关于银行理财产品的问题

1. 关于银行理财产品的问题

1、请问，同一家银行，不同分行的理财产品都一样吗？
答：同一家银行在不同的分行的理财产品大体上是一样的，只是有些特殊的理财产品会有区域限制。
2、怎样及时知道有最新的理财产品呢？网站更新的了这么及时吗？
答：可以通过一些软件，如：万得资讯（http://www.wind.com.cn/）大多为有偿使用的软件，另外可以通过银行、基金、券商网站上了解这些网站上的相关信息更新都较为及时，当然如果你有一位理财经理的话会很省心。
3、有什么好的理财产品网站吗（带评论的那种）
答：和讯理财、普益财富、用益、金融界等等，一般的金融网站都会有银行理财专版（借用蕾儿的话）个人认为：天天基金也不错；
4、看网上说做理财产品最好去小银行，会有更好的收益，但个人认为国有四大银行毕竟信誉好一些，有保障，不知各位怎么看
答：你的两点看法我觉得只是主观感觉，小银行因为客户数量相对较小因此可以在单个客户身上花费较多时间，因此会让客户感受被重视。另外，对于中国的各家银行来说我个人认为保障都是比较充足的。
5.希望推荐一些好的理财产品，及银行
答：所谓好的理财产品因人而异，我建议最好去银行找专业的理财经理面谈，确定自己的风险偏好，合理分配，分散投资。可以考虑交行的沃德财富，招商银行和华夏银行。

2. 银行理财产品和储蓄存款有何不同？

      银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、预期年化收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于“投资”的功能。      流动性：一般来说，活期储蓄存款流动性强，客户可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按基准预期年化利率计算；而部分银行理财产品流动性相对较差，通常银行会事先规定能否提前终止，终止的日期等，如提前终止客户还可能需要承担一些损失。      风险：储蓄存款的风险主要来自于通货膨胀和存款机构破产，而理财产品的风险是与其投资标的密切相关的，包括金融市场波动风险、预期年化利率风险和汇率风险等。      预期年化收益：在中国内地，储蓄存款的预期年化收益是确定的。理财产品可分为固定预期年化收益与非固定预期年化收益产品两类，非固定预期年化收益产品的预期年化收益率是不能事先明确的，最终实现的预期年化收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。      税收规定：      储蓄存款按规定必须由银行代扣代缴利息税。      理财产品因结构不同在税收方面的处理也有不同情况，有的是银行只代扣代缴基础存款部分的利息税，有的是全部不代缴。但“银行不代缴”并不等于这个产品是免税的，如果国家税务机关有明确规定，还需要投资者自行申报缴纳。      办理流程：      办理储蓄存款时，您只需带上本人有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。      购买理财产品时，您不仅需要提供身份证件、认购资金，还需要在签署理财协议前由银行理财人员为您进行风险属性测试，认真阅读理财产品说明书，并在协议书上抄录签字，以证明您已理解并愿意承担相应的投资风险。

3. 会选择理财产品还是银行的储蓄？

其实很多家庭都会面临这么一个选择：到底我是投资理财产品还是定期存款？下面我们一起来分析一下理财产品和银行定期都各有哪些特点？
首先从安全性的角度来考虑：银行的定期很明显的会高于理财产品，属于风险比较小的一类投资。而理财产品原来是分有保本保息或者保本不保息两种，但是自资管新规出台以后，所有的银行理财产品都不再进行刚性兑付，也就是说所有的理财产品是存在着本金和收益的风险的。相较而言风险要比银行存款要大很多，如果要从安全和风险可控角度上来说，选择银行定期储蓄存款会更好一点。




接着我们从收益上来分析一下：理论上来说风险和收益是成正比的。那么理财产品的收益明显的是高于银行定期存款的，但是这种收益是存在不确定性的，他也有可能带来本金和收益的损失，所以你觉得你可以承担较大的风险的话，你可以在资金的分配比例上，适当的投资一部分银行的理财产品。




最后从流动性方面考虑：银行储蓄存款是可以提前提取，流动性相对较高。而银行理财产品在到期日前是不能提取的，所以银行存款的流动性明显的是高于银行理财产品。
综上所述：如果从安全和风险较小的角度来考虑可以适当的采用银行定期储蓄存款。如果从收益的角度，同时自己又可以承担较强的风险，那么你就可以选择收益较高的银行的理财产品。如果你追求比较强的流动性的话，最好是选择银行储蓄定期存款。




其实在我们现实的生活中，会采用多种方式相结合的综合投资的方法。一部分比例用于购买银行储蓄额定期存款，另外一部分用来投资收益较大等理财产品。这样综合权衡下来的效果往往会好很多。

