想要了解一下个人理财的相关流程

1. 想要了解一下个人理财的相关流程

理财产品的话，是只要是盈利高于银行存款的都是有风险的，如果你的积蓄暂时没什么用的话就把它分为几笔，一笔可以存定期的，视你的使用时间而定，定存的利率也不错。留一部分应急用的，够用就行了。平时挣的可以每个月定存一部分，这样一年下来，银行利息也不少呢。
 另外就是有风险的，找一家信誉好的有认识的熟人的担保公司，可以做短期的担保，我做了6个月5万的，利息有4000多呢，比银行高的多，不过也是有风险的，见好就收，现在转成定期了。
  另外的话就是股票或者基金了，不过这两年股票市场不好，基金市场也就不怎么好了，我做了几个月的都没收益还赔本了，就收回来不做了，不过做基金要长期坚持的话还是比银行收益高点，不过那个在想用钱的时候不是很随便的就可以把钱拿出来的。

2. 从银行的角度,做一个个人理财方案的具体流程

一、客户来之前呢，尽可能收集客户的信息，比如其资金实力，从事的行业，在你行已经配置的理财产品。这个呢主要是对客户有个预估，好了解其性格，理财需求，风险偏好，实力等等。但是呢预先了解肯定不一定全面，等和客户面谈的时候可以进一步了解，礼貌含蓄的多打听一些信息。
二、照说平常的基本功就是详尽了解自己的理财，不用临时再去翻书，但是如果你没有全部背下来，那针对你对客户的预估，要准备几类适合他的重点产品，比如保险是应该万能型还是激进型？比如基金是债券型还是指数型？除此之外，为了防止出现误判，还是要准备一些候补的产品。
三、银行营销都是跳出营销抓营销，切忌不要反复纠缠在产品上，虽然产品才是你们交流的重中之重，但是谈话的主要内容不能是产品，应该以拉家常聊天为形式上的主要内容。这样一来可以帮助你进一步了解客户又不引起客户反感还能增进感情。然后等时机成熟了再抛出产品然后详细解说。比如说，你和一大娘聊天，可以先问问家里有什么人，都是做什么工作的，等等，然后你可以文下是不是有孙子了等等，也许她会说起想为孙子存一笔钱，你就可以提保险了。又或者来的是个商人，你可以先问问他经营的产品，比如说 ，皮具，然后你可以问问怎么 选购皮革制品，或者店开在哪等等，然后也许说到店就会说其生意，他就表示想存一点钱等行情好的时候扩大经营，然后你可以据此推荐一些产品组合。
三、礼貌基本功 要做好，比如好的交流环境，端茶倒水，有没有必要准备水果，等等

3. 个人银行理财业务包括

银行个人理财产品一般分为：1、债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。2、信托型投资于由商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。3、挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。4、QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。理财产品一般都有风险，而且风险越高，收益越大，不过在投资时不要盲目地追求高收益，毕 竟要承担巨大的风险，如果发生亏本会得不偿失，所以在理财时一定要注意，根据自己的承受 能力购买理财产品。购买理财产品的钱一般是家里的闲置资金，这样才能保证在理财时不会因为应急而把钱取出来，而且很多理财产品是不允许取出来的，这一点大家要注意。在购买理财产品时一般需要签订合同，这时要认真阅读，不明白的条款可以问清楚。在购买银行理财产品时一定要明确投资的时间、理财资金投向了什么方向、预期的收益率是多少，只有了解这些才能知道这款理财产品是否符合自己，还有最重要的一点就是，在投资未到 期之前能否赎回。净值型理财产品和非净值型理财产品区别：净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。非净值型理财产品与净值是对立的，是指根据市场行情得出的固定收益。1、收益区别在产品投资收益上，净值型理财产品相较非净值来说要高，因为大多数净值型产品都是通过市场交易来进行净值的增减，而资金的注入很容易改变产品的固有价格，比如一只股票买的人多了，累计净值则会逐步上升，股价也会持续提高；而非净值型则以投资一些稳定型的理财产品为主，收益上会相对较弱。2、期限区别在产品投资期限上，净值型理财虽然也有固定期限的产品，但是期间也能进行申购或赎回的操作，所以净值型的产品其实在操作上非常灵活，期限属于较短的区间；而非净值型由于产品结构大多为固收，产品期限最短也是需要一个月，而且期间不能进行操作。3、风险区别在产品投资风险上，净值型大多数都为具有风险的理财产品，这一类产品通过市场交易所得出的净值结果来计算价格，所以很容易出现市场风险；而非净值型产品的市场风险比较小，但是产品会具备一定的流动性风险。

