如何制定高净值客户资产配置方案

1. 如何制定高净值客户资产配置方案

本文就以上市公司大股东，高管和职业经理人，企业主为例，来谈谈高净值人群家庭资产配置的一些建议。
先来说说高净值人群资产配置的三大隐患：第一，企业资产（股权）占个人资产56%以上的企业主，若未实现企业资产和家庭资产完全隔离。一旦企业有风险，势必影响家庭的生活品质；第二，家庭资产中房地产等固定资产占比超过60%的家庭，流动性风险大，变现能力差。一旦需要现金时，需要变卖房产，但变卖房产时若遇低谷时就会有较大损失；第三，以上市公司股权质押来融资，负债率高。股权融资，股价会打折不说，一旦股价下滑，被强行平仓也会造成巨大损失。这三大隐患都要引起高度重视，在适当的时候必须先作出相应的调整。
围绕幸福人生的资产配置模型如下：

一，压舱石的资产配置
主要指现金或者现金等价物资产，比如国债，黄金，高现金价值的大额保单等。追求本金绝对安全的回报，随时可以无折扣变现的资产，与企业经营风险彻底隔离。哪怕企业破产倒闭，也不会影响个人和家庭生活。压舱石资产的主要用途和功能是：保证家庭10年以上基本生活需要的现金流；可以有尊严和高品质的养老规划；可以有财富与幸福代代传承的规划，打破富不过三代的魔咒。
简单的做法可以是在现金流最充沛的时候，或者公司股价高位的时候，套现一部分现金，作为家庭的压舱石资产（大额保单是最好的压舱石资产），解决家庭的品质生活（比如，大额现金或者高现价的年金保险），退休养老（比如，大额养老年金保险），基本的财富传承规划（比如，高额终身寿险和家族信托）。
二，进攻型的资产配置
主要指股票，基金，投资连接保险，企业债，股权投资等。主要用途和功能是实现财富的保值和增值。这个就要把握好机会，看准时机，在承受一定风险下追求较高的收益。
三，博弈型的资产配置
这属于高风险投资，追求的也是高回报。一旦投资失败，也会造成巨大的亏损。比如，天使投资，艺术品，收藏品，期货，外汇等等。
最后，来说说资产配置的难点和挑战。首先，投资是反人性的，要懂得贪婪与恐惧。在别人贪婪的时候感到恐惧，在别人恐惧的时候敢去贪婪。其次，择时无效，可能会错过涨幅最大的那些日子。最后，要面对无法预知的未来，毕竟“黑天鹅”和“灰犀牛”会并存。
“专业的事情交给专业人士去做！”，面对不同的行业，每个人只有在自己熟悉的领域长期耕耘后，才能有专业的能力和认知。同样的道理，资产配置也是相对专业的事情。

2. 海银财富一般都是靠什么给客户 推荐资产配置方案的？

一般来说，是根据你的资产以及风险能力来为你作出全面的理财方案的。如果你抗风险能力高，就会给你推荐点高收益的，所以一定要跟理财师据实以告！

3. 家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户可以配置1~2张信用卡用于日常消费，日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的关键是专属：不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

4. 财富报告：中国高净值人士如何做好资产配置

资产配置是国内比较新兴的一个词汇，如果说是“投资”“理财”，我们就会比较熟悉了。
多年来中国人“投资”“理财”，实现资产配置的方式，最多的就是“买房”，一线城市房价被各种“发展趋势”“经济走势”概念抄的“虚高”，让中国的房产市场有着远超市场消化能力的“空置”“闲置”率，说到底，还是国内资产配置渠道和方式太过单一惹的祸。
“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是大家都懂的道理，投资也是一样，国内资产配置方式单一造成的结果，就是让不管是高净值人群，还是普通中产家庭抗风险能力变弱。而抗风险能力弱化，结果就知道导致的是一旦在将来出现“黑天鹅”事件，哪怕是政策、汇率的变动变化，都可以让我们的资产贬值和锁水。
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5. 想找一个年收益率10%的资产配置方案，金艮财富怎样？

