商业银行与其他金融机构的区别

1. 商业银行与其他金融机构的区别

2. 请问，商业银行是金融企业吗？

金融
简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融的构成要素有5点：
　　1、金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性。
　　2、金融方式：以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等
　　包括直接融资：无中介机构介入；
间接融资：通过中介结构的媒介作用来实现的金融
　　3、金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构
　　4、金融场所：即金融市场，包括资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性金融工具市场，等等
　　5、制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。
这样你就知道金融和银行的关系了吧，银行只能算做是金融五个要素里的一个要素，金融机构，但是金融机构却不等于银行，银行只是金融机构的一小部分。

3. 什么是商业银行的金融风险？

　　自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。是的核心，银行业则是金融业的重要组成部分，随着人们对金融风险的重视和认识的加深，国际银行风险管理的内涵和理念不断深化，水平也在不断提高。
　　是处于转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。本文试图通过对风险管理一般原则的，探讨我国商业银行风险管理的发展方向和基本。

　　商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。由此可见，“银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银行最重要的经济职能，是银行存在的原因。”

　　随着现代商业银行的不断发展，银行所面临的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看，已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险；从性质上看，从最初的局部风险演变为全球风险。尽管风险对象和性质发生了很大的变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。当然，无论如何划分风险的种类，有一点是肯定的，即风险存在于银行业务的每一个环节，商业银行提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。

4. 为什么说商业银行是特殊的金融企业

中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。专业银行和各种非银行金融机构只限于办理某一方面或几种特定的金融业务，业务经营具有明显的局限性。而商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，它既经营零售业务，又经营批发业务，其业务触角已延伸至社会经济生活的各个角落。

5. 银行和金融机构有什么不同？

金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行等各类银行和信用合作社、信托投资公司、投资基金、财务公司、证券公司、证券交易所、保险公司等实际上构成一个体系。金融机构的基本作用是提供创造金融交易工具，在金融活动参与者之间推进资金流转。

6. 为什么说商业银行是金融市场上最核心的主体？

我国城商行历经20多年的发展，已经成为我国商业银行的重要组成部分，是我国银行体系中最具活力的机构之一。在过去的数年间，城商行打破了银行业的垄断经营，化解了地方金融风险，完善了现代商业银行体系，对地方经济和我国银行改革起到了不可忽视的促进作用。近年来，城商行在宏观经济增速趋缓、息差收窄、金融脱媒等背景下，从极速扩张转变为稳定、可持续发展状态，2018年我国有5家城商行进行IPO。未来我国的城商行将立足当地经济突出特色经营。
挂牌银行数量趋于稳定
根据银保监会数据，2010-2018年，我国城商行数量逐渐下降，已经趋于稳定。截至2018年末，我国共有134家城商行。



资产质量稳定
城商行不良贷款率自2005年起大幅下降，在2011年达到最低点0.8%，但随后逐年小幅上升，在2018年达到1.79%。虽然城商行不良贷款率表现出上升趋势，但依然远低于其他类型商业银行。总体而言，城商行资产质量稳定。



未来城商行将立足当地经济突出特色经营
我国城商行需通过把握自身规模小、经营灵活的特点，学习美国社区银行的经验，充分发挥其地域优势和人缘优势，立足当地，根据当地政治、经济和文化特点，开展特色化经营之路，避免与大型商业银行和股份制商业银行追逐竞争的局面。
城商行需要充分利用政策红利、地缘优势和人缘优势，较为合理地细分市场，扩张金融服务的广度。在城商行金融服务覆盖的客户群体方面，城商行应该将中小企业和城镇居民纳入主要服务对象的范畴，明晰并树立自己独特的市场形象。此外，城商行金融服务广度和深度的提升应与地方经济特点紧密结合，突出地方特色。城商行应坚持专注当地，紧密结合当地经济发展特点，加强与当地优势产业合作，因地制宜、因时制宜地开展特色业务，加快发展战略重点转型，形成独具特色的银行品牌效应，形成城商行的核心竞争力。
以上数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

7. 为什么说商业银行是特殊的金融企业

商业银行是一种特殊的金融企业，它既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行（指西方指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行）和其他非银行金融机构。 
    中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。

    专业银行和各种非银行金融机构只限于办理某一方面或几种特定的金融业务，业务经营具有明显的局限性。

    而商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，它既经营“零售”业务，又经营“批发”业务，其业务触角已延伸至社会经济生活的各个角落。随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行的业务和所提供的服务范围越来越广泛，现代商业银行正朝着"金融百货公司"和"万能银行"的方向发展。

