贷款风险管理措施有哪些

1. 贷款风险管理措施有哪些

一、什么是贷款风险
贷款风险作为银行风险的一部分，是指未来贷款收益或损失的不确定性。它包括两个方面的含义：一方面是指银行盈利的不确定性，贷款风险主要是由子利率市场变动对银行信贷资产收益的影响；另一方面是指银行贷款换失的不确定性。通常所说的贷款风险更多的是指银行贷款未来炭失的可能性．贷款风险即银行在经营管理过程中，由于受到各种事先无法预料的不确定性因素影响，使贷款无法按期收回本息或正常周转，银行遭受资金损失的可能性。
二、贷款风险管理措施有哪些
贷款风险管理是指银行对贷款风险的主客观因素及其可能形成的损失程度所进行的分析和控制活动。贷款风险银行经营管理过程表明，贷款安全是相对的，贷款风险是绝对的．风险伴随和贯穿着信贷管理、经营管理活动的始终。因此．贷款风险竹理必须是全面、全程、全新的管理。
贷款全面的管理就是对银行全部贷款风险．贷款风险包括政策风险、借款人信用风险、操作风险、市场风险等实行通盘管理。一方面，将不同借款人种类、不同性质贷款的所有风险都纳人统一的贷款风险管理范围，依据全部信贷业务经背的相关性对各种风险进行集中统一控制；另一方面，将上下级行、各信贷业务部门全部纳人统一的贷款风险管理组织体系中。所谓全程的管理，就是按照贷款业务流程，贷款风险将各种风险管理措施渗透并贯穿于业务经营的全部过程，盖风险度量、风险识别、风险规避、风险分散、风险转移、风险补偿等的各个环节。贷款风险同时需要对侮笔贷款的调查、审查、审批、发放、监竹、收同、保全等全过程进行风险控制。所谓全新的管理．就是在传统的风险管理理念和技术的其础上，把风险管理从作为银行内部整个管理体系中的一个组成部分提升到银行机构发展战略的核心地位，贷款风险围绕（巴塞尔新资本协议）的三大支柱要求，贷款风险侧重于建立科学有效的公司治理机制、内部评级方法、资产组合分析工其、风险员化评估模型等全新的风险管理体系。
法律咨询：
网友：商业银行贷款风险控制的方法有哪些？
律师：商业银行贷款风险控制的方法包括
1、风险回避
2、风险分散
3、风险转移
4、风险补偿
5、风险对抗。

2. 信贷风险如何管理？

　　目前，防范金融风险上至中国人民银行，下至各商业银行都已引起了高度重视，但各种防范措施仍不完善。现在请欣赏我带来的信贷风险管理的方法。 
   　　信贷风险管理的方法  
  　　商业银行的信贷风险管理是一个完整的系统工程，一方面需要能够及时采集、监测、度量和调制各种风险;另一方面这个系统要能够对银行的各种行为提供完善和全面的决策依据，为未来的风险控制和失误改正提供准则，也为各种监控提供手段和工具。 
 
  　　***1***风险管理的实施程式 
 
  　　构建风险管理体系，首先要保证这个机制的适用和实用，同时还要保证这个机制的有效和及时，因此，这个系统应该遵从风险的本质规律来制定程式。 
 
  
 
