公积金月冲需要保留多少余额

1. 公积金月冲需要保留多少余额

最近有小伙伴向我吐槽,每月公积金账户缴存3000+,到底该怎么利用这笔钱?眼看着公积金账户余额逐渐突破到5万+,真是愁人啊!
      住房公积金,最广为人知的使用方式就是办理住房贷款、购房提取、偿还房贷、租金提取。很多人很多人搞不懂公积金偿还房贷时“月冲”、“年冲”的概念,为此,辉哥专门查阅了一些政策,通过向专业人士咨询,结合实例给大伙说说。
      小张是A市某公司职员,月收入6000元,2022年5月购房,采用组合贷款的形式(公积金30万+商贷10万,合计40万)月供2000(公积金月供1400元、商贷月供600元)元,每月公积金账户缴存3000元,此时公积金账户余额为36000元。1.选择月冲      根据A市要求,选择月冲方式,公积金账户余额必须保留月缴存额的6倍,且每月月冲额不高于月供。      鉴于此,每月公积金账户将2000元直接划转至小张的贷款账户,贷款银行则在该账户中直接扣划该2000元,冲抵小张的月供。此时小张月可支配收入=6000元(月收入,暂不考虑其他支出)。2.选择年冲(假设22年5月执行)      22年5月,公积金账户余额36000元直接划转至小张的贷款账户,优先冲抵小张的公积金贷款本金!(公积金本金冲完后,再冲商贷本金)。冲抵完后,小张贷款情况如下:公积金贷款本金万(商业贷款10万。月供情况如下:公积金贷款月供1280元(本金减少万,月还款金额减少)。商业贷款月供600元,月供合计1880元。22年6月起,小张需要提前将1880元存入贷款账户用于偿还月供。      此时,小张的月可支配收入=6000-1880=4120元。      23年5月,新一轮年冲,公积金账户余额36000依然划转进入贷款账户冲抵公积金贷款本金,冲抵完后,小张贷款情况如下:公积金贷款本金万(前一年度每月偿还月供也冲抵部分本金,假设本金余额为26万),商业贷款10万。月供情况如下:公积金贷款月供1120元(本金减少,月还款金额减少)。商业贷款月供600元,月供合计1720元。23年6月起,小张需要提前将1720元存入贷款账户用于偿还月供。      此时,小张的月可支配收入=6000-1720=4280元。      以此来看,在每月现金流有余的情况下,选择年冲,离摆脱“房奴”越来越近啦!      个人建议:每月收入不高,有教育、生活、保险等刚性支出,选择月冲方式压力小些,也更适合存一些钱,然后直接向银行申请提前还款。若公积金每月缴存金额较高,且月供低于公积金,手头资金较为富余,则可选择年冲的方式,提前偿还贷款。      TIPS:一般而言,购买第二套房想办理公积金贷款,名下不能有公积金贷款余额哦(即需要先还清上一笔公积金贷款)。

2. 公积金账户余额不够月冲怎么办

3. 公积金贷款何时可以用公积金余额月冲

公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500 元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。

4. 公积金账户余额不够月冲怎么办？

往贷款卡里存钱。最少不可低于当月还款额。
可以采用逐月还贷的报销制度。即每个月在个人住房公积金账户中提取住房公积金，然后划转到住房公积金贷款受托银行提供的扣款银行账户中，用于抵偿借款人上月归还的住房公积金贷款本息。
同时公积金贷款相对商业房屋贷款，利率要低不少，因此，买房首先考虑的就是公积金贷款。组合贷款是指公积金贷款和商业贷款的组合。
现在的房价过高，一套房百万甚至数百万是很正常的事。买房时如果申请公积金贷款，由于公积金贷款有额度限制，很可能贷不到足够的钱。这就需要同时再申请一份商业贷款，两者结合起来，就成了组合贷款。
所以如果缴纳了公积金，在买房时就可以申请住房公积金贷款的时候可以选择和商业贷款组合起来。

