为何银行普通定期存款利率有5.4%而大额存款才4.1？

1. 为何银行普通定期存款利率有5.4%而大额存款才4.1？

现今理财的种类越来越多收益也多少不一，银行存款理财也是其中之一，虽然近些年不太受理财者待见，但是依然有不少人是银行理财的忠实粉丝。4月中旬以来，为吸引存款，多家商业银行上调了大额存单利率，中小银行甚至直接上调存款利率。可为什么在银行普通定期存款利率有5.4%，而大额存款才4.1%?
首先大家需要明白，无论是定期存款还是大额存单，无论是利率多少，都是银行给予资金占用成本的补偿。但其实在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，这个是无可置疑的，全国通用。也没有哪家银行随便的普通定期都能达到5.4%，5.4%的利率只有在中小银行的五年期里才存在，而且并不普及。
什么才叫大额存单
大额存单，是指由银行业面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮50%，甚至55%，而定期存款大部分上浮在30%以内。
为什么大额存单的利率会比同期的定期存款高呢?
因为大额二字，大额存单的起点，部分银行为20万元，更多的是30万元，起存点不仅高于定期存款，还远远高于银行理财产品，而在银行对于大额存款肯定给予的利率更优，甚至当你存款达到一定的量级，比如余额宝这类，可以直接与银行谈判利率了。
所以，在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，普通定期存款利率要高于大额存单，只有在不同银行方可实现。
为什么有5.4%的利率?
我国目前执行的是存贷款基准率与货币市场利率双轨制，各个银行可以在央行给出的基准利率的基础上根据自身的需求进行上浮。
存款是银行最重要的资源，没有存款直接限制了银行的日常经营和盈利能力。银行主营的就是货币，通过息差来赚取利润。因此，哪家银行的存款少，哪家银行对存款的需求更迫切，哪家银行给的存款利率就高。
目前我国共有银行业金融机构高达4000多家，很显然的国有大行及全国性股份制商业银行因为其网点广泛(吸收渠道多)、实力强悍(财政及企业的对公存款多)，因此对存款的稀罕性较低，故而给出的利率也较低，在这些银行里，即使是大额存单，最高也仅上浮50%，即4.125%左右，也就是为什么只有4.1%，在这些银行里你看不到5%以上的存款利率。
而中小银行呢?无论品牌知名度、网点布局、综合实力等等均弱于大银行，其对存款的需求度远远高于大银行，但同等条件下，人们默认的选择都是大银行，就好比同样10万元如果可以买保时捷和大众，我想应该没人会选择大众。因此小银行只有给出高于大银行的存款利率，方有竞争力可言。
综上所述，我们也可以看到由于，利息的放开，以及市场资金面的，实际情况，不同的类型，不同规模，处于不同发展阶段的银行，会做出不同的市场营销方案，给出同样的产品，给出不同的利息，也是适应了市场竞争的要求!是不同银行依照，自身的情况，而作做出的选择，是正常的，是良性的!所以个别银行普通定期存款利率达到5.4%以上，主要是因为该银行揽存压力较大导致的，不具有普遍性。
据小编所知，部分中小银行及信用社，已经给出了五年定好5.399~5.792%的高息!中小型银行也是国家批准的，正规金融银行!因此小小金融可以告诉大家，在其中存款，得高息，只要是正规的存款储蓄手续，都是安全的。小小金融编辑扒叔

2. 部分银行定期存款利率4%到5%，可以存吗？

以前有部分银行的定期存款利率能达到4%~5%，但现在基本已经不可能了，自己现在还真没听说哪个银行给出的定期存款，一年期三年期能给到4.8的，要说两年前三年前有，这个利率很正常，现在好多地方性的银行也受到了监管，这些地方性银行推出的存款也就是在三个点到4个点之间。
现在在下调存款准备金率，下调贷款利率，存款利率也在下降，就是为了让更多的钱流向市场，真正带动市场经济的发展，所以存款的利率已经没有以前那么高了。现在工商银行给出的存款利率相对比较高的三年期是3.25，然后其他的四大银行之中的那三家基本上都是2.75~3.0之间这样的程度，然后一些地方性的银行给出的利率水平也就是在3.25~3.75之间，超过4%的几乎都没有。
因为两年前这些地方性的中小银行本身通过互联网金融平台扩大自己存款的需求范围，给出了较高的利率吸引人们去投资，也确实吸引到了不少的资金。因为那些中小银行在巅峰时期通过互联网平台吸收存款的比例达到70%以上，他们线下的网点吸收不到太多，很多都是线上的。因为它给出的利率水平高啊，而且也是正规的银行，也是受到存款的本息保障制度的保护的，这些钱不超过50万是绝对安全的。
所以大家不需要担心这些钱的安全性，应该说这些地方性中小银行虽然在我们看来是中小银行，但他们也是受到存款本息保障制度的保护的，不超过50万以内的存款，就算是银行倒闭了由保险公司会进行赔付，我国这些中小银行倒闭的可能性也是非常低的，这一点大家可以放心。只是现在可能没有以前那么高的利率了，比四大银行稍微高那么一丢丢的利率水平。

