什么是阿里小贷

1. 什么是阿里小贷

      阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，(简称“阿里信用贷款”)。阿里小额贷款无抵押、无担保，贷款产品对杭州地区的诚信通会员(个人版和企业版)和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人(个体版诚信通为实际经营人)。      阿里小贷专注服务于阿里巴巴及淘宝平台上的微小企业和自主创业者，陆续了淘宝订单贷款、阿里巴巴信用贷款和淘宝信用贷款产品，无需抵押物、无担保人，最低额度1元 ，最高额度50万元申贷，审贷、放贷全流程线上完成，最短3分钟放贷(淘宝订单贷款)，最长申请后7天内获贷(阿里巴巴信用贷款)。      阿里信用贷款是阿里巴巴小额贷款公司产品。服务对象是阿里巴巴电子商务平台上的网商小企业。贷款申请人须为企业法定代表人或实际经营人，可以直接登录阿里信用贷款的首页，提请贷款申请表，并提供企业资金的银行流水(可从所在网上银行下载)、企业法定代表人经过实名认证的个人支付宝账户及银行借记卡卡号、信用报告授权查询委托书(可从网上下载)。 随后，工作人员会和申请人网上视频对话，进行面对面的调查和审核，通过之后即可放贷 从申请到审批完毕。一般为2 3个工作日 、，申请人获贷最快的只需2天。如果初审没有通过，第一次申请日30天后可再次申请。这个贷款的优点是完全不受地域限制，可复制性很强，发展潜力非常大，阿里巴巴电子商务平台上的网商小企业多达1000万家 理论上都是潜在客户。

