开设销售渠道。

3. 惠民保倍享健康保险产品计划能有哪些亮点？

惠民保倍享健康保险产品计划在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。
也有不少的小伙伴都在问，惠民保倍享健康保险产品计划的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？
财信人寿之前也推出过一款惠民保21重疾险，感兴趣的朋友可以看看：
《「惠民保21」怎么样？买前一定要了解一下！》
一、惠民保倍享健康保险产品计划怎么样？
话不多说，先来看看保障内容图：

从图中能够看出，惠民保倍享健康保险产品计划中的惠民保（吉瑞版）重疾险允许30天-65周岁人群投保，换句话说在这个范围之内的成年人，或者未成年人都是有机会投保的。
除此之外，惠民保（吉瑞版）重疾险设置了两个保障期限，包括保至70周岁或者保终身，比较契合实际情况，这样投保人就可以根据自身的实际需求进行灵活选择了。
同时，惠民保（吉瑞版）重疾险对于缴费期限，也拥有六种选择，设置有3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，以及30年交，如果预算比较多的人，就可以选择较短的缴费期限，这样就可以用最快的速度交完保费了，而如若是收入比较少的话，那就能够确定较长些的缴费期限，这样会使得缴费压力变小，每年所交的保费就不会太贵。
而且，惠民保（吉瑞版）重疾险的等待期算下来为90天，和那些等待期规定为180天的同类产品比起来，这款产品涵盖的等待期就没那么长，对被保人来说是比较友好的。
而惠民保（吉瑞版）重疾险在保障内容方面也比较简单，一共只有两项责任，具体为重大疾病保险金，还提供了身故或全残保险金，其次，重大疾病保险金一共保障了120种疾病，除此之外只赔偿1次，如若达到要求，就会根据基本保额和现金价值，这两者里面较大的一个进行给付，在带大家了解下身故或全残保险金方面，则采取18周岁的年生效对应日为分界线，提供了相应的赔付规则。
不过惠民保（吉瑞版）重疾险的保障内容比较单一，若想选择保障全面的重疾险，不妨看看这份榜单：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
需要引起注意的是，惠民保倍享健康保险产品计划中含有的财信人寿吉星宝终身寿险（万能型），保底利率不过就2.5%，所谓的保底利率是一定可以取得的收益，但是同比于那些保底利率设置为3%的同类产品，它的保底利率就不算优秀了，另外超过保底利率部分的收益是不有确定一说的。
来说说惠民保倍享健康保险产品计划的财信人寿附加爱医保百万医疗保险，另外还有财信吉祥人寿保险股份有限公司附加小额医疗保险，前者可以让我们的大病医疗费用不复存在，而后者可以使我们的小病小痛的医疗费用问题没了。
二、惠民保倍享健康保险产品计划值得买吗？
综合来讲，惠民保倍享健康保险产品计划性价比低，保障有所缺失，是不太值得买的。
想要了解更多关于这款产品的介绍，大家可以继续看下这篇文章：
《财信人寿惠民保倍享健康保险产品计划值得买？这几点要注意！》
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

4. 惠民保保障范围

惠民保保障范围：1、医保内住院以及特殊门诊医疗保障（非罕见病治疗），年度免赔额为1.8万元，扣除免赔额一点八万后报销百分之八十；2、医保外住院以及特殊门诊医疗保障，年度总保额为150万元，年度免赔额为1.8万元，年度累计费用扣除免赔额后1一20万元赔付30%，20一50万元赔付百分之四十，50万元以上赔付百分之五十；3、医保内住院以及特定医疗保障（罕见病治疗），扣除免赔额一点八万后报销百分之八十；4、医保外住院以及特定医疗保障（罕见病治疗），扣除免赔额一点八万后，二十万以下的报销百分之四十，二十万至五十万的报销百分之五十。惠民保险保障范围主要包括：1、住院医疗保障，对于医疗保险目录中的住院费用，该补偿比例为百分之八十；需要注意的是，使用医疗保险报销后的价格，然后取消两千的免赔额，而且没有过去的症状，在这项安全措施中，有百万的配额；2、特药保障，惠民特殊药品责任的15种特殊药品报销比例为60%，同时应取消20000件医疗保险报销和免赔额，上述两个免赔额是公开的；3、健康管理服务，本产品的13项健康管理服务，包括治疗前、治疗中和治疗后服务，2022年，惠民保险还增加了7项医疗保健服务、药品折扣、特殊药品报销等福利。法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千一百九十八条宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。