3. 现在有哪些银行的定期存款利率在5%以上？

目前很多小银行，特别是农商行、信用社以及一些民营银行，都可以达到5%以上，只要你存款的金额达到一定的程度就可以。
但是很多银行对外公布是没有这么高的利率，因为得遵守银行业利率工作自律公约，大部分银行对外宣传的存款利率一般都是央行基准利率上浮55%以内，只有部分银行敢直接把这么高的利率对外贴出来的。
目前从公开资料来看，存款利率能达到5%以上的主要有以下几家银行。
1、天府银行
天府银行目前有一个存单类存款，存款利率达到了5%以上。


2、贵州银行


贵州地区目前存款利率都相对偏高，之前就有网友爆料，在8月份的时候贵州银行五年期的存款利率达到了5.7%，利率是相当高的，不过是否真实有待考究。
除了贵州银行之外，实际上包括贵州农商行，还有其他一些农商行，存款利率都有可能达到5%以上。
3、振兴银行
振兴银行是一个民营银行，近段时间推出了一款一年期的存款产品，一年期的存款利率达到5.1%，相当于在基准利率的基础上上浮240%，我们又被震惊到。


4、亿联银行
亿联银行也是一家民营银行，目前五年期的储蓄存款利率达到了5.45%，这个利率也是相当恐怖的。


5、山东蓝海银行
蓝海银行的存款利率一直都很高，目前五年期的存款利率达到5.4%。


上面我们列举的这几个银行都是可以从中公开渠道里面看到的利率，实际上还有很多银行利率可以达到这个水平，只是他们没有对外公布而已。
从网友反映的信息来看，除了上面这几个银行，还有其他银行，也可以达到5%以上的利率，比如北部湾银行、温州龙湾农商行，鄂尔多斯农商行，辽宁农商系统等等。
除此之外，也有很多银行的存款利率接近5%。
目前有很多银行对外公布的存款利率都接近5%。
比如山东农商系统，五年期的存款利率达到4.8%。


比如微众银行，5年期存款利率达到了4.875%


比如廊坊银行，五年期的存款利率达到了4.75%


以上银行都是存款利率偏高的，具体利率是多少，以当地银行实际执行的利率为准。

4. 银行定期存款，一年期利率4.5%左右，哪些银行能达到？

你不理财，财不理你。2021年，全民收入增加，全民的理财意识也有所增强。不过市面上的理财品种多种多样，琳琅满目，如何选择一款既稳定有高收益的理财产品，成为大家不得不关注的重要问题。股票基金风险太大，银行存款利息太低，P2P网上理财血本无归，公司债一般人也买不到，真是让人头疼。不过大家不用灰心，今天我就介绍两种可以超过4.5%年利率的理财产品。
大额存单和定期存款利率2021年全球央行都在降息，我们呢央行虽然没有降息，但存款利息也不高。下面我把大部分银行的定期存款利率发给大家，大家可以看一下，那利率真是低得可怜。
中国银行大额存单利率
          
六大国有银行存款利率
          
不同种类银行存款利率
          
从以上数据我们可以得知一个信息，定期存款最高利率不超过3.6%，大额存单最高利息不超过4%。
如何才能获得4.5%以上存款利息？银行理财产品
自从前几年银行理财产品规则改革之后，不允许理财产品用保本一词营销，必须提示风险。虽然有提示风险，实际上银行理财产品依旧是最稳健的投资项目之一。不过最近银行长期理财产品普遍利息都在3.5%—4.0%之间，只有个别时间才会有超过4.0%的理财项目，而且需要眼疾手快，一不留神就没有额度了。
          
保险理财产品
大部分保险公司，都有推出的保险理财产品，这个利息普遍高于4.5%，也是很不错的选择之一。偶尔还会有超过5%利息的保险理财产品，同样需要眼疾手快。
          
现在大家理财的意识都很强，想要了解各个银行的理财产品收益变化，或者保险公司的理财产品收益如何，都需要大家积极联系保险公司客服和银行理财产品专员。不然的话，好东西都被抢走了！

5. 为什么银行普通定期都能到5.4%，银行大额存单利率才4.1%？

相信经常接触银行存款的朋友都知道，目前各家银行的存款利率差距是非常大的，比如有的银行普通存款都能够给到5.4%甚至更高的利率，而有的银行大额存单最高利率也只有4.18%左右。
大家都知道，大额存单的门槛是非常高的，最低都是20万起认购，而通常来说银行存款额度越高，对应的利率应该越高才对，但为什么有些银行普通的存款利率却能比其他银行大额存单存款利率还要高呢？这就得从几个角度去看。


