商业银行表外业务风险管理办法对银行的影响

1. 商业银行表外业务风险管理办法对银行的影响

[心][心]亲亲您好！很高兴为您解答，商业银行表外业务风险管理办法对银行的影响是表外业务发展出现的新变化和新趋势，有助于进一步加强表外业务风险管理，有利于银行表外业务的健康规范发展，起到防范信用风险的作用。【摘要】
商业银行表外业务风险管理办法对银行的影响【提问】
[心][心]亲亲您好！很高兴为您解答，商业银行表外业务风险管理办法对银行的影响是表外业务发展出现的新变化和新趋势，有助于进一步加强表外业务风险管理，有利于银行表外业务的健康规范发展，起到防范信用风险的作用。【回答】
谢谢！还有吗？需要3点，太泛了点，【提问】
您好！1.表外业务是银行营收的重要来源，强化风险监管为表外业务高质量发展保驾护航；2.银行表外业务实现快速发展，进入提质增效新阶段；3.发展表外业务也是银行实现轻资本运营，提高市场竞争力，降低风险水平的重要转型路径之一。【回答】

2. 表外业务的风险

1、在担保中，被担保人由于破产而无法履约，银行作为担保人就要承担债务。2、客户违约。3、由于市场条件的变化，银行对客户的保证变为银行实际资产的配置。4、在期权、期货和调换交易中，银行的风险的不确定性更大。

3. 商业银行表外业务产生的原因

　　1、适应利率下调，寻找新的利润增长点
　　银行的低利率降低了银行资金的边际利润，使银行存贷利差不断缩小。在这种情况下，商业银行获利的空间已十分有限，必须适应市场环境的变化去开拓各种非利息业务，寻找新的利润增长点。
　　2、化解不良贷款，减少金融风险
　　从银行信贷资产的质量来看，世界前20家银行的平均不良资产率仅为3.27%，其中花旗银行和美洲银行的不良资产率分别为1.4%和0.85%。这就需要利用表外业务来防范与化解金融风险。
　　3、降低运营成本，提高资产报酬率
　　随着银行成本增加，收益下降，单纯的传统业务已难以满足客户多层次多样化的金融需求和银行收益的保证。国有商业银行由于规模过大，分支机构和从业人员过多，所以银行必须降低运营成本。如果要在不增加或降低运营成本的情况下，为客户提供多功能、多元化、国际化的服务，表外业务因具有低成本和提高资产报酬率之功效，不失为理想之选。
　　4、利用表外融资技术，增加资金来源
　　随着我国金融市场的不断完善和发展，企业从市场上筹集资金，直接以机构投资者身份与经纪商进行股票和债券交易，不再完全依赖商业银行贷款。其他非银行金融机构，如保险公司、信托公司、证券公司、基金管理公司等的快速发展，分流了一部分商业银行的资金。为了竞争资金来源，商业银行可以通过开展表外融资技术，如贷款出售、发行备用信用证等业务，增加其资金来源。
　　5、通过业务创新，提高市场竞争力
　　商业银行的业务包括资产、负债和表外业务三个方面，在金融创新的过程中，不仅要重视表内业务，而且也要重视表外业务的发展，抢占适应持续发展要求的空间。商业银行表外业务的拓展，是其银行经营国际化、资本证券化、业务表外化的三大发展趋势之一，也有利于提高市场竞争力的需要。

4. 商业银行对中间业务和表外业务所承担的风险是相同的

中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。
  表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。

5. 商业银行表外业务产生的原因

1、适应利率下调，寻找新的利润增长点
　　银行的低利率降低了银行资金的边际利润，使银行存贷利差不断缩小。在这种情况下，商业银行获利的空间已十分有限，必须适应市场环境的变化去开拓各种非利息业务，寻找新的利润增长点。
　　2、化解不良贷款，减少金融风险
　　从银行信贷资产的质量来看，世界前20家银行的平均不良资产率仅为3.27%，其中花旗银行和美洲银行的不良资产率分别为1.4%和0.85%。这就需要利用表外业务来防范与化解金融风险。
　　3、降低运营成本，提高资产报酬率
　　随着银行成本增加，收益下降，单纯的传统业务已难以满足客户多层次多样化的金融需求和银行收益的保证。国有商业银行由于规模过大，分支机构和从业人员过多，所以银行必须降低运营成本。如果要在不增加或降低运营成本的情况下，为客户提供多功能、多元化、国际化的服务，表外业务因具有低成本和提高资产报酬率之功效，不失为理想之选。
　　4、利用表外融资技术，增加资金来源
　　随着我国金融市场的不断完善和发展，企业从市场上筹集资金，直接以机构投资者身份与经纪商进行股票和债券交易，不再完全依赖商业银行贷款。其他非银行金融机构，如保险公司、信托公司、证券公司、基金管理公司等的快速发展，分流了一部分商业银行的资金。为了竞争资金来源，商业银行可以通过开展表外融资技术，如贷款出售、发行备用信用证等业务，增加其资金来源。
　　5、通过业务创新，提高市场竞争力
　　商业银行的业务包括资产、负债和表外业务三个方面，在金融创新的过程中，不仅要重视表内业务，而且也要重视表外业务的发展，抢占适应持续发展要求的空间。商业银行表外业务的拓展，是其银行经营国际化、资本证券化、业务表外化的三大发展趋势之一，也有利于提高市场竞争力的需要。

