家庭财富管理：如何做好资产配置？

1. 家庭财富管理：如何做好资产配置？

家庭财富管理：如何做好资产配置？
  
 5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第34篇文章，希望对你的家庭有帮助。
                                          
 家庭财富管理：如何做好资产配置？
  
 家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。
  
 有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。
  
 一、防守型资产
  
 主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。
  
 其实就是要满足安全性和流动性，有哪些工具呢？
  
 包括现金、活期存款，还有一类，货币基金，它风险要远远小于其他基金，灵活性也很好，所以也属于保守型。
  
 另外，保险和信用卡也可以归属到防守型资产，因为它们安全性都很高。
  
 如意外保险，可以在保障突发事件的时候效果会很好。
  
 医疗保险，如果家里有老人、孩子经常跑医院的，它能给你减少医疗费用的负担。
  
 寿险，保障的是人的生命，特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。
  
 信用卡，前面已经说过了，你平时多备几张不消费的信用卡，哪一天急用现金了，它能帮你周转。
  
 二、稳定型资产
  
 可以拿去追求一定的收益，但安全还是很重要的，属于“先保值、再增值”的类型。
  
 非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。
  
 稳定型资产一般有固定期限，不像防守型资产那么灵活，但它也有一个好处，就是可以根据未来的事儿提前规划。
  
 三、进攻型资产
  
 这一类资产的特点，就是放弃一部分安全性，来追求更高的收益。
  
 最熟悉的就是股票、基金了，收益高，风险也大，你在选择之前，一定要谨慎评估家里的风险承受能力。
  
 还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等，也属于进攻型资产，但普通家庭我就不建议了。
  
 三类资产如何配置？
  
 三类资产，相当于三个篮子摆在面前，具体往里面放多少鸡蛋呢？
  
 我建议的思路是，家庭的年度结余越少，就越应该注重稳定，而结余多一些的时候，就可以适当增加进攻型资产的比例。
  
 比如，对于年度结余20万人民币以下的家庭，建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产，完全没有必要去配置进攻型资产。
  
 如果家庭年度结余多一些，在20万到50万之间，抗风险能力明显变强了，就可以适度增加一些进攻型资产。
  
 建议是，这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。
  
 但是，即使是年度结余达到了100万的家庭，三类资产里最高的还是稳定型资产，要占到一半。
  
 所以，科学的资产配置里，进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。
  
 对普通家庭来说，安全比赚钱重要，防守型资产是基础，稳定型资产是大头，这两部分保证好，再去考虑进攻型资产。
  
 有了科学的资产配置，我们就可以去应对家庭的各种大事了。
  
 家庭财务专家说
  
  家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。 
  
  家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。 
  
 如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。

2. 如何进行家庭财富管理

家族信托是指信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。家族信托可以帮助高净值人士实现财富传承、财富保值和增值，满足其婚姻财富管理、子女教育、遗产规划和家族治理等不同诉求。

3. 什么是好的家庭财富管理？

 什么是好的家庭财富管理？
                                           首先，得思考一个问题：什么是好的家庭财务管理？
   有的人会说，不就是让家里更有钱吗？如果我的投资，每年都收益很好，谁能说我把家庭财务管理得不好呢？
   当然，多赚钱很好，但是赚钱并不是家庭财务管理的目的。
   好的家庭财务管理，应该是提前做出规划，合理配置家庭资产，以应对目标事件的发生。
   不管是看病、意外事件，还是日常消费支出，以及专项事情的支出等等，都拿出需要的资金，解决好问题，不成为家庭的负担，那已经算是把家庭财务管理好了。
   其实，一直以来，日常开支，甚至看病等等，都是不可避免的，尤其是如今，以往的富贵病已经变得非常普遍了，这样的开支是绝大多数家庭要面临的事情，而不是侥幸事件。
   家庭财务管理，既要管理好资产，也要管理好风险。比如说，如果把资金全部放在银行或者保险，甚至是股市里，那么万一家人急需一笔钱的时候，一时半会取不出来，就算取出来又损失利息，怎么办呢？跟朋友借钱，还是跟银行贷款呢？这都是没有安排好的情形。
   所以，我们首先，要弄清楚自己家庭的目标事件有哪些；然后，根据具体情况合理配置资产，而不是把鸡蛋都放在一个篮子里；再次，就是选择合适的工具，既然选择了合适的工具，就不要随便动用。
    目标事件 *
   什么是目标事件呢？其实，所有需要花钱的事情，都可以当做目标事件。
   可以参照标准普尔象限图。
                                           说到底，事件不可能同时解决，得分清轻重缓急，什么事件先规划，什么事件可以缓一缓等等。
    财富管理工具 
   如果以足球队来打比方的话，财富管理工具的类型，有的是进攻型的，有的是防守型的。
   这些工具，不管是理财类的，还是负债类的，都是用来帮助我们的，工具本身并没有好坏，关键在于度。
   这里提到的财富管理工具，是从他们的本质特点来出发的，暂且不提具体的理财产品。
    不可能三角理论    
                                           
