手头有闲钱，未来几年应存钱还是买房？4大趋势下，答案很明显

1. 手头有闲钱，未来几年应存钱还是买房？4大趋势下，答案很明显

 如今 社会 在快速发展，城市化建设也从未停止过，常住人口的城市化率从98年的33.3%上升到现在的20年间超过60%，短短22年间，算下来每年都有1.3%的增长。城市户籍人口比例也从2013年的35.93%上升到19年的44.38%，“十三五”期间发放居住证超过1亿张，提前完成了落户任务。
   独立经济学家李铁认为，户籍人口的城市化离70%还有很长一段距离，还需要十多年的红利期才能实现，在红利期结束后，将更加依赖外部市场。知名经济学家任泽平也肯定了城市化对“内需”的拉动作用，认为“城市化是内需的最大来源”，要走过去依靠走出去、高投资的发展模式，更多地依靠市场化和城市化。
      根据《中国金融》杂志发布的2019年中国城镇居民家庭资产负债状况调查报告显示，我国城镇居民家庭资产以实物资产为主。其中，房产又是重要的实物资产，户均房产价值187.8万元，占59.1%；同时，住房拥有率相对较高，为96%，即使是20%的低收入家庭，也有89.1%。
   经济基础和房价基础相互支撑，经济在这几年的快速发展，和房地产的发展是分不开的。而且国内的房地产近20年来的发展非常好，2000年时全国商品房均价只有1948元/ ，但前不久相关机构发布的数据显示，房价已经连续5个月突破万元大关，今年的整体房价将会突破“万元大关”，这是不争的事实，在20年的时间里房价上涨了5倍。而且这也只是“平均水平”，除了房价下跌的偏远地区，二线城市一般都在2万以上，涨幅超过10倍。
      也导致了很多人在房地产业投资，毕竟资本都是逐利的，只要有利益存在，肯定会有参与者，而且房地产的高利润效应更加明显，据央行统计，到2020年，房贷已经达到7.87万亿元，相当于新增人民币贷款的4成。
   但并非所有投资房产的都是炒房者，也有一些是为了对抗通货膨胀的理财行为，但是银行存钱的利率较低，所以他们选择了新的、更有效的投资载体，即房产。在当时，“炒房躺着都能赚钱”，在看到有人投资发财后，越来越多的人开始投资房地产，很多没钱买房子的人贷款也要凑齐首付，这就是房价近年来快速上涨的原因之一。
   但是如今的高房价也带来了很多问题：刚需族难以凑齐首付买不起房；人们的消费能力普遍下降，实体经济发展受到一定冲击；年轻人“不婚”、“恐婚”、“丁克”现象时有发生。并且近年来又出现了一个新的名词——月光族，月光族到底是什么？在下个月开始之前，每个月挣的钱都会花掉，这是一个群体。与此同时，也用来形容赚钱不多，月收入只能维持基本月开支的一类人。
      月光族一般都是年轻人，他们与父辈的消费观念不同，他们坚信“会存不如会赚”，对金钱没有那么节俭，也没有什么投资的知识和经验，许多人不清楚自己的财务状况，无法对自己的财务有一个清晰的认识，要么从不理财，要么盲目投资。
    那么，手头有闲钱时，是投资买房还是存起来更好？ 
   在9月7日，社科院发布了2020年的《房地产蓝皮书》，分析预测今年房地产发展趋势，并指出近两到三年内国内房价将维持高位横盘状态。除了几个三四线城市以及个别地段、个别楼盘，整体上房价的大波动都属于小概率事件。
    1.城市化进程放缓 
   其次是城市化水平已经达到60%以上，距离70%的发达国家标准已不远，增长速度在逐步放缓。加上16年来首次提出“房住不炒”的概念，这几年房价大涨的趋势已经被抑制，同时由于城市分化的出现，部分外流城市楼市失去了支撑，房价下跌的风险加大，楼市不再稳赚不赔。
       2.二手房大量抛售 
   在房地产市场里，我们都说二手房市场是“房价的风向标”，而近年来，许多城市的二手房挂牌量都持续增加，挂牌量的不断上涨也代表着越来越多的炒房客为了变现，选择了抛售，但成交量却与之相反，在不断地降低。挂牌量的大量增加，会导致市场逐步转为买方市场，着急的人就难免会降价套现，于是房价呈现出一路走低的趋势，对买房人更为利好。
    3.房住不炒 
   自16年“房住不炒”的概念首次被提出来后，经过四年的施行，从最开始的“稳地价、稳价格、稳预期”，到现在“限价、限购、限售”；19年针对房地产市场的调控高达620多次，20年至10月也有420多次，无不证明了调控力度的逐步加大，越来越全面细节。
      而20年8月底，住建部公布的“三条红线”政策，从房企的资金“源头”融资，收紧融资渠道，放慢了房地产企业拿地扩张的步伐。
   加上之前新华社受权公布的“十四五”发展规划，未来五年对楼市的调控将更加严格，楼市将会出现大变化。
    4.限制了流入楼市的资金 
   《21世纪经济报道》的记者了解到，近期有大型商业银行接到通知，要求压减、控制个人住房抵押贷款等房地产贷款的规模，新增涉房贷款的比例降低至30%以下。涉房贷款里还包含房抵贷等各类与买房相关的贷款，防止大量资金流入楼市，相当于间接降低了炒房的利润，对炒房有一定的限制。
      总结：对于一套房子来说，至少要拥有五年，即使没有入住，也要付上五年的物业费，至少也是数千元。而不同的地区，房价是上涨还是下跌也说不好，有贬值的风险，存款则更加自由，属于旱涝保收的选择。李嘉诚也表示，“未来不推荐买房投资，但若是买房自住仍旧可行”。

