百姓投资理财方法

1. 百姓投资理财方法

1、保险
　　保险的本质是保障，是为了抵御意外风险而产生的。保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。传统的寿险是以概率论和大数法则为基础，主要作用是为被保险人提供保障，保险金给付具有固定性，作为确定的保险责任；而随着经济的发展和保险技术的提升，以精算为基础的新险种，开始具有经济补偿、资金融通和理财功能。现代社会中，人们的生活质量进一步提高，一部分人开始追求风险收入，万能、分红、投连等新型人身保险比之传统产品更灵活的缴费机制、较高的利率弹性和专家理财所带来的预期收益，满足了这些风险偏好者的投资需要。不过大家要明白，这些具有投资功能的保险收益通常都是不确定的。按照保险的演变历程，我们将保险分为消费型、返还型、分红型、万能型、投资连接型等基本类型。
　　
　　
　　2、股票
　　中国的股票市场发展已经有二十多年的历史，不过中国的股票市场发发展并不完善，是一个受政策因素影响明显的投机市场，容易被操作，管理松散的市场，投资者基本上都以赚取短期差价为目的。但由于投资门槛低，容易进入，以及中国人爱好追风的习惯，许多没有专业知识和风险控制能力的人也盲目进入参与，有点投资者压上全部身价，甚至借钱炒股，导致血本无归~~其实中国的股市不太适合一般的投资者参与，据统计，我国投资者在股票市场处于亏损的的比率在90%左右。
　　股票投资需要综合考虑国内外经济环境，宏观面政策面，资金面，技术面以及投资者的心理因素，需要具备完善的“交易系统”和良好的风险承受能力，一般的投资者建议谨慎进入。同时考虑到股票投资者接触比较多，本文不专门进行分析！
　　股票投资适合风险承受能力较强的投资者，同时也是中产阶级进行资产配置必不可少的理财工具之一，属于进攻性理财工具。
　　
　　
　　3、基金：
　　基金的本质是有资质的基金公司（基金管理人）将投资者的钱（基金受益人）集合起来，由有资质的银行（基金托管人）保管，由基金公司进行专业化投资的行为。按照资金的主要投资方向可以将基金进行简单的分类：
　　股票基金——指以股票为投资对象的投资基金（股票投资比重占60%以上）；
　　债券基金——指以债券为投资对象的投资基金（债券投资比重占80%以上）；
　　混合基金——指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的；
　　货币市场基金——指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：
　　期货基金——指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；
　　期权基金——指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金；
　　认股权证基金——指以认股权证为投资对象的投资基金；
　　QDII基金——在一国境内设立，经该国有关部门批准，从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金。
　　目前普通投资者能够介入的基金主要是股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金，而普通投资者介入基金的常见方式是主要是直接投资和基金智能定投。
　　基金的直接投资：这样投资一般投资起点资金是1000元，投资的时机把握比较困难，一般的投资者很难掌握，投资的风险偏高，但风险一般低于股票。
　　基金的智能定投：基金的智能定投一般可以通过银行投资账户（如招商银行的投资专户可以进行700多只基金的投资选择），也可以通过基金公司或者证券公司开通的基金专户经行投资，基金定投的一般投资的起点是300元，具体每只基金有差异。（基金定投作为一次长期投资计划，虽然没有太多的时机选择问题，但如果能合理利用经济周期的波动，收益还是会明显高于一般的定投模式。）
　　基金投资优势是专业机构的专业能力和投资资金的分散配置，但是基金投资也会有较高风险（因为资金大部分是投资到中国的资本市场，尤其是股市，所以风险比较高）。在选择基金进行基金定投时候，一般建议投资者进行长期投资，要想取得良好的投资收益，建议投资时间段在5年以上，最好是投资一个完整的经济周期（10年左右）。
　　
　　
　　4、债券
　　原始的债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。但是在当前的中国市场，投资者可以参与的债券分为很广，主要有国债、金融债、可转换债券、国债逆回购、以及债权转让投资（刚刚兴起）。本文主要对一般投资者能够介入的投资方式经行简要介绍。
