财务自由之路

1. 财务自由之路

[财务自由之路]　　 　　　　《富爸爸穷爸爸--财务自由之路》读后感文摘(加入富爸爸创业交流群165962829验证信息财务自由）　　要非常珍惜你的工薪族E的生涯，打工不是你一辈子的目的，但它是很好的一段时光，财务自由之路。　　1. 学习。利用上班时间学习某种技能，一种就可以，把它学精，一旦你做自由职业，才没时间学习。　　2. 积累关系不要图宽，要专。抓住一个领域全摸熟。做某一行业的通盘手！多积累帮你赚钱的人，而不是帮你花钱的人，也要靠一个组织。今天靠个人积累在系很难，有个后台，（大机构）给你撑着，你就好积累人际关系。　　3. 储蓄。工薪族这个阶段你要学习，以提高你的某种技能：然后改变，改变你的思维方式，行为模式，去适应别人积累你的人际关系，就是你的经验，这个阶段最主要的工作就是积累。当你认为你技能和经验都很充足的时候，考虑一下你的年龄是不是合适，然后你有2个选择：你可以先兼职的开始自由职业者S生涯，你也可以马上以专职的方式靠自由职业谋生，这个分水岭再那，如果你认为你的技能够了，经验够了，而你的存款足以支持你家里的2~3年的生活，我建议你马上专职，这样集中精力嘛。如果你的技能够了、经验够了，但你的存款不足以支持你2年以上的家族生活的时候，我建议你可以先把一只脚伸进去试一试兼职。然后用你的技能、你的经验在靠自由职业的谋生里面开始起步，开始建立一个生意，从小到大，开始你的自由职业者生涯　　什么项目？ 一定是跟你的技能、关系有关，，是你非常熟悉的，一定不要做你不熟悉的。选好一个项目，靠什么把它做好？就是靠量。前期量要做大、辛苦，由小做大，直至初具规模。一旦初具规模，考虑如何10年内不倒闭，可进第三象限B　　1白手起家，自建一个系统：这意味着要付出很多辛苦的努力，你建立的生意由小到大，你要靠你自己的力量将人、财、物、进销、存、产七个方面成为系统化管理，至少需要10年以上的经验，这很难，所以这类生意人破产率高达99%，成功率很低，读后感《财务自由之路》。注意：传统项目别想白手起家了，资金不够，什么项目可以？新兴项目可以，如果你觉得你很成熟就可以，比如高科技、IT等——但一定要做个新兴项目。　　2 买一个系统：直接购买一个现成的1%的好不好？比如特许加盟、连锁店、总经销、比如麦当劳、肯德基、是不是就属于这1%它的人财物销存产己经成为一种模式了。这是一套成功的模式，它己经几十年，很成熟了。你可以直接购买它，你今天能投资开麦当劳，你信不信你会赔钱？一定赚。或者做世界知名品牌的总代理也可以，注意：切忌买不成熟品牌——它自已还未被验证是一套成功的模式呢.　　优点：容易、成功率极高 缺点：好的品牌都非常贵（麦当劳：500-800万）　　3加盟一个成功的系统；没有钱购买一个系统，就加入一个系统。前期利用一个模式不用花钱，后期你的团队一旦建立起来，它就可以为你赚钱了，这个模式会从你的团队受益。比如地区合伙人、技术加盟、直销系统。它的关健是找到一个非常成功的系统，利用这个系统的模式把你的生意做大、真正做稳，从而使你成为真正的生意拥有人。建议选3，　　1） 有10年以上成功的记录，并且至少经历过1次经济危机，己被反复验证过的企业：　　2） 具有你能够由此获得成功，值得信赖并可充满自信地与他人分享的商业机会：　　3） 具有长期的教育计划，把你作为人才来培养;　　4） 具有严格的导师计划，你向领导人而不是建议者学习，即向这个行业的成功者学习，而不是向评论员学习：　　5） 和你尊敬并乐意与之相处的人一起。　　如果一个企业满足以上5个条件，你还是要看一看他们的产品，太多的人只看产品，不看系统，如果你想成为一名推销员，一位”S”那产品是最重要的因素，但是如果你想长期历为“B”那么系统、受益终生的教育、以及人是更重的，真正的成功意味着你在一段期间付出的时间和努力带来了长期的稳定的收入，一旦你建立一个很好的企业，你就能停止工作，而你的收入刚因你的企业继续产生，这就是“B”特别要提到的是；今天由于技术的进步、　　市场的规范，成为一位成功的个企业主的风险大大的降低了-------而且对任何人来说，都有机会拥有自己的企业系统，把这些企业系统看成是一座桥梁，一个使你安全地从向象左边向象限的右边的桥梁-----一个通向财务自由的桥梁。真正的财务自由，是你不用工作了，你的钱还能维持你现有的生活水平，并且世代相传很多年。　　第四.让钱为你赚钱。当你有了稳定的经济之后，有了稳定的收入之后，你再考虑去投资。这时候才真正成为一个投资者1。我们下一步的课程才教你如何进行投资组合。你靠循序见进。但是主线是什么？你一定要不断的学习、不断的改变、然后一定要融入一个系统，然后还要学习。所以，今天学习，建立一个学习型的团队，任何行业、任何生意做到最后，不断的学习，不断的学习，你才能越来越大、越来越稳定。