2. 手里有些闲钱 到底是应该买房还是存入银行？

现在的社会财富差距开始逐渐增大，互联网时代的到来也促进了人们的日常消费，不难发现曾经T+2的货币型基金，如今部分产品已经变成了T+0的模式，当天买入后还可以直接进行实际消费。在无形之中银行的存款在逐渐减少，而社会需求却在不断地增大，那么手中的闲钱是继续存银行呢？还是考虑买房投资呢？
近几年“房住不炒”的政策理念，让房地产市场发生了天翻地覆的改变。曾经被热钱追捧的房地产市场，开始出现了“寒冬期”，房地产商高喊“活下来”并不是一句空话，几年时间一些小房地产商陆陆续续地熬不过去了，这也说明房地产市场的供需出现了问题。骑牛看熊认为现在买房如果不是刚需的情况下，很容易出现炒房之后的被套牢。手中的闲钱买了商品房，短期内出手还会额外收取一笔手续费，房价一旦出现下跌后，可能看房的多买房的少，买卖时还会遇到再次“砍价”，那手中的房子就成了烫手山芋。
把钱存入银行，可以考虑国债、债券、货币基金等理财产品，目的是低风险的增值收益。虽然这些产品的投资回报率并不高，但是却能让自己手中的钱不会出现亏损的状况，这是它们本身的优势所在。骑牛看熊认为在银行买入的理财产品，一定要考虑是否能跑赢通货膨胀，否则即使做了“钱生钱”的投资操作，仍然会面临着资产贬值的风险，所以在选择理财产品时要考虑实际货币贬值的因素。现金投资切记不要选择非常规渠道，那些打着定期高额收益的产品，往往都含有巨大的风险，小心拿了几次高额利息后，最终本金却没有了，这是投资者值得注意的理财诈骗。
在实际生活中，如果房价能稳在一定的阶段调整，不会出现持续下跌的状况，那么手中的闲钱是可以考虑买房的，选择地段好、市中心、交通便利的地段，这样即使将来无法售卖也可以自己居住，或者是方便把房屋租出去收租金。如果房价依然是持续下跌，手中闲钱也并不多，还需要长达20年以上的贷款买房，那还是考虑把钱存入银行中，购买一些能跑赢通货膨胀的理财产品。在本金不损失的条件下“保存实力”，在将来有更好的投资渠道和投资方式时，再进行实际投资扩大收益，这样做也是不错的选择。

