银行信贷业务流程

1. 银行信贷业务流程

1 企业提出申请并上报有关文件资料。
2 银行进行调查并完成贷款调查报告。
3 银行对贷款进行内部审查、审核和审批。
4 签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。
5 用款并按约支付利息。
6 贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。还款或展期后还款。

扩展资料：
信贷，即信用、借贷。 银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。
以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行，而不是企业之间的商业信用、财务发债的国家信用、个人之间的民间信用、商家与消费者之间的消费信用，更不是前资本主义社会的高利贷。现今的银行，以发展成为专门化、独立化的金融中介，专司存款货币经营的间接融资，可以与证劵信用、商业信用、消费信用等相结合，将其纳入自身循环。
以偿还计息为条件，是指借贷必须是有条件的，必须设定还本付息的前提。银行从事借债、用债、收债的交易活动，必须遵从债的普遍原则，即偿还计息，不然会造成破产，祸及社会。财政拨款、企业自有资金、慈善捐助、馈赠、救济等资金，无须以还本付息为条件。
货币借贷指借贷的标的只能是货币，不能搞实物借贷。银行只经营货币，货币商品无差别，可与一切商品相交换，是社会一切财富的代表，这样。银行的借贷行为才具有广泛的社会性，才能发挥引导社会资源合理流动的作用，并有利于降低借贷双方的成本。
参考资料：百度百科-银行信贷

2. 信贷、信用贷款和贷款三者之间的区别

信贷宏观并非如上面的朋友所说，仅指银行贷款中的一种。信贷是个宏观的概念，如提问人所理解的是对贷款及相关产业的一种泛指。信用贷款则是银行贷款的一种，现在的银行贷款一般分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款，信用贷款的特征是无抵押无担保。

3. 各个银行传统的信贷业务

银行传统的信贷业务是
1、传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。
2、信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
3、在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的10%左右，但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。
4、它是商业银行开业并从事银行业务的前提，其次，它是银资产风险损失的物质基础，为银行债权人提供保障，再次成了提高银行竞争力的物质保证。

扩展资料

业务分类
1、按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
2、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
3、商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。
4、负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5、存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
6、资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
7、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
参考资料来源：百度百科-银行业务

4. 银行信贷人员可以在本行贷款吗?

银行信贷人员是可以在本行贷款的，只要符合贷款条件即可。
根据《个人贷款管理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。

扩展资料：
《个人贷款管理暂行办法》第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
参考资料来源：百度百科——个人贷款管理暂行办法

5. 请问买房贷款,银行显示是信贷而不是房贷是怎么回事?

现在的贷款好像都是这么显示的吧，因为你是用贷款买的房子，同时贷款代表的是你的信誉，所以才会出现信贷，而不是房贷这一点，如果你有疑虑的话，可以问一问银行

6. 金融贷款和银行贷款有什么不一样

您好，通俗来讲，银行贷款与信贷都是将资金贷放给投资者，投资者在规定期限还款并支付相应的利息的行为。如果您想要到贷款，银行贷款需要准备比较充足的资料审核时间较长，放款较慢；如果你有急用钱的需求，也可以在有钱花这样的正规小额信贷平台快速审批，灵活借还。    
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7. 贷款，银行最看中什么？

贷款银行最看重的是:1、征信；2、抵押方式；、.还款能力。

1、征信是否合格
银行审核贷款时通常会查看征信，看借款人五年内的信用情况，如果有逾期、欠款等不良信息，若金额小时间短还好些，反之很难申请到贷款。而且还有“硬查询”过多的话，两个月之内4次以上，也很大几率被拒，就算批下来额度也小。“硬查询”就是贷款机构查看征信留下的足迹，若是很多说明你最近很缺钱，银行当然不会贷给你啦！

2、还款能力
看完征信后如果没问题，银行就会看借款人是否具备跟贷款金额相匹配的还款能力。是的，不仅是银行，不管在哪里借钱，都看重一个还款能力！你没能力还款，银行把钱借给你到时候怎么把钱收回来呢？还款能力是从多角度来看的，工资流水、收入证明、公积金、个税缴纳记录等，虽然工资流水和收入证明容易造假，但公积金和个税缴纳记录造成的成本就较高了，不易作假。
这里跟大家说个借小二身边真实的案例。小A和家人准备买个房子，才出来工作每个月工资才三四千的样子，银行觉得他的工资不足够还房贷，所以就拒了他。后来他请了一个信贷经理帮忙，这位信贷经理就把小A家庭的收入情况资料收集了起来，原来小A的父母每个月都有养老金收入，由于房价不停的上涨，现在都准备给小A先买一套房子放在那，作为以后结婚的婚房。房子每个月月供大概是5000多，小A的工资是三四千，但是光小A父母的养老金加起来就有八千了，所以还款完全没问题，于是在信贷经理的帮助下顺利的申请到了房贷。

这个案例告诉我们，银行看重申请人的还款能力，但是还是有灵活运用的空间的。
3、担保方式
如果一个人经济出现问题，比如公司资金链断了无法盈利了还可能负债的情况下，银行还很看重的还款来源就是担保了，这可以保证银行借出去的钱可以收回来。目前来说银行最喜欢的是房产抵押、有经济能力的人帮忙担保、存单质押，或者其他担保公司保证，借款人无法还款时银行可以处置房产、存单、担保公司承担赔付方式来收回贷款。

这里要说的是一般来说贷款只能贷到房产的六到八成的钱，因为法院处理房产拍卖时成交价低于市场价格。
在征信越来越重要的时代，第一条和第二条最为重要。我们在银行贷款、使用信用卡或者借网贷时一定要注意按时还款，不要影响了自己的征信，相信未来征信的用处会越来越完善、越来越普及的！

8. 什么是银行信贷证明？

银行信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。
银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行。
适用条件和对象：银行开立基本帐户或一般存款帐户的企事业法人或其他经济组织；信用记录良好，按期偿还贷款本息；具有偿还《银行信贷证明书》项下贷款的可靠资金来源。

扩展资料：
银行借贷需要注意以下三点：

1、了解信贷对银行的重要性
信贷业务就是国内银行的主营业务没有任何争议(国外银行中间业务利润已可与信贷利润一争长短了)，信贷业务的好坏决定了银行经营业绩的好坏，所以现在的银行，贷款的重要性已有超过存款重要性的趋势。
2、信贷业务中的还款来源问题
信贷的具体业务很多，如贷款合同的签订，资金划帐和借据的保管，催收通知等。在这里，我们主要讨论借款企业的还款来源。企业的还款来源可分为第一还款来源和第二还款来源，第一还款来源来自于企业的现金，第二还款来源于企业的财产抵押和第三方担保，而第三方担保的来源又可循环地来源于担保企业的现金和自身财产。
3、还款来源和财务报表的关系
第一还款来源主要要分析企业的损益表、现金流量表，第二还款来源中的财产抵押主要要分析企业的资产负债表。
参考资料来源：百度百科-银行信贷