12家省市银保监局开出2020年1号罚单，都罚了些啥？

1. 12家省市银保监局开出2020年1号罚单，都罚了些啥？

2020年伊始，银保监部门的处罚力度依旧未减。从银保监会网站披露的罚单来看，虽然不少罚单是在2019年开出，但多个省市银保监局已相继披露了在2020年开出的罚单。
  
 据澎湃新闻统计，截至1月23日，已有12个省市银保监局开出了2020年1号罚单，其中10张涉及银行业，2张涉及保险业。
     
 罚单
  
 具体而言，北京、上海、河北、浙江、天津、辽宁、黑龙江、山东、宁波、厦门、大连、青岛等省市银保监局开出了2020年的罚单，12张罚单合计罚没机构和个人909万元。
  
 在人员方面，河北银保监局开出的罚单显示，赵洲对兴业银行石家庄分行违规办理同业投资业务负直接经办责任，被禁止从事银行业工作终身。大连银保监局开出的罚单显示，张泽杰对民生银行大连分行违规开展的小微联保授信业务负有直接责任，被禁止3年内从事银行业工作。
  
 在罚单金额上，华夏银行厦门分行最高，该行因利用银行承兑汇票业务虚增存贷款业务规模、代付易结算业务开展不符合监管规定、普惠龙E贷款业务模式不符合监管规定，被厦门银保监局罚款670万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
  
 12张1号罚单中，有两家保险机构被罚，分别涉及英大泰和财险和太平财险。由于虚列间接理赔费用，英大财险哈尔滨中心支公司被责令改正，并罚款15万元，相关责任人徐孟被警告并罚款3万元；英大财险松北支公司也被责令改正，并罚款10万元，相关责任人王颜龙被警告并罚款1万元。刘飞应对太平财险青岛分公司虚假列支费用承担责任，被青岛银保监局警告并罚款5万元。
  
 银保监会近日召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议强调，要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。

2. 2018上半年银保监会处罚机构多少家？

中国银保监会7月20日表示，为整治银行业市场乱象，2018年以来保持强监管严问责态势，上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。
银保监会表示，通过上半年的整治工作，银行业各类市场乱象得到初步遏制，高风险金融业务持续收缩，金融市场秩序得到修复，银行业继续保持稳健运行的良好态势。

数据显示，截至5月末，银行业在保持12%以上信贷增速的同时，总资产规模少增20多万亿元。同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%，同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上，继续缩减1.2万亿元，已累计削减三分之二以上。
金融服务实体经济质效持续提升。5月末，产能过剩行业中长期贷款余额同比下降2.1%。制造业贷款余额16.7万亿元，继续保持增长态势；小微企业、涉农、保障性安居工程等民生领域和薄弱环节贷款余额分别同比增长14.2%、7.6%、45.6%。

银保监会表示，尽管当前银行业风险总体可控，但一些领域风险隐患仍然比较突出，一些体制性制约因素没有根本消除，打破传统观念束缚还存在诸多困难，外部冲击的不确定性不断加大，银行业面临的形势依然严峻复杂。
银保监会表示，下半年将稳步推进整治市场乱象，引导银行业实现高质量发展，在保持国民经济平稳运行的基础上精准“拆弹”，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

3. 2020银保监处罚保险公司

　5月20日，银保监会发文对2020年行政处罚情况进行通报。2020年，银保监会一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线，严肃查处各类违法违规行为。
全年，全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次）；罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消（撤销）任职资格161人次，禁止从业312人。
对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，监管依法从严处罚。银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为，保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。【摘要】
2020银保监处罚保险公司【提问】
　5月20日，银保监会发文对2020年行政处罚情况进行通报。2020年，银保监会一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线，严肃查处各类违法违规行为。
全年，全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次）；罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消（撤销）任职资格161人次，禁止从业312人。
对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，监管依法从严处罚。银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为，保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。【回答】
　动真碰硬，严肃追究人员责任，是过去一年监管手段的真实写照。2020年，全系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%；处罚责任人员数量与处罚机构数量的比值由2019年的1.2提高到1.4。聚焦“关键少数”，重点追究金融机构管理层尤其是高级管理人员的责任，通过追责到人，强化压力传导，倒逼机构加强风险管理，切实履行风险防控主体责任。
为确保处罚执行到位。银保监会通过设立未执行清单、与地方信用体系部门建立合作机制、落实被处罚党员信息通报制度等方式，及时跟踪推进行政处罚决定执行到位，防止处罚“利剑”高举轻落，2017年以来处罚执行率达到99.78%，以高执行率保障行政处罚的权威性和严肃性。
据悉，银保监会全面落实国务院行政执法“三项制度”要求，做到处罚信息公开透明，处罚全过程留痕、可回溯管理，重大处罚决定法制审核全覆盖。同时，通过制定裁量文件、建立行政处罚答疑库、开展行政处罚执法巡查等多种方式，逐步推动全系统处罚工作认识统一、流程统一、标准统一，做到处罚法定、过罚相当、同案同罚，从源头上杜绝执法宽松软。【回答】
下一步，银保监会将按照业务实质穿透监管，坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为，对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理，高质量开展处罚工作，为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。【回答】

