个人投资理财计划，如何制定个人投资理财计划

1. 个人投资理财计划，如何制定个人投资理财计划

通常按照这三个维度去做平台考察评估。
①背景可靠②风险可控③模式可行。
需要了解自己对于理财产品风险风险偏好的类型。一般来说我们将风险偏好分类五种类型：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。 不同的类型对于风险的喜好是不同的，由此选择的理财产品也会不同。
理财产品基本分三类：低风险、中等风险与高风险的，给自己一个定位，检查自己属于哪种类型的。
第一种，低风险理财产品。该一般而言该类理财产品风险极低。包括了国债、银行存款、保本型的理财产品、余额宝类、债券基金等低风险、低收益的产品。
第二类，中等风险理财产品。一般选择风险较代，信用良好、实力雄厚的公司发布的产品。
第三类，高风险性理财产品。这玩的就是心跳。股票、黄金，艺术品等。艺术品不懂行的建议不要下手；股票更多玩的是心态，技术层面占第二位；在低位是可以适合配置一些黄金（请注意是投资性黄金还不是装饰类，用于保值）。

2. 金融理财怎么进行计划制定？

1、总投资资产的百分之二十用于配置货币基金，因为这类产品流动性强，可以在收取一定收益的前提下当做紧急备用金来用。
2、投资资产的百分之三十用于分批购买一定的基金，这类投资产品收益较高，但风险也较高，可以持有但不宜过多。
3、剩余的百分之五十可以选择一些收益固定的理财产品，比如银行，比如P2P网贷。但是由于投资产品收益率过低，大部分人选择将这百分之五十用于近几年兴起的网贷，因为这种产品投资收益高，门槛低，很适合上班族投资。但是投资网贷时一定要选择好平台再下手，才能保障收益稳定，没有踩雷风险。

3. 理财工具的如何运用理财工具

理财工具是客户进行资产保值、增值所运用的工具及手段，运用投资理财工具前，需开立相应的投资理财账户。目前，社会上存在许多非法组织通过提供黑马股或保证收益引诱投资者股票开户或诱使投资者交易。为避免给投资者造成财产、精神上的损失，投资者在开立投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。一般而言，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司如国泰君安证券可通过各省份网站（如国泰君安广东）进行预约开户咨询，通过预约的开户时间则相应较为灵活，工作时间、午休时间、周六日均可开户。

4. 怎样使用理财规划工具帮助你改善自己的财务状况

　　理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托(REITs)等。
　　1)共同基金。即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低.比较适合大众投资者。
　　2)商业保险。保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。
　　3)固定收益证券。也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。
　　4)股票。作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。
　　5)期货。期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。

5. 个人不同阶段应用什么理财工具比较妥当

1、萌芽期


我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

这笔钱其实并不多，存起来也不会有多少的收益。但是用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单，或许是儿时最满足的事情。比如我就经常攒钱买辣条吃啊。儿时，为自己最纯粹的喜欢买单，未来，人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。这个包裹呢，其实就是一种良好的习惯。


2、懵懂期


高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。

这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

这时候其实可以做这些事情：

投资人生：上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进;

投资机遇：和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。


3、破壳期


大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，还是没有什么卵用，一个刚毕业的大学生能给你多少工资啊。

这一阶段，要学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。

初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情!




4、发展期
这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感，工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

这个时候是投资理财的白金时期，用于理财的资金分成几个部分：

一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等;另一部分投资互联网金融等理财产品。日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。



5、成熟期

这个时期的你结婚了，开始和另一个他(她)组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子、置办家具等。

这个阶段给你的建议是：对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。

公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

6、稳定期

这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个熊孩子有多费钱大家都知道!

这个时候投资理财产品上，注意一定要分散投资。
一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品;一部分用于投资收益稳健的货币型基金;但是比例的多少还是需要依据个人情况而定。

7、紧张期

对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

这一阶段理财以稳定为主：
50%以上的资金储备投资国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等，当然现在的互金产品也不错;

10%-20%的资金购买P2P理财，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的;

余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。



8、释重期

什么叫释重期?如释重负!如释重负啊！
孩子大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉?连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。

这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗?

这个时候需要注意不要被过多的经验积累迷惑了自己的双眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。



9、晚年期
终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊！

这个时期唯一能说的就是投资一下精神世界吧!简单点说，想旅游不?以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧!




10、安享期

老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。

消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事!