2. 如何走向财务自由之路

据说，一个普通的美国人距离破产只有不到3个月的工资。罗伯特·清崎说，这是因为在金钱的游戏中，他们不是玩家，而是在被金钱玩弄。

这些人都受过高等教育，并且一直在追求幸福的生活，而幸福生活却总是被别人过着。他们认为他们的房子、汽车、高尔夫俱乐部、时装、别墅以及其他都是资产，却总是被债务困扰着，因为没有人对他们强调说“你是欠别人债的人”。

是啊，我们上大学有教育贷款，买车买房买电器甚至去旅游都可以到银行做按揭，分期付款。我们总是想，只要我有工作，每月都会有薪水，就不必发愁银行的债。当我们升职加薪，我们会想，太好了，我终于可以买更大的房子，起码也得换一辆车了，衣服也该添了，还有要给心爱的人买一件早就许诺过的首饰。这样周而复始，你升职了，你加薪了，然而你总是陷入财务困境，不能自拔，这就是所谓的“老鼠赛跑”。你的自由被捆绑在为人打工上。为了这份薪水，为了维持这样的生活，你很多时候要忍气吞声，要牺牲自尊。难道有比没有尊严地活着更让人沮丧的事吗？更为糟糕的事实是，打工(不管是打多高级的工)不可能使你富有，它只能确保你得到工资。当你没有工作能力的时候，你将如何呢？

在美国，社会保障金制度被预期在2032年破产，医疗保险制度到2005年破产，当在生育高峰期出生的人需要这些保障金的时候，它们却不见了。在中国，用工制度和医疗制度都已经改革，现在也许我们的父母还能领到退休金，而我们不仅要为现在的医疗费用操心，更得替自己的将来着想。我们借助于社会的和商业的保险，这便加剧了我们的年支出——因为回报率越高的保险，保险费就越高。

这就是信息时代与工业时代巨大的区别。

所以致富只能是你自己的工作——你必须为自己工作，才有可能致富。当然，仅仅致富并不能说明你就财务自由了。

罗伯特·清崎的“财富度量衡”

那些开着豪华车、住在高级公寓或者别墅中的人，通常被认为是富有的，他们习惯于享受别人羡慕的目光。而在罗伯特·清崎看来，他们可能是穷人，至少是负债的。凡是不能产生利润的支出，都是负债，车子房子以及一切奢侈品都是负债。尽管你可能买到了虚幻的成功感。

罗伯特·清崎用时间来度量财富。

比如说，你每月的花销是2000元，而你的存款是10000元，那么，你的财富是5个月。当你的职业外收入能够满足你的需要的时候，你便获得了财务自由。换句话说，当你的职业外收入超过需要量的话，你就变成富人了。超过的部分越多，你就越富有。“穷人和富人的差别就在于他们的闲暇时间”，从这个意义上说，穷人是为钱而工作，而富人让金钱为他工作。

说白了，你有没有钱，不在于你是否有很多看上去奢侈的物品，而在于它们能否带给你财富。在清崎的财务报表里，同样是一栋房子，当它用做自己居住的时候，一定是负债，当它被出租可以因之有入账的时候，它才是财富。记住一点，你的每一项负债，都可能是别人的资产。

看上去有钱的人并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力实现财务的自由。

富人的秘密、清崎的传奇

罗伯特·清崎的“财商”专著《富爸爸，穷爸爸》系列，刮起了全球性的“紫色风暴”，令无数人为之痴迷，因之警醒。其重要观点就是：穷人和中产阶级为钱而工作，而富人们让钱为他们工作。

他本身就是个证据。罗伯特·清崎是日美混血儿的第四代，作为长于夏威夷的孩子，他有两位父亲。他“真正的”父亲受过良好教育，事业上也很成功，父亲鼓励他努力工作，赚钱，爬上公司的高层。他的企业家的“富有的”父亲，也就是他的一位朋友的父亲鼓励他不要为钱工作而是让钱为你工作。

富爸爸说：“为什么不拥有自己的晋升的阶级呢？”

大多数人都是靠薪水吃饭，追求加薪、工作稳定、不必害怕、也不贪心。而罗伯特·清崎在47岁时就作为百万富翁退休了，就是因为有了盈利性的房地产和股票投资。

清崎的赚钱公式就是，第一购置赢利性资产；第二，没钱时，不要动用投资和积蓄，压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。保持好习惯对任何人都是重要的。清崎说，“我写作的主要原因，是为了同读者分享自己对于财商的一些领悟。在我看来，提高财商可以用来解决生活中的一些基本问题。如果没有受过财务训练，我们往往都会选择那种标准的模式度过一生，例如辛苦工作、储蓄、借款，然后支付很多的税款和账单，然而今天我们需要更好的行为模式。”

清崎倡导的自由是财务的自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础。

财商与现金流

罗伯特·清崎第一次提出了“财商”的概念。那么，什么是财商呢？

罗伯特·清崎认为，财商(FINACIALI.Q.)是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。财商是一个人最现实需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力，二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。而财商，是可以通过学习来获得的。

罗伯特·清崎在47岁作为百万富翁退休时，开始做他最喜欢的事——投资。他发明了一种名为“现金流”?CASHSHOW的纸版游戏，教人们迄今为止只有富人所知的金钱游戏。“现金流”分儿童版和成人版，在国外的售价是200美金，销售量达到12万套。在美国，现金流202高级教程、现金流大学、为期一周的强化型现金流投资学校以及现金流财商游戏是百万富翁学校的老师。