6. 商业银行的表外业务有哪些？

表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
表外业务按其业务内容可分为承诺类业务、担保类业务、委托代理类业务、衍生金融工具类业务及咨询服务类业务。承诺业务是指商业银行在未来某一时期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，如承诺贷款业务。担保业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担连带付款责任的业务，包括担保、信用证、承兑等业务。委托代理业务是指商业银行以收取一定手续费等为目的，接受客户委托，利用自己的资源优势为客户提供代理、分销、代客理财等金融服务的业务，包括委托贷款、代理债券、代理资金清算、代收代付、代客理财、基金托管等业务。衍生金融工具业务是指建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生产品，是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照某一条件进行交易或选择是否交易的合约。包括金融期货、金融期权、金融远期、互换金融等。咨询服务类业务是指以银行拥有的专营许可权或行业优势，为客户提供的纯咨询服务性质的业务。包括理财顾问、委托代保管等业务。表外业务按业务性质可分为委托代理类业务、衍生金融工具类业务、或有负债类业务和咨询服务类业务。其中，或有负债类业务包括承诺、担保、保函、信用证、承兑等业务。

7. 商业银行常见的表外业务有哪些？

表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
它可以给银行带来收入，减少风险。
常见的表外业务有：（一）担保业务
担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。
这类业务工具主要有履约担保书、投标保证书、预付款保函、贷款担保书和备用信用证等。
（二）互换业务
互换业务是指交易双方为规避利率、汇率风险，通过中介人将自己所使用的可能遭受风险损失的货币或利率调换给对方的行为。
商业银行在其中充当货币互换中介人。
中介人的职责是负责按互换合约收集应付的利息及货币将其支付给应收入的一方。
通过这一活动，商业银行可从中收取一定数量的手续费。
（三）金融期货业务
金融期货业务是指商业银行在期货交易所按标准化原则竞价买卖金融期货合同的行为。
金融期货交易包括利率期货交易、股票指数期货交易等交易品种。
商业银行参加金融期货交易有助于规避风险和获得收益。
（四）金融期权业务
金融期权交易是指买卖双方达成某种协议，买方向卖方支付一定的费用后，取得了在一定时间内按照一定的价格买进卖出一定数量的某种资产的权利；而买方收取一定的费用后，则承担在一定的时间内按照一定的价格卖出或买进一定数量的这种资本的责任。
金融期权主要包括利率期权、股票期权和外汇期权。
在金融期权业务中，商业银行一般处于卖方地位，因而有利于降低其在资产负债活动中的利率和汇率风险。

8. 商业银行的表外业务是什么

亲，您好！商业银行的表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。【摘要】
商业银行的表外业务是什么【提问】
亲，您好！商业银行的表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。【回答】
亲，表外业务按其业务内容可分为承诺类业务、担保类业务、委托代理类业务、衍生金融工具类业务及咨询服务类业务。承诺业务是指商业银行在未来某一时期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，如承诺贷款业务。担保业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担连带付款责任的业务，包括担保、信用证、承兑等业务。委托代理业务是指商业银行以收取一定手续费等为目的，接受客户委托，利用自己的资源优势为客户提供代理、分销、代客理财等金融服务的业务，包括委托贷款、代理债券、代理资金清算、代收代付、代客理财、基金托管等业务。衍生金融工具业务是指建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生产品，是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照某一条件进行交易或选择是否交易的合约。包括金融期货、金融期权、金融远期、互换金融等。咨询服务类业务是指以银行拥有的专营许可权或行业优势，为客户提供的纯咨询服务性质的业务。【回答】
亲，包括理财顾问、委托代保管等业务。表外业务按业务性质可分为委托代理类业务、衍生金融工具类业务、或有负债类业务和咨询服务类业务。其中，或有负债类业务包括承诺、担保、保函、信用证、承兑等业务一．广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外业务可分为两大类：一是或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种；（2）担保；（3）金融衍生工具，如呼唤、期权、远期合约、利率上下限等；（4）投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。二是金融服务类业务，包括：信托与咨询服务；支付与结算；代理人服务；与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等。进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。【回答】
简述中央银行代办财政部门的业务【提问】
亲，您好！您这个问题涉及的多而且广可以下单服务，可以无限畅聊。【回答】
银行资产和负债包括哪些内容【提问】
亲，银行的资产包括：贷款（含贴现）、投资、存放同业（含系统内资金上存）、现金、准备金、资金拆出、票据（及证券）买入返售等；银行的负债包括：存款（企业存款和储蓄存款）、同业存放（含系统内资金下借）、资金拆入、票据（及证券）卖出赎回等。【回答】
亲，商业银行负债业务：负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其它业务的基础。①银行资本②存款③短期借入款商业银行资产业务：①票据业务②放款业务③证券业务负债业务是商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。【回答】
政府对金融监管的5个内容【提问】
亲，您好！您这个问题涉及的多而且广可以下单服务，可以无限畅聊。【回答】
商业银行的六大风险【提问】
亲，商业银行的六大风险如下：1、信用风险：信用风险是商业银行经营过程中的主要风险，一般称为违约风险，是指贷款人不能按照与银行签订的贷款合同按时偿还，导致银行自身利益的损失；2、市场风险：商业银行需要承担的市场风险主要取决于商品市场或货币市场的波动，特别是指商业银行因市场价格波动而造成的利益损失；3、流动性风险：流动性风险主要是指商业银行本身不能满足用户到期支付的需要，导致银行清算能力丧失；4.操作风险:操作风险主要是指银行因操作不当而遭受直接或间接损失；5、法律风险：法律风险主要是指银行因与用户或组织单位的法律纠纷而进行一定的经济赔偿，是银行资产损失的原因之一；6、国家风险：国家风险主要取决于银行所在国的政治经济状况。如果国家人民因某些原因无法偿还银行欠款，将在一定程度上造成银行资产的直接损失。【回答】