  　　1.对风险体系进行系统研究和分析，保证银行确立风险管理目标，并为如何选定管理模式打下适用的基础。 
 
  　　2.确定银行所应对的风险分类和结构，以便所建立的风险管理机制有明确的控制和管理物件。 
 
  　　3.选择准确的风险讯号，确定对风险讯号的采集标准和时间间隔，保证对风险状态了解及时和准确。 
 
  　　4.根据银行自身实际选择适用的风险度量方法。 
 
  　　5.根据以往风险失败案例和风险事件的分析，确定风险临近或发生作用的银行安全阈值，以便作为风险评估的基本标准。 
 
  　　6.确立风险预警系统和中间控制过程，不仅通过人力和组织结构上予以保证，而且应尽可能通过电子资讯系统等技术手段实现上述目的。 
 
  　　7.建立银行风险管理组织架构，明确各个风险管理部门职责，并为银行选定具备风险度量和控制能力的专业人员。 
 
  　　8.建立风险控制指令和对风险处置的行为标准，并与风险预警讯号采集和度量建立对应体系，保证银行风险管理的连续性。 
 
  　　9.保证银行风险预警调节传导的有效执行，控制各个风险管理工具和手段的应用效果，同时确保银行与外部管理部门风险协商机制通畅执行。 
 
  　　10.确定当风险进入后期转化阶段时，银行需拟定对风险处置、转移和退出等一系列管理方案，提高风险抗御能力。 
 
  　　***2***风险管理的实施程序 
 
  　　信贷风险结构决定着一笔贷款的各个风险基点的作用强度和方式有所不同，同时由于时变属性的影响造成信贷风险的结构处于动态变化之中。因此，银行的风险管理需要按照这种内在的本质和逻辑规律来实施，尽可能将风险的各种关联和过程在一个完整预警体系中得到控制。 
   　　信贷风险管理的目标  
  　　信贷风险管理的目标是促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润的管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变;从以定性分析为主的风险管理方式，向以定性和定量分析相结合的管理方式转变;在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理。通过信贷风险管理，商业银行可以准确识别和计量信贷业务的风险成本和风险水平，从而实现风险与收益的匹配，提高银行的竞争能力和盈利能力。 
   　　信贷风险管理的组织  
  　　***1***在推行审贷分离后，审贷人员***独立审贷人***所掌握的资讯要多于送审人员***如客户经理或负责信贷调查人员***所提供的资讯。现实生活中，资讯不对称的情况不但会出现在贷款人***银行***和借款人之间，同时也会出现在银行内部审贷人与送审人之间。为避免包括道德风险在内的相关风险，西方先进银行通常会专门通过各种办法为审贷人员寻找和提供由第三者长期固定提供的涉及借款人的资讯。有关审贷人员则把这种第三者长期固定提供的资讯用作贷前核实和印证送审人员所送审材料，贷后则用作对贷款人的不间断跟踪和监察或预警。比如，不少西方先进银行就专门为其信贷稽核人员订阅穆迪公司的按月更新信贷监察系统***credit monitor***和按日更新信贷监察系统***credit edge***，从而掌握全球几万家企业的信贷资讯。 
 
  　　***2***风险经理和业务经理平行作业。信贷风险控制遵循“四只眼”原则，必须是客户经理和风险管理员两人之行为，只有客户经理或风险管理员任何一方的贷款发放决定，信贷业务流程不能继续。花旗银行推行风险经理和业务经理平行作业，而且，每笔信贷的发放都必须得到至少两个经授权的信贷审批官***其中一人应为独立的风险管理人员***的批准。 
  　　

3. 信贷风险的防控措施有哪些

1，贷前调查。贷前调查审查是风控的重点，就是对那些符合准入标准的客户，进行资料审查、现场调查、非现场调查等等，再进行一次筛选，通过对借款人的资产、收入、信用等的调查，把风险客户排除掉。2，贷中审查。是客户的再次筛选过程，有基础资料审查，合规审查、流水分析、征信分析、财务分析、方案设计等，展开的话这是一个庞大的工程，3，贷后管理。如果贷前贷中没有控制住风险，把贷款放给了不该放的客户，或者，客户没问题，贷款发放后出现新的风险，这时就需要一套贷后管理系统来控制，包括正常客户的贷后管理，逾期客户的贷后管理，以及贷款展期、借新还旧、重组、贷款催收、不良贷款处置等等。拓展资料一，贷款（电子借条信用贷款 ）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。二，原则：“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；3、效益性则是银行持续经营的基础。例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

4. 信贷业务管理及风险管理

信贷业务管理与风险管理是有交集的两个概念集合。
风险管理是指指导和控制一个组织针对风险的一切协调的行为（ISO 31000)。其内容一般按照风险类别来划分，包括流动风险管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、策略风险管理、声誉风险管理、国家风险管理、法律风险管理、合规风险管理等等。
信贷业务管理，除了包涵信用风险管理之外，还包括信贷业务人员管理、信贷业务发展策略管理、信贷市场及业务产品管理、信贷业务成本控制管理、信贷业务信息统计与报告管理等等。