8. 商业银行全面进军科技金融了吗？

北京5月25日消息，近些年来传统银行一直备受金融科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要颠覆它们了”，“我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗”，建设银行和中国银行两位董事长此前在业绩发布会上的话，似乎吹响了银行“翻身”的号角。
“银行当自强”。从去年四大行轰轰烈烈与BATJ合作，到如今多家银行独立建立金融科技子公司、加速布局金融科技，一年时间里，银行在金融科技竞技场的角色悄然发生着变化， 从“追赶者”到“领跑者”，银行的“进度条”完成了多少？

加大投入 与金融科技公司对标
近年来，科技加速重构金融行业版图，引发行业巨变。越来越多的银行见识到金融科技的“核威力”，纷纷调整战略，加大科技投入，以金融科技建立核心竞争力。
安永近日发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》显示，41家上市银行中有35家在2017年年报中提到了大数据、云计算、生物识别、人工智能、区块链等技术在具体业务中的运用，银行进一步推动了新技术与银行业务的深度融合。
进入2018年，银行对金融科技的布局力度再上新台阶。5月25日，招商银行首席信息官陈昆德在银行业新闻发布会上表示，招商银行将金融科技公司视作全面对标的对象，从机制体制、基础设施、业务与IT融合以及人才结构四方面进行全方位对标。“要钱给钱”，“要平台给平台”，“要氛围给氛围”。
为在金融科技领域抢占高地，多家银行重金投入科技。中国银行明确表示，每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%；光大银行则表示，2018年之后每年在科技创新上的投入约为净利润的2%。招商银行则在IT投入的基础上，成立金融科技创新项目基金，规模为上半年营业收入的1%，且“不看短期的投入产出比”。

“以往银行在科技上投入也很多，但主要是在账务的体系上的构建上，而在客户的交互、使用行为、以及互联网技术的发展上，银行没有跟上互联网金融公司步伐。”陈昆德认为，银行在金融科技方面的投入最终要回到服务客户和技术研发上。
独立自强 6家银行开设金融科技子公司
去年来轰轰烈烈的银行与金融科技公司“联姻潮”刚过，今年银行在金融科技领域又掀起“独立风”。上月，建行宣布设立金融科技子公司，仅仅一月之后，民生银行近日宣布，成立金融科技子公司，这已经是第6家成立的银行系金融科技子公司。此前，兴业银行、招商银行、平安银行、光大银行等也成立了银行系金融科技公司。
业内人士指出，不同于传统银行内部的部门，金融科技子公司可以采取与科技公司类似的经营模式和激励机制，运营效率和积极性都将大幅提高。
交通银行金融研究中心研究专员张哲宇认为，面对互联网企业崛起带来的客户流失、存款搬家、技术迭代等一系列问题，银行业最初摆出牵头合作的姿态，而实质性的合作推进却缓慢而艰难。银行要牢牢掌握核心技术，以金融科技基础研究带动应用技术创新才是银行业在金融科技浪潮中获取长远竞争优势的关键。
自强之路任重道远，而银行建立金融科技子公司“野心”似乎不止于此。从几家金融科技子公司的业务和规划看，它们并非仅仅盯着自己的“一亩三分田”，而是在服务自身的基础上，探索服务同业的路径，谨慎推动技术输出。如新成立的民生科技就定位于“立足母行、处事集团、面向市场”。入局最早的兴业数金的科技输出合作银行数目前已经达到311家，连接了36000余个柜面互通银行网点。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，尽管同为科技输出方，但由于银行系金融科技公司与互联网金融科技公司在优势上的差异，短期内难有正面交锋。“银行系金融科技子公司最大的优势还是在核心业务系统方面，互联网公司在业务场景方面的创新无疑更胜一筹。”他指出。
张哲宇则认为，双方并非总能“互补”，以阿里云和腾讯云为代表的中国最大的云计算服务提供商，主要是向中小金融机构和企业进行技术输出。大型商业银行要考虑数据信息安全性和核心技术话语权等因素，不适合、也不会与互联网企业进行深度技术合作与数据共享。陈昆德也表示，“数据是银行的一个重要优势，银行内部数据的真实性和精准度是互联网企业难以比拟的。”
在张哲宇看来，随着银行资金和人才投入的增加、战略的日渐清晰和开放式合作的经验积累，未来银行完全有能力掌握核心技术，实现“独立”。
来源：央广网