通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
> 根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案。
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具。

来源——理财师《成长手册》- 技能篇

6. 超级理财师有哪些可靠的资产配置方案？

设置风险目标

风险目标，主要是确定客户的风险承受能力与主观偏好。一般通过调查问卷来实现。它直接决定了配置中什么样的大类资产不能选取，因此非常重要。
对于绝大部分人来说，他们都是风险厌恶型的。换句话说，整体的资产组合出现亏损，哪怕是小幅的亏损，他们都难以接受。
因此，很多风险特高的产品，除非客户要求，是应该排除在家庭资产配置之外的。在设定了目标之后，接下来要做的是设定投资策略。投资策略是由投资目标和风险目标决定的。
投资策略分成很多种类，是主动投资还是被动投资?再细分，可以有长期持有策略、指数及加强指数策略、套利策略、主题投资策略、消息投资策略、价值投资策略等等更多的策略，而这些策略仍然可以再细分。
投资组合的构建

接下来，我们要进行具体的投资组合构建。怎么做组合?寻找相关性低的大类资产组合在一起。
关性数据可以通过一些数据终端来查询，对于普通客户，其实没有必要自己去算最优搭配，因为涉及到一些金融理论和比较复杂的计算，而且资产净值较小的家庭，这样做意义有限。
选择两到三种相关性较低的大类资产构成组合，对于一般的客户来说就已经足够了。比例方面，可以根据客户的风险承受能力和偏好适当调整。
可能面对的问题

然后是投资实施。把制定好的计划，分期分批，有效的付诸实施。这点就不再赘述。
最后是定期进行绩效评估和回顾。
根据评估结果和当初计划的差异，对整个组合实施再平衡。再平衡可能涉及到调整投资目标和风险目标、调整投资策略、调整组合中的大类资产和具体标的。
再平衡也是个技术活，但是不需要经常做。一般半年或者一年做一次即可。切记，不论你的绩效超出预估还是低于预估，都需要进行再平衡。
其实想把财富管理做到极致，让客户能够信任你、依赖你，通过可靠的平台得到他想要的，这个并不难。通过深入沟通，了解客户的真正需求，为他做出最好的规划，这，是市场，也是客户的期待。

7. 年入百万的高净值人士如何投资？

有这样一群人，他们被称为高净值人群。这群人的划分标准大概是资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，同时他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。
可以说，高净值人群，基本上就是高收入人群的代名词。据《2017中国高净值人群数据分析报告》显示，2017年我国高净值人群达197万人，资产配置成为了他们的主流投资方式。
全球资产配置之父加里布林森曾说过，91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置，高净值人群更是深谙此道。毕竟将600万以上的资产闲置在银行里，是一件十分可惜的事，无论定期还是活期存款都是很难抵御通胀的。
同时，如何分配资产尤为重要，因为缺少科学的资产配置，很可能会带来几十万甚至上百万的收益差距。目前市场上比较推崇的方式是，10%~15%的资金购买保险，10%的资金投资黄金，5%~10%的资金投资货币基金，20%~30%的资金投资于股票或混合型基金，40%~50%的资金购买银行产品或债券基金。
这样的资产配置方案将资金分散在多个领域，既可以博取高收益，又分散了投资风险。
作为高净值人群，还是要寻求稳定为上，比如200万可作为流动性资金，可以存入余额宝等货币基金类产品中，资金不仅能随用随取，并且能获得比活期存款还要高的收益。
不过由于目前余额宝个人账户持有额度为10万，且每日有限购总量。所以我们不妨选择市面上的其它货币基金，同样具备存取方便的特点，还没有限购限制，收益甚至更高，用起来也较为便捷。
除此以外，不妨选择一些前景较好的私募股权投资基金产品。私募股权投资已经成为高净值人士的标配，不过需要注意的是，股权投资在资产配置当中的占比最好不要超过20%，以便于分散风险。
子女教育基金也是高净值人群的一个重要投资。许多高净值人群都会选择送子女出国留学，因此要格外关注外汇市场的变化。比如当前美元大跌的环境下，留美人群就要多注意美元对人民币的汇率。
去年3月底，兑换1万美元需要6.88万人民币(汇率6.88)。而如果在今年3月底，兑换1万美元只需要6.28万人民币，能少花6000元。
在这一点，我们不妨向美国人学习，美国投资者平均20%多的资产是配置到本国之外的，无论是为下一代上学，还是为养老，海外配置已经成为了高净值人士资产组合中的重要部分。
我们正处于全球资产配置的黄金时代，投资者可将原来的固收、投机、单一的投资方向转变成长期的、全球化的资产配置。不过TBSEO认为，这世上没有绝对的公式化的资产配置模板，让投资者拿去直接套用，不同人有不同的需求和实际情况，我们要找到最适合自己的资产配置方式，坚持多元化的投资方式。