4. 关于银行的短期理财产品的问题？

问题一：募集期
对于短期的理财产品来说，募集期的长短影响着实际收益。因为已经购买了理财产品的资金，在募集期是没有收益的，仅按照活期利率计息。一般来说，银行理财产品的募集期在2-7天之间。募集期的延长，实际上就是增加了对资金的占用时间，特别是对于短期的理财产品来讲，影响更大。
举个例子，如果用20万元购买年化收益率为6%的7天期产品，活期利率为0.385%，产品募集期为4天。原本7天的收益应为200000×6%×7÷365=230.14元，日均收益约为230.14÷7=32.88元。
不过算上资金闲置4天，资金的占用期限实际上就是11天，每天收益只有（230.14+20000×0.385%×4÷365）÷11=21.69元，实际年化收益率就变成了21.69÷200000×365=3.96%，和原来的6%相比低了很多。
可能有些人会想，那我等到募集期最后一天再买不就可以了？对于那些收益较高的热门品种来说，到募集期最后一天可能会因为太抢手，额度早就被抢光了。
问题二：节假日
春节前，有个同事想买一款30天的理财产品，不过他看了下，销售截止日期上并没有说明是否年前截止。同事询问了银行的工作人员，得知该款理财产品的销售截止日期可能会延期到春节之后，于是果断决定不买了。
通常情况下，银行的理财产品是不会在节假日之前截止销售的。如果碰到节假日，募集期一般会后延。要是真不巧撞上国庆或春节的长假，募集期会推迟7天以上，变得更长。
问题三：到期日和到账日
从另一个方面来讲，如果某一款理财产品的到期日正好遇上节假日，那么赎回的资金也要相应顺延几天才到账，而且节假日的这几天是不计算收益的。这里要搞清楚，理财产品的到期日和到账日是两个不同的概念。到期日是理财产品投资期限的截止日；到账日则是指理财产品到期以后，本金和收益支付到投资者账户的日期，也就是资金真正回到我们自己“口袋”的日期。到期日与到账日之间是清算期，清算期长短各银行不同的理财产品都不一样，一般为1-3天。所以，如果产品的到期日碰上长假，那么我们的资金会继续长时间闲置，预期的高收益也会大打折扣。
当然除了上面的我们所说“时差”，还有一些在购买理财产品时需要支付的手续费、托管费等等，都会使得看似高收益的短期理财产品，实际收益大大缩水。无论如何，短期的理财产品中，资金闲置的现象是普遍存在的。那么，我们应该如何应对资金短时间内需要周转可又不想闲置的情况呢？
一是可以选择其他的短期理财产品，比方说，现在不少的货币基金都能实现随存随取，风险极低，收益还不错，就是一个短期闲置资金的很好选择。其次，在购买银行的理财产品之前，多了解情况，比如说募集期多长，到期日几号，是否收手续费，收多少手续费等等。

5. 银行的理财产品与储蓄存款有什么区别？

银行的理财产品并不等同于储蓄存款。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于投资的功能。
流动性：一般来说，活期储蓄存款流动性强，客户可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按基准利率计算；而部分银行理财产品流动性相对较差，通常银行会事先规定能否提前终止，终止的日期等，如提前终止客户还可能需要承担一些损失。但有时年限较长的定期存款流动性往往也会弱于短期的银行理财产品。
风险：储蓄存款的风险主要来自于通货膨胀和存款机构破产，而理财产品的风险是与其投资标的密切相关的，包括金融市场波动风险、利率风险和汇率风险等。
收益：在中国内地，商业银行的储蓄存款利率由中国人民银行统一制定，因此储蓄存款的收益是确定的。理财产品可分为固定收益与非固定收益产品两类，非固定收益产品的收益率是不能事先明确的，最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。
办理流程：办理储蓄存款时，只需带上本人有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。购买理财产品时，不仅需要提供身份证件、认购资金，还需要签署理财协议并在协议书上抄录签字，以证明您已理解并愿意承担相应的投资风险。

6. 余额宝对银行理财产品的影响?

　　所有出现的具有相同目的的产品相互之间都存在竞争力，当然余额宝和银行理财产品也不例外。久而久之，当一方强大，必定会威胁另一方的利益，随着市场的推广，余额宝对银行理财产品就产生了很大的影响。
　　余额宝相对于银行储蓄或者其他理财产品，业务开通方便，运作方式更为灵活，可以随时赎回用于消费支付或提现，在具备活期存款流动性强，使用方便的同时，却又可以让客户获得较高的收益，银行很难有类似的产品相对应。所以，不可避免的，余额宝的出现会对银行存款产生一定的分流。具体影响有以下方面：
　　1、分流银行理财产品的潜在客户。虽然余额宝目前针对的是支付宝用户的消费余额这样的“零用钱”，余额宝的收益率却远远高于活期存款利息，随着市场的推广，以及投资者逐利的天性，将会使得更多的活期甚至是定期存款流向余额宝。它对银行理财产品的影响并不在于对现有银行理财客户资源的抢夺，对银行现有理财产品也难以形成直接的威胁，但长期来看，其对银行理财产品的潜在影响不可小觑，银行理财产品的“揽储”功能也将大打折扣。
　　2、不可估量的市场示范效应。一根筷子易折断，十根筷子难折断。一个余额宝不可怕，千千万万个余额宝才可怕。余额宝业务的推出有着更加明确精准的客户定位，市场定位也很明确，加速对活期甚至定期存款的替代效应，使得余额宝相比银行理财产品有更大的发展空间。而理财市场上各种类似的理财服务不断涌现，但又恰巧不断地暴露了它的不足之处，加速货币基金对银行存款的替代，分流银行理财产品的潜在客户。长远来看，这也会对银行理财产品造成很大程度的冲击。

7. 理财产品和银行储蓄的区别

银行储蓄存款是理财吗

8. 银行理财产品的收益为何会下降？

行情影响。银行理财收益下跌，主要有以下原因：一、投资的收益下跌，债券、货币基金收益在下跌时，银行理财产品收益往往也会下跌。二、市场利率下行，降准和公开市场投放增加了流动性，所以市场利率下行。三、经济在一个上行周期，风险资产的吸引力好于固定收益，大量资本追求权益性投资回报，从而使得固定收益类产品相对流动性减少。四、行业整顿，已有多项与理财相关的新规落地。五、现金管理产品规模缩水，收益率下降，理财产品的赚钱效应大打折扣。六、银行贷款利率下行，银行自然倾向于降低负债成本，其中包括理财产品的收益率，以将存贷款利差维持在一定水平。