4. 银保监会这么多罚款去哪了

银行业处罚情况



根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）官网显示，截止2022年7月18日，致远云库共收录整理罚单合计56,819张，处罚金额累计175.2亿元。



2、2022年上半年处罚



2022年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计2656张，罚没金额累计9.419亿元，处罚机构1299家，处罚人员1990人。



2021年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1822张，罚没金额累计11.69亿元，处罚机构925家，处罚人员1252人，与同期对比，2022年上半年在罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所上升，罚没金额方面有所下降。



2022年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1400张，罚没金额累计5.555亿元，处罚机构668家，处罚人员1068人。



2022年第二季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1256张，罚没金额累计3.864亿元，处罚机构631家，处罚人员922人，与2022年第一季度对比，2022年第二季度在罚没金额、处罚人员、处罚机构、罚单数量方面均有所下降。



3、监管机构处罚情况



2022年上半年开出的罚单中，银保监局罚单合计746张，占上半年罚单的28.09%，罚没金额4.176亿元，占上半年罚没总金额的44.33%。



银保监分局罚单合计1881张，占上半年罚单的70.82%，罚没金额4.186亿元，占上半年罚没总金额的44.44%。



银保监会机关罚单合计29张，占上半年罚单的1.09%，罚没金额1.057亿元，占上半年罚没总金额的11.22%。处罚主要涉及农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。



其中：农村商业银行罚单合计729张，累计罚没金额2.188亿元；国有大型商业银行罚单合计564张，累计罚没金额1.834亿元；城市商业银行罚单合计345张，累计罚没金额1.417亿元；股份制商业银行罚单合计308张，累计罚没金额1.823亿元；村镇银行罚单合计272张，累计罚没金额7091万元。



4、受罚机构罚单数量情况



上半年，中国农业银行罚单数量最多，合计153张，中国工商银行罚单合计117张，中国邮政储蓄银行罚单合计113张，罚单数量均超过百张。


5、受罚机构罚没金额情况



上半年，中国农业银行罚没金额最高，累计罚没金额5130万元，青岛农村商业银行累计罚没金额4476万元，中国工商银行累计罚没金额3942万元。


6、其他金融机构处罚分析



上半年，其他金融机构罚单合计122张，累计罚没金额5609万元，处罚机构46家，处罚人数105人。



从受罚机构类型分析，罚单分布在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、资产管理公司、汽车金融公司，其中：信托公司罚单45张，罚没金额2212万元；金融租赁公司罚单合计28张，累计罚没金额732万元；企业集团财务公司罚单合计14张，累计罚没金额535万元；资产管理公司罚单合计9张，累计罚没金额355万元；汽车金融公司罚单合计6张，累计罚没金额295万元。



上半年，其他类金融机构罚单涉及业务领域为理财业务、公司治理、内部控制、同业业务、关联交易、信托业务等。 违规要点为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求、信息系统管控不到位、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位等。



中银理财有限责任公司罚没金额460万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出，主要违规问题为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求。


光大理财有限责任公司罚没金额430万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：理财产品管理不到位、信息系统管控不到位。


上海爱建信托有限责任公司罚没金额400万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。


02

全国区域分析

1、全国罚单数量分布



上半年，罚单数量在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、江西省、湖南省、山东省、江苏省等，其中黑龙江省罚单数量最多，累计206张。


2、全国罚单金额分布



上半年，罚没金额在全国区域分布，主要集中在北京市、浙江省、山东省、广东省、陕西省等，其中北京市罚没总金额最高，高达1.306亿元。


3、全国区域罚单分布



上半年,黑龙江省罚单数量最多，累计206张，罚单数量占比7.76%。


上半年,北京市罚没金额最高，高达1.306亿元，罚没金额占比13.87%。


4、全国单笔大额罚单情况



青岛农村商业银行单张处罚金额最高，罚没金额高达4410万元，罚单由青岛银保监局开出。主要违规问题为：贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。


中国民生银行太原分行单张处罚金额1710万元，罚单由山西银保监局开出。主要违规问题为：授权管理不到位、财务管理不到位、贷款管理不到位、理财投资管理不到位。


龙江银行单张处罚金额1260万元，罚单由黑龙江银保监局开出。主要违规问题为：监督管理不到位、内控管理不到位、薪酬管理不到位、未按规定执行轮岗制度、违规开展同业业务、违规核销不良贷款、理财产品管理不到位、理财信息披露不准确、大额风险管理不到位。


以上三张大额罚单均超过千万。



5、其它大额罚单


03

受罚机构分析

1、受罚机构罚单数量情况



上半年，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚单数量最多，罚单合计729张。


2、受罚机构罚没金额情况



上半年，从被处罚机构类型分析，罚没金额主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚没金额最高，累计罚没金额2.188亿元。