3. 未来几年，“买房”和“存钱”该怎么选？

2020年，该“买房”还是“存钱”呢? 看完终于下定决心了

4. 这个年头手里有点闲钱，是否投资房子？

把钱存在银行里，初听会让很多人不赞同，觉得那不过是在帮银行赚钱，但真正靠着理财发家致富的多吗？更多的人心里想着自己只是个老百姓，不求荣华富贵，只求无病无灾无意外，放在银行心里踏实，不用每天担心理财产品的好坏和升值与否。
至于是拿房子还是手里有钱，我想这其间的考虑必须要与国家政策相适应。
国家已经出台了租买同权相关的政策，更是在房子的各种调控上加大了力度，可以想见，国家应该是想要把房子问题变成不是年轻人生活第一考虑的问题，不想要人们因为房子而愁眉苦脸。但这只是趋势，我个人认为若是达到那种程度至少需要十年。
其中的困难是累积数十年的炒房热和中国根深蒂固的观念。人们之所以如此在意房子和房价，不正是这些年来各地房地产的如火如荼吗？正是人们对于家的定义推动了炒房。中国人心中一直觉得想要扎根就要有自己的房子，那是底气，是活着踏实的具体提现，而政策想要向这两方面叫板，困难重重！
房子不是哪个地方都能够进行投资，买不买房还是取决于你处于哪个地域，如果你的那个地方处于一二线城市，并且经济发展迅速，互联网行业昌盛，人口净入量很大的话，可以决定去买房。
但是如果你处于二线以下城市，你就需要应该认真考虑一下了，毕竟一栋房子不便宜，如果你觉得买房之后对你的生活没有影响，并且你的家庭在近期也不发生什么大事，那就可以买，但是要时刻注意买了以后一定要时刻关注当地房价的跌落情况，以免自己把钱搭在砸在里面。
如果你处于更小的城市，那我觉得还是把钱存在银行比较好，必定你现在不是无处可住，买房之后也不一定会有所升值，搞不好最后房子也会卖不出去，那就不值得了。
说白了就是有点闲钱别轻易的浪，不要跟风投资炒房或者一些理财产品，弄不好就是破产。小打小闹即使赔了也伤筋动骨的的还是可以考虑的。

5. 未来五年，“存房”和“存钱”到底哪个更划算？

其实在未来的五年当中，我个人觉得存钱还是比较重要的，因为房子有一套能够居住就可以了，比如说家里的孩子比较多，那么你就给他们买上一两套就可以了，如果说你不去挣钱的话，那么在未来的一个经济形势我觉得有点儿不太好吧。如果个人觉得在未来的情况下还是存钱比较好一点吧。
因为在未来的行程当中房子很有可能就是说已经达到了一种饱和的状态，或者说现在你可以发现大部分的一线城市已经停止了建设，最多就是县城或者是四五线城市，他们处于一个发展的时期，这个时候可能是需要建造房子，但是再过上几年之后所有的房子都建设的差不多了，也许到那个时候可能房子就不会像现在这么的值钱了。
所以说我个人觉得在未来五年之内存钱还是比较有安全感的吧，因为只要是你现在能够年轻或者说能够挣到钱，那么你必须要合理的规划自己的一些个钱财，只有这样才能够每年给自己增加自己的安全感，或者说当你有了钱之后你完全可以做自己喜欢做的事情，这也是非常不错的。
其实钱能够给人带来一个最大的安全感，如果说你现在不能够好好地去存钱，那也是不可以的，有的时候我们在面临这种情况的时候必须要给自己一个很好的目标，也就是说在未来的五年之内你要存够多少钱，或者说能够让自己达到一个什么样的目标。只有这样才能够让你在生活当中有着一定的自信，或者说有着一定的安全感。生活当中的我们对于生活都是有着迫切需求的，比如说你的经济能力如果达不到的话，可能在未来的五年之内就给不了家人一个很好的生活。

