家庭投资理财规划方案怎么制定？

1. 家庭投资理财规划方案怎么制定？

现在越来越多的家庭重视理财了，可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益，不过在理财的时候我们要制定出合理的方案，那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢？要注意哪些方面呢？
其实在家庭理财中，每一个家庭的收入基本上都是固定不变的。这时候我们可以根据自己的收入来制定一个比较合理的规划泡，让自己的闲钱可以赚到更多的收益，而且不会影响我们的生活。
每个月在拿到自己的收时要做一个整体的规划，比如把家庭的基本开支留出来，还有就是要留一部分应急的钱，这样我们就可以把剩下的钱理财了。这样我们就可以有收益了。
其实基本开支的费用和应急的钱也可以拿来理财，这时候为大家推荐的就是余额宝，它实际上就是一种基金，但是收益还是非常好的，而且现在的利率一直维持在4%左右，还是相当不错的，虽然这部分钱少，但是放在这里面多少还是能够生利息的。
这时候其它的钱就可以考虑其它的理财方式了，这样可以让我们获得更好的收益，首先可以考虑购买黄金，去年黄金的涨势还是比较不错的，很多人通过购买黄金而赚到了钱，这时候大家在规划理财方案的时候可以考虑拿出一部分买黄金。
家庭理财的时候可以考虑P2P理财产品，这个理财产品的收益比较高，但是风险也是相对了，高风险意味着高收益，这时候我们需要根据自己的情况，决定自己是否要购买这样的理财产品。毕竟很多的家庭都是不能够承受风险的。
最后给大家介绍一个手里最高的，但是收益也是相当高的理财途径，那就是购买股票，购买股票有可能会让你一夜暴富，也可能让你一夜贫穷，所以在选择的时候一定要谨慎，如果不能够承受最好不要涉足，尤其是一点都不懂的小白。
对于家庭理财的方案，在制定的时候最好两个人商量着来，彼此参考双方的意见，不会因为理财产生分歧，如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。
家庭在规划理财的时候有一个基本的原则，那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力，这是一定要谨记的，非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前，自己的生活也会越来越幸福和美满。

2. 家庭应该如何制定理财方案？

随着理财观念的逐渐科普开来，人们愈发的意识到理财的重要性。理财通俗点讲就是管理自身的财富，赚钱、省钱、花钱之道。那么家庭应该如何制定理财方案呢?
一、设定理财目标
家庭可以根据自身的情况同时设立几个理财目标，根据预期实现的时间分为长与短，分为理财目标可以是短期、中长期、长期三种;然后合理的配置资金，从而实现不同的理财目标。
二、了解财务状况
了解自己家庭的财务状况也是理财方案制定的一个非常重要的一个过程。要明确计算出自己家庭收入与支出，以及负债与现金流，包括一些流动性资产与固定资产等;在完整的了解自己的家庭财务状况后，计算出家庭的负债率;如果家庭负债率低于50%，那么家庭发生财务风险的可能性就比较低。
三、评估风险的承受能力
事实上要进行投资，投资就必然会出现风险;只是风险有高有低，因此正确的评估一个家庭的风险承受能力也是非常重要的。风险承受能力越高，那就能选择一些高收益但伴随着风险的理财产品。如果风险承受能力比较低，那么则可以选择一些比较传统的理财产品，以降低面对的风险的可能。
此外在人生中的不同阶段，人所要面临的风险也是不同的，像是年轻人风险承受能力就越高，而步入中年后风险承受能力就在逐渐降低，我们的理财产品也要随之进行改变。
四、选择合适的投资工具
由浅至深，逐步增加难度，其收益也会在逐渐增高，但请不要将所有的流动资金放在一个篮子当中，非常容易造成一着不慎满盘皆输的情况。
五、配置合适的商业保障
在进行理财时，由于需要充分的利用手中的资金，因此可能造成在突发情况可能无钱可用的情况，而配置一份合适商业保险，则可以让家庭规避掉这类风险。为家庭成员配置上重疾险、意外险等，为家庭撑起保护伞。
以上便是家庭应该如何制定理财方案，希望能帮到大家。最后愿大家能在理财的市场当中，获得自己想要的收益。

3. 家庭理财方案

　　家庭理财要因家、因人而异。不过，建立个人和家庭的风险防范体系，应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。

　　如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

　　买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

　　保险分为：社会保险和商业保险。

　　社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

　　个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。

　　社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

　　这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

　　买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
　　1、首先学习和了解一些保险知识；
　　2、了解保险的作用和意义；
　　3、明确自己对保险的需求；
　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

　　人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

　　对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

　　给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

　　另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

　　不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

　　一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

　　保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

　　买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

　　保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

　　正确的投保做法应该是：
　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
　　4、选择适合自己需要的险种组合；
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

　　至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。

　　因为家庭理财的范围比较广，还可以在网上看一看，知识多了不是坏事情，对吗？

　　个人观点，仅供参考。

　　祝你好运！

4. 怎样设计家庭理财方案

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购买。

应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

5. 家庭投资理财方案设计

从笔者的叙述中可以确定，王先生一家人应该是一个工薪阶层，收入比较稳定，孩子现在已经两岁，不妨先给孩子买一个教育基金，以后孩子上学的事情就会比较省心。王先生夫妇每月一共的收入大概是7500元左右，除去1000元的轿车支出，2000元的房贷，在给女方父母每月300元的生活费，剩下的钱由于现在银行存款利率比较低，可以考虑购买一些货币基金或者短债基金，价格比较低，而且风险也比较低。

