房贷利率新规将实行 10月这些新规影响你我生活

1. 房贷利率新规将实行 10月这些新规影响你我生活

法官法、检察官法施行，巩固司法责任制改革成果；任何组织和个人不得侵害儿童个人信息；保健食品将产管并重；智能快件箱管理完善快递“最后一公里”……
10月，一批新规将开始实施。
法官法、检察官法施行，巩固司法责任制改革成果
全国人大常委会最近表决通过新修订的法官法和检察官法，将于10月1日起施行。
修订后的两部法律体现了司法责任制改革、员额制改革等近年来我国司法体制改革成果，对法官、检察官的权利义务、遴选、职业保障等作出了更加完善的规定。
两部法律明确规定，法官审判案件、检察官履行职责，应当以事实为根据，以法律为准绳，秉持客观公正的立场。检察官法同时规定，检察官办理刑事案件，应当严格坚持罪刑法定原则，尊重和保障人权，既要追诉犯罪，也要保障无罪的人不受刑事追究。
同时，两部法律对法官、检察官的任职回避、惩戒、兼职等作出了一系列规定，就是要确保法官、检察官在合法范围内行使权力。通过法律明确规定对法官和检察官的管理措施，真正做到有权不任性、放权不放任、用权受监督。
任何组织和个人不得侵害儿童个人信息
国家互联网信息办公室发布的《儿童个人信息网络保护规定》将自10月1日起施行。规定明确，任何组织和个人不得制作、发布、传播侵害儿童个人信息安全的信息。
根据规定，儿童监护人应当正确履行监护职责，教育引导儿童增强个人信息保护意识和能力，保护儿童个人信息安全。网络运营者收集、使用、转移、披露儿童个人信息的，应当以显著、清晰的方式告知儿童监护人，并应当征得儿童监护人的同意。
规定还提出，网络运营者落实儿童个人信息安全管理责任不到位，存在较大安全风险或者发生安全事件的，由网信部门依据职责进行约谈，网络运营者应当及时采取措施进行整改，消除隐患。违反该规定的，由网信部门和其他有关部门依据职责，根据网络安全法等相关法律法规规定处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
快递“入柜”需经收件人同意
国家邮政局日前发布的《智能快件箱寄递服务管理办法》将于10月1日起施行。
智能快件箱，正逐步成为我国城市快递末端服务的重要组成部分。据邮政部门统计，目前我国已铺设32万组智能快件箱，快件箱递率达11%。
办法规定，使用智能快件箱投递快件应征得收件人同意，投递快件后应及时通知收件人。智能快件箱运营企业要加强数据安全和快件安全保障；智能快件箱使用企业要加强人员管理规范和服务流程规范。
据介绍，快递末端是各类快递数据的端口，末端数据的安全保障备受消费者关心。企业要妥善存储使用用户数据，利用用户大数据进行增值应用的，要尊重用户权益，不得将具有个人隐私特征的数据提供给其他单位和个人。
央行个人住房贷款利率调整新规，10月8日起施行
中国人民银行8月25日发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
各类保险宣传材料，不得出现“存款”“储蓄”等字样
10月1日以后，大家在银行里看到的保险宣传资料将不得出现银行的名字和LOGO，也不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。8月27日，银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》，对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范。办法自2019年10月1日起施行。
《托儿所、幼儿园建筑设计规范》局部修订，规范幼儿园班额
由住房和城乡建设部发布的行业标准《托儿所、幼儿园建筑设计规范》自2019年10月1日起施行。新版《规范》规定托儿所、幼儿园的服务半径宜为300m，提高了独立设置托儿所、幼儿园的班数。此外，托儿所、幼儿园仅能与居住、养老、教育、办公建筑合建。厨房、卫生间、试验室、医务室等使用水的房间不应设置在婴幼儿生活用房的上方。幼儿生活用房不应设置在地下室或半地下室。
保健食品原料范围有新要求
国家市场监管总局会同国家卫生健康委制定并发布的《保健食品原料目录与保健功能目录管理办法》将于2019年10月1日起正式实施。
《办法》规定，除维生素、矿物质等营养物质外，纳入保健食品原料目录的原料应当符合下列要求：一是具有国内外食用历史，原料安全性确切，在批准注册的保健食品中已经使用；二是原料对应的功效已经纳入现行的保健功能目录；三是原料及其用量范围、对应的功效、生产工艺、检测方法等产品技术要求可以实现标准化管理，确保依据目录备案的产品质量一致性。 综合新华社、澎湃等。