在罚单数量、罚没金额上农村商业银行均处在首位。

5. 5家银行被罚3.66亿元，银保监会连开11张罚单，哪里违规了？

对于银行我们经常办理的业务就是储蓄业务、理财业务、基金业务等等，这一些都是可以通过银行之间的资金管理而达到赚钱的目的，而银行为了拉拢更加多的顾客，当然会存在一些违规的操作，只是我们难以去辨别而已，这就使得我们没有办法知道银行内部会有什么违规的操作在内，只能是通过相关的监督部门进行强有力的监督，这样才使得消费者对银行的业务放心，一旦用户发现银行存在众多违规问题，自然就会遭到更加多质疑的声音出现，也就使得相关部门需要加大管理力度。

而在银保监会的强力检查当中，发现了一批违法违规的案件存在，对中国银行、渤海银行等5家金融机构及相关负责人依法做出了处罚规定，处罚金额高达3.66亿元，而银保监会甚至是连开了11长罚单，这样高昂的处罚方式也让众多银行开始进入自我检查的态度，而从罚单里面能够看出，更加多违规的地方属于房地产业务、理财业务等等都是违规违法的重灾区地点，然而这5家银行到底是那里违规了呢？

违规的地方其中就存在不合规使用本行的信贷资产’贷款管理不严格、出具了和理财投资不相符的清单等等的，这一些违规的项目高达27项，都是对用户的不负责，甚至是对资金的管理不严格，而这些项目的负责人因为自己的审核不严格等问题都被处分，有的银行是在对证件不齐全的房地产项目发放贷款上存在违规行为，种种的违规行为都是没有按照法定需要上报的证件流程走，各种不达标的行为充斥在银行内部，这也是引发资金问题的突出点，银行方面也要加大自我监督力度。

6. 银保监会今年对银行罚款达16亿元吗？

2018年8月29日，中国银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议，总结今年以来的工作。

在推进金融风险防控工作方面，银保监会稳步推进降杠杆，抓住同业、理财和表外等重点，坚定不移拆解影子银行，银行业资金和保险业资金脱实向虚问题进一步缓解，金融体系自我循环空转套利现象得到有力遏制。同时，全力支持供给侧结构性改革，截至目前，市场化法治化债转股已签约金额1.73万亿元，资金到位3500多亿元；全国存续债委会1.7万余家，帮扶困难企业4052家。此外，还进一步完善差别化的房地产信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。进一步深化市场乱象整治工作，不断加强对互联网金融，特别是涉及网络借贷风险的专项整治。

1-7月共处罚银行保险机构1483家次，罚没合计16.4亿元。积极应对外部冲击风险，督促银行保险机构开展风险压力测试，加强境外机构合规管理长效机制建设。加快补齐监管制度短板，新提出40多项银行业制度补短板任务。
在增加对实体经济资金投入方面，银保监会进一步提升银行业和保险业服务实体经济水平。截至7月末，银行业金融机构各项贷款同比增长12.4%，保险资金为实体经济提供融资超过13万亿元。加大对国民经济重点领域的支持力度，制造业贷款自上年以来持续正增长，基础设施行业贷款同比增长9.9%，涉农贷款同比增长7.2%，扶贫小额信贷余额2597亿元，支持建档立卡户639万户，绿色信贷贷款余额超过9万亿元。保险业中与经济和民生保障密切相关的货运险、责任险、农业保险保费收入同比分别增长24%、35%、18%。着力缓解小微企业融资难，提出并实施“两增两控”新要求，落实差别化不良容忍度等配套政策，小微企业贷款同比增长12.7%，高于各项贷款增速0.3个百分点。努力推动降低社会融资成本，发挥大中型商业银行的“头雁”效应，对18家大中型银行小微企业贷款利率进行监测并实施分类监管考核评估，6、7两月新发放单户授信500万元以下小微企业贷款利率的平均水平比上年末有所下降。积极服务创新驱动战略，信息服务业和科技服务业贷款同比分别增长27%和30%，21家主要银行战略性新兴产业贷款比年初增长7.3%，1-7月科技保险为科技企业提供风险保障金额7962亿元。

在深入推进体制机制改革方面，加快落实银行业和保险业对外开放新举措。大力推动健全公司治理，针对股权关系、股东行为等突出问题，提出10个方面工作措施。深入推进组织机构体系优化，五家大型银行设立185家普惠金融事业部分部，管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点稳妥开展，意外险定价机制、经营销售改革有序推进，多层次车险产品体系建设得到加强。提出一系列专项的改革建议，切实推动机构回归本源、专注主业，向高质量发展转变。加快推动扩大开放新举措落地，提出15条银行业和保险业开放措施，推进相关法规制度建设，同步受理对接准入申请，做好政策和准入辅导。