    如何制定家庭财富理财策略 
   实际上，具体选择什么工具，以及比例安排，不同人、不同家庭差别也很大。所以需要考虑一下。
   第一，我有多少资源，看看自己能拿出多少本金，来解决目标事件；
   第二，我的投资周期有多久？我用来解决什么问题？周期不同，可以选择的工具和收益也不相同。
   比如，我想解决的是现在看病问题，还是未来孩子创业结婚问题，还是几十年后的养老问题。
   第三，我和目标能承受多大的风险？
   要在自己可以承受的风险范围内选择工具，而不是盲目追求高收益，而忽视了风险。
   比如，有三个人都想给家里买车，希望在3年内攒够5万首付，但是三个人的选择不一样。
   第一个人，比较保守，他每年往银行里面存1500元，于是不到3年就攒够了；
   第二个人，拿着这些钱去炒股，3年后可能变成10万，也许赔的很多；
   第二个人，用来购买保险，但是是属于3年短期回本的那种。
   三个人的本金和风险偏好不相同，选择的策略就不一样。   家庭财富管理，应该既要管理好资产，也要管理好风险。

4. 家庭理财，如何配置你的资产

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财，如何配置你的资产》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 家庭财富管理三阶段，你选对了吗

家庭财富管理三阶段是初成期、稳定期、享受期。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。有财富管理需求的可以联系优脉。优脉经过多年的实践和探索，已总结出一套在中国支持家族办公室发展的成功模式，并形成了高端圈层网络：优脉·家族办公室联盟。至今优脉服务超过50个家族办公室，提供投资建议和解决方案逾100亿元，优脉已成为中国家族办公室服务领域的行业领先者！

6. 理财规划之一张图学会家庭资产配置

不知不觉间，我的理财规划系列文章已经更新到了第十篇。 有读者跟我反馈，理财规划感觉好专业好复杂哦，我也不想花那么多时间和精力去学习成为理财专家， 有没有比较简单的方法，让小白也能做好基本的资产配置呢 ？
  
  答案是：有！ 
  
  而且确实非常简单，容易操作。 只需看懂一张图，人人都能做好基本的家庭资产配置 。
  
 下面这张图就是家庭资产配置的大法器，也就是理财江湖人尽皆知的 标准普尔家庭资产配置图 ：
                                                                                    
 看名称就知道是个舶来品，命名来自于“标准普尔”这家公司。 
  
 标准普尔是世界三大评级机构之一。该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，正所谓“幸福的家庭都是相似的”，因此这张图被公认为最 合理稳健 的家庭资产分配方式。
  
 不过这名字有点拗口，我们也可以把这种家庭资产配置法简称为 “1234”理财法（也有人称4321法） 。
  
 1234分别代表资产配置的四个账户，1.现金账户；2.保障账户；3.保本增值账户；4.投资账户。
  
 下面我们逐一介绍这4个账户。
  
 根据标准普尔家庭资产配置图的建议，建立现金账户的金额占比约为家庭总资产的 10% 左右为宜。
  
 建立现金账户的目的是解决短期的消费需求，工具可以是现金，信用卡，银行活期存款又或是余额宝这类的货币基金，现金账户最重要的是流动性，需要使用的时候马上就能花出去的。
  
 比如你想来一场说走就走的旅行，费用从哪里来呢？--从现金账户里支取。
  
 再比如你突然接到了老同学的红色炸弹，如果是在婚庆高峰期，可能红色炸弹还不少，红包钱从哪里出呢？--现金账户。
  
 又比如，工作不开心了，一气之下要炒老板的鱿鱼（又或是被炒鱿鱼），在还没找到下家之前，生活还得继续，每天都有支出，可以支撑自己2~3个月没有工作的钱从哪里来呢？----还是现金账户。
  
 保险账户的建立是为了应对 黑天鹅事件 的发生。
  
 对于一个家庭来说，黑天鹅事件可能是家庭成员的一场大病，一次意外事故导致家庭成员的离世或丧失劳动能力，自然灾害或火灾导致房屋的损毁... ...这些都是不以人的意志为转移的，每时每刻，在世界各地不同的角落发生着的风险。
  
 每天看看新闻头条，看看轻松筹的网页，有时间的话也可以到医院去逛逛，感受一下医院的人满为患和住院部的一床难求。庆幸我们今天还生活得好好的。 可是明天会发生什么？ 谁知道呢？
  