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2. 10月份房贷利率政策将调整！

　房贷利率政策调整、快递包裹不准随意“丢”快递柜、全国铁路调整列车运行图、保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样。9月已经进入尾声，进入10月，将有一批新规正式实施，影响你我的生活。
　　全国性新规
　　新发放个人房贷利率根据LPR调整
　　自10月8日起，买房贷款利率政策发生变化：新发放商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
　　央行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据加点下限合理确定每笔贷款的具体加点数值。
　　快递包裹不准随意“丢”快递柜
　　《智能快件箱寄递服务管理办法》将于10月1日起施行，届时或将把“包裹能否放进快递柜”的选择权交到用户手上。
　　生活中市民经常遇见这样的事，收件人不在家，不少快递员会将快递包裹放在智能快件箱，有些快递员甚至没有经过收件人同意，就直接将快递包裹放在快件箱。目前，智能快件箱服务不规范，存在隐患，一度成为各方关注焦点。对此，国家邮政局发布《智能快件箱寄递服务管理办法》，规定包裹放快件箱需收件人同意，同时，不得收取费用。
　　托儿所、幼儿园不能与商业、娱乐等建筑合建
　　住建部近日发布行业标准《托儿所、幼儿园建筑设计规范》(以下简称《规范》)局部修订的公告，自2019年10月1日起实施。
　　《规范》明确，目前有些托儿所、幼儿园与商业、娱乐等建筑合建，这些建筑容易发生火灾，与这些建筑合建，对幼儿安全造成很大隐患。因此规定托儿所、幼儿园仅能与居住、养老、教育、办公建筑合建，这些建筑相对管理规范，发生火灾的几率比较小。此外，为保证婴幼儿的安全，规定应设置独立的疏散楼梯和安全出口，并应符合建筑设计防火规范的规定。
　　《儿童个人信息网络保护规定》10月1日起实施
　　《儿童个人信息网络保护规定》(以下简称《规定》)10月1日起实施，这是中国首部有关儿童个人信息网络保护的专门立法。
　　《规定》明确，任何组织和个人不得制作、发布、传播侵害儿童个人信息安全的信息。《规定》指出，网络运营者应当设置专门的儿童个人信息保护规则和用户协议，并指定专人负责儿童个人信息保护。
　　新列车运行图10月11日实施
　　10月11日零时起，铁路将实行新的列车运行图，新列车运行图对部分高铁、普速列车进行调整，焦作—深圳北G75次改为G549次，郑州东—桂林北G425/6次改为G439/40次，北京西—兰州西G427/8次改为G437/8次，北京西—兰州Z75/6次改为Z129/30次，洛阳—宁波K428/5次、K426/7次分别改为K168/5次、K166/7次。Z182/3次深圳东—临河调整为深圳东—包头。
　　另外，宁启铁路将首次全线贯通，宁启铁路将开行7.5对CR200J复兴号动力集中型动车组列车，从启东、海门出发可以一路坐到南京。首次开行厦门至梅州的动车2对，铁路最快旅行时间由5.5小时左右缩短至3个多小时，进一步密切闽粤间的交流往来。
　　新建梅(州)汕(头)铁路将开通运营。届时，汉口(宜昌东)至厦门北 D3286/7、D3288/5次将延长至梅州西终到始发，车次改为D3286/7/6、D3285/8/5次，从武汉开行的动车首次直达漳州、潮汕、揭阳、丰顺、畲江、梅州等地。
　　保健食品将产管并重
　　国家市场监管总局发布的《保健食品原料目录与保健功能目录管理办法》将于10月1日起正式实施。
　　办法明确了保健食品原料目录和允许声称的保健功能目录的制定和调整、公布的程序和路径，改变以往政府主导的局面，让行业企业站在目录与功能研究的舞台中央，极大地鼓励和促进产业的研发与创新。
　　食品安全抽样检验覆盖自动售卖机、无人超市
　　国家市场监管总局今年8月发布新修订的《食品安全抽样检验管理办法》，自2019年10月1日起实施。
　　《办法》明确，市场监督管理部门可以参照本办法关于网络食品安全监督抽检的规定对自动售卖机、无人超市等没有实际经营人员的食品经营者组织实施抽样检验。
　　此外，监督抽检结果和不合格食品核查处置的相关信息除依法公示外，还要按要求记入食品生产经营者信用档案，受到的行政处罚等信息还要依法归集至国家企业信用信息公示系统。对存在严重违法失信行为的，按规定实施联合惩戒。
　　首次进口预包装食品标签备案取消
　　为便利相关进口企业，进一步优化口岸营商环境。10月1日起，我国取消首次进口预包装食品标签备案。预包装食品是指预先定量包装或者制作在包装材料和容器中的食品。
　　值得注意的是，取消备案不是取消监管，进口预包装食品标签作为食品检验项目之一，由海关依照食品安全和进出口商品检验相关法律、行政法规的规定检验。进口预包装食品被海关抽中实施现场查验或实验室检验的，进口商应当向海关人员提交其合格证明材料、进口预包装食品的标签原件和翻译件、中文标签样张及其他证明材料。