一、市场竞争的必然结果。
目前我国有千多家银行，20多万个网点，不同银行之间，甚至同一个银行不同分行之间都存在存款竞争关系。而对于银行来说，目前存款是非常重要的，存款就意味着生存，意味着大家的利润和奖金。为了吸收更多的存款，目前各大银行都在使用各种招数吸引客户，其中最常见的招数就是上浮更高的利率。
当然能上浮多少利率不同的银行是不一样的，对于大银行来说，他们家大业大网点多，口碑好，更容易吸收到存款，所以他们一般不用上浮更高的利率，只需要大额存单给到比普通存款更高利率就可以吸收到很多存款。
但是对一些小银行来说完全不一样，小银行网点少，而且口碑没有大银行好，所以吸收存款的难度要比大银行大很多，在当前银行存款市场竞争比较激烈的情况下，小银行想要获得更多的存款客户，就必须比大银行上浮更高的利率。所以我们看到目前一些小银行，比如农村信用社以及民营银行，有的三年能够给到5%以上的，5年期甚至能够给到5.4%的利率都很正常。


二、受到利率公约的影响不一样。
根据《大额存单暂行办法》规定，发行大额存单的银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，但是属于利率自律公约的成员在实际吸收存款的时候，利率上浮会受到很大的限制，目前利率自律公约的成员大部分利率最高只能上浮55%，一些大型银行甚至只能上浮50%。所以我们看到目前大部分银行的大额存单利率基本上都是在4.2625%以内，一些国有大银行的利率甚至只有4.18%。但这不是大额存单的利率上限，目前有一些农商行大额存单的利率上浮范围会更高一些，比如有些农商行三年期的大额存单能够给到4.45%的利率。而这些农商行之所以能够上浮更高的利率，是因为2018年利率自律公约开了一次闭门大会，讨论逐步放开银行的存款利率上浮范围限制，允许少数小银行放开存款利率上浮范围。


而相对来说，目前市场上有一些小银行受到利率自律公约的影响就比较小，甚至有的都不是利率自律公约的成员，所以不受到利率上浮范围的限制，因此他们能够根据市场的实际情况上浮更高的利率。
三、利润的考核机制不同。
目前很多大银行为了实现资金高效利用，一般会在内部采用FTP（内部资金转移定价），有了这个FTP，各支行在吸收存款之后并没有直接转化为贷款，而是按照FTP把这部分存款转移给总部资金调配中心，支行吸收存款的利率与FTP的差价，就是银行的利润空间，而目前大部分银行的FTP，基本上都是在4.5%以内，如果支行吸收存款利率超过4.5%，那基本上没有利用空间，所以我们看到很多大银行支行最高能够给到的利率基本上不会超过4.5%，而为了预留一部分空间，大部分银行最高只能给到4.2625%。
相对来说，很多小银行网点少，没有必要采用FTP这种考核方式，他们所吸收的存款会直接转化为贷款，贷款与存款的息差就是他们的利润空间，而这些小银行的贷款利率也相对会比大银行高一些，因此他们能够承受更高的存款利率。

6. 哪些银行的存款利率高，可以达到年利率5.5%？

  截止2022年年末，我国人民币存款余额为232.25万亿元，其中住户存款102.5万亿元，较上年增加了9.9万亿元，按照14亿人口计算，人均存款7.32万元。 
       由此可见，咱们中国人还是很爱存钱的，那么哪些银行的利率高，可以达到5.5%吗？ 
   我国的国有六大银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政银行，作为银行第一梯队，其公布的全国官网利率基本一致，2022年定期存款利率具体如下：
   （1）整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。
   （2）零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.55%和1.55%，邮政银行3年和5年 略高一点，分别是1.56%和1.56%。
   实际上银行挂牌利率会略高于以上利率，而且在每个城市也有可能不一样，即使是5年期的定期存款，六大银行的存款利率一般也在3%左右，是不会超过5.5%。
      地方性商业银行主要是指经营地域范围有限的银行类金融机构，具体包括城市商业银行和农村信用合作社、城市信用合作社。
   受地域限制，为了吸引储户存款，这类银行的存款利率往往较国有六大银行要高，以湖南省农村信用社为例：
   （1）整存整取 3个月、半年、1年、2年、3年、5年的 利率分别是1.599%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%。
   （2）零存整取、整存零取和存本取息1年、3年和5年的利率分别是1.599%、1.885%和1.885%。
   甚至有的地方性银行利率要高很多，但是也未达到5.5%，例如5年期定期存款的利率，德阳银行、杭州联合银行、广西北部湾银行为5.225%；南充市商业银行为5.3%；台州银行为5.05%；九台农商行、揭阳农村商业银行为5.225%。
       由此可见，储户要想找利率高的银行，可以直接找本地区的城市商业银行、农村信用社等地方性商业银行，它们的年化利率超过5%的概率要大很多。 

