个人大额可转让存单理财有什么优势?投资条件如何？

1. 个人大额可转让存单理财有什么优势?投资条件如何？

        什么是个人大额可转让存单？      个人大额可转让存单是银行发行、可在金融市场上转让流通的银行存款凭证。与普通的银行定期存款相比，针对企业或个人的大额可转让存单是一种标准化产品，有规定的面额，面额一般较大，预期年化利率水平相对较高。  个人大额可转让存单理财有什么优势？      1、流动性高      个人大额可转让存单流动性较高，可随时支取，在到期日之前可通过银行在二级市场上转让。此外个人大额可转让存单虽然不能在银行进行抵押贷款，但未来可能会在小贷公司、典当行、民间借贷机构用作贷款抵押物，因而适合一些小企业主。      2、预期年化利率远高于银行活定期      由于个人大额可转让存单转让的预期年化利率水平不受央行预期年化利率管制所限，由当时市场资金供求来决定。一般而言远远高出银行活期和定期水平。  个人大额可转让存单的投资门槛      个人大额可转让存单门槛一般较高，有消息称，试点期间可能设为10万元。上世纪70年代，美国取消预期年化利率管制，大额存款为10万美元以上，随后逐步放松小额、短期的存款预期年化利率。同时预期年化利率会高于同期限的存款预期年化利率，既有固定的，也有浮动的，而且各家银行的预期年化利率水平会存在差异。      建议投资者选择存单时，既要关注预期年化利率水平高低，也要关注发行银行的信用级别。风险承受能力低的投资者，可以选择信用级别高的银行发行的存单，但预期年化利率可能相对较低。      有理财指出，个人大额可转让存单虽然不能在银行进行抵押贷款，但未来可能会在小贷公司、典当行、民间借贷机构用作贷款抵押物，因而适合一些小企业主。

2. 大额可转让存单开放后，对普通人的理财都有何影响？

存款证，简单的说就是流动性定期存款，是由银行业存款金融机构向非金融机构投资者发行的可以转让和抵押的记账式大额存单。CDS可以为未来存款市场的定价提供参考。从国际经验来看，很多国家在存款利率放开的过程中，都把发行CDS作为推动改革的重要手段。

存款证的推出，意味着企业和个人有了新的投资品种。从认购手段看，渠道更多。中国人民银行的一位官员说，CDS可以在发行人的网点、电子银行、第三方平台或中国人民银行批准的其他渠道进行电子化发行。按照目前三年期存款2.75%的基准利率计算，利率将达到3.85%至4.2625%。这个利率已经相当出色，许多银行的金融产品无法达到这样的收益。


与普通银行存款相比，CDS的优势在于更加灵活，更容易变成现金。据了解，CDS可以通过第三方平台进行转让。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的CDS，可根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。存款证（CDS）又称大额可转让存款证，是指由银行业存款类金融机构向非金融机构投资者发行的记账式大额存款证。与普通定期存款相比，大额可转让存单具有期限短、面额大、可转让、收益高的优点。从长远来看，CDS和银行理财产品将因其不同的特点发挥各自的作用，满足不同风险偏好的投资者的投资需求。
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3. 大额可转让定期存单有什么作用

大额可转让定期存单与定期存款的区别

4. 大额可转让定期存单有哪些优点？

个人大额存单转让业务介绍：个人大额存单转让是指大额存单转让和受让双方在自行达成转让协议后，通过我行柜台办理大额存单从转让方名下转移至受让方名下，转让暂不收取手续费。转让完成后，个人大额存单的到期日、利率等相关产品要素不发生任何变化。您可通过手机银行或任一营业网点办理，不允许代办。温馨提示：※ 所有“到期一次还本付息”大额存单产品支持线上转让；分次付息的大额存单产品不可线上转让。※ 距离拟转让的大额存单到期日（含）的5天之前，即产品到期日（含）5天以内不可转让。

5. 什么是大额可转让定期存单？

大额存单全称为大额可转让定期存单，是银行为吸收资金发行的，可以在金融市场上流通转让的银行存款凭证，一般为固定利息。简单地理解，大额存单就是可流通的大额协议存款。
5月11日开始，存款利率上浮区间上限调整为1.5倍。有业内专家指出，利率市场化只差“大额存单+取消存款上限”。对银行来说，在利率市场化“存款搬家”背景下，大额存单成为银行吸收存款的重要渠道。
大额存单不能提前支取而需在二级市场上转让，使银行能够确保稳定的存款。换句话说，大额存单为商业银行提供了一条融资渠道，且有利于锁定成本。