　　海关建议，消费者尽量从正规渠道购买进口食品，购买时可以向商家索要食品的《入境货物检验检疫证明》。消费者如发现进口预包装食品标签涉嫌违反有关规定的情况，可以向海关部门举报。
　　保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样
　　今年8月27日，银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《办法》)，《办法》对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范，10月1日起施行。
　　根据《办法》，各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。
　　城镇土地使用税和房产税合并申报
　　近日，国家税务总局发布《关于修订城镇土地使用税和房产税申报表单的公告》(以下简称《公告》)，自2019年10月1日起，城镇土地使用税和房产税合并申报。
　　《公告》明确，将城镇土地使用税和房产税的纳税申报表、减免税明细申报表、税源明细表分别合并为《城镇土地使用税房产税纳税申报表》《城镇土地使用税房产税减免税明细申报表》《城镇土地使用税房产税税源明细表》。
地方性新规
　　河北：个人出租住房，按租金5%-10%核定所得税
　　河北省税务局对河北省个人出租住房个人所得税如何缴纳进行了规范完善。对个人出租住房不能提供成本费用的，按租金收入的5%-10%征收所得税，新规定自10月1日起施行。
　　河北规定，个人出租(转租)住房不能提供合法、准确的成本费用凭证，不能准确计算房屋租赁成本费用的，在租金收入的5%-10%的幅度内核定应纳税所得额。具体适用比例由市税务机关确定。市级税务机关是指，各设区市(含定州市、辛集市)、雄安新区税务局。
　　海南：租房提取公积金业务调整
　　从10月1日起，海南对职工租房地及租房提取月份数的界定标准进行明确，重申租住住房应具备合法权属要求，进一步遏制缴存职工虚构租房消费行为套取住房公积金问题发生。
　　海南规定，职工提取住房公积金用于支付租房租金，在无房证明出具日向前追溯一年的租房提取有效期内，职工缴存地未发生变化的，认定住房公积金缴存地为其租房地，实际租房可提取月份数不超过缴存月份数；有效期内职工缴存地发生变化的，租房地应根据缴存地分段认定，实际租房可提取月份数不超过分段认定租房地的缴存月份数；有效期内职工存在停缴情形的，停缴期间的租房地按停缴前连续缴存地认定，停缴月份数可计入实际租房月份数；职工办理租房提取业务须连续足额缴存满3个月的前置条件是指职工申请租房提取时逐月连续汇缴满3个月的缴存行为。补缴不认定为连续缴存行为。
　　广西：动车上禁用自热食品
　　《广西壮族自治区铁路安全管理条例》(以下简称《条例》)将于10月1日起正式施行。
　　《条例》对旅客的行为提出了明确的要求，将霸座、在站台上滞留、翻越站台、使用自带加热食品、传播谣言等14类危害铁路站车秩序和安全的行为，纳入了禁止范围。此外，《条例》还明确，旅客如果实施危害铁路安全的行为，或被纳入失信系统。
　　此外，在铁路沿线500米内飞无人机和放风筝、铁路保护区严禁搭建塑料大棚均被禁止。
　　青海：《青海省价格争议调解办法》10月1日施行
　　10月1日起，青海省首部价格争议调解方面的省级政府规章《青海省价格争议调解办法》(以下简称《办法》)将正式施行。
　　《办法》规定了价格争议调解的主体、条件、范围和时限等。调解的条件包括“属于价格争议调解范围内的事项，争议各方同意调解，与争议事项有直接利害关系，有明确的调解请求、理由及事实依据”等四个方面。《办法》还规定，价格争议调解工作坚持效率原则，一般情况下应当自受理之日起45日内办结。
　　青岛：“减证便民”，行政机关不得重复索要证明
　　《青岛市证明事项管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)10月1日起施行。据悉，《暂行规定》对证明事项管理的多个方面进行了创新性规范，此举属全国首例。
　　《暂行规定》规定，公民、法人或者其他组织在办理有关事项时已经提交且已进入办理流程的证明，负责同一政务服务事项后续办理环节的行政机关，不得要求公民、法人或者其他组织重复提供。
　　太原：10月起将全面推广使用乙醇汽油
　　10月1日起，太原将全面推广使用车用乙醇汽油。所有加油站禁止向终端用户销售非车用乙醇汽油(军队特需、国家和特种储备用油除外)，一律改售车用乙醇汽油。
　　根据山西省政府此前下发的通知，为进一步优化能源结构，减少汽车尾气污染物排放，改善生态环境，山西将在全省分步推广使用车用乙醇汽油，2019年在京津冀大气污染传输通道涉及的太原、阳泉、长治、晋城等城市先期进行试点。(中新经纬APP)