5. 惠民保详细介绍

系政府引导支持普惠型商业补充医疗保险      为建设完善省会多层次医疗保障体系,提高医疗保障水平,进一步减轻群众就医负担,市医保、民政、财政、卫健委等多部门联合出台新政,郑州将推行实施普惠型商业补充医疗保险——郑州“惠民保”,计划全员覆盖全市基本医疗保险参保人员,实行普惠保障。这是记者昨日从市医保局获得的信息。      重特大疾病赔付给予倾斜      郑州市普惠型商业补充医疗保险是指政府引导支持,与基本医保相衔接,群众自愿参保,保险公司承担保险责任,实行市场化运作的商业补充医疗保险,简称郑州“惠民保”。据介绍,商业补充医疗保险与基本医疗保险有效衔接,可对重特大疾病赔付给予倾斜,充分发挥商业保险梯次减负功能,着力化解因病致贫、因病返贫风险。      新政推广实施后,将加快推进商业补充医疗保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助有效衔接,提高医疗保障水平,满足多元化医疗保障需求,减轻群众就医负担。      覆盖全体基本医保参保者      郑州“惠民保”遵循“政府指导,专业运作;全员覆盖,普惠保障;明确定位,相互衔接”的原则。“惠民保”对基本医疗保险参保人员实行全员覆盖,群众参保不受年龄、职业、病史等条件限制,实行普惠保障。      具体来说,本市城镇职工和城乡居民基本医疗保险参保人员(包括参加郑州市基本医疗保险的“新市民”人群)均可自愿参加郑州“惠民保”,不设置年龄、健康状况、既往病史、疾病风险、职业类型等前置条件。省直及行业医保参保人员可按照属地管理原则参加郑州“惠民保”。      突出制度公益性      郑州“惠民保”突出制度的公益性,筹集的保费除用于必要的运营成本之外,其余保费全部用于投保人员的待遇保障,最大限度惠及投保群众。      郑州“惠民保”实行市级统筹管理,统一全市筹资标准、待遇水平、经办管理、服务保障。保费标准按照以收定支、收支平衡、普惠保障的原则,承办机构根据我市经济社会发展水平、基本医疗保险待遇水平、参保人员保障需求和保障范围等因素,科学确定保费标准。郑州“惠民保”每年集中缴费,投保人员可通过线上和线下渠道缴费。      重点“保大病、保重病”      郑州“惠民保”保障范围与基本医疗保险、大病保险(职工大额医疗费补助)、医疗救助有效衔接、功能互补,主要对合规自付医疗费用、合理自费医疗费用和目录外特药费用进行补偿。      其中,合规自付医疗费用,指个人负担的医保目录范围内费用,包括住院费用、

6. 惠民保是政府推出的吗

法律分析：1、产品指导方略有差异：可以说北京京惠保由政府宣传指导，在一定程度上保证了续保性和参保率，但是北京普惠健康保也是由北京医疗保险局、北京市金融监管会共同指导的，都是大佬，只是政府的部门不同。2、保障内容不同：十分明显，北京京惠保是有不足的，只保医保目录内住院+17类特定高额药品的保障，北京医保报销比例十分高，不报自费住院（指医保目录外住院费用），意义其实没有那么大。但是北京普惠健康保的保障内容很全，堪称压缩版的百万医疗险。3、免赔和报销比例不同：从北京普惠健康保和北京京惠保对比来看，前者（新推出的惠民保）免赔很高，希财君从2020年开始评测了上百款各地惠民保险，个人认为北京普惠健康保免赔额最高的一个惠民保项目！且报销比例相对比较低。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条 订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。

