什么叫做理财策划啊？

1. 什么叫做理财策划啊？

 理财策划, 其实是个人理财策划. 是根据每个人的不同的收入, 支出, 风险承受度, 理财的目的而分析出一个最佳的管理个人资产的计划. 一个好的理财顾问会站在客户的立场, 倾听客户的需求, 而提供专业的意见.
  请看以下的例子
  何先生，28岁，未婚，现任IT公司业务发展经理，年薪约42万港元，与父母同住，计划3年后与女友「拉埋天窗」，届时多数会另置新居。
  经济状况
  港元 估计每年回报 (%) 年期
   
  现金 100,000 3
  定期存款 150,000 3.5 1年
  外币挂钩相关存款 50,000 5 2个月
  股票(蓝筹) 145,000 12 不适用
  保险 (现金值) 30,000 3 人寿保险
  强积金 180,000 12 60岁 (提早退休)
  资产总值 655,000 7.73 不适用
  收支分布表
  收支分布表 港元(年度) 备注
  家庭开支 60,000 水电杂费、父母生活费
  个人开支 120,000 不适用
  税款 40,000 不适用
  保险费 12,000 保额15万美元，附加意外身亡与伤残、重病等赔偿
  强积金供款 12,000 50% 亚洲市场、50% 欧洲市场
  储蓄 176,000 不适用
  年度收入 420,000
  财政目标
  - 储蓄约50万港元，供3年后结婚和购置新居首期之用。
  - 55岁退休。
  建议
  1: 备用现金供不时之需
  10万港元，约相当于6个月的日常开销。
  2: 3年储蓄目标
  3年目标储蓄计划将以定期存款15万港元和外币挂钩相关存款5万港元为基础。按定期存款利率3.5%计算，20万港元将于3年后增加至约22万港元。因此，何先生仍需每月储蓄约7,300港元，按年利率4%计算，3年后可累积馀下所需约28万港元。
  3: 退休需要
  何先生希望退休后能与太太享受较高的生活水平，期望每月消费能力达到现值的3万港元。假设通胀率为每年3%，退休后资金回报率2%，何先生将需累积约2,800万港元，才足够退休后30年生活之用。因此，笔者建议，何先生应维持一个每年回报达12%的强积金组合。按此推算，何先生55岁之时，强积金结馀应达到9,347,918港元，但那时尚未可以提取，因此可考虑将结存款项转为风险较低的组合，以保本为主。此外，他的股票组合可承受同类风险，赚取每年12%的回报，到了他55嵗的时候，可望增值至3,092,107港元。除了强积金和股票组合的预计累积价值外，他55嵗的时候，仍需要15,559,975港元，才足够往后30年退休生活之用。这笔资金应从何而来？
  在此情况下，一些投资相连保险计划，可作为投资基金的平台，帮助投资者达成长期的财政目标。按何先生目前的财政状况来看，他可利用这类平台，每月储蓄约6,500港元，为期27年，每年回报目标定于12%，55嵗时可累积15,559,975港元。此外，已婚人士的保险需要有别于未婚人士，投资相连保险计划正好为何先生提供调节投保金额或每月供款额的灵活性。
  4: 购置新居
  3年后，何先生可能以按揭贷款方式购置新居。以按揭利率5.5%、供款期20年计算，如贷款100万港元，每月供款额约为6,900港元。届时，他可以因应实际按揭贷款额的多寡，对投资保险计划的每月供款额作出灵活调整，甚至申请「保费假期」，即暂缓供款。
  5: 保险需要
  尽管保险赔偿并非何先生的主要财政目标，但如有任何意外发生，他的财务计划将不免会受到影响，譬如父母、甚至他本人的医疗开支，金额可大可小，对他的财务计划将有很大影响，不能不先作预算。因此，笔者建议，何先生应为父母和自己购买个人医疗保险。
  6: 遗产安排
  人寿保险的现金价值只会在受保人身故时才会实现，因此人寿保险只能用于遗产安排，而不能当作退休金储备的一部分。然而，投资相连保险计划也可以发挥遗产安排工具的作用。
   

2. 什么叫理财规划师？

相信不少喜欢理财的小伙伴对这个职业不会感到陌生，但是也有许多人不知道这个职业，所以就分享给大家脑补一下吧

3. 什么是理财规划师

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

4. 什么是理财规划师？

分类:  商业/理财 >> 个人理财 
   问题描述: 
  
 什么是理财规划师？学这个有什么用？
 
   解析: 
  
 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。
 
  理财规划师最早出现在美国，并与医生、律师等一样成为较受欢迎的职业。我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20％甚至100％。
 
  为提高我国理财人员的综合素质，国家劳动和社会保障部出台《理财规划师国家职业标准》，并在全国开展职业鉴定试点工作，湖北省成为首批试点省份。湖北新海天财富管理有限公司负责人介绍，理财规划师是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

5. 理财规划师和金融理财师有什么区别

理财规划师和金融理财师区别：
(一)认证单位不同：
1、理财规划师是国家认可的职业资格认证;
2、金融理财师是协会推出的认证。
(二)认可程度和权威不同
1、理财规划师是我们国家认可的理财职业资格的证明，而金融理财师则是一些金融协会推出来的一些证明，两者相比之下，国家推出来的一些理财认证证明更加的具有权威性。
2、金融理财师的考试难度相对来说也是非常大的，但是这有重大利才方式是比较适合一些国外的发达国家的，并不适合我们中国人，所以说大家在想要进行才方便工作的话考取资格证明，那么就需要据自身的情况和想要在以后工作的地方进行良好的分析。

扩展资料：金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程：
1、帮助客户实现人生目标的专业人士。
2、必须能够正确分析和评估客户的财务状况。
3、并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力。
4、为客户量身定做合理的理财方案。

6. 理财规划师是什么

相信不少喜欢理财的小伙伴对这个职业不会感到陌生，但是也有许多人不知道这个职业，所以就分享给大家脑补一下吧

7. 理财规划师是什么意思

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.
因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

8. 理财规划师是什么？

 理财规划师是什么？
                        　     理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
        　　理财规划师的定义 
       　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
       　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
       　 　理财规划师的职业介绍 
       　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的.、不断变化的财务需求。提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。                           素质人品       
       　　1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
       　　2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
       　　3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
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