3. 央行房贷利率新规即将实行 10月这些新规影响你我生活

法官法、检察官法施行,巩固司法责任制改革成果;任何组织和个人不得侵害儿童个人信息;保健食品将产管并重;智能快件箱管理完善快递“最后一公里”……
 10月,一批新规将开始实施。
 法官法、检察官法施行,巩固司法责任制改革成果
 全国人大常委会最近表决通过新修订的法官法和检察官法,将于10月1日起施行。
 修订后的两部法律体现了司法责任制改革、员额制改革等近年来我国司法体制改革成果,对法官、检察官的权利义务、遴选、职业保障等作出了更加完善的规定。
 两部法律明确规定,法官审判案件、检察官履行职责,应当以事实为根据,以法律为准绳,秉持客观公正的立场。检察官法同时规定,检察官办理刑事案件,应当严格坚持罪刑法定原则,尊重和保障人权,既要追诉犯罪,也要保障无罪的人不受刑事追究。
 同时,两部法律对法官、检察官的任职回避、惩戒、兼职等作出了一系列规定,就是要确保法官、检察官在合法范围内行使权力。通过法律明确规定对法官和检察官的管理措施,真正做到有权不任性、放权不放任、用权受监督。
  任何组织和个人不得侵害儿童个人信息
 国家互联网信息办公室发布的《儿童个人信息网络保护规定》将自10月1日起施行。规定明确,任何组织和个人不得制作、发布、传播侵害儿童个人信息安全的信息。
 根据规定,儿童监护人应当正确履行监护职责,教育引导儿童增强个人信息保护意识和能力,保护儿童个人信息安全。网络运营者收集、使用、转移、披露儿童个人信息的,应当以显著、清晰的方式告知儿童监护人,并应当征得儿童监护人的同意。
 规定还提出,网络运营者落实儿童个人信息安全管理责任不到位,存在较大安全风险或者发生安全事件的,由网信部门依据职责进行约谈,网络运营者应当及时采取措施进行整改,消除隐患。违反该规定的,由网信部门和其他有关部门依据职责,根据网络安全法等相关法律法规规定处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
 快递“入柜”需经收件人同意
 国家邮政局日前发布的《智能快件箱寄递服务管理办法》将于10月1日起施行。
 智能快件箱,正逐步成为我国城市快递末端服务的重要组成部分。据邮政部门统计,目前我国已铺设32万组智能快件箱,快件箱递率达11%。
 办法规定,使用智能快件箱投递快件应征得收件人同意,投递快件后应及时通知收件人。智能快件箱运营企业要加强数据安全和快件安全保障;智能快件箱使用企业要加强人员管理规范和服务流程规范。
 据介绍,快递末端是各类快递数据的端口,末端数据的安全保障备受消费者关心。企业要妥善存储使用用户数据,利用用户大数据进行增值应用的,要尊重用户权益,不得将具有个人隐私特征的数据提供给其他单位和个人。
  央行个人住房贷款利率调整新规,10月8日起施行
 中国人民银行8月25日发布公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
  各类保险宣传材料,不得出现“存款”“储蓄”等字样
 10月1日以后,大家在银行里看到的保险宣传资料将不得出现银行的名字和LOGO,也不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。8月27日,银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》,对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范。办法自2019年10月1日起施行。
 《托儿所、幼儿园建筑设计规范》局部修订,规范幼儿园班额
 由住房和城乡建设部发布的行业标准《托儿所、幼儿园建筑设计规范》自2019年10月1日起施行。新版《规范》规定托儿所、幼儿园的服务半径宜为300m,提高了独立设置托儿所、幼儿园的班数。此外,托儿所、幼儿园仅能与居住、养老、教育、办公建筑合建。厨房、卫生间、试验室、医务室等使用水的房间不应设置在婴幼儿生活用房的上方。幼儿生活用房不应设置在地下室或半地下室。
  保健食品原料范围有新要求
 国家市场监管总局会同国家卫生健康委制定并发布的《保健食品原料目录与保健功能目录管理办法》将于2019年10月1日起正式实施。
 《办法》规定,除维生素、矿物质等营养物质外,纳入保健食品原料目录的原料应当符合下列要求:一是具有国内外食用历史,原料安全性确切,在批准注册的保健食品中已经使用;二是原料对应的功效已经纳入现行的保健功能目录;三是原料及其用量范围、对应的功效、生产工艺、检测方法等产品技术要求可以实现标准化管理,确保依据目录备案的产品质量一致性。 综合新华社、澎湃等。