6. 个人理财策划基本流程整合理财策略

亲您好很高兴为您解答，个人理财策划基本流程整合理财策略1、建立好客户关系；2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案；3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善；4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行；5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解；6、执行并监管理财计划实施。【摘要】
个人理财策划基本流程整合理财策略【提问】
亲您好很高兴为您解答，个人理财策划基本流程整合理财策略1、建立好客户关系；2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案；3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善；4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行；5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解；6、执行并监管理财计划实施。【回答】
亲，理财指以实现财务的保值、增值为目的，对财产和债务进行管理。“理财”一词，最早起源于20世纪90年代初期。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行【回答】

7. 个人如何理财,如何掌握理财技巧与理财规划

你好，该怎么选择购买适合自己的理财产品，其实也就是做好日常投资理财规划，需要我们在日常生活中慢慢培养理财的知识和能力，这样才能分辨出合适自己的理财方式和理财产品。我将从以下几个方面谈谈我的看法。
一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。
二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。
三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。
四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。
五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。
六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者兼职来提高收入，以便于更好的投资理财。希望我的回答对你有帮助。

8. 理财规划的内容、工具与流程

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。是针对客户整个人生，而不是某个阶段的规划。
  
 人在不同的生命阶段有不同的财务状况，不同的资金需求，这决定了客户各个阶段，选择理财工具的种类，数量和理财目标也要有所区别，所以针对不同客户个人或者家庭资产，需要进行不同的配置。
  
  
 为什么理财顾问，要根据要给客户划分生命周期呢？目的就在于划分客户所处的生命阶段，分析TA在不同阶段的不同财务状况和理财目标，才能有效的对他进行个人理财规划的设计，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。
  
 个人理财规划的具体内容，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等等8个方面。
  
  
 理财规划的方案没有标准化的!
  
 因为每个家庭的情况，财务状况和性格都不一样，是一项强调个性的服务。同时也有一个现象，处于相同生命周期阶段的客户理财目标，也有相似的地方，收入状况和风险承受能力。
  
  
 借鉴国际上的成熟理论和经验，再结合国内的实际情况，我们总结了生命周期和价值模型。：
  
  
 生命周期------------
  
 人从出生到死亡，会经历婴儿，童年，少年，青年，中年和老年6个时期。
  
 因为婴儿期，童年期，少年期，没有独立的经济来源，也不必要承担经济责任，所以这三个时期不是理财规划的重要时期。
  
 而青年期，中年期和老年期，则是进行理财规划的三个重要时期。再将理财规划的重要时期，进一步细分可以分为5个时期，即：单身期，家庭与事业形成期，家庭与事业成长期，退休前期和退休期。
  
  
 参加工作到结婚这段时间一般2~8年，22~30岁之间这段时间，经济收入比较低，而且花销比较大，又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期要努力工作，尽量每个月能有结余，可以进行小额的投资。开始为以后的理财积累经验。
  
  
 从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般1~3年。这个时候家庭经济负担加重，生活开始走向稳定，这个时候家庭最大的支出一般为购房支出。开始考虑为孩子教育费用做准备。
  
  
 从孩子出生到孩子完成大学的这段时期，一般为18~20年这个时期，家庭成员不再增加，生活基本稳定，家庭支出会比较大，这个时候应该想办法提高家庭资产中，投资资产的比重，逐年进行净资产的累积。
  
  
 子女参加工作到个人退休之前，一般10~15年左右为一个家庭的退休前期。这个时候家庭已经完全稳定，子女独立，家庭收入增加，支出减少。这个时期最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获得更加稳健的收益。
  
  
 退休后段的时期叫做退休期，这个时候家庭负担轻，锻炼身体，休闲娱乐是主要的内容。同时医疗费用增加，风险承受能力下降，资产配置上要进一步降低风险，以安度晚年为目标。
  
  
 家庭模型----------
  
 基本的家庭模型有三种：青年家庭，中年家庭和老年家庭。家庭收入主导者35周岁以下为青年家庭，55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个年限之间的为中年家庭。
  
  
 理财规划的工具---------
  
 理财规划的工具非常的全面：有公募基金，商业保险，固收类证券，股票，期货，对冲基金，私募基金，外汇，黄金，法律，个人信托等等。
  
  
 理财规划的流程-------
  
 流程分为6步，分别是建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，制定理财方案，实施理财方案，持续理财服务。
  
  
 理财规划的沟通技巧非常重要，建立客户关系成功与否，直接决定了理财规划业务是否能够顺利开展。收集客户信息是理财规划的基础，也是理财规划的必要程序，同时第三步，客户现在的财务状况是达到未来财务目标的基础。
  
 重点来了：理财顾问在提出具体的理财计划之前，必须客观的分析客户的现在财务状况，并对客户未来的财务状况进行预测。
  
  
 在制定理财规划方案的这一步，理财顾问要确保已经掌握客户的所有相关信息，用新客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全，在这个基础上，才能对客户具体的理财目标提出，理财方案。
  
 在执行的阶段，要遵循三个原则：
  
 准确性，有效性和及时性。
  
 实施的计划要详细：在这个过程当中，还要让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程当中来。理财方案本身也不是一成不变的。
  
 执行过程当中，理财方案的假设前提发生变化，或者客户的财务情况发生重大变化的时候，理财方案要随时调整。理财方案的制定和执行，都是一个动态的过程。
  
 所以在完成方案后，很长的时间内，顾问都要根据新情况不断调整方案，帮助客户更好的适应环境，达到预定的理财目标。