6. 不要再误测未来两年楼市，存钱还是买房？看看这“3句话”不吃亏

最近一位知名专家在某节目上表示，如果真想要生3孩的家庭越来越多，住房是不得不解决的问题。按照我们的传统观念，如果第一胎是女儿，还可能生第二个孩子，但如果第一胎就是儿子，很多人都会比较谨慎了，毕竟一个儿子一套房，生上两个儿子，那父母的一辈子基本上都搭进去了。虽然说的有点绝对，但确实也反映了一个现实：那些没有家庭经济支持的年轻人，因为房子的问题一再推迟婚姻，生第一胎都快40了，奈何还能生二孩、3孩呢？
不过，年轻人买房不易，并不代表楼市低迷，统计数据显示，2020年全国商品房销售面积和销售额均创“双17”纪录，如果不出意外的话，2021年很可能破“双18”再次刷新历史。很多人就感到很奇怪了，年轻人买房难，为什么楼市还有那么强大的购买力？其实，要回答这个问题不难，归纳起来不外乎两个原因：一是房子不仅具有居住功能，还带有极强的金融属性，被很多人当作一种抗通胀的工具，所以，有钱人会把房子视作保值增值品，一旦有了钱就会买入；二是从国家今年重点打击的经营贷、消费贷情况，包括众筹买房等现象看，即便在楼市调控严厉期，还是有一些人趁浑水摸鱼，加入到投资炒房之列。在他们看来，房子仍旧是一种理想的投资品，不信，几年后再看？显然，只要有钱，他们还会毫不犹豫地买房！
当然，也有不少人认为，我们现在的城镇化率已经接近64%了，城镇有2套以上住房的家庭超过4成，仅有不到4%的家庭没有房子，还在不停建设的房子卖给谁去？未来更是不可想象。马云都说，30年后，一对年轻夫妇要接管5套房，到时候可能最不缺的就是房子，可见，马云对未来房产价值非常的不看好。支持这类观点的人，别说没钱买房，即便他们现在手上有足够的首付款，宁愿把钱存起来，他们也不会下手。
由此可知，两种非常对立的观点，看起来都有道理，把他们放在一起辩论，估计谁也说服不了谁。那么，真的会如他们所想吗？到底应该存钱还是买房呢？请不要再误测未来两年的楼市！为什么这么说呢？不妨来看看主管高层在近期表态释放出来的“这3个信号”。
简单说一下这次会议的规格，是国新办新闻局长主持召开的，不是某个部门的，而且有住建部的一位正部长和两位副部长组成的问答天团，他们的表态，自然是代表了国家的意志。
第一个信号，“十四五”期间实现全体人民住有所居，支持政策非常给力，商品房市场需求缓解。
在过去20多年中，商品房占据市场的绝对主流，我们现在一提到房子就是购买商品房，所以，目前我们的住房自有率非常之高，而短板就是租赁市场，其实这也是发展空间，正好目前房价高企，要解决年轻人的住房需求，加快租赁市场发展就显得很必要了，根据倪虹副部长的介绍，将要多渠道提供租赁住房，比如为城市青年人、新市民建设70平米的小户型租赁房，这里特别提到了“供需匹配”，这4个字也很好地回应了一些网友“这些租赁房什么时候能轮到他们租”的期望，在未来5年，只要有租房需求，就会匹配相应的租赁房。至于大家关心的租金问题，明确说是低于同地段、同品质的租赁房价格。
如果国家统一规划的租赁房还不够，那么，还有倪虹副部长提到的企事业单位的闲置土地、农村集体建设用地等都可以利用建设，对于一些闲置房屋通过改建、改造的方式实现居住租赁功能，而且在审批流程给予简化，就是推动能尽快上市。总体来说，大家可以放一万个心，租赁房源肯定是会匹配供应。
