商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是

1. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是

个人 理财 业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
 
 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。

2. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
 
 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。

3. 我国商业银行开展个人理财业务的原因

对于商业银行来说，为什么要开展个人理财业务：

1、有助于银行为客户提供多层次的收益产品，稳定客户资源。商业银行渠道最广，客户资源最丰富，但因为银行存款的收益较低，银行的高端客户不断被保险、基金、证券、信托所蚕食，尤其是货币市场基金，对银行的冲击非常大。而受制于分业经营的现状，过去银行的产品始终无法实现风险与收益完美结合。以人民币理财为开端，商业银行开始尝试为客户提高不同的产品组合，低风险偏好客户可以选择收益率较高的结构性衍生产品，银行从而既稳定了客户，又获得了较高的佣金收入。

2、有利于银行的业务转型。资产管理业务一直是国际金融机构发展最快，获利最丰的业务。国际经验表明，当人均GDP超过一千美元之后，客户对资产管理的需求会越来越强，而北京上海广东，浙江，江苏等发达地区已经具备了业务发展的基础条件，并且商业银行传统的存贷差赢利空间正在日益缩小，而通过个人理财业务全面介入资产管理业务，将有助于业务转型，提高银行的核心竞争力。

3、将会深刻影响到我国的混业发展路径，面对资产管理这块大蛋糕，保险，基金，证券，信托等行业都不溃余力推出理财产品为吸引客户。银行业的信用远高于其它金融业，如果银行也能够推出高收益的理财品种，将会对其他金融业形成非常大的冲击，目前，银行业正在不断扩大金融版图，多家银行都形成了事实上的金融控股集团，旗下拥有证券、保险，基金等金融企业。此次的资产管理业务将只是一个开端，银行将会由此而逐渐进入银行以外的金融业务领域，从而改变中国的金融混业路径。

4. 我国商业银行个人理财业务经过哪几个阶段

1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因
20世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，其后几年外汇理财产品一直处于主导地位，但是总体规模不大，没有形成竞争市场。
中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是，在当时信贷投放高速增长的背景下，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金趋紧压力。
2、我国商业银行理财产品运作模式的演进
在人民币理财产品的初创期，投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与银行自有资金相互隔离。
应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

扩展资料
国外状况
1、个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有对个人理财业务的明确的概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
2、个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐全面和广泛，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3、个人理财业务成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期。伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
参考资料来源：百度百科——个人理财业务

5. 目前我国商业银行个人理财业务的特点有哪些

1、按照货币币种分类，可分为外汇理财产品和人民币理财产品。我国的外汇理财产品主要以欧元等居多，在银行理财中，人民币理财产品的市场规模远远高于外汇理财产品的市场规模。

2、按照委托期限分类，可以分为短期、中期和长期理财产品。通常认为，一年以下为短期理财产品，一年(含一年)以上至两年为中期理财产品，两年以上为长期理财产品。
3、按照投资方向分类，可分为股票型、货币型、债券型、信贷资产型、组合投资型、结构型及另类理财产品等。

4、按照风险属性分类，按收益和本金是否可以保全分为保本类和非保本类理财产品。

6. 商业银行个人理财业务管理暂行办法

第一章　总则第一条　为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。第二条　本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。第三条　商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
    商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。第四条　商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。第五条　商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。第六条　中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。第二章　分类及定义第七条　商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。第八条　理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
    商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。
    在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。第九条　综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
    在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。第十条　商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
    理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。第十一条　按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。第十二条　保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第十三条　非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。第十四条　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。第十五条　非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。第三章　个人理财业务的管理第十六条　商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。第十七条　商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
    商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。第十八条　商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。第十九条　商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。第二十条　商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
    商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

7. 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义。

重视并大力发展个人理财业务对于银行来说具有以下的重要意义：　　1)、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。　　2)、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。　　3)、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。　　4)、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。

8. 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义？

中国的个人银行理财，意义不大。
在国外，投资理财业非常成熟，专业专职的个人投资顾问很方便就可以聘请到，而且没有什么前提条件（比方说你的资产和收入到多少？个人投资顾问才会为你服务等等）。
中国的所谓银行理财，就是因为国内对个人投资顾问和投资公司不认可和不信任。所以只得让国内银行待为办理一些投资项目。也就是几个促销员帮助你解释基金、股票和各种储蓄类型是怎么回事、回报率是多少；商业贷款和公积金贷款的利率区别等等，然后你时行投资后银行帮你托管。
这就是所谓的个人银行理财。
现阶段有个别在国内的外资银行已经开展个人理财，有专职投资顾问但，你的首次投资额要在20万以上才会受理。