5. 公积金余额冲抵月供手续怎么办理？

（1）借款人身份证及复印件三份；
（2）借款人住房公积金卡；
（3）借款人未办理偿还住房公积金（组合）贷款柜台提取登记业务的，需提供近期贷款还款凭证或《个人住房公积金贷款支付凭证（借据）》、组合贷款中按揭贷款借据（以下统称“借据”）及复印件一份；借款人已办理偿还住房公积金（组合）贷款柜台提取登记业务的，需提供近期贷款还款凭证或借据；
（4）借款人单位开具的《住房公积金提取申请书》（《补充住房公积金提取申请书》、《按月住房补贴提取申请书》，以下统称《提取申请书》，下同）一式二份。
使用个人住房公积金贷款在还款日扣款时，首先进行内扣还款（使用个人住房公积金账户余额扣款），内扣金额不足当月还款本息的，系统生成批扣文件（转至绑定银行卡还款），由委托银行进行扣款。日期不固定的原因，主要是还款日在月末月初的，正好在中心月结业务办理期间，由此后延的扣款业务不会对您产生不良影响。

6. 如何办理公积金月冲

1、根据规定，偿还住房公积金管理中心贷款的借款人及其配偶均可办理冲抵还贷业务。办理此业务的职工，需提供借款职工及配偶的身份证原件、双方婚姻关系证明、借款职工及配偶的住房公积金账号、借款职工的储蓄还款账户、借款职工留存的借款合同原件。
2、对于新提交申请的职工，只需在办理住房公积金贷款申请时同时办理委托提取还贷申请即可；而已经办理了公积金贷款者，可在还款期间任何工作日时间前往其贷款银行网点申请签订《住房公积金冲还贷委托协议》。
3、账户须保留月缴存额3倍余额。
《细则》规定，委托人缴存住房公积金账户须保留月缴存额的3倍余额。贷款银行操作以委托人账户为单位，逐个账户判断是否符合条件，各符合条件账户的提取额累加形成当期提取额度，只操作符合条件的账户；还款顺序为：先还逾期贷款罚息，再还逾期贷款利息，然后还逾期贷款本息，最后还本期应还贷款本息。
4、委托人签订委托协议后，如住房公积金缴存账户中余额不满足条件，则不予操作冲还贷，直至住房公积金缴存账户中余额满足条件时，再次操作；扣划时间为每月的还款日。
贷款银行每月在符合规定余额的条件下，从委托人住房公积金缴存账户中划转月还本息金额用于归还住房公积金贷款。委托人账户可扣划金额小于住房公积金贷款月还本息金额的，扣划后不足部分由借款人按月补齐至还款账户。

7. 公积金的余额要不要每年冲一下

可以根据个人的需求选择是否需要办理年冲，也可以选择办理月冲。

公积金冲还贷款两种方法
1、年冲，即一次性还款法
指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。
2、月冲，即逐月还款法
指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
注意：如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

办理冲还贷所需要的资料
1、借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、户口簿；
2、借款人的婚姻关系证明；
3、借款人最近一次的贷款还款凭证；
4、借款人的储蓄还款账户；
5、借款人留存的《借款合同》原件。
另外，借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止原所有委托人，应带好借款合同身份证户口簿和原《委托书》。

8. 公积金济南月冲需要保留多少余额

住房公积金,最广为人知的使用方式就是办理住房贷款、购房提取、偿还房贷、租金提取。很多人很多人搞不懂公积金偿还房贷时“
月冲
”、“
年冲
”的概念,为此,辉哥专门查阅了一些政策,通过向专业人士咨询,结合实例给大伙说说。
      小张是A市某公司职员,
月收入6000元
,2022年5月购房,采用组合贷款的形式(
公积金30万+商贷10万,合计40万
)月供2000(
公积金月供1400元、商贷月供600元
)元,每月公积金账户缴存3000元,此时公积金账户余额为36000元。
1.选择月冲
      根据A市要求,选择月冲方式,公积金账户余额必须保留月缴存额的
6
倍,且每月月冲额不高于月供。
      鉴于此,每月公积金账户将2000元直接划转至小张的贷款账户,贷款银行则在该账户中直接扣划该2000元,冲抵小张的月供。此时小张月可支配收入=
6000元
(月收入,暂不考虑其他支出)。
2.选择年冲(假设22年5月执行)
      22年5月,公积金账户余额36000元直接划转至小张的贷款账户,
优先冲抵小张的公积金贷款本金!(公积金本金冲完后,再冲商贷本金)。冲抵完后,小张贷款情况如下:公积金贷款本金万(商业贷款10万。月供情况如下:公积金贷款月供1280元(本金减少万,月还款金额减少)。商业贷款月供600元,月供合计1880元。22年6月起,小张需要提前将1880元存入贷款账户用于偿还月供。