国家和地方通过在未来5年大量供应租赁房源，按照我们的做事效率，一定会实现全体人民住有所居目标。对商品房市场而言，经济购买力不足或者购买意愿不很强烈的人来说，他们不用再被逼着进入，特别是对那些住房供应紧张的城市来说，商品房需求会有一个明显的放缓。
第二个信号，落实城市主体责任，房地产管控的长效机制浮出水面，炒房没有出路了。
对于房地产长效机制的表述，官方一直没有一个正式的解释，说白了，一般人不知道这个机制到底包含哪些内容。但从倪虹副部长提到的几个关键词中可以看到长效机制几个必不可少的要件，意味着未来5年的房地产长效机制浮出水面。
比如说“稳地价、稳房价和稳预期”，地价稳了，房价和预期其实都稳了，现在国家推出集中供地看，就是稳地价的直接举措，从效果来看，一些城市宅地底价成交，甚至流拍的现象相继出现，最高溢价率就限制在15%以内，对地价的调控取得了明显成效。不难看出，以地价带动房价的市场运行方式宣告结束。
还比如建立“人、房、地、钱”联动新机制，这是第一次提出来，一些热点城市之所以“越调越涨”，其根源就是宅地供应不足，但人口流入多需求大，而这个新机制就是“看菜下单”，根据需求来供应住房，经济学家任泽平多次建议的“人地一体”将在未来5年成为现实，供需平衡的根源性问题将得到彻底解决。
此外，所有的好机制都需要地方能够不折不扣地执行才行。在这一点上，通过落实城市主体责任来实现，如果这些长效机制执行不到位，还存在通过房地产拉动GDP的行为，这是要问责的。最终还落实到一句话，始终坚持房住不炒，“始终”二字也就意味着炒房永远没有出路了，正如倪虹副部长所言，始终坚持房住不炒是房地产调控的根本遵循。
第三个信号，老旧小区改造和“限拆令”同步推进和实施，住房改善需求间接性“分流”。
众所周知，这些年房价快速上涨的一个推动力就是“棚改”，大量手持现金的拆迁户进入市场，加快了商品房去化的同时，还带动当地房价快速上涨。据相关数据统计，在上一轮战略去楼市库存期，很多三四线城市的棚改货币化安置比例达到了80%，这部分人转化成为实实在在的商品房购买力，因此，即便一些经济不怎么样的城市，在需求的作用下，房价涨幅也是非常惊人的，但在未来却行不通了。
据黄艳副部长介绍，在十四五期间，将基本完成2000年底前建造的老旧小区改造，被改造小区数量是21.9万个。这是一个什么概念？
可用2020年全国商品房销售额17亿平米算一算，以一个小区平均15万平米建筑面积算，也不过卖了1.13万个小区。换句话说，旧改的小区数量是一年新销售商品房楼盘（小区）的19.4倍。这里面即便是很小一部分人因改造后环境变好了而不置换房产，那也是非常庞大的一个数字，新建商品房需求明显减少无疑。
而且，黄艳副部长提到了住建部印发了的一份《关于在实施城市更新行动中防止大拆大建问题的通知》文件，从中有两个数据尤为显眼，一个是原则上城市更新单元（片区）或项目内拆除建筑面积：不应大于现状总建筑面积的20%，另一个是原则上城市更新单元（片区）或项目内拆建比：不应大于2。这是首次以具体数据约束拆迁，说白了，防止大拆大建的数据检验标准明确了，意味着“限拆令”具体到操作层面。
很明显，随着老旧小区改造全面推进，叠加“限拆令”同步进行，商品房需求“被动”减少明显。