2. 阿里小贷申请方法

      阿里小贷贷款模式分析      阿里金融来势汹汹，今年阿里信贷业务向江浙地区普通会员放开，实现单日利息收入100万元，引发银行业震颤。      在这个年交易额过万亿元的中国最大的电子商务平台上，无担保、无抵押、纯信用的小贷模式不断刷新资金流转的速度。而阿里金融实现批量放贷的核心，正是阿里大数据。      阿里金融诞生于2010年，“如果银行不改变阿里，阿里将改变银行”，马云的振臂一呼，击碎了当年的耻笑和白眼，如今不断引起金融体系地震。      阿里金融主要做小企业贷款，以日计息，随借随还，无担保无抵押。流动的资金不断为小微电商经营业主“解渴”。      2010年和2011年，阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司，为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。      订单贷款是指，基于卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单金额，系统给出授信额度，到期自动还款，实际上是订单质押贷款。订单贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约18%。淘宝、天猫订单贷款最高额度100万元，周期30天。      信用贷款是无担保、无抵押贷款，在综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度，额度从5万元-100万元。信用贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约21%。信用贷款最高额度100万元，贷款周期6个月。      阿里信用贷款又分为“循环贷”和“固定贷”两种。“循环贷”指获贷额度作为备用金，随借随还，免息同时不取用。固定贷指获贷额度在获贷后一次性发放。      从整体上讲，阿里金融的小贷业务以淘宝、天猫平台的贷款居多。      截至2012年6月底，阿里小额贷款业务当年上半年投放贷款130亿元，自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。      与国有银行的小贷业务相比，130亿元的投放额并不大，但这是由170万笔贷款组成，在一段时间内曾创造日均完成贷款接近10000笔的业绩。      “对于大多数银行和小贷公司来说，小微企业的资料审查、业务管理和风控成本与大企业差不多，但是预期年化预期收益太少，所以造成了小微企业贷款难的问题。”      拍拍贷CEO张俊对21世纪网表示。      阿里小贷公司最大的发展限制在于资金。互联网资深评论人士鲁振旺对21世纪网表示，放贷资金来源为两种，一是股东的注册资金，二是银行贷款，不超过注册资本金50%的部分可用于放贷。浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本是16亿元，意味着放贷资金最多24亿元。      阿里金融绝招：数据+平台      进军金融业仅五年时间，阿里金融已经拥有了银行征信系统无法企及的数据库和资金流动性。      以淘宝订单贷款为例，上海开淘宝女鞋店的卖家王乐(化名)对21世纪网表示，由于支付宝上资金需要一到两周才能划到账户，她经常通过订单贷款周转，每笔额度基本保持在八千到一万，申请后几秒钟就能完成贷款，非常方便。      “阿里利用了大数据和信息流，实现金融信贷审批，与银行相比，极大提高了贷款效率。”易观国际分析师张萌表示。      数据库是阿里金融的最核心资产。      通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融对卖家进行定量分析，前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等信息，再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。同时，阿里金融还引入了心理测试系统，判断企业主的性格特征，主要通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。所有信息汇总后，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。      阿里巴巴B2B业务贷款由于额度较大，阿里金融委托第三方机构于线下进行实地勘察。      贷款发放之后，可以通过支付宝等渠道监控其现金流，如果出现与贷款目的不符的资金运用，将立即经测算，阿里小贷发放的贷款，平均每笔7600元，由于大数据加平台检测，贷款周期不超过半年，额度在一百万内，阿里小贷的不良率控制在1%以内。      阿里的风控模型诞生于2002年诚信通。      当时阿里巴巴正处于创业早期，诚信通后要去企业在阿里巴巴建立信用档案，买家可以在交易时浏览，此后阿里巴巴在“诚信通档案”基础上一套评分系统，即“诚信通指数”，由A&V认证，证书及荣誉，会员评价，经验值等构成。      2007-2010年，阿里巴巴联合建行、工行合作，向会员企业提供网络联保贷款，无需抵押，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行，最终由银行决定是否发放贷款。      在此期间，阿里巴巴建立了信用评价体系和信用数据库，及应对贷款风险的控制机制，借助平台对客户进行风控，并公布不良信用记录。      由于双方信贷理念的巨大差异，2010年合作戛然而止。同年6月，阿里巴巴调整方向，与复星、万向、银泰等股东共同推动，成立浙江阿里巴巴小额贷款公司，得到国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。      阿里金融批量放贷的核心，就是交易数据能否支撑金融模型、以及金融模型是否确定把违约率降低到一定概率。这不但需要长期沉淀，还需要相对稳定的市场环境，和持续防范系统性风险。申请阿里小贷的条件      1)会员注册时间满6个月的阿里巴巴诚信通会员或中国供应商会员(如果从普通会员转成付费会员，从注册成为普通会员的时间算起)；      2)会员企业工商注册所在地为杭州地区(个人诚信通注册地为杭州)；      3)申请人为年龄在18-65周岁的中国公民(不含港澳台)，且为企业法定代表人(个体版诚信通为实际经营人)；      4)拥有经过实名认证的个人支付宝账户。