扩展资料

大额存单的发行对象包括企业和个人，企业1000万元起存，个人30万元起存。
安全性：大额存单对应的是银行存款，银行有多安全，大额存单就有多安全，因此在国际上被视为“事实上”无风险。在存款保险制度下，银行存款受到存款保险机构的保护。
流动性：大额存单期限会有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、两年期、三年期、五年期，也意味着客户可以有更多的选择。银行不鼓励持有人提前支取，为到期前支取设置了较高的“违约性”收费，这与当下普遍实行的定期存款提前支取要按活期利息计息是一个道理。
参考资料来源：百度百科-大额可转让定期存单

6. 什么是大额存单转让

大额存单可转让是指可以转让的大额存单，是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款凭证。大额存单本身是有固定的存款期限的，而可转让意味着该大额存单是可以在到期之前进行转让，从而帮助大额存单持有人快速获得资金。拓展资料:1、通知存款是不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，西方国家商业银行存款的一种。同时兼有活期存款与定期存款的性质。2、通知期限为1日、7日两种。按日计息，利率视通知期限长短而定，一般高于活期，低于定期存款。存款经通知而到期，存款人不提取的部分，过期不计利息。这种存款有利于银行安排头寸，保证适度的清偿能力，提高资金利用效果; 又使短期闲置资金获得较大收益，提高存款人的积极性。3、通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。4、其适用利率人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。现行通知存款利率为：一天通知存款利率0.55%，七天通知存款利率1.1%。5、个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。另外，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。6、个人通知存款集活期储蓄与定期储蓄的优点于一体，其特点是：一次存入，分次支取，利随本清，存期越长，利息越高。支取时，储户可根据需要分成若干次支取，支取的部分根据实际存期按支取月挂牌公告的利率计息，未取部分的按原存入日起息。7、外币通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇；最低支取金额个人为5万元人民币等值外汇。 对于个人300万美元（含300万）以上等值外币存款，经与客户协商，可以办理外币大额通知存款。在支取时按照大额外币通知存款实际存期和支取日利率（即支取日上一交易日国际市场利率-约定利差）计息。

7. 大额可转让定期存单的优点

首先，对企业来讲，由于它由银行帐号发行，信誉良好，危险性小，利率高于活期存款，并且可随时转让融资等，不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。其次，对银行来讲，发行手续简便，要求书面文件资料简单，费用也低，而且吸收的资金数额大，期限稳定，是一个很有效的筹资手段，尤其是在转让过程中，由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低，为金融市场筹措资金及民间企业有效运用闲置资金，弥补资金短缺创造有利条件，并且由于CD单可自由买卖，它的利率实际上反映了资金供求状况。二战后，尤其是七十年代，美国、日本等国发行量大幅度上升，使CD单业务得到迅速发展。大额可转让存单已经是商业银行的主要资金来源之一。在美国、日本等国，CD单的利率已经是对短期资金市场影响较大的利率，发挥着越来越大的作用。

8. 大额存单可转让的弊端有哪些？

1.投资门槛高大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。2.流动性差大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。农商行发行的大额存单利率在各类银行中是偏高的，但多数农商行都不支持提前支取。对于支持提前支取的大额存单产品，存款利率有的按靠档计息方式计算，也有很多银行按照活期利息计算，也就意味着提前支取要损失一大部分利息预期收益。因而总体来看，大额存单的流动性较差，适合用长期不用的闲置资金进行投资。3.限额发行普通定期存款可随时办理，但大额存单是按期发行的，每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐，对于银行来说发行成本也较高，因而大额存款发行量并不大。投资者会发现很多银行都提示大额存单额度不足，尤其是揽储能力较强的国有银行。整体来说，大额存单的安全性和预期收益率都是不错的，对于不想承担高风险的投资者来说，大额存单不失为一个稳妥的选择。4.存取是否安全:大额存单在到期之前是可以转让的，因此大额存单的灵活性比一般的存单要强很多。及时没有进行转让，大额存单也支持提前支取，只不过要损失部分利息。大额存单提前支取的规定应该就是大额存单唯一的弊端了。  拓展资料: 20万大额存单弊端：如果要提前支取大额存单，除了有次数限制以外，还需要保留最低金额。 比方说银行纸允许提前支取两次，那么取完两次以后，就不可以再提前支取。还有如果第一次提前支取20万元，那么剩余的20万就必须保留，不能再提前支取了，如果还想提前支取只能是全额销户了。