理财规划需要什么流程
2024-04-27
1. 理财规划需要什么流程
理财规划一般分为五个步骤： 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
2. 理财规划流程方法
理财规划流程方法
随着我国社会主义市场经济的不断完善，综合国力人民生活水平的提高，人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。下面是我为大家分享整理的理财规划流程方法，欢迎大家阅读浏览。
理财规划重要的前三部分
(1)税务规划
依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的`前置规划。
(2)保障规划
保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。
保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。
(3)家庭日常生活规划
财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。
短期理财规划
(4)房屋规划
中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子;按需而选，要选多大的房子;善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。
(5)汽车规划
通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。
(6)大额消费规划
在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。
长期理财规划
(7)子女教育
子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。
(8)父母赡养
广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。
(9)退休养老
要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢!
投资规划
(10)现金流规划
日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。
(11)专项投资规划
在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。
其它规划
(12)遗产信托规划
目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。
(13)家族财富规划
对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富;二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。
(14)慈善规划
施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。
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3. 理财规划的步骤
理财规划的步骤
理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是我为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。
什么叫理财呢?
通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。
其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。
理财规划的步骤
第一步，必要的资产流动性。
它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。
第二步，合理的消费支出。
理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。
第三步，充足的教育储备。
孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。
人的一生中，风险无处不在，合理的'风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。
履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。
面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。
第七步，长远的养老规划。
随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，财产分配与传承。
应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
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4. 个人理财规划的流程是什么
第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个bai理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整，如果您对我的回答满意，请点击关注，谢谢！
5. 理财规划的理财规划的步骤
理财规划一般分为五个步骤：第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。
6. 个人理财规划的六个步骤
1、建立好客户关系； 2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案； 3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善； 4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行； 5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解； 6、执行并监管理财计划实施 。 理财的好处 1、理财最大的好处在于可以用一部分钱通过各种各样的手段拥有更多的钱，从而拥有更多的的额外收益，实现资产的保值或升值； 2、理财能够让用户清楚明白自身资金状况如何。合理的理财可以帮助用户个人提高征 信度，一旦出现急用钱的时候，好的征信报告能更快获得银行贷款的审核批准； 3、理财还能让人们养成良好的习惯，比如认真做一件事的好习惯。在理财过程中，投资者的行为可能会和信用有关，合理的理财其实还有可能提高投资者自己的征信度等。
7. 个人理财规划的步骤
[导读]：生活在这个世界上，每个人都与钱息息相关，日常生活消费、精神投资、养老、疾病等等，都离不开钱财的支撑。那么如何对我们个人手中这些与生活质量和幸福程度紧密相关的财产进行规划呢？紧随以下五大理财步骤吧，你会找到合适的理财方式的。 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 一些专家认为人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”，最适合普通家庭的投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。但是，我们应当看到，任何模式都不是绝对的真理，对于不同的人，由于各自的财务状况不同，每个人的理财目标不一样，家庭责任也不一样，他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样，他不应当一成不变地遵循这种比例。到底有多少鸡蛋，把多少鸡蛋放在什么样的篮子里，是因人而异的。 一般说来，理财规划一般有五个步骤。 第一步，清理自己的资产状况。包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。 收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的`项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、银行按揭支出（住房贷款，汽车贷款等），投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。结余就是收入减去支出的部分。收支表和企业的损益表类似（资产＝负债＋所有者权益）。编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源，挣钱的出处一目了然，又可以对当年的现金结余做到心中有数。
8. 理财规划的内容、工具与流程
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。是针对客户整个人生，而不是某个阶段的规划。 人在不同的生命阶段有不同的财务状况，不同的资金需求，这决定了客户各个阶段，选择理财工具的种类，数量和理财目标也要有所区别，所以针对不同客户个人或者家庭资产，需要进行不同的配置。 为什么理财顾问，要根据要给客户划分生命周期呢？目的就在于划分客户所处的生命阶段，分析TA在不同阶段的不同财务状况和理财目标，才能有效的对他进行个人理财规划的设计，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。 个人理财规划的具体内容，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等等8个方面。 理财规划的方案没有标准化的! 因为每个家庭的情况，财务状况和性格都不一样，是一项强调个性的服务。同时也有一个现象，处于相同生命周期阶段的客户理财目标，也有相似的地方，收入状况和风险承受能力。 借鉴国际上的成熟理论和经验，再结合国内的实际情况，我们总结了生命周期和价值模型。： 生命周期------------ 人从出生到死亡，会经历婴儿，童年，少年，青年，中年和老年6个时期。 因为婴儿期，童年期，少年期，没有独立的经济来源，也不必要承担经济责任，所以这三个时期不是理财规划的重要时期。 而青年期，中年期和老年期，则是进行理财规划的三个重要时期。再将理财规划的重要时期，进一步细分可以分为5个时期，即：单身期，家庭与事业形成期，家庭与事业成长期，退休前期和退休期。 参加工作到结婚这段时间一般2~8年，22~30岁之间这段时间，经济收入比较低，而且花销比较大，又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期要努力工作，尽量每个月能有结余，可以进行小额的投资。开始为以后的理财积累经验。 从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般1~3年。这个时候家庭经济负担加重，生活开始走向稳定，这个时候家庭最大的支出一般为购房支出。开始考虑为孩子教育费用做准备。 从孩子出生到孩子完成大学的这段时期，一般为18~20年这个时期，家庭成员不再增加，生活基本稳定，家庭支出会比较大，这个时候应该想办法提高家庭资产中，投资资产的比重，逐年进行净资产的累积。 子女参加工作到个人退休之前，一般10~15年左右为一个家庭的退休前期。这个时候家庭已经完全稳定，子女独立，家庭收入增加，支出减少。这个时期最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获得更加稳健的收益。 退休后段的时期叫做退休期，这个时候家庭负担轻，锻炼身体，休闲娱乐是主要的内容。同时医疗费用增加，风险承受能力下降，资产配置上要进一步降低风险，以安度晚年为目标。 家庭模型---------- 基本的家庭模型有三种：青年家庭，中年家庭和老年家庭。家庭收入主导者35周岁以下为青年家庭，55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个年限之间的为中年家庭。 理财规划的工具--------- 理财规划的工具非常的全面：有公募基金，商业保险，固收类证券，股票，期货，对冲基金，私募基金，外汇，黄金，法律，个人信托等等。 理财规划的流程------- 流程分为6步，分别是建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，制定理财方案，实施理财方案，持续理财服务。 理财规划的沟通技巧非常重要，建立客户关系成功与否，直接决定了理财规划业务是否能够顺利开展。收集客户信息是理财规划的基础，也是理财规划的必要程序，同时第三步，客户现在的财务状况是达到未来财务目标的基础。 重点来了：理财顾问在提出具体的理财计划之前，必须客观的分析客户的现在财务状况，并对客户未来的财务状况进行预测。 在制定理财规划方案的这一步，理财顾问要确保已经掌握客户的所有相关信息，用新客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全，在这个基础上，才能对客户具体的理财目标提出，理财方案。 在执行的阶段，要遵循三个原则： 准确性，有效性和及时性。 实施的计划要详细：在这个过程当中，还要让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程当中来。理财方案本身也不是一成不变的。 执行过程当中，理财方案的假设前提发生变化，或者客户的财务情况发生重大变化的时候，理财方案要随时调整。理财方案的制定和执行，都是一个动态的过程。 所以在完成方案后，很长的时间内，顾问都要根据新情况不断调整方案，帮助客户更好的适应环境，达到预定的理财目标。
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