外汇局规范个人持银行卡境外提现有什么限制？

1. 外汇局规范个人持银行卡境外提现有什么限制？

日前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》），规范银行卡境外大额提取现金交易，完善跨境反洗钱监管。

《通知》主要内容包括：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
外汇局坚持支持个人持卡跨境合规使用。规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

《通知》自2018年1月1日起实施。
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国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡
境外大额提取现金交易有关问题答记者问
日前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》）。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。
1、《通知》出台的主要背景是什么？
答：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。

规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
此外，外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。
2、《通知》的主要内容是什么？
答：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响？
答：《通知》不影响个人持卡境外消费。目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商-务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人持卡境外消费不受影响。
4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么？
答：自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。
据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。
若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。
5、《通知》实施后，个人是否会出现超过年度额度提取现金？如果超过年度额度，会产生什么影响？
答：年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化，加强政策宣传。
为防范部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。
6、《通知》从何时开始执行？
答：《通知》自2018年1月1日起实施，2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。
7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金-明细？
答：个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金-明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。
需要强调的是，外汇局对银行卡境外提取现金-明细信息的查询有严格的保密规定，任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内，并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。
8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议？
答：个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
必须要限制。

2. 为什么我爸妈老是逼着我挣钱.受不了了

自己应该为以后的生活做些打算。虽然父母对你可能唠叨一些，但他们是为了你好。当今社会，只有钱才是主导。所以他们不想让你在家只是待着（游手好闲,比方），如果到了可以工作的年纪，希望你能为了以后的生活更加的随意，现在最好是居束些。

3. 建行收到美金，但是要被退回，怎么办？

1、美元收汇用途是不能胡乱申报的，因为牵扯到国家外汇管理政策，贸易项下和非贸易项下的收汇在政策上差别很大，而且管制很厉害，要搞明白这笔美金到底是什么性质的汇款，再就是汇入的是个人的账户还是公司账户。
2、国内的私人账户接收外汇是有限制的，用户一年只能接收5万美金，当一笔外汇大于5万美金，那么私人账户就没办法接收了，我们国家是外汇管制很严，每笔金额超过3000美元是需要进行国际收支统计申报的，3000美元以下的虽然不用进行信息申报，但也要进入外汇管理局个人结售汇系统进行联网核查额度。
3、一次性结汇、取现金额在等值5万美元以上的，居民个人应当持以上材料向当地外汇管理部门申请，经当地外汇管理部门审核真实性后，凭当地外汇管理部门的核准件到银行办理。
4、建行收到美金，但是要被退回的原因是什么可能也不清楚，正常来说仅仅是申报的用途不对的话也是没有理由退回去的，该入账还是要入账的，极有可能是汇款信息有误，比如收款人名称、账号有错误。
5、银行说要退回去，那就说明确实没有入账，或者是入账后冲销了。

扩展资料：
银行卡账户收到美金注意事项：
1、单币卡不能收美金，收到的美金银行直接结汇以人民币存入银行卡，如果是双币卡，则可以入账户，但又分直接入账和确认后入账两种，汇款是个人对个人可以直接落账，公司对个人则不行，需要一些证明材料，银行方面确认后入银行卡账户。
2、美金存入账户后，可以结汇，兑换成人民币，也可以直接以美元（汇）存在银行卡中，如果取现，美元则由美元现汇变为美元现钞。
3、如果想美元兑换成人民币，可以选择有外汇业务的银行网点柜台办理，这属于结汇业务，银行工作人员会帮助的。
4、如果不想去银行网点，只有手机银行或网上银行，可以在家办理结售汇业务。
5、如果有经常性美元入账，要选择较大的银行，外汇业务当首选中国银行的网点办理，每年每人的结汇额是5万美元，也就是只有5万美元可以兑换人民币。
参考资料来源：百度百科-中国建设银行
参考资料来源：百度百科-外币储蓄
参考资料来源：百度百科-外汇汇款
参考资料来源：百度百科-建设银行外汇汇款
参考资料来源：百度百科-入账汇款业务

4. 把美元现金存到中国银行卡上,怎样弄才会是现汇

现汇是由国外汇入或从国外携入的外币票据，通过转账的形式，入到个人在银行的账户中。所以直接把美金存到中国银行卡上的就叫做现汇。
按交易时钞买汇卖价折算（即计算汇卖价与钞买价的价差），具体计算公式为：
若从该币种的外币存款账户收取价差，以该外币支付，该外币价差＝外币交易金额×（1－钞买价/汇卖价）；
若从人民币账户收取价差时，人民币价差＝外币交易金额×（汇卖价-钞买价）；若从与交易外币不一致的其他外币账户收取价差时，其他外币价差=人民币价差/该其他外币的汇买价。（该种情况发生概率较小）
如：客户从钞户汇出汇款，100美元*600.14/607.41=98.80美元，所以客户钞户减少100美元，但实际汇出98.80美元(客户还要另支付一定的汇划手续费)。
外币价差=100美元-98.80=1.2美元。若以人民币支付，人民币价差=100美元×（607.41-600.14）/100=7.27元人民币。