本周，中国的市场上也将出现这种名为“现金流”的游戏。据说售价约在300元左右。

金钱是一种思想

金钱是一种思想，如果你想要更多的钱，只需改变你的思想。善于利用金钱的力量，是聪明人的重要财富。

在数以万计的前来向清崎咨询的人中，非常多的人是花了一生的时间来寻找大生意，或者试图筹集一大笔钱来做大生意，但是清崎说，这是愚不可及的一种做法。“我见到过太多的不老练的投资者将自己大量的资本投入一项交易，然后很快损失掉其中的大部分，他们可能是好的职员却不是好的投资者”。

有关金钱的教育和智慧是非常重要的。早点动手，买一本好书，参加一些有用的研讨班，然后付诸实践，从小笔金额做起，逐渐做大。“我将5000美元现金变成100万美元资产，并在每月产生5000美元现金流量花了不到6年时间，但是我依然像孩子一样学习。我鼓励你学习，因为这并不困难，事实上，只要你走上正轨，一切都会十分容易”。

有一本很棒的书叫《思考致富》，而不是《努力工作致富》。我们每个人都有两样伟大的东西：思想和时间。随着每一元钞票流入你的手中，并且只有你才有权决定你自己的前途。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项目上，你就会进入中产阶层；投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来。选择是你做出的。每一天，面对每一元钱，你都在做出自己是成为一名富人、穷人还是中产阶级的抉择。

同样，选择将财商知识与你的孩子分享，你就选择了为他们适应将来的世界作准备，要知道没有其他的人比你更合适来开启你孩子的智商。你和你孩子的未来将由你今天作出的选择来决定，而不是明天。

3. 什么是财务自由：如何走上财务自由之路

所谓财务自由就是指当我们的人生达到了一种这样的阶段，我们不用再为了生活必须开支而辛苦地努力赚钱，我们投过前期的努力积攒了大量的财富，投过投资管理财富，每个月的被动收入可完全覆盖自己或者家庭的生活所需，这时候我们就可以说是达到了一种人生财务自由。
当然，涵盖的这种生活必须包括很多方面，不是简单滴吃饭穿衣，真正意义上的或者说是广义上的财务自由是一种你想做什么就能做（当然你不能干违法的事），不会为了资金不够而犯愁的状态。比如你想去旅游，那就能说走就走；你生病了，不会为了医药费犯难，你看上了一套豪华家具，买；你看上了一栋别墅，买。等等这些，反正就是有钱，一个字就是“任性”。
狭义上的财务自由也应该包括衣食无忧，看病购物上没有财务限制，这个其实是很难有一个统一的标准的，但是按照人之常情来说，只要有钱能办得到，人是很难被满足的，那从这个意义上来讲就没有财务自由了。所以财务自由跟心态有很大关系，前提是在满足一般人生需要的前提下。
如何走上财务自由之路
在走上人生的财务自由之路上是仁者见仁，智者见智，但是都离不开一些共性的东西，比如都要你努力奋斗，有清晰的规划和目标等等。建议：
1、培养自己的财商
看上去有钱的人并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力实现财务的自由。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。财商是一个人最现实需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力，二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。而财商，是可以通过学习来获得的。
2、走上财务自由之路的一般步骤
一个人的人生都是有限的，时间对每一个人来说都是最最宝贵的，如果你想做好某件事，那么就立马行动，做好规划，认真执行下去。想达到财务自由这么好的人生状态，不付出肯定是不行的，但是也不是难到无法企及，我们可以把人生分为几个阶段来分布完成。这里小编只谈结论，想要探讨更多的可以关注本头条号合伙人金融P2P理财进一步探讨更多的财富和投资理财相关知识。
第一个阶段：20-30岁，这个阶段你的主要收入应该是劳动性收入，你主要应该做的就是好好提升自己的工作技能，好好工作，争取更多的升值加薪机会，进一步提高自己。
第二个阶段：30-40岁，这个阶段，我认为，你的精力首先应该关注你的家庭，然后就是你的事业或者说你的岗位胜任能力，努力把自己的工作做好，能够做到独挡一面，能够做到在单位产生不可替代性，或者能够做到，把自己的专业做的足够精。这个阶段是你人生开始升华的阶段，要牢记：不忘初心，方得始终。
第三个阶段：40-50岁，这个阶段，你很可能有机会问鼎单位的副总的位置，或者凭借你积累的资源，能力，人脉，这是你完全有可能带领团队另立门户的阶段，这个时候，是你事业的黄金期，你的工资收入会呈高斜率爆发式增长，而你的日常开销，还是那么多，你的工资收入才真正开始为你积累资金。
而你本身，就是同行业各单位的紧俏人才。单位离不开你，其他单位要挖你，给你股权，给你期权，你这个时候才体会到，什么叫做机会给有准备的人，才体会到，自己有实力才能站得高，才能看得远。

4. 很实用的财务自由之路

1.不要用短期手段应付债务
  
  
 2.把目标定得比期望高
  
 3.用光明填充黑暗
  
 4.不求完美，而是卓越；与别人不一样，成为那个专家（3年内打造专家地位）
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 5.能力上：多阅读学习、结交优秀朋友，每个月结识一个有趣的人；精力上：健康，让自己精力充沛；影响力：让别人熟悉你的人和你的产品；创意：随时记录自己的创意想法；有价值的东西：产品、知识、服务、创意。
  