4. 房贷利率调整政策

2022年买房房贷利率调整政策
借款一年以内的利率是4.35%。借款一至五年的利率是4.75%。目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同绝罩。
公积金贷款是借款五年以下(含五年)的利率是2.75%，借款五年以上的利率是3.25%。受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。





对于以前的贷款，基准利率调整后一般在下一年一月一日起执行新的基准利率，变动月供。
房贷利率怎么计算
如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是纤碰在5年以上的，利率为4.90%。
1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计并竖闹算并且是到期一次性还本付息的计算公式。
2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。
3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

5. 房贷利率调整政策

2022年买房贷款利率是多少
借款一年以内的利率是4.35%。借款一至五年的利率是4.75%。绝罩目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利纤碰率调整力度不同绝罩。
公积金贷款是借款五年以下(含五年)的利率是2.75%，借款五年以上的利率是3.25%。受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。





对于以前的贷款，基准利率调整后一般在下一年一月一日起执行新的基准利率，变动月供。
房贷利率怎么计算
如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是纤碰在并竖闹5年以上的，利率为4.90%。
1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计并竖闹算并且是到期一次性还本付息的计算公式。
2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。
3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

6. 房贷利率调整政策

2022年买房贷款利率是多少
借款一年以内的利率是4.35%。借款一至五年的利率是4.75%。目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同绝罩。
公积金贷款是借款五年以下(含五年)的利率是2.75%，借款五年以上的利率是3.25%。受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。



对于以前的贷款，基准利率调整后一般在下一年一月一日起执行新的基准利率，变动月供。
房贷利率怎么计算
如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是纤碰在5年以上的，利率为4.90%。
1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计并竖闹算并且是到期一次性还本付息的计算公式。
2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。
3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

7. 房贷利率10月8日起调整 将维持稳定

央行1年期LPR两连降，累计下调11个基点，5年期LPR未作调整，楼市调控依旧从严
房贷利率10月8日起调整 将维持稳定
在全球迎降息“超级星期四”后，LPR(贷款市场报价利率)连续第二次下调如期而至。