扩展资料：
一、根据货币基金组织协定第8条《会员国的一般义务》规定，一国货币成为自由外汇，必须符合三个条件：
1、对本国国际收支中的经常往来项目（贸易和非贸易的付款）和资金转移不加限制。
2、不采取歧视性的货币措施或多种货币汇率。
3、在另一个会员国要求下，随时有义务购回对方经常项目往来中所结存的本国货币。
可自由兑换的货币在国际汇兑结算中被广泛使用，在国际金融市场可自由买卖，并可不受限制地兑换成其他国家的货币。在国际贸易中，用这些可自由兑换的货币结算的进出口贸易叫现汇贸易。
二、为进一步促进贸易投资便利化，服务实体经济，国家外汇管理局（以下简称总局）修订了《跨国公司外汇资金集中运营管理规定（试行）》。现通知如下：
1、试点外债比例自律管理。跨国公司成员企业借用外债实行比例自律，主办企业可全部或部分集中成员企业外债额度；外债结汇资金可依法用于偿还人民币贷款、股权投资等；企业办理外债登记后可根据商业原则自主选择偿债币种。
2、优化国际主账户功能。境内银行通过国际外汇资金主账户吸收的存款，可在不超过前六个月日均存款余额的50%（含）额度内境内运用；在纳入银行结售汇头寸管理前提下，允许账户内资金一定比例内结售汇。
3、简化账户开立要求。允许跨国公司资金集中运营A类成员企业经常项目外汇收入无需进入出口收入待核查账户；符合条件的跨国公司主办企业可异地开立国内、国际外汇资金主账户。
4、简化外汇收支手续。允许银行按照“了解客户”、“了解业务”、“尽职审查”等原则，审核相关电子单证真实性后办理经常项目外汇收支；允许经常项目和资本项目对外支付购汇与付汇在不同银行办理。
5、完善涉外收付款申报手续。简化集中收付汇和轧差结算收支申报程序，建立与资金池自动扫款模式相适应的涉外收付款申报方式，允许银企一揽子签订涉外收付款扫款协议。
6、加强事中事后管理。一是银行、企业等应按照规定及时、准确报送试点业务等数据。二是各级外汇局应当加强跨国公司外汇资金集中运营管理业务跨境资金流动监测，对异常或可疑情况进行风险提示，依法开展现场核查检查。
参考资料：百度百科-自由外汇
参考资料：百度百科-跨国公司外汇资金集中运营管理规定

5. 中国银行国外汇款直接入账是不是不用去银行办理

6. 对方汇入美元，需要怎么申报才可以入账？

　　您好，如果使用大陆招行卡接收境外汇过来在等值3000美元以上的外币需要办理申报才能入账（深圳地区无论金额大小均需要申报）。申报可尝试在网上操作，请您登录网上银行大众版/专业版，点击上面第一行的“外汇管理”-“国际汇款收入申报”，查看一下是否有待申报的信息，若有，请点击“申报”，就能进入申报信息填写界面。办理外汇申报后，一般1——2个工作日解付。如果有异常，工作人员会发短信到您申报时填写的手机号码上。

　　根据外管局规定，境内居民外汇储蓄账户原则上不得用于对公结算。境外公司给境内个人汇款，下列情况原则上不能入账：1.对方是证券公司，投资公司；2.汇款附言可以看出是贸易货款；3.收款人申报该款项是资本项下或者是贸易货款；4.其它当地外管认为不能入账的款项。若您这笔款项不属于贸易及经营投资性外汇，一般可以入账，但我行同时会对这笔款项的真实性和合法性进行审核。

　　如果还有其他问题，建议您可以咨询“客服在线”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0。感谢您的关注与支持！

7. 急 请问我公司收到境外汇来的美元后，外汇管理局那边如何操作，跟我公司进账有何关系

企业收到外币货款银行会将此款转入单位的外汇待核查账户，首先登录国家外汇管理局网上服务平台进行申报，然后到银行将外汇货款从待核查账户转入外汇结算户就可以用来付款或结汇，或者申报后直接从待核查户结汇（待核查户可结汇但不能用来付款），如果想提现的话最好到外管局或银行咨询下，好想是有限制的。

8. 我朋友在美国可以一次性转账300万美元到中国银行卡里吗

可以的。