 6.从事能创造收入的活动。
  
 7.用每月的收入10%养大你的鹅。
  
 8.教会孩子存钱，为孩子存钱（复利）。
  
 9.72/利率=投资翻倍需要的年数；72/通货膨胀率=金钱贬值一半需要的年数。
                                          
 11.把做最好的自己视为人生准则。
  
 12.想要非常富有，你必须自主创业。
  
 13.不要听信平庸者的建指导议，而要听成功人士的。
  
 1～写下你需要导师的原因（你越努力就会有越好的导师）
  
 2～你能够为导师提供什么价值？做什么？（每天记录你的成功日记）
  
 3～你应该充满激情地表达你的创意（导师需要看到你的决心和潜力）
  
 4～坚持（获得信任需要时间）
  
 5～接受考验（压力测试）
  
 6～不要让你和导师之间的关系紧张，导师培养你解决问题的能力，而不是帮你解决问题
  
 7～与导师保持定期联系；尊重导师的时间（他的时间比你的宝贵），迅速回复他的消息
  
 8～考虑好你的问题（每个问题提供3个解决方案）
  
 9～开放心态去倾听，效仿导师；给导师建议执行的反馈
  
 10～赢得导师的心（送礼物、及时感谢懂得感恩；用成功向导师表示感谢；及时赞美；不要揭短）
  
 1～每月结识一位专家/成功人士（各领域）；首先考虑对方要什么，懂得互利。
  
 2～交志同道合的朋友。
  
 3.研究分析—模仿—超越

5. 财务自由之路

《财务自由之路》是德国理财大师博多·舍费尔写的，副标题是七年赚一百万欧元，该书2010年在中国发行。这是本理财入门书籍，教人采用正确的方法理财，实现财务自由。
  
  
 
  
 该书分三部分，第一部分第一财务自由。第二部分分析穷人和富人的区别。第三部分如何实现财务自由实操。
  
 
  
 第一部分：财务自由作者定义就是指你不需要仅仅为了应付生活支出而工作，靠资产产生的利息就可以维持基本的生活开支。换言之，你不再是一台赚钱机器，而是拥有一台为你赚钱的机器。拥有财务自由，是我们拥有自由人生的基础。
  
 个人理解为明确一种目标。
  
 
  
 第二部分：穷人与富人的区别。从四个方面说明他们之间到底是什么作用才使得各自产生了不一样的结果。
  
 
  
 1.对于财富的具体理解上，穷人和富人就有着完全不同的认知。穷人甚至更本就不懂什么是财富，而相反富人则非常明确，而且富人还很愿意去追求财富。作者建议学者培养自己对财富的认知的方法是：必须知道明确的数字、一定要用笔把它写下来、要把它转化为相应的画面。
  
 
  
 2.对待财富的态度上也是完全相反的态度，比如穷人往往无所谓，其实，他们连概念都懒得搞明白，对待的态度自然也就不会怎么好了。富人的态度就对钱认为很重要，时刻都在想着如何更富。当然作者也有对学者的建议：作者认为，要制定大目标，这样一来，出现问题时，看向目标的视线就不会被挡住，你就会更清楚自己的努力方向。
  
 
  
 3.赚钱的动力也不一样，其实，人大脑掌握了错误的概念后生长出来的就是妖魔，能产生好结果那就怪事。
  
 
  
 4.金钱观念不一样，穷人消极对待，富人则积极对待。
  
 
  
 总之，第二部分就一个核心正确面对财富，该洗脑洗脑，别让自己的大脑成为垃圾箱。
  
 
  
 第三部分：实现财务自由的三步计划和四个策略。
  
 
  
 
  
 三个计划：1.财务保障，就如国家有社保一样，自己也要备一份保证金，这是维持家庭运转的必须资金，除了家用不能用于任何其他事项。
  
 
  
 2.财务安全，是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。为了保证资产安全，这部分资金的投资依然要以稳健为主。
  
 
  
 3.财务自由，是指资产的利息收入等于或大于你的生活支出。这条中最重要的一条原则是，无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，即能给你下蛋的“金鹅”。
  
 
  
 四个策略：1.储蓄一定比例的金钱，定存。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。
  
 
  
 2.投资。只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的，而且我们的最终目的是为了实现财务自由，能够更自由、灵活地运用金钱，所以，有了一定的资产后，就用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，把自己变成一个守财奴。
  
 
  
 3. 增加收入
  
 增加收入的方式有很多，作者的建议是找出你的天赋和热情所在，给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，然后朝着这一目标努力。
  
 
  
 4. 把增加的那部分收入按照一定的比例存起来。存起来的钱又拿去投资，作者建议：最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资，多学习，多实践，或者拜成功者为师，进行投资。
  
 
  
 总之，开源节流是重心。比如作者就有很多职业，写过三本书，投资，等等。有钱之后就能更自由创造有价值的东西，这就是良性循环。我们知道恶习可以循环，好的习惯也可以，万事开头难。

6. 财务自由之路

大部分人可能看过或者听说过《小狗钱钱》这本书，这是一本带有童话色彩的理财入门书，很多人都会对里面那只会说话的拉布拉多犬和梦想存钱罐印象深刻。
  
 我写的一篇《小狗钱钱》— 原来理财也可以如童话般有趣
  
 《财务自由之路》这本书是《小狗钱钱》的同名作者博多・舍费尔的另一本理财之作。他在这本书里提出了4种策略，教你如何在7年内赚取人生的第一个1000万，走上自由且独立的人生之路。
  