6. 求家庭理财方案建议

家庭月收入1.75万元，支出0.75万，资产20万，负债48万。
1、年内购买汽车，爱人购买保险的目标：
目前3年车贷利率7.2%，根据你目前的财务情况，建议贷款买车。首付10万，月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车，可能会对以后的资产分配及管理有一定影响，慎重考虑。
您选择平安万能险，如果是选择标准件，身价12万，重疾8万，意外6万，意外医疗1万。这个险种保障全面，但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄，建议调高保额，身价可以调整40万，重疾20万，意外40万（调高的同时意味保障成本加高，保险现金价值会减少，不过买保险就图个保障功能，平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高）。爱人也建议购买平安智胜万能寿险，身价20万，重疾10，意外15万，意外医疗1万，附加住院费用，住院日额。以上保险部分按照一类职业测算，因为不知道工作性质，家庭非财务情况，不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生，为规划孩子的教育储蓄问题，可以选择具有储蓄性质的保险，例如平安少儿万能保险，年缴保费1.2万，共15年，另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金，创业金和婚嫁金的补充。
2、投资方案不知道投资风险偏好，假定您可以接受高风险投资，是“战略投资”理念的拥护者，经过投资工具的组合配置，年收益率可以达到12%，在购车结束后，拥有10万的投资资产（已经重新进行合理的投资组合）今年结束（6个月）后资产可以达到13.6万（扣除保险购买金）。
年初支持弟弟购房10万，其余继续进行投资，将再过124个月（10年零4个月）可以完成100的资产积累计划。

以上纯属胡扯了一番，做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考，我仅说明您的理财目标可以实现，如果没有专人指点请慎重。

理财最重要的是风险管理及现金管理（预防动机及投机动机的现金储备）。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上，并采取一定的假设，运用一套科学的程序所给出。

希望我的回答能帮助您。 


问题补充回答：如果其他投资收益在30%，如果是可再投资的话（即复利利率），这样资产每2.4年（按照2年半计算）即可翻一番，积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧？再好的实业投资也有瓶颈，可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变，理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块，其次是现金筹划的规划。
1、假定今年年底购车，10万元存款的部分（大约3万左右）可以选择投资流动性较强的资产，例如活期存款、定活两便存款与货币型基金，其余7万可以投资风险较小的投资工具，例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具，目的是降低投资风险，如果30%收益稳定，风险评定较低，并可再投资，完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%，指数型基金、股票基金收益率在8%，结余再投资收益率在30%，届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话，车贷选择首付8万，车贷12万（车款20万包括购车的一切费用？），3年还清，月还贷0.37万。
保险那块没什么说的了，还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变，对于着重一生理财的人是非常不错的选择。
2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单：假定7月份拿钱出来支持，届时资产为34万左右。用去10万（8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万，此时资产为3%左右的流动性资产3.1万，30%收益率的投资20万）。继续投资2.5年后41.9万，此时车贷款还清，此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。

哈哈，如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦，这里的假设太多太多了，一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡，不现实。重要的是如果30%的收益稳定，我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

7. 求教一家庭理财方案

按照现在的情况，每月结存约5000元。请先从以下方面考虑自己的财务状况：
1、商品房是否有房贷，假如有房贷，每月还贷多少（这里假设每月1000），每月还贷后，结余4000元；如果养车，扣除每月养车费，大约还余3000元。
2、夫妻双方单位是否缴纳养老保险、医疗保险、公积金？假如没有参加，要为自己的养老、医疗考虑。假如你们夫妻双方都是30岁左右，那离退休时间是女方20年，男方30年。假如20年后，女方每月生活开支需要500元，30年后，男方生活开支需要500元。那么现在可以考虑自己参加社会保险，为自己的养老、大病医疗做准备。当然，最好的方法是要求企业为自己参加社会保险。
3、留足1万元的应急储备资金，放在银行里，不到急需用时，不要动用这笔钱，以备不时之需。
4、小孩应该马上会上幼儿园，这笔钱要留出来。可以做分成几份，分别做半年至两年定期存款；
5、大约18年后，小孩将要读大学，可能每年花费2万元。按年利率4%计算，每年存入800元（每月约66元），18年后，将达到2万元。大学四年你需要花费8万元，甚至小孩读研，可能还需要更多的花费，这都需要根据情况而定。
6、22年后，小孩可能要结婚，需要买房等，至少需要准备20万元。按年利率4%计算，每年留存5800元（每月约500元）。
7.综上，建议每月可做500元左右的定投基金，作为小孩以后的教育、生活储备。坚持长期投资。逢高也可适当赎回，但投资不间断。

8. 家庭理财方案

对于一个家庭来说，理财更是不能掉以轻心，毕竟一个家庭不是一个人，需要留足充足的备用金，要考虑最基本的生活。以下是对家庭理财的一些建议：
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!