9月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的数据，1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点，两次报价累计下调11个基点；5年期以上品种则维持在4.85%。
全球降息潮下，LPR、MLF等利率报价被视为我国货币政策“风向标”。此前，两笔MLF在本月到期后或是未续作，或是等价缩量续作，均未下调利率，已引发货币政策宽松预期降温。周四，降息央行名单再度扩容，美国、巴西、沙特、约旦、阿联酋等货币当局纷纷降息，中国央行通过逆回购净投放1700亿元，逆回购利率仍未生变，市场都将目光聚焦在20日LPR报价。
业内人士称，中国央行一直未加入全球降息，未来国内货币政策灵活调整的空间进一步扩大。此外，由于LPR报价由政策利率和银行点差报价组成，在此前政策利率未变情况下，此次LPR下调反映出银行“让价”，与LPR挂钩的企业贷款将受惠。不过，房贷利率变化甚微，表明对房地产市场调控依旧从严。
焦点1 为何是降LPR而不是全面降息？
让金融行业反哺实体，给企业减负
北京时间周四凌晨，美联储宣布降息25个基点，这是美联储年内第二次降息，两次降息之间间隔不足两个月。中金公司研报提出，美联储正进入节奏加快的降息路径，预计9月降息后，四季度将再度降息25个基点。
同一天，巴西央行宣布将基准利率下调至5.5%，这已经是巴西央行连续第二次跟随美联储降息，并且降息幅度均较大。当天，沙特、约旦、阿联酋央行均“跑步”跟进。
事实上，今年初以来全球已经有多国央行加入降息大潮。而业内期待从每一个货币政策工具的操作中找到“中国央行跟不跟”的答案。本周被视为一个货币政策风向“关键周”，因为汇集了降准落地、MLF(中期借贷便利)到期、LPR二次报价等操作。
其中，此前“出场率”不那么高的LPR因今年8月中旬一次改革受到关注。8月17日，央行宣布以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利MLF利率)为“锚”，贷款市场报价利率按加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。
8月20日出炉的新LPR首次报价显示，1年期LPR为4.25%，较贷款基准利率低10个基点，较原LPR降6个基点；5年期以上LPR为4.85%。当时，不少市场人士认为，央行“降息”了。至少从贷款市场来看，LPR走高或走低，将产生加息或降息的效果。
但彼时6基点这一下调幅度在市场看来还不足够大，仍有调降空间。海通证券首席经济学家姜超表示，LPR改革的背后，是由于实体经济负债高企，一个自然而然的想法就是降低利率水平，让金融行业反哺实体，给企业减负。从金融市场数据看，流动性分层导致的民营中小企业融资难融资贵问题仍未解决。
对于为何不是全面降息，姜超分析称，央行对全面降息慎之又慎是绝对正确的选择，因为市场往往是短视的，只看眼前而忽视长远利益。全面降息根本无助于降低中国的债务负担，且降息刺激加杠杆。上一次降息在2015年，利率大幅下降，刺激居民部门大幅举债买房，使得中国全社会的债务率再度上升。“试想一下如果当前中国再度全面降息，受益的到底是实体经济，还是房地产和金融行业？”姜超称。
焦点2 此次下调释放什么信号？
货币政策灵活调整空间扩大
由于9月20日LPR报价符合预期，股债整体平稳。当日早盘沪深两市小幅高开，随后三大指数全天维持窄幅震荡。截至收盘，沪指涨0.24%，报收3006点；深成指涨0.29%，报收9881点；创业板指跌0.03%，报收1705点。
国信证券表示，LPR降息从三个角度利好股市，包括缓解企业财务负担，有助于刺激需求，提振经济增长，改善企业盈利增长预期。
联讯证券李奇霖团队认为，此次调降幅度有限，降准虽能一定程度上降低银行的资金成本，但偏高的存款负债成本决定了银行的综合负债成本仍然偏高，报价会相对谨慎。该团队认为，LPR与主体评级为AAA的信用债到期收益率仍然有较高的利差，预计后续LPR会继续小幅下调。方式上，预计短期会先继续压缩利差，再调降MLF。
业内对本次LPR下调已有预期。民生银行首席研究员温彬对新京报记者分析称，LPR报价的两部分中，政策利率没变，银行点差部分主要受报价行负债成本、供求关系、风险溢价等因素影响，在央行持续加大市场流动性、特别是本周通过降准使银行负债成本回落后，会在银行新一轮报价中有所体现，因此预计LPR会小幅下降。
对此，东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次LPR下调，体现全球货币政策转入宽松轨道后，我国货币政策灵活调整空间扩大。与美联储降低政策利率不同，此次国内MLF利率等政策利率未作调整，LPR“降息”更多是在利率市场化改革推进过程中，市场利率出现了下降。这也意味着在利率市场化“水渠”修通后，“宽货币”开始加速向“宽信用”传导。
中信证券认为，在海外普遍降息背景下，中国央行没有立即跟随美联储全面降息，政策仍然在货币数量宽松和财政积极发力的组合下力图实现稳经济，此前市场对中国央行跟随美联储降息的预期至此或将告一段落。
央行此前明确，LPR改革不能替代货币政策。温彬认为，四季度政策利率(MLF、TMLF)还有调降的空间和必要。从外部看，随着美联储今年内两次降息，全球主要经济体央行纷纷降息并重启宽松货币政策，为我国央行降息提供了空间；从内部看，目前经济存在下行压力，工业生产、投资和消费增速放缓。因此，及时、适度调降政策利率，有利于通过LPR机制直接有效降低实体经济部门融资成本，对于稳定和扩大内需，确保四季度经济运行在合理区间是非常必要的。
焦点3 购房成本是否会下降？
5年期以上LPR没变，房贷仍保持高压态势
对购房者来说，LPR还关系着房贷利率。据央行规定，今年10月8日，即国庆假期后第一天，房贷利率将参照LPR定价。
新京报记者近日从多家银行获悉，已有银行明确房贷利率将与LPR挂钩，但不少银行则还未下发相关通知。另据诸葛找房数据，北京地区首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。若按9月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。据新京报记者了解，目前银行首套房利率普遍在4.9%基准上上浮10%，为5.39%；二套房普遍上浮20%，为5.88%。“新的报价和目前水平不会相差太大。”多名银行员工称。
此前央行明确，改革完善LPR形成机制，有利于降低贷款利率，主要针对的是企业融资成本，房贷利率不会随之下调，对人民币汇率也没有直接影响。
诸葛找房数据研究中心分析师国仕英分析称，房贷方面，5年期以上LPR没变，即房贷方面仍保持高压态势并没有放松。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，5年期LPR后续存在下行可能，具体到房地产领域，不排除各地在基点上依然会有小幅提高，这样就使得最终的定价利率有小幅上升，不过影响预计不大，不会造成太多的负担。另外若是银行贷款额度相对充足，对于购房者办理贷款来说其实也是一个利好。