 7年1000万
  
 这本书和李笑来的那本《财富自由之路》的书名很像，只有一字之差。所以很容易被混淆。李笑来的《财富自由之路》更偏向于心智成长，而 《财务自由之路》这本书更关注于理财。
  
  我重点看了书中的两个部分，如何对待债务与穷人原则。
  
 一、如何对待债务
  
 债务是用债台高筑的长痛换取了一时的痛快
  
 关于债务，作者解释了它的本质是用债台高筑的长痛换取了一时的痛快。当然，作者指的是不明智的消费债务。
  
 作者在书中讲了他自己年轻时的经历，为了追求像富人一样的感觉，各种高消费刷爆了信用卡，然后又申请新的信用卡，用新卡来补旧账，这样连滚带息，债务越滚越大，到后来自己无法收场的地步。
  
 作者讲了巴比伦人的故事。巴比伦城墙是世界七大奇迹之一，那些奴隶从修筑城墙开始，他们的寿命不过三年。但其中三分之二的人却是自己选择放弃自由来做奴隶。这是因为他们之前欠下了债务，无力偿还所以不得不负债为奴。因此，这种债务就是透支了未来的自由和生命，来满足眼下的消费欲望。
  
 清除债务，一是50/50原则，二是自律
  
 作者给出清除债务的建议，一点是50/50原则，把每月余钱的一半用于储蓄，另外不超过一半的部分用于偿还债务。不建议把余钱一半以上拿来还债，因为即便“还清所有的债务”，那等于还是一无所有，而一无所有绝对不是你的财务目标。所以不管你是贫穷还是负债，每个月都需要有一定部分的储蓄。
  
 清除债务的另一点建议就是自律。作者说到他的一个老师，有天故意泼翻一杯咖啡在地上，为了告诉他，再好喝的咖啡，如果没有杯子装着，这无法传递它的美味。这就像我们的能力，如果没有自律，能力再大也无法发挥出来。作者就是通过这个启发深刻明白了自律对于财富积累的重要性。后来他开始实行五马克计划，还清了他的债务。
  
 积累财富，消除绝望
  
 关于如何对待债务的第三点，是消除绝望。有人还没有还清欠债，可能就已经在还债途中绝望万分了。
  
 作者讲了两个花园的故事，一个花园里的园丁在不停地拔出杂草，可是杂草拔了又长，永远都拔不完，而花园里是一片荒芜。另一个花园里是鲜花丛生，园丁闲庭信步。问到第二个园丁是如何做到的，这个园丁说，与其费劲力气去拔除杂草，我种了一些长得比杂草还快的花草，这些花草长出来以后，杂草被掩盖了就自然不生长了。
  
 这个故事带来的启发，教我们不是要重点关注债务，而是要更加关注财富积累。就像战胜黑暗的唯一方法是用灯光充满它，而战胜债务的最佳方式就是积累财富。
  
 二、穷人原则
  
 然后再来看看穷人原则。作者说，没钱的人都有一些共性，他们坚持的一些原则使他们无法积累财富。在书中，作者列举了穷人的七点原则。我想分享其中最戳心的三点。
  
 1. 穷人对财富没有明确定义
  
 这个是指穷人对于自己的财富目标并不明确，他们的想法往往是模糊的，比如“我想要好一点的东西”，“我想获得一笔钱”，“我想成为有钱人”等等，这些都不是一个有效的目标。就像商场没法为含义不清的订单派发物品一样，一个模糊的目标也往往让人难以付诸行动。
  
 有效的目标需要用明确的数字来描述它，比如王健林的“先挣一个亿”的小目标。然后把这个明确的目标转化成画面，然后通过想象，潜意识会引导我们为达成目标释放出巨大的能量。
  
 2. 穷人对财富目标摇摆不定
  
 往往我们认为，目标不应该定得过高。但是这本书的作者却告诉我们，大目标比小目标更加容易实现。
  
 大目标小目标
  
 听起来可能觉得不可思议。但作者的解释是，如果为自己设定了一个小目标，一旦出现障碍，目标就会被障碍挡住看不到了，这时穷人就会为寻找新的目标，而下一个目标中途也难免出现障碍，于是又容易放弃，这样穷人的目标就摇摆不定。但如果目标很大，即便出现障碍，这个障碍也根本挡不住我们看目标的视线。这时你会觉得，跟前方那个大大的目标比起来，这些问题根本就不算什么。所以，大的目标不容易放弃和更改。
  
 财富的成功者，他们大都在早期就为自己设立了远大的目标，他们没有因为问题而迷失方向，而是一直都向着目标前行。
  
 3. 穷人只关注自己的劣势
  
 根据木桶定律，木桶能装的下的水是由它最短的那块木板决定的，所以我们往往更加关注在意自身的短板。但作者认为，穷人最先关注自身劣势，在和劣势的抗争中忽略了自身优势，失去了让自己变得富有的机会。抵抗劣势只是消极防御，而我们更加需要积极发挥优势的主动进攻，这两者对于结果有着天壤之别。
  
 发挥优势，主动进攻
  
 比如如果你到今天为止，都还没有成为一个出色的会计，那么也不要指望这点成为你的一个优势，你应该接受这个现实，在需要的时候雇佣一名会计。所以先关注优势，为劣势寻找解决方案，为优势寻找教练，是更能实现财富目标的方式。通常说，别让贫穷限制了你的想象。而同理，也别让你的劣势限制了你的想象。
  