 事实上，所有发生风险的人，都没有预见到自己会在什么时候遭遇风险。如果能够提前预知，就有办法避开了，不是吗？
  
  保险并不能阻止风险的发生，而是减少风险发生时带来的经济损失，给家庭提供金钱的补偿。 
  
 准普尔家庭资产配置图建议家庭保险支出占比为家庭资产的 20% 左右，不过根据我国目前的保险市场来看，如果家庭配置保险的是以消费型保险为主，保费的支出可以控制在10%以下，甚至更少。
  
 家庭资产要增长，必然要求家庭资产投资的回报率要高，因此，在家庭资产中配置一定的比例用于风险投资，搏取超额收益就成为必需。
  
 这种投资的方式包括：股票、期货、基金、P2P、公司股权，比特币等，只要是你擅长的投资方式，并且能够赚钱就行。然而，“高收益必然伴随着高风险”，也是不争的事实，因此，用于此种方式的资产在家庭可支配资产中所占的比重要合理，要在家庭可承受的范围内，换句话说，就是“ 无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击 ”。
  
 准普尔家庭资产配置图建议的合理比重为 30% 。
  
 这个账户的首要目标是 安全 ，其次是 稳健增值 。 
  
 安全的原则即保本，无论发生什么情况，本金还在。 
  
 为什么要 安全第一 呢？因为我们的一些家庭理财目标，是经不起折腾的。比如给孩子准备的教育金，给自己准备的养老金（过去老人常说的“棺材本”）。 孩子到了那个年龄就要上学，能因为自己的投资失利，就剥夺孩子上学的机会吗？
  
 第二目标是 稳健增值 。
  
 我们都有体会，物价是逐年上涨的，也就是存在通货膨胀。如果我们的资金只是保本，增值的速度却跑不赢通胀的话，那就意味着我们的资产是在逐年缩水的。 温和的通胀率，参考值为3%左右。也就是说，长期来看，这个账户理财的年化收益率要在3%以上，保持复利增长。
  
 安全+大于3%的年化收益率，还是比较容易达成的。可选择的工具很多，比如大额存单，养老年金，国债，低风险的银行理财产品等等。 
  
 标准普尔家庭资产配置图建议这个账户的资产占比 40% 为合理。
  
 
  
  
 值得注意的是，标普的这个资产配置图，针对的是中产阶级家庭，即 并不是每一个人都适合照搬套用的。 
  
 人的一生要经历不同阶段，如单身期（一人吃饱，全家不饿），家庭形成期（二人世界），家庭成熟期（夫妻+孩子+双方老人）+退休期... ...  在不同的人生阶段，这四个账户的资产配比肯定要有所不同的。 
  
  单身期的抗风险能力最强 ，投资账户的资产占比根据个人的风险偏好，可以远超30%，失败是年轻人的特权，大不了重新来过。
  
  家庭成熟期的家庭责任最重 ，正所谓“上有老，下有小”，最需要检视保险账户的保障是否足够，否则一场意外或是重病，都可能让家庭从小康陷入贫困。
  
  最后我想送给大家的理财建议是，家庭资产配置图中的资产比例相对没那么重要，最重要的，是四个账户都有要，一个也不能少。 
  
 
  
                                          
 还没有建立起4个账户的朋友，看看自己缺哪个，缺什么补什么。 
  
 已经建立了4个账户的朋友，每年定期检视一下，各个账户的资产配比是否合适，适合自己当下的情况。
  
  朋友们，理财其实是一种生活方式，让我们的生活得更美好。 
  
 
  
  
 从6月开始，我会用自己5年的保险从业经验，跟大家分享保险账户的细节。欢迎关注。
  
 
  
  
  系统地了解理财规划，可阅读下面这些专题文章 ：
  
 1. 理财规划师的职业介绍 -  
  
 2. 如何做好现金规划？ -  
  
 3. 消费支出规划--选择题？计算题？ -  
  
 4. 子女教育规划（上）  
  
 5.    子女教育规划（下） -  
  
 6. 理财规划系列之--退休养老规划 -  
  
 7. 理财规划之税收筹划 -  
  
 8. 风险管理与保险规划 -  
  
 9. 理财规划之--投资规划 -

7. 家庭理财的资产最合理的配置是什么样的？

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。便是把投资的钱平均分配成两份，此中的一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。普遍的情况是因为这个账户花销过多，所以没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财的资产最合理的配置是什么样的？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 家庭理财的途径都有哪些 应该如何配置资产

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考
为大家整理了一份个人知识提升的学习资源，包括这两年很火的短视频直播带货运营，各大渠道引流，视频剪辑和有声书等资源，每个分表格都是不同的类目，需要什么切换即可。后面会不断汇聚更多优秀学习资源，供大家交流分享学习，需要的可以先收藏转存，有时间慢慢看~
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