如何合理的制定理财计划

1. 如何合理的制定理财计划

首先你要做好自己的资产配置，了解自己的风险承受能力。
保守的投资方式是用你收入的10%-30%购买银行理财。虽然不会明确承诺保本，但银行理财产品在市面上的理财产品中属于低风险理财。即使不能达到预期收益，出现亏本的情况也属于千万分之一。银行理财产品年化收益相对较低，但好在安全。
如果你手头有大量闲置资金，可以考虑购买不动产来投资。按照目前国内房价的趋势，三年内达到30%的涨幅属于极其保守的预测。
如果你想负债投资，那么你的负债率最好不要超过投资总额的50%。这样可以减小你的损失。
投资不可能稳赚不赔，越大的收益意味着越大的风险。无论你认为自己能够承受多大的损失，请在投资的时候将这个数字打七折。
最后记住，不要将鸡蛋放在同一个篮子里。分散投资，高低风险平衡是你最好的选择。

2. 如何制定全面的理财计划？

犹太人的理财规划是为了达成个人目标所做的一种财务管理，主要项目包括以下几种：


（1）现金流量管理与预算；


（2）风险管理与保险；


（3）税；


（4）投资；


（5）退休；


（6）遗产规划。


以上各项目都会互相影响，因而一个完整的财务规划必须结合这六个项目考虑。


比如，人寿保险上的钱就不能拿来作为退休金用。理财规划帮助你根据事情的轻重缓急决定金钱的运用方式。理财规划就像旅行，你首先要知道自己想去哪里，并按既定规划，以最顺利的方式到达目的地。


大部分人在做理财规划时，并非考虑全盘的情况。有一个理财规划专家说，他的客户通常来找他“治疗一个特定的毛病”，像要存多少钱以备退休之用，如何买房，做哪一类的投资可兼顾成长与安全等。


然而，如同身体的健康要靠适当均衡的饮食、运动及良好的物质与精神环境，定期的健康检查来配合一样，财务上的健康也需要你对这六个项目的规划投注心力。你的资源如何分配到每个项目中，取决于你的年龄、目标、生活方式、风险忍受程度、收入、财产以及个人欲望，理财的目的就在于将可用的资金导人那些最迫切需要的项目中，如此一来，你可以获得财务上的安全感，而且这个感觉是有事实依据的。


随着专业能力的改善，越来越多的人请理财规划专家帮忙。同时，低廉的电脑硬件与容易使用的软件，也使许多现在只有财务顾问使用的技术得以普及，因此，你将可以轻易地执行财务计划中机械性的计算部分。


注意，非专业的亲戚朋友所提供的理财建议不一定可靠，即使他们是善意的，而且并未夸大其辞，也不可以全部采纳。过去对他们行得通的投资，将来未必仍旧是好的投资。此外，你的财产是否与亲戚朋友的一样多？你们的年龄相仿吗？你们的目标是否类似？这些问题大概你都无法回答。你们可能从来没有讨论过这些问题。所以，对自己朋友有利的理财规划策略未必就适合自己。


不要相信社交场合中有关投资的“马路消息”，那类场合绝非是获得投资消息的好渠道，有潜力的投资必须是经过研究分析，并且是比较过风险、报酬率、经济与市场状况的。


有些客户常常打电话来向你询问听说到的某一个很赚钱的投资。经过调查后，你会发现这些公司多半不是上市公司，股票并不流通，或者公司接近停业状态，没有任何财务资料可提供，或者公司的财产、管理或前景有问题。假如你不详细研究这些投资的话，最好还是不碰为妙。


即使对专业人员来说，研究一项新的投资机会都很不容易，何况对于没有主要研究渠道的个人投资者而言，判断它的价值就更困难了。除非你确信亲戚朋友有专业知识，或投资眼光特别敏锐，而且非常了解你的需要，否则不要随便听信亲戚朋友的话，不要勉强自己去做听起来不对劲的事情。


既然不能轻信别人的话，那么自己就必须有清醒的头脑去做好理财。

3. 如何制定理财计划

制定方案如下：
1、首先预留备 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）
2、 可以购买几支 基金 包括股票型  混合型 债券型基金  由于本案家庭年龄尚轻 投资比例在 50%股票型基金  40%混合型基金  10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金  适时调整！管理方式得当可以增加你们财富，储备结婚备用金或者房屋交付首期）
3、每月剩余资金 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金  混合型基金 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备 可以 购买保险 可以是分红险  还有医疗保障  或者 养老保险！大概保费 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余可以 定期 积存黄金做长线投资！剩余 可以贮备零用或者旅行经费  定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）