8. 房贷利率10月8日起调整 将维持稳定

央行1年期LPR两连降，累计下调11个基点，5年期LPR未作调整，楼市调控依旧从严
房贷利率10月8日起调整 将维持稳定
在全球迎降息“超级星期四”后，LPR(贷款市场报价利率)连续第二次下调如期而至。

9月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的数据，1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点，两次报价累计下调11个基点；5年期以上品种则维持在4.85%。
全球降息潮下，LPR、MLF等利率报价被视为我国货币政策“风向标”。此前，两笔MLF在本月到期后或是未续作，或是等价缩量续作，均未下调利率，已引发货币政策宽松预期降温。周四，降息央行名单再度扩容，美国、巴西、沙特、约旦、阿联酋等货币当局纷纷降息，中国央行通过逆回购净投放1700亿元，逆回购利率仍未生变，市场都将目光聚焦在20日LPR报价。
业内人士称，中国央行一直未加入全球降息，未来国内货币政策灵活调整的空间进一步扩大。此外，由于LPR报价由政策利率和银行点差报价组成，在此前政策利率未变情况下，此次LPR下调反映出银行“让价”，与LPR挂钩的企业贷款将受惠。不过，房贷利率变化甚微，表明对房地产市场调控依旧从严。
焦点1 为何是降LPR而不是全面降息？
让金融行业反哺实体，给企业减负
北京时间周四凌晨，美联储宣布降息25个基点，这是美联储年内第二次降息，两次降息之间间隔不足两个月。中金公司研报提出，美联储正进入节奏加快的降息路径，预计9月降息后，四季度将再度降息25个基点。
同一天，巴西央行宣布将基准利率下调至5.5%，这已经是巴西央行连续第二次跟随美联储降息，并且降息幅度均较大。当天，沙特、约旦、阿联酋央行均“跑步”跟进。
事实上，今年初以来全球已经有多国央行加入降息大潮。而业内期待从每一个货币政策工具的操作中找到“中国央行跟不跟”的答案。本周被视为一个货币政策风向“关键周”，因为汇集了降准落地、MLF(中期借贷便利)到期、LPR二次报价等操作。
其中，此前“出场率”不那么高的LPR因今年8月中旬一次改革受到关注。8月17日，央行宣布以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利MLF利率)为“锚”，贷款市场报价利率按加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。
8月20日出炉的新LPR首次报价显示，1年期LPR为4.25%，较贷款基准利率低10个基点，较原LPR降6个基点；5年期以上LPR为4.85%。当时，不少市场人士认为，央行“降息”了。至少从贷款市场来看，LPR走高或走低，将产生加息或降息的效果。
但彼时6基点这一下调幅度在市场看来还不足够大，仍有调降空间。海通证券首席经济学家姜超表示，LPR改革的背后，是由于实体经济负债高企，一个自然而然的想法就是降低利率水平，让金融行业反哺实体，给企业减负。从金融市场数据看，流动性分层导致的民营中小企业融资难融资贵问题仍未解决。
对于为何不是全面降息，姜超分析称，央行对全面降息慎之又慎是绝对正确的选择，因为市场往往是短视的，只看眼前而忽视长远利益。全面降息根本无助于降低中国的债务负担，且降息刺激加杠杆。上一次降息在2015年，利率大幅下降，刺激居民部门大幅举债买房，使得中国全社会的债务率再度上升。“试想一下如果当前中国再度全面降息，受益的到底是实体经济，还是房地产和金融行业？”姜超称。
焦点2 此次下调释放什么信号？
货币政策灵活调整空间扩大