 以上是我读《财务自由之路》这本书的一点总结和心得。虽然只看了20%的内容，但是让我有了非常大突破性的认识。
  
 读书百无一用是白读，所以我也要实践起来。关注财富积累，用50/50法则解决债务。然后给自己定下足够大且明确的财富目标，收集制作自己的梦想相册，不再在劣势上故步自封，走出穷人惯性，充分去发挥自己的优势。

7. 《财务自由之路》

《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》
    
 阅读时间：6小时（4天）
  
 在《投融资那点事儿》读不下去后，打开这本书，一下子就被吸引了，初看书名，往往会认为是比较浮夸、华而不实的成功学，但细看里面的内容，每一章都有很多干货，如果真如作者所言，践行了书中提到的理论，则就算无法实现财务自由，至少也能找到适合自己的生财之道。
  
 正如之前读《穷爸爸与富爸爸》一样，这是一本理财入门级别的书，但其中很多的基本的概念还是颠覆了过去的认知和观念。比如财务自由从储蓄开始、投资和投机的区别，买房到底是资产还是负债等等。
  
 读完本书，我最大的感受有以下几点：
  
 一是三观很重要。一个人看到什么、听到什么、所思所想、做了什么等等内在活动在外在世界中的反应其实很大程度上是由其三观决定的，比如如果一个人认为困难和挫折很讨厌，那自然不会愿意主动承担责任，更不会以积极的眼光看待困难和挫折。在看本书之前，我一直认为心态很重要，但事实上，心态和三观是一体的，三观比心态包含的范围更加广阔。所以若要改变思维习惯以及行为习惯，首先要从观念上入手。
  
 二是目标导向。价值观必须和目标一致，有什么样的价值观会决定我们决定什么样的目标，有了目标以后，所有所作所为都必须以目标为导向，目标就像一个灯塔，只有始终围绕着这个灯塔才不至于迷路。最简单的比如一天的日常生活，我们需要在一早就确定目标，或者在前一天就确定好目标，这样第二天每一分钟的利用都是恰如其分，恰到好处的，不然比金钱更加昂贵的光阴就会被各种琐事、吸引眼球的APP、同事之间无价值的闲聊、别人随口提出的需求等等挤占，没有目标的生活将不知道为何而活。
  
 三是储蓄很重要。这是一个消费至上的社会，社会鼓励消费，因为消费是带动经济发展的三驾马车之一。商家生产的商品总是需要人是购买，需求就在这样的背景下被不断创造出来。但静下心来细想，我们真的有那么多需求么？（除了因各种原因产生的刚需）吃，吃得朴素简单反而更加有利于健康，大鱼大肉伤身体，餐饮店里销售的食谱大多为了味道更好而加入各种食谱添加剂；穿，我们需要那么多衣服么？现在有多少衣服是被穿坏的？更别提那些天价的奢侈品；住，若不是如今房子和户口、教育、医疗等绑定，谁愿意花如此多的钱，并且背上房奴的身份来购买一个容身之所呢；用，最简单的手机，其主要功能就是打电话，发信息，现在一个1000块以内的手机就完全能满足了，何必花大几千上万去买那些高端机呢？行，如果一定要一辆车，简单的代步车完全能满足需求。消费主义让我们花了原本不该花的钱，并且提前花钱。那么要想不被消费主义裹挟，就要学会储蓄，书中作者提到首先拿每月工资收入的10%进行储蓄，积少成多，最关键是，通过强制储蓄，可以限制消费，最好不要提前消费。
  
 四是投资和投机区别大。在作者看来，判断投资和投机的区别在于，投资是投入时候就已经看到并可产生实际收益的事情，而投机是只有在出售时才能确定到底是否有收益、收益是多少的事情。我之前一直很想学习股票投资，赚钱零花钱，但事实上，投资股票就是一个赤裸裸的投机行为。所以，未来我准备改变策略，改为每月定投指数基金，长期来看，这一项总可能是上涨的。另外，在作者看来，比较明显的两项投资分别是有形资产（比如房产）的投资和公司投资。
  
 以上是读完此书的一些粗略的感想，下面简单介绍下本书的结构，以及在读书过程中划线的笔记。
  
 本书一共分为14章：
  
 第一章  你真正想要的是什么（我们的价值观和目标必须一致）
  
 第二章 责任意味着什么
  
 第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗
  
 第四章 为什么没有更多的人变得富有
  
 第五章 你关于金钱的真实想法是什么
  
 第六章 债务
  
 第七章 如何增加自己的收入（如何做好最基本的本职工作）
  
 第八章 储蓄——支付自己（使你变得富有的是储蓄而非收入）
  
 第九章 复利的奇迹
  
 第十章 你为什么必须饲养金钱
  
 第十一章 投资者和股民应遵从的原则
  
 第十二章 财务保障、财务安全和财务自由
  
 第十三章 教练和专家网络
  
 第十四章 你可以播种金钱
  
 ◆ 第一章 你真正想要的是什么
  
 >> 我将生活简化为5个领域：健康、财务、关系、情感和人生意义。5个领域都同等重要。
  
  >> 关于人生意义，我指的是做自己认为有趣的、符合自己才能的、有益于他人的事情。
  
  >> 因为他们想拥有一台赚钱机器，而非穷其一生当一台赚钱机器
  
 >> 将你的事业建立在你最大的爱好之上
  
 >> 整天工作的人是没有时间来赚钱的
  
 >> “认识你自己，弄清你真正感兴趣的是什么。之后再想一想你应该如何用你的爱好来赚钱。最好每天都问自己一遍这几个问题，一步步地找出最满意的答案。”
  
