银行卡流水70万判多久

1. 银行卡流水70万判多久

流水70万,初犯,积极退赃,认罪认罚,大概率判处有期徒刑十个月左右。      把银行卡提供给电信网络诈骗分子使用,流水70多万,获利2000元,已经构成了:帮助信息网络犯罪活动罪(简称帮信罪)。一、什么是帮信罪?      《刑法》第287条规定,明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供支付结算等帮助,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。      根据刑法规定来看,同时具备以下三个要件就构成此罪:一是主观上明知银行卡被人用于信息网络犯罪活动;二是银行卡客观上被犯罪分子用作支付结算了;三是要达到情节严重的标准。二、几个需要注意的问题      (一)买卡的人没有说买卡的目的,为什么认定出卖卡者主观就明知是用于信息网络犯罪活动呢?      对这个问题,2019年最高法、最高检出台的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第11条有明确规定。该条规定,为他人实施犯罪提供技术支持或帮助,具有下列情形之一的,可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪,但是有相反证据的除外:      (1)经监管部门告知后仍然实施有关行为的;      (2)交易价格或者方式明显异常的。      也就是说,即使买卡的人没有明确告诉要用银行卡做什么,但是具有上述情形的,也推定卖卡者主观明知。      现在到银行办理银行卡,银行都会书面告知不得把银行卡出售给他人,如果把银行卡出售给他人,可以推定出售者“明知他人利用信息网络实施犯罪”。      (二)是不是只要把银行卡出售给他人,就一定构成犯罪?      根据刑法规定,只有达到情节严重才构成犯罪。什么是情节严重呢?上述司法解释第12条规定,具有下列情形之一的,应当认定为刑法规定的“情节严重”:      (1)为三个以上对象提供帮助的;      (2)支付结算金额二十万元以上的;      (3)违法所得一万元以上的;      (4)二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚,又帮助信息网络犯罪活动的;      (5)被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的。      因此,如果把银行卡出售给3个人及以上,或者出售银行卡违法所得在1万元以上,出售的银行卡流水达到20万元以上等,都属于情节严重的情形,要按照犯罪处理。      题主说的流水已经达到了70万,达到了上述司法解释规定,已经属于情节严重,构成犯罪。三、构成帮信罪怎么处罚呢?      根据刑法规定,构成帮助信息网络犯罪活动罪的,应当处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。也就是说,最高可以判处有期徒刑三年,最低可以只单处罚金。      司法解释还规定,对于初犯、偶犯、未成年人、在校学生、老年人等,要以教育、挽救、惩戒、警示为主,综合运用行政处罚、信用惩戒和刑事打击手段。情节显著轻微危害不大的,不以犯罪论处。到案后主动认罪认罚,积极退赃退赔的,可以依法不起诉或者免予刑事处罚。      综上,流水70万,金额不算大,情节也不算严重,全部退赃,认罪认罚,判有期徒刑十个月的可能性比较大。

2. 贷70万需要多少流水

据了解， 贷款 70万元，需要多少额度，要根据借款人的贷款年限、贷款 利率 、还款方式来决定。通常情况下，借款人所提供的银行流水，需要达到借款人月供的2倍以上。同时，70万元的贷款额度除了需要提供银行流水外，通常贷款机构还会要求借款人提供抵押物。抵押物的评估价值至少高于贷款额度。具体对银行流水的规定，不同贷款机构规定有所不同，以贷款机构的实际规定为准。
 
 银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和 银行卡 )的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。此外，还可以通过以下方式查询银行流水：1、对于开通了网银的用户来说，可登陆网上银行进行查询。2、对于已开通了手机网银的客户，也可登陆手机终端进行查询。