由于9月20日LPR报价符合预期，股债整体平稳。当日早盘沪深两市小幅高开，随后三大指数全天维持窄幅震荡。截至收盘，沪指涨0.24%，报收3006点；深成指涨0.29%，报收9881点；创业板指跌0.03%，报收1705点。
国信证券表示，LPR降息从三个角度利好股市，包括缓解企业财务负担，有助于刺激需求，提振经济增长，改善企业盈利增长预期。
联讯证券李奇霖团队认为，此次调降幅度有限，降准虽能一定程度上降低银行的资金成本，但偏高的存款负债成本决定了银行的综合负债成本仍然偏高，报价会相对谨慎。该团队认为，LPR与主体评级为AAA的信用债到期收益率仍然有较高的利差，预计后续LPR会继续小幅下调。方式上，预计短期会先继续压缩利差，再调降MLF。
业内对本次LPR下调已有预期。民生银行首席研究员温彬对新京报记者分析称，LPR报价的两部分中，政策利率没变，银行点差部分主要受报价行负债成本、供求关系、风险溢价等因素影响，在央行持续加大市场流动性、特别是本周通过降准使银行负债成本回落后，会在银行新一轮报价中有所体现，因此预计LPR会小幅下降。
对此，东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次LPR下调，体现全球货币政策转入宽松轨道后，我国货币政策灵活调整空间扩大。与美联储降低政策利率不同，此次国内MLF利率等政策利率未作调整，LPR“降息”更多是在利率市场化改革推进过程中，市场利率出现了下降。这也意味着在利率市场化“水渠”修通后，“宽货币”开始加速向“宽信用”传导。
中信证券认为，在海外普遍降息背景下，中国央行没有立即跟随美联储全面降息，政策仍然在货币数量宽松和财政积极发力的组合下力图实现稳经济，此前市场对中国央行跟随美联储降息的预期至此或将告一段落。
央行此前明确，LPR改革不能替代货币政策。温彬认为，四季度政策利率(MLF、TMLF)还有调降的空间和必要。从外部看，随着美联储今年内两次降息，全球主要经济体央行纷纷降息并重启宽松货币政策，为我国央行降息提供了空间；从内部看，目前经济存在下行压力，工业生产、投资和消费增速放缓。因此，及时、适度调降政策利率，有利于通过LPR机制直接有效降低实体经济部门融资成本，对于稳定和扩大内需，确保四季度经济运行在合理区间是非常必要的。
焦点3 购房成本是否会下降？
5年期以上LPR没变，房贷仍保持高压态势
对购房者来说，LPR还关系着房贷利率。据央行规定，今年10月8日，即国庆假期后第一天，房贷利率将参照LPR定价。
新京报记者近日从多家银行获悉，已有银行明确房贷利率将与LPR挂钩，但不少银行则还未下发相关通知。另据诸葛找房数据，北京地区首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。若按9月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。据新京报记者了解，目前银行首套房利率普遍在4.9%基准上上浮10%，为5.39%；二套房普遍上浮20%，为5.88%。“新的报价和目前水平不会相差太大。”多名银行员工称。
此前央行明确，改革完善LPR形成机制，有利于降低贷款利率，主要针对的是企业融资成本，房贷利率不会随之下调，对人民币汇率也没有直接影响。
诸葛找房数据研究中心分析师国仕英分析称，房贷方面，5年期以上LPR没变，即房贷方面仍保持高压态势并没有放松。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，5年期LPR后续存在下行可能，具体到房地产领域，不排除各地在基点上依然会有小幅提高，这样就使得最终的定价利率有小幅上升，不过影响预计不大，不会造成太多的负担。另外若是银行贷款额度相对充足，对于购房者办理贷款来说其实也是一个利好。