理财规划师前景怎么样？除了银行保险以外，还可以到那些企业工作

1. 理财规划师前景怎么样？除了银行保险以外，还可以到那些企业工作

　　理财规划师培训：目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。

　　理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。


　　理财规划师培训——工作内容

　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：　

　　必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、　合理的纳税安排、　积累财富、　安享晚年、　财产分配与传承。

　　理财规划师培训——业发展和前景

　　随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。　　

　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

　　理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。　

　　理财规划师培训——就业方向

　　一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。　　

　　二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。　

　　三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。　　

　　郑州理财规划师培训，郑州最专业的培训机构——劳动就业培训中心，咨询电话：0371-87091501。

　　四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。　　　

　　五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。　
　　四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。　

　　六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。　
　　保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

2. 保险公司中的理财规划师一般是做什么的？起薪多少

理财规划师就是指导或帮客户理财。保险公司理财规划师是要有资格代理中国境内所有保险公司的保险业务，精通各种金融业务：股票、基金、期货、债券、外汇、保险。帮助客户合理分配资金，保障客户和收益最大化。保险公司的理财规划师是区别于保险业务员的：首先，其资格不一样,考取和拥有的国家承认的从业资格证书不一样，理财规划师要难于和高于保险从业人员资格证书；其次，服务对象不一样，理财规划师服务的是高端寿险客户群体，资产一般在500万元以上，而保险业务员则不分，主要根据其个人能力和性格特点确定其服务群体；再次，佣金和薪资水平不一样，理财规划师的年薪资一般在10万元以上，而保险业务员则不一定，根据其付出多少来决定其年佣金。一般来说，从事理财规划，先丛最基础的保险业务员做起，经过几年社会经验和金融保险理财知识后再做理财规划师。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 理财规划师是做什么的，卖保险是理财规划师吗？

想做理财规划师，我觉得首先要弄清楚理财规划师究竟是做什么的。中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是这样的：金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先 顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案 并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。这段话可能比较啰嗦，我的理解就是：为客户提供综合金融服务的专业人士。



至于卖保险是不是理财规划师，我个人认为从广义的角度讲，金融从业人员都可以称之为理财规划师，至于专业技能嘛，因人而异。但是有一点需要明确的是，理财规划绝不是单一的某项金融产品的销售，他是一项宏观的，并且需要动态调整的综合金融服务。
作为金融机构的从业人员来讲，卖产品无可厚非，因为你可能没有那么多的时间和精力来替客户做系统的规划，即便你有，客户也不见得愿意让你规划，他们通常都只想要你告诉他们哪些产品收益高风险低。即便如此，我个人建议，你也要尽量站在客户角度，系统地替客户做下些规划，然后把产品嵌入到这些规划中去，这样才是一个长久的客情关系，你的职业生涯才有可能走得更远。


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4. 理财规划师可以从事什么样的工作呀

前景较好的4个职业，每一个都是香饽饽：网络工程、理财规划师

5. 理财规划师是干什么的？有发展前途吗？

理财规划：
　　理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
　 
职业介绍：
　　理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容：
　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