5. 贷款风险的管理策略

由于贷款人面临的贷款风险种类较大，每一种贷款风险都有可能有多种管理办法，贷款风险管理因而很复杂。单就贷款的信用风险而言，就需要贷款人和借款双方共同努力，贷款人只有在贷款有把握收回时才贷，借款人只有在将来能偿还贷款时才借。下面仅从贷款人角度，阐述贷款信用风险的回避、分散、转嫁、控制和补偿策略。 贷款人通过直接或间接投保的方式，将贷款风险转嫁给承保人承担，这种通过保险公司开办贷款保险转嫁风险的方式对贷款人来说是非常有效的。但所有贷款都由保险公司进行保险是不现实的，一是因为保险公司没有全面承保贷款风险的能力，二是因为银行从来都是而且应该是贷款风险的管理者和保险者。但是这并不等于说贷款风险的保险转嫁就不可能。从国内外实践来看，贷款风险的保险转嫁途径有两条；一是对有些贷款的风险可由借款人或贷款人以向保险人投保的方式转嫁给保险人，如出口信贷大都有出口信用保险机构提供的出口信用保险作支持，国际信贷中的国家风险特别是其中的政治风险也可以由保险人承保；二是借款人将其在生产经营过程中面临的各种可保风险都向保险公司投保，从而使贷款人面临的贷款风险间接地转嫁给保险公司，因为贷款风险是借款人面临的风险转嫁而来的。贷款人可以要求借款人投保，或以投保作为先决条件，特别是借款人的财产（包括抵押财产和非抵押财产）更应在保险公司投保财产保险。 贷款风险的非保险转嫁主要是将贷款风险转嫁给除保险人之外的第三人，通常是指贷款人以保证贷款的方式发放贷款。所谓保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。保证贷款的回收多了保证人这一道安全保障，而且保证人通常都是信用较好的单位或个人，所以保证贷款的安全性比信用贷款要高。但由于保证人通常是以其信誉为借款人提供保证的，当借款人不能履行债务时，一旦保证人也不能或不愿履行保证责任，对贷款人来说等于是贷款风险没有转嫁出去，所以保证贷款的安全性较抵押贷款和质押贷款要低。这些年来，保证贷款（过去我们通常将保证贷款称为担保贷款或信用担保贷款）在我国银行贷款中所占的比重越来越高，但保证贷款的安全性并不很高，保证贷款存在很多问题，如草率保证，“人情保证”，“连环保证”；保证人无代偿债务能力或有代偿债务能力而不愿履行保证义务，甚至连三岁娃娃也成了保证人，等等。所以，需要花大力气提高保证贷款的有效性和安全性。 贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施，防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说，风险控制包括了风险分散和风险转嫁。除了风险分散和风险转嫁之外，贷款信用风险的控制还有其他许多措施，其中主要有以下几种：1）建立健全审贷分离制度，提高贷款决策水平2）推广抵押贷款和质押贷款，提高抵押贷款和质押贷款的有效性和安全性3）加强贷后检查工作，积极清收不良贷款 对贷款人来说，贷款信用风险只可能减少，不可能消除，贷款人必须承担一定的风险损失。所谓风险补偿，就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生的保险损失的一种策略。风险补偿有两种方式：一种是自担风险，即贷款人在风险损失发生时，将损失直接摊入成本或冲减资本金；另一种是自保风险，即贷款人根据对一定时期风险损失的测算，通过建立贷款呆帐准备金以补偿贷款呆帐损失。