阿里小贷申请材料      1.企业资金的银行流水(可从所在网上银行下载)；      2.企业法定代表人经过实名认证的个人支付宝账户；      3.企业法定代表人的银行借记卡卡号(必须为以下10家银行的借记卡：招商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行)；      4.信用报告授权查询委托书。阿里小贷的申请流程      1、申请说明，在阿里网站上下载申请表并填写后上交。      2、提交上述资料。      3、视频验证。      4、审批通过。      5、放贷还款。阿里小贷是如何进行信息考核的      阿里信贷自后，便受业内到一致的好评。不少在银行碰过无数次壁的淘宝卖家，却能在很短的时间内在阿里小贷申请到了贷款。这跟阿里的信用考核制度有很多的关系。那么。阿里小贷是怎样考核个人信用的呢？      阿里信贷的信用考核跟整个银行征信体系无太大关联。因但凡需要申请阿里小贷的卖家，需是阿里公司的会员，且等级满2年，在这两年的时间里，该会员的一切动态都在阿里信贷公司的信息资料库里有掌握，阿里金融的征信、授信以及实名制都是自动化的。      因此，阿里信贷的个人信息考核，主要是通过对该会员这两年时间里，卖家会员的商品交易量、真实性、商铺活跃度、用户满意度、库存、现金流量甚至该商家店铺的水电气缴纳等信用作为数据来考核该卖家在阿里系统里的记录的。什么人适合申请阿里小贷      阿里信贷自去年后，持续受到市场的关注。但也并非所有人群都适合申请阿里小贷。那么，是哪一些人群最适合在阿里金融申请小额贷款呢？      首先，要想申请阿里小贷，需满足阿里公司规定的条件：      1、曾经是阿里巴巴诚信通信员或中国供应商会员，同时具有一定的操作记录。      2、申请人要是企业法定代表人或个体工商户负责人，年龄应满足在18--65周岁之间，且是中国大陆居民；      3、工商注册需要时江浙沪三地，且注册满2年时间。日后将逐渐面向其他地区开放。      在满足了阿里信贷的申请条件以后，主要有以下几类人群适合申请阿里信贷：      1、在生产经营过程中有流动资金需求的小企业和个体工商户；      2、申请人在近一年里总销售额不小于150万元且效益良好，成长性良好；      3、申请人在阿里巴巴集团和外部金融机构里，没有不良记录的申请者，适合申请阿里信贷小额贷款。淘宝卖家如何申请阿里小贷      大家都知道，阿里巴巴为帮助中小卖家达到快速融资的目的，现在已经在全国范围内开通了淘宝订单贷款的业务，而且这一消息在淘宝开店教程的各大网站上都能看到，只要你的淘宝店铺里有足够的买单，你就可以贷到更多属于自己的店铺运转资金。      那么刚刚接触淘宝贷款的淘宝卖家，该去哪里申请我们的淘宝贷款呢？      首先，通过一些介绍让我们对于淘宝贷款有一些了解。在阿里巴巴的支付宝成功的余额宝之后，淘宝贷款再次上线，这一金融项目的上线，将彻底的打破银行传统的金融贸易，帮助中小企业更快更便捷实现自己的小额融资。      那么既然是由淘宝开办的贷款业务，那么其贷款的对象必须是广大的淘宝卖家，而判定贷款人是否为淘宝卖家的唯一标准就是看此人是否拥有独立的淘宝店铺。      因为现在淘宝对外开办的贷款业务很多，包括集市店铺的贷款，天猫店铺的贷款和淘宝订单的贷款，这些贷款的操作方式几乎都是大同小异，只不过在贷款的对象和标准上有着不同的要求。      这边的话，我们就主要说下淘宝订单贷款，之所以只说这一方式的贷款方案，完全是这一种贷款的方式对于广大的淘.宝卖家来说是最容易的。      贷款标准：店铺的信用积分达到一定的等级以上，而且在贷款日期以前的一个月之内，店铺每天经营的订单数必须维持在三十单以上，且这些订单必须是真实的，如果虚假操作的交易的话，将冻结其贷款金额的发放。      满足以上标准的卖家都可以自主申请自己店铺的贷款业务。      下面介绍一下自主操作贷款业务的方法：      首先，在淘宝卖家中心的首页。然后在左侧的功能项菜单上找到“淘宝贷款”的功能，点击进入。      接下来我们就能看到淘宝贷款的主页，在此主页上，会有详细的操作方法以及贷款标准，通过相关文字的了解之后，我们就可以按照此页面上所说的方法进行我们店铺贷款的初步申请。阿里小贷利息如何计算      阿里信用贷款自开放贷款服务以来倍受欢迎，是真实解决中小企业融资贷款难的有效平台。不过，任何贷款模式最重要的是贷款利息的计算是否合理。那么，阿里信用贷款利息是怎么算的？      阿里信用贷款固定贷：      借款人签署合同即全额放款，按照每月付息合同到期日还本或等额本息方式还款，提前还款收取本金部分3%的提前还款手续费，期限12个月。归还后的额度转至循环贷。贷款10万用1年到期结清，实收利息约10016元(年预期年化利率18%)，折合：日预期年化利率万分之5左右。固定贷，价格较低，每月固定还款，类似银行按揭；利于资金安排管理。适用于企业正常经营的资金需求；阿里信用贷款循环贷：      借款人在签署合同后至合同到期前3天任意时间均可提款，按照每月付息合同到期日还本或等额本息方式还款，可随时提前还款(无手续费)。归还后的本金可循环使用，折合：日预期年化利率万分之6左右。循环贷价格略高，随借随还、额度循环使用，类似信用卡；可按需安排资金提取时间和使用时长。适用于企业临时周转的资金需求。      固定贷和循环贷的额度，可在综合授信额度内按需自行调配。      例如：综合授信20万，客户选择固定贷与循环贷比例5：5阿里信用贷款利息计算固定贷部分2012年1月1日贷款20万，当日签署合同后固定贷10万当即发放至客户账户，分12期，每期归还本息约9168元至2012年12月31日结清，利息支出累计元。提前还款，收取提前归还本金部分3%的提前还款手续费；归还后的本金可再次使用。      阿里信用贷款利息计算循环贷部分      循环贷10万于2012年1月1日至2012年12月28日任意时间均可提款，在此时间内均可提前还款；所有提款均需在2012年12月31日结清。      2012年2月3日提取10万，至2012年2月13日10万本金全部归还，支付利息600元；2012年10月2日再次提取15万(固定贷归还的本金可再次提取)，2012年10月12日归还10万本金，支付利息600元，2012年10月22日还本剩余全部5万本金，支付利息300元；2012年11月8日再次提取10万，2012年11月18日归还10万本金全部归还，支付利息600元。      12个月期限内，20万授信，客户实际支付利息仅需元。

