保险时间越久现金价值越高，这是真的吗？

1. 保险时间越久现金价值越高，这是真的吗？

这个不一定的，目前，保险公司的长期保险基本采用“平衡保费”方式，因此长期大病保险、人寿保险、年金保险等保险具有现金价值。 对于消费者重疾险，由于最终现金价值为0，现金价值随着时间的推移逐渐上升，然后逐渐下降，直至为零。 对于储蓄型重疾险和年金险，时间越长，现金价值越高。 

其实不管是消费型重疾险，还是投资型重疾险、终身型重疾险，现金价值都是不等价的。而且现金价值高低不仅仅是因为利润，还因为它的现金流是不等价的，如果你的现金流是正的，那么即便你的现金流是负的，你也完全没有理由去退保。因为现金流是正的和负的，这也使得保险公司对于你的投保决策更加审慎。我们知道，重疾险是有保费的，所以消费级重疾险的保费一般都会高于重疾险，这在保险行业内是一个常识。

消费型重疾险的保费通常比较贵，一般人买不起。但是保费的高低却是可以对保险公司的决策产生很大影响的。因为保费并不是单纯的由保险公司所决定，很多保单在签约时都会告知消费者，保费的高低是由保险公司根据保单的实际投保额和保费占比来决定。所以保费高低其实也能影响到保险公司的决策。如果你投保一万元保额的保险，即便不考虑投保年龄，也有1万元的保费，所以这种保险在一定时间内，保费是完全一致的。
 因此，保险人往往会选择现金价值较高的人寿保险单，而现金价值较小的人寿保险单也就是寿险。现金价值的计算公式为：现金价值＝退保金－保险费，或称为现金保费／现金价值。 当然，根据保险人实际选择的原则，退保率可以调整为8％。 

2. 保险是不是时间越久现金价值越高？

买保险时如果工作人员不告诉我们现金价值，估计很多人都会忽略，那么保险的现金价值是不是时间越久价值就会越高呢？这是肯定的，举例说明一下：

龚先生25岁的时候就买了一份终身寿险，保险的缴纳期限龚先生选了30年，每年的保险费用是5000元。但是我们25岁的时候正值壮年，生病的可能性很小，死亡的概率就更小了，每年缴纳保费1000元。到了65岁的时候，龚先生身体状况不太好，重疾和死亡的概率就增加了，这时候需要缴纳的金额也随之增加，从每年的1000元涨到了10000元。

长期险就是要把需要交的保费均衡一下，把龚先生30年交的费用均衡，每年需要交5000元，这样就产生了现金价值，每年交的钱也会利息加利息，同时还要扣除保险公司的办公费，剩余的就是保险的现金价值。如果龚先生交了一半中途想要解除合同，保险公司就要返还现金价值，因此，保险的时间越长所产生的现金价值有就会越高。
那么现金价值什么情况下才会退还呢？投保人缴纳保费的时间在两年以上的，无论是保险公司解除合同还是投保人解除合同，或被保险人故意受伤甚至死亡的保险公司都会退还保险的现金价值。

其实也不是所有的保单都会有现金价值，比如定期寿险、短期意外险、健康险等这一类的保险就不具有现金价值。而储蓄型的人身保险产品，比如养老保险、一年以上的定期寿险、终身寿险、两全保险等这一类的保险产品才会有保险现金价值。所以我们在选择保险产品的时候还应该问清楚自己选择的是否具有现金价值，并认真仔细阅读保险合同里面的条例，防止因为自己的不认真造成以后可能带来的经济损失。