7. 惠民保详细介绍

亲，您好，您咨询的惠民保详细介绍解答如下：城市定制型商业医疗保险（又称“惠民保”），是商业保险参与多层次医保体系的制度创新，也是促进实现共同富裕的一项重要实践。作为普惠性质的商业健康险，惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势，以星火燎原之势覆盖全国百余个城市【摘要】
惠民保详细介绍【提问】
亲，您好，您咨询的惠民保详细介绍解答如下：城市定制型商业医疗保险（又称“惠民保”），是商业保险参与多层次医保体系的制度创新，也是促进实现共同富裕的一项重要实践。作为普惠性质的商业健康险，惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势，以星火燎原之势覆盖全国百余个城市【回答】
惠民保”的特点说起惠民保，人们最熟知的是这种保险产品的亲民形象。几十块的保费、几百万的保额、几乎没有投保的限制。[2]作为一种普惠性补充医疗保险，“惠民保”对服务社会发展有重要的价值和功能。其低价格、低门槛、高保障等特点，能够有效降低居民医保目录内和目录外高额医疗负担，为参保人提供了更高层次的医疗费用报销，有效弥补了多层次医疗保障体系缺口。【回答】
嗯，我是买了楚雄州惠民医保，请门如果我12月20号买了惠保，我1月份去住院能报么【提问】
可以的哦亲【回答】
亲，只要您使用在前已经购买就可以正常使用哦亲[开心]【回答】
亲。确定吗，没有等待期吗，因为老人住院费用太高了，所以想确定一下【提问】
亲，确定的 亲【回答】
你买了之后使用的都可以进行报销哦 亲[开心][开心]【回答】
我问了几个地方都有等待期的哦【提问】
你等待期的话，你不可能你报销的这么快啊，你用了之后你就可以直接进行一个去报销，你报销之后你把所有的证据拿好，等到你这边出院的时候再进行一个报销。【回答】
他是一个他，你不可能说你立马就去报销，他立马就会给你的，你这是必须首先要先自己给钱，给了钱之后再进行一个报销的。【回答】
他们那边保险也会进行一个上门核实的。【回答】
所以你这边话些大胆的去报销去使用，满了之后就可以进行一个使用它的一个它的福利待遇的都是可以的，然后你直接去使用进行一个报销相关的证据取留之类的。【回答】
你购买之后去住的院，因为你住院不可能一天两天啊，对不对？你住院的这一段期间，你把所有的证据就可以开始暴力保险了，然后你到了出院之后再进行一个保险的一个核实报销，这就是一个正常的一个流程。【回答】
亲，放心是可以的哦亲[开心][开心]【回答】

8. 惠民保保什么？

一、惠民保保障的内容
惠民保主要的保障内容包含三大块：
1、对于住院治疗发生医保目录内个人自付费用，这个赔付比例是70%。但是我们要注意，这里是我们在用医保报销后，再除去2万免赔额后的价格。而且是不含既往症的。在这一块的保障，有100万的额度。
2、惠民保特药责任15种特药费用的报销，报销是60%，同时也要除去医保报销和免赔额的2万块。上面两点的免赔额是公用的。
3、这款产品的13项健康管理服务，这其中就包含了诊前、诊中以及诊后服务。2022惠民保还新增7项医疗健康服务和药品折扣、特药报销等福利。

二、适合承保的群体，主要集中在以下类别：
1、对于保险预算不足的群体，保险预算非常有限，他们自身的保护也非常缺乏。他们可以考虑为人民投保。
2、对于高风险职业/老年人，考虑到风险，许多保险公司对职业和年龄有要求。一般来说，当他们是老年人或高风险职业时，即使成本很高，也不允许他们购买。对于这类朋友来说，这种保险仍然非常合适。
3、健康状况不佳的人应在申请正常健康保险前填写健康通知。如果他们不符合健康状况，通常会拒绝购买保险，更不用说申请疾病保险了。
4、买了数百万的医疗保险，除了一些疾病。市场上数以百万计的医疗费用无法报销某些疾病。在这种情况下，这种保险可以考虑
5、惠民保险是当地政府联合保险公司推出的惠民保险，但该保险产品是一年内支付的保险，不保证续保。但具体情况应根据当地政府对惠民保险的支持情况确定。如果本地损失率过高，它可能会在来年停止将该产品上架。我们在购买时也应该注意。惠民宝目前只在部分省份的一、二线城市开设销售渠道。