根据以上3大信号，未来两年到底是买房还是存钱呢？5年后哪个更好？为便于说明，以150万的房产和150万的存款为例，同样也有“这3句话”建议。
第一句，一味存钱不太明智。
以某大行发布的存款利率显示，3年期和5年期利率均为2.75%，5年后，150万存5年后连本带息为170.6万，收益是20.6万，看起来每年增值了4.1万元，但实际则可能被通胀稀释了。
数据显示，美国从去年3月份到现在，1年半时间，印钞+放水超过30万亿美元，很多人都认为美国的通胀只是暂时的，后面可能会收紧，但实际情况可能并没有那么乐观，因为美联储在近期的表态中提到，他们认为目前的货币政策是正确的，不会因为高通胀预期而调整货币政策，石头证券甚至认为美国可能再出台大规模的刺激计划。基于财政货币政策的刺激下，沃顿商学院教授杰里米·西格尔预计美国未来两到三年的通胀率将升至20%。
其实，去年以来，受美国输入性通胀影响，一些新兴国家的通胀率甚至比美国还高，物价少则增加20-30%，多则翻倍。好在我们实行稳健的货币政策，并未跟风，但输入性通胀仍旧是无法回避的问题，同时我们也面临着经济下行压力，知名经济学家任泽平在看了7月份公布的数据后表示，经济金融数据全面回落，货币宽松周期的时间窗口正在打开。假如一颗鸡蛋卖1元，增加10%，虽然看起来增幅不多，但相当于购买力下降了10%，同样，150万存银行5年后看起来增加到170万，但购买力可能不到100万了，对比而言，存钱明显不太明智。
第二句，买房要做好长持准备。
房住不炒，这是国家定的大原则，所有的调控政策都是基于这个目标，所以，无论你是买房自住，还是投资，都必须要把这个因素考虑进去，过去那种动不动2-3年翻一番的情形想都不要想。正如文中前半部分提到的房地产管控长效机制，地价管住，新房和二手房价格由官方定价和指导，最终把预期管住，房价怎么还有大幅跳动的机会呢。所以，基于这种趋势，买房就要做好长持准备。
长持准备有两层含义，一是自住，这个不用说，反正都是用来住的，一般没有5-8年以上是不会考虑换房的；二是手中有闲钱，但又担心存银行跑不赢通胀，所以把一部分闲钱置换成房产，对于这类情况也不是不可以，正如北大国发院教授徐远所言，毕竟在任何国家、任何时候，包括富豪，都有一部人把房产作为一种长期资产储备，即便有房产税加持，但仍旧能够与通胀共舞，甚至是跑赢通胀的，但前提是持有核心城市的核心房产。
第三句，买房因人、因房而异，量力而行。
现在的房贷利率达到了5点几，6点几，150万的房子，贷100万，贷30年的利息也有115万，月供达到6000元左右，这是一笔不小的开支，在工作不是很稳定的情况下，其压力还是不小的。一般来说，月供尽量不要超过收入的50%，否则，购房者家庭的生活质量肯定要受到影响。如果这一数字达到80%，那家庭抗风险能力就比较弱了，无论是就业、收入，还是身体，没人能保证明天会比今天好，一些突发情况可能诱发断供风险，得不偿失。所以，买房一定要根据家庭情况量力而行，没必要硬着头皮上。
另外，买房还要因房而异，这里同样包括两层意思，一个是手上已经有好多套房产了，现在还在想着继续购买，卖掉任何一套都觉得可惜，这种想法明显是不看形势的。虽然现在除了房贷之外没有什么持有成本，但房产税的脚步越来越近是一个不争的事实，比如财税专家施正文接受官媒中国新闻网表示，从四部委座谈看，已经上升到实施阶段，他预计最快年底前出台试点政策。如果你实在喜欢倒腾房子，现在明智的做法是，把“地段不好、配套不好、户型不好，老旧、物业服务难改善”的房子置换成新房、品质房。还是那句话，在未来，无论是按面积、按套数征收房产税，还是从住房本身的发展趋势看，“房子宜精不宜多”这个大原则大概率不会错的。