　　1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

　　4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。

　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

　　8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

职业发展和前景：
　　随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

　　那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。



　　个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。

　　专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

　　一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

　　改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

　　目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。

　　鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。

6. 理财规划师适合应聘什么工作？

以后在金融业工作，比如银行现在就有理财专柜，保险公司也有私人理财专柜。
证券公司也有理财业务。
比如你到银行做柜员的工作，以后想进入“理财室”做一名“理财规划师”，
有了CHFP证书就是很有帮助喽~```
银行你的上司，会优先考虑有“理财规划师”证书的员工的（当然从业年限资力有时候更重要）。
作为在校学生，未来可能从事的职业可能有很多，多学习一点知识是很好的。
“理财规划师”就是一个适合学“金融”相关专业学生从事的职业。
“理财规划师”包含传统的银行，保险，证券，经济法律，经济管理等传统行业。
也就是说，以后可以到这些行业从事工作哦~```
【职业方向分析】
①可以到银行（虽然国有银行有点难进，一般需要熟人介绍 或+ 金钱）
但是可以尝试应聘外资或私营银行，竞争很激烈。
②可以到保险公司，有时候保险公司的理财规划师几乎就是“保险业务员”。
虽然这样说，可能心理难以接受，但是刚刚毕业的学生，也许这是一个锻炼的机会。
这个行业压力很大，很多人工作过一段时间后，会选择转行。
有的保险公司，招聘时都不说是保险公司，就是因为这个原因。
③证券公司，黄金期货公司等。
这个行业一般是给客户推销股票，基金，黄金等理财产品。
作为专业的理财规划师的你，一般会站在客户的角度给出专业的介绍。
根据客户的心理承受能力大小，推荐风险不同的理财产品。
如果仅仅为佣金，推荐不适合客户的产品，可能以后会有客户骂街的情况发生。
④其他行业，比如第三方咨询理财公司等等。
希望以上回答对你有所帮助.
如果回答不够详尽,
请您继续提问.
希望将尽力为您作出回答.
顺祝天天愉快!Target:黑龙江哈尔滨众森理财培训学校 "理财规划师"问题回答专家

7. 理财规划师主要都是干什么的，选择这个行业需要什么证么？一般的公司门槛会不会很高？

理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现。

基本的门槛是你要通过劳动保障部组织的理财规划师的考试,考试分三门,基础知识,专业知识,综合考评,每门都要及格.此外不光是考出来就可以做了,你还要掌握理财方面的各种知识,在其中的几项要有比较强的专业的知识.

希望对您有所帮助。

8. 什么是理财规划师？发展前景怎么样？

　　说起理财，古人有云：君子爱财，取之有道!现在人们说，你不理财，财不理你。看来积累财富是需要有方法的。
　　这个世界上有两种事情最难做，一种是把思想从你的脑袋灌输到别人的脑袋;另一种是将钞票从别人的口袋放到自己的口袋。
　　前者做好了，可以成为一个称职的老师，把后者做好了可以成为一个好老板，而如果把这两者都能做好，就是一个理财规划师。
　　穷人为钱而工作，富人让钱为自己工作。中国30年经济高速发展造就了大约100万个千万级富豪。这些人群急需要专业人士帮其打理财富，以保值增值。这客观上也使得过去以销售产品为导向开始转向以客户需求为核心。
　　我国将进入以中产阶级为主体的中等发达经济体。什么是中产阶级?
　　专家认为，中产阶级大多从事脑力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力;有一定的闲暇时间，追求生活质量，对其工作拥有一定的管理权和支配权。
　　想争夺富裕人群和中产阶级的理财市场，就要与时俱进，不断学习，提升素质，用知识武装自己，成为行业里的专业人才。
　　金融是资本密集型和知识密集型产业，拥有庞大的资产和高素质专业化人才成为竞争的核心。其中理财规划师成为销售一线最重要的队伍。
　　今天，全球金融业正在走向混业经营。国内五大国有商业银行都有了自己的保险公司，而国内最早实现混业经营的平安集团发展更是势如破竹。互联网金融、P2P也在颠覆着金融环境，近期3家民营银行牌照发放，竞争将更加白热化。具有综合性知识的人才将更加紧缺。
　　在保险业，经过近20年跑马圈地式扩张，市场主体已经饱和。面对更成熟理性的客户，单凭保险很难打开客户的心门。这时候，我们不妨通过理财切入顺利打开另一扇门，因为没有人会拒绝理财，通过资产配置多样性顺利地完成销售。
　　据《证券时报》报道，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%。
　　含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在十万元人民币以上。年收入百万，甚至千万的也大有人在。
　　现阶段理财规划师的一个困境是，顶着理财师的头衔做着销售的工作，市场上急需的是综合性、专业性的理财师人才，许多人也在朝这样一个方向在努力，这也是大家蜂拥考理财规划师证书的原因。
　　做保险，想收获年金大单，没有个身份怎么行
　　金融理财师(AFP)
　　注册理财规划师(CFP)
　　出证单位：中国注册理财规划师协会。
　　适合人群如下：
　　1.银行工作人员
　　2.证劵公司工作人员
　　3.理财投资公司工作人员
　　4.社会投资理财顾问人员。

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