 >> 为什么这么多人都无法成功执行他们的规划，有一个很简单的原因：他们没有将自己的梦想、目标、价值观和策略联系在一起。
  
 >> 成功意味着得到你想要的东西，而幸福意味着热爱你所拥有的一切。因此，我也会向你说明应如何享用你的金钱。
  
  ◆ 第二章 责任意味着什么
  
  >> 但并不是发生在我们身上的事情使我们如此痛苦，而是我们对待事情的反应。同样地，对于自己的遭遇，我们能够自己决定应该做出怎样的应对。
  
  >> 有责任的人，同时也拥有权力
  
 >> 你可以通过拓展可控领域来积累你的财富
  
 >> 每一个问题也都为我们带来成长的机会
  
  >> 逃避问题不会使人生活富裕。想要拥有更多金钱的人，就应该为自己列一个长长的问题清单
  
  >> 正确的决策顺序应该是：（1）我为什么要这样做？决定“是否”要做。（2）我应该“怎么做”？出现下一个困难的话，你如何解决？一直牢记不放弃的理由。
  
  >> 我们充分利用自己的潜能时，会获得最大的满足感。我所理解的成功就是成为最好的自己。我全力以赴时，会感受到前所未有的活力
  
 ◆ 第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗
  
  >> 第一层次：你意识到自己对现状感到不满意。为了改变现状，你开始采取行动。
  
  >> 第二层次：期待的结果没有出现，你意识到，仅仅只是采取行动还远远不够。你采取的行动还必须以解决困难作为目标导向
  
  >> 如果按照目标去塑造生活，你也可以成为像你的榜样一样令人钦佩的人。
  
  >> 第四层次：在你与自身和他人打交道时，仔细思考一下你的世界观
  
  >> 我们的自我认识，最终会成为自我实现的预言。
  
  >> 一个人是他读过的所有书的总和 >> 随着时间的推移，你还需要一本思想日记本（记录你的所有创意）、一本关系日记本（记录所有使你快乐的关系）、一本知识日记本（记录你从自己犯过的错误中学到的所有东西，使你以后不会再重蹈覆辙），以及其他内容的日记本……
  
  >> 我们为教育所付出的代价，与我们为无知愚昧所付出的代价是无法相比的。
  
 >> 每一次行动计划都有风险，都需要付出代价。但比起无所事事的舒适，它们的长期风险和付出的代价要小得多。
  
  ◆ 第四章 为什么没有更多的人变得富有
  
  >> 那为什么没有更多的人变得富有？因为保持贫穷状态同样简单
  
 >> 没钱的人都有一些共性，他们坚持的一些原则使他们无法积累财富
  
 >> 我们的潜意识喜欢稳定而持续的运动。因此，你应该尽可能少地去改变自己的长远目标。
  
  >> 你也得为此付出代价，那就是：你的时间。花几个小时来仔细钻研这本书，花几天的时间对你的财务情况进行基本的整理。在以后的日子里，你也需要每个月抽出几个小时。但是，同你赢得的时间相比，你花费的这一点点时间根本算不了什么。
  
 ◆ 第六章 债务
  
 >> 我能够预料到会发生什么，因此我也能聪明地避免消费债
  
 >> 区别就在于，我们如何定义痛苦和快乐。我们的信仰体系生根发芽，它们决定我们什么时候感受痛苦，什么时候获得快乐。
  
 >> 我们何时获得快乐、何时遭遇痛苦，是由我们的信仰决定的。
  
  ◆ 第七章 如何增加自己的收入
  
 >> 如果别人能够决定你的收入高低，那么他们也就拥有了操控你人生的权力
  
  >> 如果将注意力过多地集中在你的权利上面，你就无法继续前行了。问一问自己，你能为公司做什么，而不是不停地考虑公司能为你做什么
  
  >> 害怕犯错的人总想将所有事都做得十全十美。不害怕犯错的人，会追求卓越。
  
  >> 如果你想让事物发生变化，那就从你每天的工作安排中抽出一段时间。预留一段时间来将自己锻炼成专家。
  
  >> 婴儿时期我们最佳的学习方式就是通过潜意识来观察和模仿。同样地，这在现在对我们来说，仍然是最佳的学习方式。
  
 >> 你应该花更多的时间，来营销和扩大你个人或你的产品的知名度
  
  >> 原则上来说，我们获得的收入都来自于我们为市场创造的价值。价值有以下4种：●产品价值●知识价值●服务价值●创意价值
  
 >> 将你的时间只花在能够获得丰厚收入的活动之上。将你所在领域的此类活动清晰地总结出来。许多人有能力做你在做的大部分工作，但是只有很少一部分人懂得（几乎）只专注于从事收入丰厚的活动。
  
 >> 自己想拥有一台赚钱机器，还是当一台赚钱机器，两者的区别在于储蓄。
  
  >> 我再度将精力更多地集中在目标上而非方式上
  
  ◆ 第八章 储蓄——支付自己
  
  >> 这个被我们称为必要支出的东西，会随着我们每一次收入的增加而水涨船高。”
  