3. 阿里小贷如何申请？

        什么是阿里小贷？      阿里小贷(MicroCredit)是阿里巴巴集团提供的以个人或家庭为核心的经营类贷款。阿里小贷主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。  阿里小贷申请条件      1)会员注册时间满6个月的阿里巴巴诚信通会员或中国供应商会员(如果从普通会员转成付费会员，从注册成为普通会员的时间算起)；      2)会员企业工商注册所在地为杭州地区(个人诚信通注册地为杭州)；      3)申请人为年龄在18-65周岁的中国公民(不含港澳台)，且为企业法定代表人(个体版诚信通为实际经营人)；      4)拥有经过实名认证的个人支付宝账户。      满足以上四个条件之后，阿里小贷会根据会员在阿里巴巴平台上的网络活跃度、交易量、网上信用评价等情况和企业自身经营的财务健康状况，做出贷款分析。  申请阿里小贷需要准备的材料      1)企业资金的银行流水(可从所在网上银行下载)；      2)企业法定代表人经过实名认证的个人支付宝账户；      3)企业法定代表人的银行借记卡卡号(必须为以下10家银行的借记卡：招商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行)；      4)信用报告授权查询委托书  阿里小贷申请流程      1、申请说明，在阿里网站上下载申请表并填写后上交      2、视频验证      3、审批通过      4、放贷还款

4. 申请阿里小贷的条件

      1)会员注册时间满6个月的阿里巴巴诚信通会员或中国供应商会员(如果从普通会员转成付费会员，从注册成为普通会员的时间算起)；      2)会员企业工商注册所在地为杭州地区(个人诚信通注册地为杭州)；      3)申请人为年龄在18-65周岁的中国公民(不含港澳台)，且为企业法定代表人(个体版诚信通为实际经营人)；      4)拥有经过实名认证的个人支付宝账户。