4. 金融理财业务流程

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：
1、建立与定位理财师与客户的关系。
金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。
2、收集客户金融信息，包括客户理财目标。
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。
3、分析评估客户财务状况。
金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。
4、起草并提出金融理财建议及备选方案。
金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改.
5、实施实现目标的计划方案。
理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。
6、监督方案的实行。
理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

5. 个人银行理财规划的步骤有哪些？

 个人银行理财规划的步骤有哪些？  （1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，这是最基本的前提；  （2）梳理自己的理财目标；（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；  （4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配；  （5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择；（6）个人银行理财业绩的评估；（7）个人银行理财规划的修正。
  保险理财规划的步骤有哪些  优先考虑意外险和重疾保险，再考虑养老、教育险，最后是理财账户。  先大人，后小孩和老人
  个人理财规划有哪些步骤？求大侠指教，谢谢了  第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。 第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。拾财贷很适合追求安全第一的互联网理财用户，本金和利息都100%保障，年化11%所有的标都是机构担保标，100%保本保息。这还是比较少见的，希望对你有帮助
  2011年银行理财产品有哪些？本人有5万元余钱，想理财规划下！怎么搞！  银行理财产品各个银行都有，一般是五万起步。期限有几天、十几天、三个月、六个月、九个月、一年等等，预期收益比同期的银行存款的利率高一点。建议您到当地银行咨询一下银行大堂经理或理财经理，将您的想法和期望说一下，请他们推荐一个适合您的产品。祝您顺利。
  银行理财有哪些潜规则  一、认清风险等级  根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级：  R1、谨慎型或低风险，该级别理财产品保本保收益，风险很低;  R2、稳健型或较低风险，该级别理财产品不保本，风险相对较小;  R3、平衡型或中等风险，该级别理财产品不保本，风险适中;  R4、进取型或较高风险，该级别理财产品不保本，风险较大;  R5、激进型或高风险，该级别理财产品不保本，风险极大。  所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级，购买适合自己的理财产品，不要盲目的追求高收益。
   
  二、重视风险评测  首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买R1和R2两类产品。  然而很多银行理财经理为了提高销售，会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试，以保证购买产品时不受限制。对于客户来说，买到“风险超标”的产品，本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做，不能走过场。
  银行理财有哪些投资规则  依.按理财产品收益类型分为：保本浮动收益、保本保证收益类 、非保本浮动收益类产品。 保本浮动收益类产品：投资者在到期日可获得依00%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品，即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。 保本保证收益类产品：投资者在到期日可以获得依00%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。 非保本浮动收益类产品：银行不保证投资者在到期日获得依00%的本金。投资者可能损失部分或者全部本金，产品收益也不确定。目前，银行理财产品市场中出现了部分保本理财产品，如90%保本，投资者在到期日最差的情况可以获得90%的本金。这类产品适合有一定风险承受能力的投资者。 贰.按理财产品投资标的分：债券、信贷资产、大宗商品、股票、指数、汇率 、指数、混合类、另类投资。 债券型理财产品：以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品。 信贷资产类理财产品：一般指银行作为委托人将通过发行理财产品募集资金委托给信托公司，信托公司作为受托人成立信托计划，将信托资产购买理财产品发售银行或第三方信贷资产。 股票挂钩类理财产品：与股票挂钩的理财产品。目前市场上主要以港股挂钩居多。 指数挂钩类理财产品：挂钩标的为指数的理财产品。目前市场上主要以台湾加权指数、恒生指数、日经贰贰5指数、英国富时指数挂钩居多。 利率挂钩理财产品：与境内外货币的利率挂钩的理财产品，产品的收益取决于理财产品结构及利率的走势。目前市场上主要以SHIBOR（上海银行间拆放利率）及LIBOR（伦敦同业拆借利率）为主。 大宗商品挂钩理财产品：与大宗商品期货挂钩的理财产品。目前市场上主要以挂钩黄金、石油、农产品的理财产品居多。 基金挂钩理财产品：与基金挂钩的理财产品。产品收益取决于挂钩标的的走势及产品结构。目前以海外基金挂钩的产品为主。 汇率挂钩理财产品：与外汇挂钩。这类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。如美元/欧元、美元/澳币等。 混合类产品：投资方向包含上述贰种以上的组合投资的理财产品 另类投资理财产品：指除传统股票、债券和货币之外的金融资产和食物在产投资。目前市场上可以见到的另类投资产品为红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等
  第一次购买银行理财产品有哪些步骤  所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，首次购买理财产品，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。  您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。
  