7. 定期存款利率已达4.45%，为何还有人不愿存款？银行：要求别太高

  我国是一个储蓄大国，我国老百姓都很喜欢把钱给存起来，这样就不会使自己在遇到急需用钱的情况时手足无措，存钱能够给我国老百姓带来安全感。 
    如果把钱放在家里的话，钱很有可能会被小偷偷走，所以很多人都觉得把钱存在家里的风险很高，所以他们一般会选择把钱存进银行，把钱存进银行既能够保障资产的安全，而且还可以得到一些利息。根据相关数据统计，近年来我国居民的储蓄率在下降，但是我国储蓄总量是处于上升阶段的。 
       根据中央银行公布的数据来看，2021年我国居民存款的总额已经上升到了101万亿元左右，根据这一数据我们也可以计算出我国的人均存款已经达到了7万元左右。人均存款7万元这一成绩还是非常不错的，有网友对此表示，我们如何存钱才能够实现利润最大化呢？ 
        我国定期存款利率已经达到了4.45%，为什么还是没有人愿意存款呢？为何储蓄率还在下降？对此有银行表示：要求别太高。   现在我国的银行数量是非常多的，根据相关数据统计，我国现在已经有四千多家银行，不过这些银行的存款利率不尽相同，而且存款产品种类也有很多，很多用户都不知道自己该选哪家银行和选择哪款存款产品。 
       其实一般来说，在银行的所有存款产品中，银行定期存款的利率是最高的，而且这一存款方式也受到人们的青睐。一直以来定期存款利率都是比较高的，一直都维持在4.45%左右。 
    最近几年我国银行的存款利率水平都是比较飘忽不定的，在2019年的时候，我国银行存款利率达到了最高点，但是在2020年的时候，我国银行存款利率又开始有所下滑，这让许多老百姓都感到担忧，毕竟大家都想要收到更多的存款利息。2021年6月份，中央银行发布了一些新的银行存款利率定价制度，2021年的银行存款利率比2020年的还要低一些，其实国家这样做也是为了能够更好地管理金融市场。 
       根据新规定来看，我国国有银行一年定期存款利率可以达到1.75%左右，如果是两年定期存款的话，那么利率则可以达到2.25%左右，总的来说，人们存在银行的钱越多，存的期限越长，那么人们能够获得的利息也就越多。 
    如果一个人拥有十万元存款，他选择在国有银行存一年定期存款的话，那么他能够得到1750元的利息，如果是两年的话，那么这个人就能够拿到2350元利息了。如果利率能够达到4.45%的话，那么这个人每年的利息可以高达4450元。 
       这样算下来的话，如果存款利率能够达到4.45%，那么储户能够得到的利息还是很高的。然而现在很多人还是觉得4.45%的利率是比较低的，这些人都懂得一些理财知识，他们认为投资一些理财产品能够获得更高的利息。如果单从安全性来看的话，将存款存为定期是安全的，我国中央银行曾经也出台过相关政策保障储户的存款安全。 
    从理财产品的周期来看，很多理财产品的利率都比不上三年或者五年的定期存款的利率。定期存款存的周期越长能够得到的利润也就越高，不过如果已经选择了定期存款，但是最终却要提前提取存款的话，那么储户能够拿到的利息就只能按照活期存款的利率来进行计算。 
       现在很多人都在犹豫要不要进行定期存款，大多数人对银行存款的安全性是没有丝毫质疑的，只是这些人还是不满意4.45的存款利率而已，然而现在银行能够提供4.45%的利率已经是非常不错的了。毕竟我国很多活期存款的利率都是比较低的，所以大家就不要再想着4.45%的存款利率低了，要求不要太高。事实上未来银行的存款利率还很有可能会降低，所以不如趁现在就把钱给存进银行。 
    我们在选择理财产品时需要从收益和安全性等方面来进行考虑，当然最重要的还是从自身情况出发，选择适合自己的理财产品。大家千万不要眼高手低，被一时的利润给蒙蔽了双眼，最后亏了的话也只能怪自己。所以在选择理财产品时大家一定需要谨慎再谨慎，不要一味地追求高利率，而要从多方面来进行综合考虑，经过反复考虑以后再决定要选哪款理财产品。 

8. 利率5%！为什么小银行的定期存款利率这么高，其中的风险是什么？