4. 怎么制定一个合理的理财计划啊？

应该怎么给自己制定一个理财计划？

5. 如何制定理财计划？？？？

理财首先要有钱才可以谈 理财。每月收入的三分之一作为生活必需，三分之一零存整取，另三分之一可以长期定投一支基金，要坚持长期投资，零存整取的那部分，到期后可以存成定期，存入银行虽然利率低，但稳定安全。
定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，可有效摊低成本。如果打算长期定投，就选择有后端收费的基金，这样每月买入时就没有手续费，长期下来可以省去手续费。
基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。
所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。
二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。
三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。
四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。 
希望能够帮到你！

6. 怎样制定个人理财计划？

投资理财是个技术活，什么叫技术活儿呢，就是说这东西不是大街上随便拉个人上来就能做的，它需要专业人士针对具体的情况作出有针对性的方案。
一般而言，为你做出一个理财方案，需要知道以下一些内容：

1、基本信息：包括性别、年龄、职业、家庭等方面，通过这些理财规划师就能判断你的大概的收入变化趋势，你的承受能力等一些比较外在的特质。家庭情况往往对一个人的理财规划有至关重要的影响，在当前的中国社会，大额的支出基本上都跟家庭相关。

2、收支情况：这是理财规划必不可少的步骤。你的收入是多少，收入稳定型怎样，收入的种类如何；你的支出多少，支出种类，支出周期等。通过收支情况，理财规划师能判断出你基本的资产规模、现金流状况等。

3、资产负债情况：现有资产规模、资产种类及性质、资产的质量优劣；负债的规模、负债性质、负债与资产对比。通过了解资产负债状况，理财规划师可以帮你做出相应的调整，找到合适的资产负债配比，帮助你根据现有资产负债情况去做一个优化。

4、理财目标及风险承受能力：理财的第一步实际上是确定目标！！！理财规划是人生规划的一部分，理财目标是建立在人生目标基础上的，只有知道你自己的规划，你对你未来人生的规划，才能确定你的理财的规划，一个好的理财规划师一定会先问你对你自己的人生的规划，脱离人生规划单纯谈理财，则往往南辕北辙。这里的风险承受能力指的是个人性格方面的，一个人的风险偏好对于他进行资产配置有重要影响，这一点就不用多说了吧。假如你是个风险厌恶型的，却偏偏要去买股票等高风险金融产品，就算是最后盈利了，在中间你所付出的担心、恐惧等也是得不尝试的。

在知道以上的内容之后，理财规划师可以给你一个基本的理财建议了。然后下一步，就是针对市场上存在的理财产品进行相应的产品配置。                                            转载

7. 如何制定理财计划

详细的没法说，因为你提供的信息并不够，比如现有积蓄多少，买多少的车，多少的房，多少的首付，多少的贷款，啥时候要小孩等等。不过，大体上可以说说，仅供参考哦。
1、如果每月能有5500的稳定积蓄，那就分成几个部分，买车一部分，买房一部分，小孩一部分，应急一部分，等。根据你的目标做不同的配比。
2、在每个部分，根据不同的时限和目标，选择不同的理财方式。越高收益对应越高风险，这一点还是要谨记的。
3、具体的建议可以给我留言，我帮你去问问懂一点的。或者你直接到掏宝去搜店铺moneydoc，店主也能帮到你。他比较忙，你留言就行了。

8. 怎样制定理财计划

1、先看看你有多少钱可以理财，按你的情况，每月可用的钱就是8000-700-1500-3000/12＝5550。然后减去你每月的生活费用和备用金，剩下就是可以用来理财的。
2、如果你每月可用理财资金低于2000元的话，建议增加每月定投，以定投为主，当然还要看你这一年内有没有大笔资金支出的需求，如果有的话怕到定投的基金亏损了还要赎回，就亏损了，如果是闲钱，就可以一直定投下去。其他的资金可以存定期存款，每月存一笔。
3、如果资金量比较多，比如说经过一段时间的积累或者是年终奖金比较多，留足备用金后，可以适当拿出50-60%投资股票，买股票的思路要跟定投一定，分批买，不要一次全部买入，那就可能被套得牢牢的。可以选择大盘蓝筹股，个人觉得目前银行股的市盈挺低的，可以考虑选择。
个人建议，仅供参考。