  
   在打算购买理财产品的银行开立银行卡，或者理财银行卡，办理银行卡需要本人身份证，不能代办。 
    开立银行卡之后，就跟银行的理财经理说明要开理财账户，购买银行理财产品，跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。
    大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了，如开通有网银可以自己在家通过网银，签署相关风险测评，之后进行购买！
    往银行卡里面存入人民币，然后登陆自己的理财账户，选择购买自己打算购买的理财产品进行投资，如对银行理财产品不了解，可以咨询银行理财经理
    部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期（签有续期协议的话），这个自己要认真看产品的说明。
    
  新规对银行理财有哪些影响  对于我国百万亿元规模的资产管理市场，资管新规从酝酿到征求意见一直牵动着市场的神经。特别是存量规模接近30万亿元的银行理财，向标准化、净值化转型的进展备受市场关注。  截至2017年底，除了招行、中信银行之外，多数股份行理财余额大幅减少。  资管新规落地后对银行理财冲击有多大？周之行分析称，资管新规落地后，银行依然会持续发展新产品，即便是采用表外转表内的方法，也会试图将资管资金存留在银行体系内，但这部分一定会外溢，初步估算大概七成规模依然在银行体系之内。部分资金体量会慢慢往外部资管公司流转，包括公募基金，甚至包括私募基金都有可能吸收银行外溢的存量资金。  奥纬研究报告显示， 当前，银行客户行为正在加速市场化，其中个人金融资产投资配置中，银行理财、股票、公募基金、信托、私募、保险的占比显著增加。而居民储蓄却从2007年的69%下降至50%。  在资管新规的新导向下，将严格区分合格投资者和非合格投资者，这从本质上有利于银行。“未来非标投资者会部分回到银行存款体系，尤其是降低债权类合格投资者的标准以后，他们可能进入债权的非标投资，成为合格投资者。”  此外，他认为，资管新规落地后，资管市场将出现底层资产替换。首先，债权资产从影子银行资产替换成消费金融，供应链金融等资产，资产特性变得更分散了；其次，资管新规后，底层资产将向二级市场转向，实际上变成二级市场公开的资产；最后，期限拉长后，底层资产将向PE类资产转变。银行做不了二级市场和PE市场，某种程度对银行是挑战。
  个人最好的理财规划有哪些？  降息后，比较好的投资理财有基 金、股 票等产品，还有现在很火的互 联 网金融
   

6. 银行理财必须要了解的知识

1.首先，要了解银行理财产品的盈利模式。银行凭什么能够在理财产品到期时偿还你的本金和预期收益?银行收取了你的理财资金后会投入其他领域，比如说房地产企业、购买信托、固定收益的债券产品等。举例来说，银行理财产品说明的年化预期收益率是5.6%，那么它资金投向的预期收益率可能是11%，银行赚取的是中间的收益差。





2.银行理财产品的风险和预期收益是成反比关系的，预期收益率越高说明风险越大。


3.很多购买银行理财的市民常常会遭遇“年化收益率”、“最高收益”等名词，尤其在短期理财更多。专家提醒，年化收益率一般一年按360天计算，和实际收益率是两码事。如果你持有10天，最终的收益折算起来应该是只有8元左右。


以上就是关于银行理财知识的相关分享，希望对大家有所帮助，想要了解更多相关内容，欢迎大家及时关注本平台!

7. 银行理财业务的介绍

银行理财业务是指“1理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。

8. 个人理财业务的介绍

个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。