8. 千万元以上的富人在中国有多少

32万人. 
 

                 《2009中国私人财富报告》

估计至2009年底，中国个人持有可投资资产达一千万元人民币以上的高净值人群将达到32万人，同比增长6％；其持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币，同比增长7％。”昨天，招商银行和全球知名咨询公司贝恩公司联合发布《2009中国私人财富报告》，通过大量的一手调研和严谨的统计学模型，对中国高净值人群的投资态度和行为特点进行了研究，了解到在全球金融海啸的冲击下，中国富人的良好生存情况，同时还发现不同类别的客户群体，他们在理财目标、风险偏好、对私人银行的认知及需求等方面差异显著。 

广东千万富翁最多

报告数据显示，中国高净值人群规模正在逐年扩大。2008年，中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，全国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江。其中广东省的高净值人士数量最多，2008年末达到了4．6万人，占全国15％的份额。在高净值人群中，个人持有可投资资产达1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8．8万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群的个人财富总量达到1．4万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达到16％。综合各项宏观因素对中国私人财富市场的影响，预计2009年中国私人财富市场仍将保持增长势头。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。

八成富翁投资谨慎

以往人们总认为敢于冒险才能快速积累财富，但报告中观察到的中国高净值人群对个人可投资资产的风险偏好以中等风险和保守居多（约占受访人群的80％）。调查发现，这个群体风险偏好受金融环境变化的影响显著，在目前的特殊的经济环境下，他们对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑，今后的投资也将会更加谨慎。45％到55％左右的中低风险投资者会更趋于保守。他们纷纷转投低风险性、高流动性的投资，甚至撤资变现。与此同时，受金融风暴的影响中国高净值人群显现出更强烈的多元化投资的意愿。将近八成的中国高净值人群出于分散风险的考虑，表示会进一步将投资组合调整得更加多元化。而对于2009年市场，多数投资者仍然保持观望态度，且青睐于流动性高、收益率好于存款利率的固定收益产品。

二成不识私人银行

调研发现，中国大部分高净值人士对私人银行的了解程度并不高。受访的非私人银行用户中，只有不到20％的人听说过并能正确理解私人银行的概念。在私人银行客户的争夺战中，股份制银行和外资银行目前受中国高净值人群的青睐度相当。

调研显示，他们选择私人银行时，会更倾向于股份制银行或外资银行，国有四大商业银行的优势则稍逊一筹。在中国高净值人士选择私人银行时，专业性、客户经理的服务和私人关系、品牌是他们最看重的三大标准。在金融风暴的影响下，私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变动。随着外资银行纷纷陷入危机，有70％左右的高净值人群对外资银行的态度变得更加谨慎，其中约10％的人为了资金安全，撤资或正考虑撤资回中资银行，另外约10％的人则表示，在近两年不会再考虑使用外资银行的私人银行业务。

中国高净值人群分为六大类

中国高净值人群在投资上的态度、行为和需求大不相同，需细分区别对待。统计分析显示，中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类；他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。这六类分别是：

资产规模在5000万元人民币以下的企业主 

资产规模在5000万元人民币到1亿之间的企业主

资产规模在1亿元人民币以上的企业主

职业经理人／企业高管／专业人士

专业投资人

其他，主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等