6. 贷款信用风险的管理策略

由于贷款人面临的贷款风险种类较大，每一种贷款风险都有可能有多种管理办法，贷款风险管理因而很复杂。单就贷款的信用风险而言，就需要贷款人和借款双方共同努力，贷款人只有在贷款有把握收回时才贷，借款人只有在将来能偿还贷款时才借。下面仅从贷款人角度，阐述贷款信用风险的回避、分散、转嫁、控制和补偿策略。1、贷款风险的回避策略回避就是不予贷款。回避不能一概而论，因为贷款是银行运用资金的主要途径，也是银行利润的主要来源，不贷款的银行是不存在的。对贷款人来说，切实可行而且不得不进行的回避是指对风险较大的借款申请人不予贷款，通俗他说就是不该贷的不贷。为此，贷款人必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否回避，换句话说，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基础上进行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。2、贷款风险的分散策略分散策略是贷款人管理贷款信用风险的一种常用而且有效的策略。贷款分散化分散了贷款风险，最终能达到降低贷款风险的目的。贷款越分散，根据概论中独立事件的乘法法则，所有贷款同时成为呆帐的概率就越小，而且贷款越分散，每一笔贷款的金额就越小，即使某一笔贷款成为呆帐，对贷款人冲击不大，相反，如果贷款非常集中，某一笔大额贷款的损失都有可能使贷款人倒闭。3、贷款风险的转嫁策略贷款风险的转嫁策略是指贷款人以某种特定的方式将贷款信用风险转嫁给他人承担的一种策略。风险转嫁策略在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。1）贷款风险的保险转嫁策略贷款人通过直接或间接投保的方式，将贷款风险转嫁给承保人承担，这种通过保险公司开办贷款保险转嫁风险的方式对贷款人来说是非常有效的。但所有贷款都由保险公司进行保险是不现实的，一是因为保险公司没有全面承保贷款风险的能力，二是因为银行从来都是而且应该是贷款风险的管理者和保险者。但是这并不等于说贷款风险的保险转嫁就不可能。从国内外实践来看，贷款风险的保险转嫁途径有两条；一是对有些贷款的风险可由借款人或贷款人以向保险人投保的方式转嫁给保险人，如出口信贷大都有出口信用保险机构提供的出口信用保险作支持，国际信贷中的国家风险特别是其中的政治风险也可以由保险人承保；二是借款人将其在生产经营过程中面临的各种可保风险都向保险公司投保，从而使贷款人面临的贷款风险间接地转嫁给保险公司，因为贷款风险是借款人面临的风险转嫁而来的。贷款人可以要求借款人投保，或以投保作为先决条件，特别是借款人的财产（包括抵押财产和非抵押财产）更应在保险公司投保财产保险。2）贷款风险的非保险转嫁策略贷款风险的非保险转嫁主要是将贷款风险转嫁给除保险人之外的第三人，通常是指贷款人以保证贷款的方式发放贷款。所谓保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。保证贷款的回收多了保证人这一道安全保障，而且保证人通常都是信用较好的单位或个人，所以保证贷款的安全性比信用贷款要高。但由于保证人通常是以其信誉为借款人提供保证的，当借款人不能履行债务时，一旦保证人也不能或不愿履行保证责任，对贷款人来说等于是贷款风险没有转嫁出去，所以保证贷款的安全性较抵押贷款和质押贷款要低。这些年来，保证贷款（过去我们通常将保证贷款称为担保贷款或信用担保贷款）在我国银行贷款中所占的比重越来越高，但保证贷款的安全性并不很高，保证贷款存在很多问题，如草率保证，“人情保证”，“连环保证”；保证人无代偿债务能力或有代偿债务能力而不愿履行保证义务，甚至连三岁娃娃也成了保证人，等等。所以，需要花大力气提高保证贷款的有效性和安全性。4、贷款风险的控制策略贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施，防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说，风险控制包括了风险分散和风险转嫁。除了风险分散和风险转嫁之外，贷款信用风险的控制还有其他许多措施，其中主要有以下几种：1）建立健全审贷分离制度，提高贷款决策水平2）推广抵押贷款和质押贷款，提高抵押贷款和质押贷款的有效性和安全性3）加强贷后检查工作，积极清收不良贷款5、贷款风险的补偿策略对贷款人来说，贷款信用风险只可能减少，不可能消除，贷款人必须承担一定的风险损失。所谓风险补偿，就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生的保险损失的一种策略。风险补偿有两种方式：一种是自担风险，即贷款人在风险损失发生时，将损失直接摊入成本或冲减资本金；另一种是自保风险，即贷款人根据对一定时期风险损失的测算，通过建立贷款呆帐准备金以补偿贷款呆帐损失。

7. 信贷风险管理的介绍

《信贷风险管理》系统地总结了转型期间我国商业银行信贷风险管理的具体实践，同时紧密跟踪国外活跃银行风险管理的发展趋势，在进行历史梳理和横向比较中深入分析信贷风险管理的各个风险点。

8. 信贷风险管理的四个流程

一、风险识别
风险识别是风险管理步骤的第一步。指在风险事件发生之前，就通过预先设定的一系列方法将其前导因素变动及时辨别，并分析风险发生的潜在原因。
风险识别中包括了感知风险和分析风险。首先，感知风险是识别风险的基础。只有了解到了风险的存在，才能进一步分析判断，找出影响风险的因素，并及时管理风险。感知风险通过将所有可能造成风险的潜在因素一一检查出来。
二、风险评估
风险评估是指在风险识别之后，对该风险如果发生对公司所造成的影响及可能性进行量化评估的过程。也就是对发生的概率，及其重大程度进行评估。
三、风险监测
风险监测是指在风险发生之后/以后，都对一些可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测。并将重要结果以风险监测报告的形式定期提交给决策层，以便及时制定相关政策控制风险的进一步发展的步骤。风险监测报告要注意到除一些常规指标之外，对因新变化而不再有影响的旧的风险遗存进行清理，对新出现或最近需要注意的风险进行重点提示。风险监测的另一个含义是指对某个风险事件有管理政策的情况持续跟进，监控其实施及结果。总之，风险监测及报告就是要满足不同风险层级、不同职能部门对风险了解的需求，以辅助其展业、决策。

四、风险控制
风险控制是指小额信贷公司对已经经过风险识别、风险评估步骤的风险因素采取分散、对冲、转移、规避、补偿等风险管理策略对其进行管理和控制的行为。风险控制应该以已有的所有有效数据信息为基础，以减少风险事件带来的不良影响为目标，以整个公司的战略目标公司文化为背景进行。