 ◆ 第九章 复利的奇迹
  
  >> 影响复利的，只有三个重要因素：时间、利润率和投入。
  
 >> 不管我们喜不喜欢，我们的制度在很多方面就是使强者更强，弱者更弱。这看起来就是人类进化中的固有规律
  
 ◆ 第十章 你为什么必须饲养金钱
  
  >> 一位投资者会在买入的时候获得利润，而非在卖出的时候。
  
 >> 而一笔债务使金钱流出你的口袋。资金流动的方向就表明了这是一笔投资还是一笔债务
  
 ◆ 第十一章 投资者和股民应遵从的原则
  
 >> 关键的区别在于：1．投资和投机的区别；2．负债和投资的区别；3．三种投资类型的区别；4．普通投资者和投资家的区别。
  
 >> “投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品时。”
  
  >> 一笔投资是从最初开始就会定期获得收益的。只要没有获得收益，那么你就只是投入了金钱，但并不是进行了投资。
  
  >> 股息，就是定期获得的资金支付，也就是收入。以获取股息为目的而持有股票则属于投资。
  
  >> 投资不动产和创办公司
  
  >> 投资者就必须对不动产或公司进行评估，并预估可能产生的利润率。
  
 >> 掌握两点知识很重要：清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。一位优秀的投资者应当掌握这两点。
  
  >> 如果金钱远离你，这就是一种负债。如果金钱流向你，那这便是投资。
  
  >> 对别人而言，我们的支出则是他们的收入。我们的债务于对方而言则是一种投资。
  
  >> 关键在于什么时候买房。是先投资，还是先负债
  
 >> 如果你在投资之前就先买房，你也许就没有足够的余钱来投资了。相反，如果你选择先投资，你也许会因此获得额外收益，从而轻松购买一套房。教练当初对我说，许多家庭之所以不能过上富足的生活，是因为他们不遵循这一顺序
  
  >> 很多人竭尽全力购买一套昂贵的房子，之后便没有可以用作投资的资本。教练把这类人称作“房奴”。他们虽然工作很努力，也挣了很多钱，但大部分是在为银行打工
  
 >> 财务投资只有三个主要类别：1．货币资产；2．有形资产；3．赌博。
  
  >> 长期以来，有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。当你投入一部分金钱在货币上，这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。同样多的一笔钱，今天能买到的东西和10年前就完全不同，因为所有东西都涨价了。
  
  >> 也就是说，把钱存入储蓄账户的人，越存越穷 >> 如果所有的物品都涨价，那么你的有形资产也会涨价 >> 72÷通货膨胀率=货币资产对半贬值所需的年数
  
  >> 通货膨胀是你金钱方面的敌人，也是你有形资产方面的朋友。
  
  >> 就如同一只仓鼠，奔跑在它的小转轮上。虽然一直不停地跑啊跑，但一直都在原地踏步
  
  >> 犯错是很重要的：它让我们提高注意力，并且保持谦虚。
  
 >> 你应该把一部分资金用于货币资产，包括定期存款账户、货币基金和债券。但是，另外一半的资金要用于有形资产投资。
  
 >> 想要快速致富，那么你必须在达到财务安全之后，才能选择负债。最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。
  
  >> 如果每个人都集中全力做自己擅长的事情，就能使自己的生活质量得到巨大提升，一直以来都是如此。别的领域则委托其他擅长的人来做
  
  >> 你自己居住的房子不属于投资产品，它属于奢侈品。
  
  ◆ 第十二章 财务保障、财务安全和财务自由
  
 >> 为你的强项找一位教练，给你的弱项找一个解决方案
  
 >> 不要在一些不重要的事情上成为专家，或者做事情 >> 不要本末倒置 >> 买车的钱一定不能超过两个月工资。
  
  >> 记住：你必须每天提升自己，全力以赴。你必须不断地学习和成长。你必须付出110%的努力。你必须全力以
  
  >> 大多数人都将自己的时间浪费在长时间思考问题上
  
  >> 区分人和人并最终造成差距的东西，是满足和惰性。我们永远不能安于现状。
  
  >> 你知道阻碍大多数人去过自己梦想生活的东西是什么吗？是恐惧，恐惧犯错，恐惧失败，恐惧丢脸，恐惧使自己和他人失望，恐惧做出错误的决定。
  
  >> 保罗·盖蒂——当时的世界首富，曾经说过：“除开一些例外的情况，一个人要积累真正的财富只有一条道路：必须建立起自己的企业。”
  
  >> 只有资本多到让你能够仅靠利息就能满足支出时，你才算实现了财务安全。
  
  ◆ 第十三章 教练和专家网络
  
 >> 当问题成堆时，我们通常就忘记了自己最高尚的计划。
  
 >> 你需要的是一个总是能提醒你记起你的高尚计划的环境
  
  >> 我们的生活总是能为别人提供借鉴作用。我们或者被他们当作榜样，或者被他们当作警示
  
  >> 你需要榜样人物，观察、分析和模仿他们的成功。
  
 >> 那些没有亲身经历过的人没有权利给建议，你也绝对没有理由去听从他们的建议。 >> 你愈加接近你的老板，就愈加认识到你也能做他的工作。”
  
  >> “谁战胜别人，就是强大的。谁战胜自己，就是聪明的。”
  
  ◆ 展望：未来会如何发展
  
 >> 知识运用起来才是力量。
  
  >> 预言未来的最佳方式就是清楚知道当前的情况。
  
 
  
  
 2020年4月14日
  
 晚于新阁

8. （财务自由之路）