5. 阿里小额贷款的介绍

阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题，

6. 阿里小额贷款的介绍

阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题，

7. 阿里小贷有什么优势

      1.阿里小贷最大的优势在于成本低廉。      阿里小贷与阿里巴巴、淘宝网、支付宝底层数据完全打通，通过大规模数据云计算、客户网络行为、网络信用在小额贷款中得到运用。      小企业在阿里巴巴、淘宝店主在淘宝网上经营的信用记录、发生交易的状况、投诉纠纷情况等百余项指标信息都在评估系统中通过计算分析，最终作为贷款的评价标准。由此，阿里小额贷款整合了电子商务公开、透明、数据可记载的特点，解决了传统金融行业针对个人及小企业贷款存在的信息不对称、流程复杂等问题。      关于信息不对称问题的解决。传统中小企业金融的营销成本较大，阿里巴巴作为互联网公司，从电子商务平台可以很容易找到活跃网商，经过技术处理，可以“自动”地从后台数据中找到最需要贷款、最有可能获得贷款的客户，做较为精准的定向营销，并结合客户的供应链管理情况作出预期授信的判断，直接进行点对点的营销工作，既节约了营销的成本，又避免了对客户的过度打扰。      同时，阿里巴巴B2B的销售团队得以将贷款产品作为一种服务推向需要贷款的细分市场，节约了大量的广告宣传和品牌管理工作。阿里巴巴B2B的客户营销是“一对一”的销售，每个客户都有自己的客户服务专员，这样也做到了贴近客户的服务。在对客户进行风险评估时，客户的网站行为数据也可以在电子商务平台得以体现。 关于流程创新。阿里小贷根据信贷工厂运营模式，将申贷和审贷流程尽量简化，从客户申请贷款到贷前调查、审核、发放和还款采用全流程网络化、无纸化操作。只要是阿里巴巴诚信通会员和淘宝卖家，无需担保，客户足不出户，只需要在电脑前简单操作即可轻松获取贷款，整个过程最短只需要3分钟。      关于网络惩罚。对中小企业的贷款还需要进行贷后监控，制订相应的风险应对措施。阿里小贷借助电子商务可以轻易实现传统金融模式无法实现的全时监控，因为客户的任何一点经营情况变化都能反映在电子商务平台。如获贷企业的沟通工具在线时长是否发生了变化等，都可能意味着企业的经营方式发生重大变化。同理，借助电子商务平台对获贷客户的记录、交易对手都可以直接掌握，极大程度上避免了贷款出现逾期甚至坏账的可能性。在贷款到期阿里小贷会提前提醒客户按期还款。如果客户恶意欠贷，不排除对其进行“互联网全网通缉”、在网上公布信用黑名单、封杀网上店铺等惩罚措施，直至采取法律手段。      2.阿里小贷最大程度降低了贷款风险。      市场经济就是信用经济，而信用又可以分成四大类：信贷信用、行政管理信用、社会信用和交易信用。信贷信用反映的是与金融机构合作方面的信用状况，不够全面。行政管理信用是市场主体与行政管理部门或公共服务部门发生关系时积累的信用，相对全面，也是市场上主要信用服务机构所能提供的信用信息的主要内容。所谓社会信用即民间信用，如邻里反映的这个人可不可靠，说话是否算数等，是散乱的、非正式的，只能作为参考。而最后一种，其实也是最重要的就是交易信用，市场主体1年签了多少合同，发生多少订单，执行情况到底如何，对方是否真的满意，不满意又在什么地方等等，通过一个标准的信用信息收集体系真实、完整地记录并积累下来，需要时随时可以查询。      互联网的出现以及其与交易的有机、充分的结合，真正使得交易信用被大量、真实、全面收集和即时更新、查阅成为可能。阿里巴巴正是意识到这里的机会和潜力，利用诚信通、支付宝、淘宝信用评价体系等使网络经济、市场交易、信用经济、服务经济有机结合，使市场的交易信用真正成为随时随地的，每一个人都看得见、摸得着、用得到的工具，大大降低了交易风险、提高了交易效率、减少了交易成本、提升了交易主体的行为规范意识。

8. 阿里小额贷款的发展

小额贷款是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的贷款创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具，也是我国经济可持续发展的重要金融支持。据《中国小额贷款行业竞争格局与发展前景分析报告前瞻》统计，2011年3月末，全国共有小额贷款公司3027家，贷款余额2408亿元，从业人员32097人;2011年5月底，全国信贷余额为62万亿元，其中，小额贷款公司的贷款余额为3000多亿元，占0.5%;典当行的余额为1000多亿元，占0.16%;担保公司估计有300亿元，占0.04%。作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲。小额贷款建立了一种目标完全不同于传统银行的金融制度，通过一系列的贷款技术创新，不但提供了放松抵押担保制约的还款制度安排和缓解信息不对称的途径，而且还提供降低交易成本的技术，从而降低了低收入阶层平等进入贷款市场的门槛。