　　国债——国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名式国债、记账式国债三种。国债的购买主要通过银行或者证券公司，收益比银行利息略高，同时免征一切税收。不过对于经济高速增长的国家，国债难以抵消通货膨胀带来的损失，是一种保守的投资方式。
　　
　　5、银行理财产品
　　银行理财产品是指由银行发行的，具有一定固定期限的集合理财投资计划，简单的说就是银行把投资者的钱集合起来用于投资，投资者分享银行投资的收益。银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间，国家货币收紧，市场资金紧张时候收益率一度达到到9%。
　　银行理财产品的风险：银行理财产品是银行发行的集合理财计划，资金用于企业拆借、信托计划，资本市场投资等。既然银行理财产品的资金用途是投资，银行理财相应的也具有投资风险，加上银行理财产品实质上缺乏有效监管，投资收益与银行的理财水平和资本市场的波动情况密切相关，所以银行理财其实并不是保本的理财产品。不过实际中，一些银行的理财产品收益基本上在年化5%左右波动，具体的银行理财产品资金投资方向不同，风险需要具体分析。
　　一般情况下，在国家货币政策收紧，金融市场走弱的，资金需要避险时候，投资于用于资金拆借的短期理财产品收益还是比较可观的！
　　选择银行理财产品时主要分析因素：1发行机构（根据银行理财能力历史统计选择）
　　2理财计划资金的投资方向（理财产品的性质）
　　3资本市场的金融环境和国家的货币政策。
　　银行理财产品的预期年化收益一般在4.2%~6.9%之间波动，受国家货币政策影响明显，银行理财产品的投资门槛一般是5万。但银行理财产品并不是无风险投资产品，投资者投资时候需要谨慎选择。
　　
　　
　　
　　6、信托
　　信托产品是由有资质的信托公司发行的，为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融投资产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益方面可能会有很大的分别。但是由于我国信托的监管比较严格，投资风险实际相对来说并不大，只是投资起点一般比较高，大都100万以上，目前四大信托机构发行的信托很多起点是300万。
　　在我国信托公司是银监会监管的非银行金融机构，国家有专门的《信托法》对其进行约束，资金的使用者一般都会提供多重担保，在这些因素的制衡下，信托的投资风险其实相对比较小，只要在投资前认真分析，将信托计划和国内外经济环境结合起来（信托资金的投资方向和国家宏观政策调整保持一致，比如现在的地产信托就是风险相对比较高的信托），投资的安全性将大大提高。目前我国信托的投资收益一般都能够稳定在年化收益率12%以上，是我国为数不多的几种低风险高收益投资理财途径。
　　信托投资风险分析因素：1、信托公司综合能力分析
　　2、信托产品的资金投资方向
　　3、信托资金使用者的信用及其担保情况
　　信托投资在我国是一种相对准入门槛比较高（一般投资门槛是100万）的投资渠道，投资收益一般比较稳定（10%以上），由于我国对信托的监管比较完善，从而投资风险相对较低，在我国是一种比较优质的投资渠道。
　　
　　
　　
　　7、PE/VC投资
　　PE投资简单的说，就是私募股权投资，是投资一个公司IPO前期的快速成长阶段。运作流程是通过私募形式从投资者手里募集资金，成立私募股权投资基金（以下简称“私募基金”），将资金用于对未上市企业进行权益性投资的行为。目前私募基金有三种主要的模式：公司制、合伙制和信托制。我国PE投资的平均年华收益一般在30%左右，投资期限一般在3~5年，也就是说，将一笔资金用于风险投资，五年后收益是本金的四倍，对很多投资者而言，诱惑很大。
　　但是由于PE投资对投资者的专业能力要求很高，对普通投资者而言，私募投资还是比较陌生，基本无法介入。不过现在国内很多理财机构（以亚盟投资理财机构为代表）开始将风险投资的资金份额拆散，这样导致市面上出现很多起点20万左右，投资保底年化收益率15%左右，不过投资者在进行投资时候，要防止系统性风险和资金挪用的风险！
　　VC投资就是风险投资（中国说法），其投资是一个企业刚刚度过了天使投资阶段（初创阶段），还没有进去快速扩张阶段(PE),对这一阶段的投资我们成为VC，这一阶段其实企业还处在死亡之谷，投资的风险非常之高，当然收益也非常可观，对google的投资就是典型的VC投资，投资者利润达到3000倍。然而，虽然收益可观，但是很多投资都是血本无归，其风险之高不是普通投资者能够承担的！
　　PE/VC的投资在我国发展虽然有一段时间（主要有资产管理公司运作），但由于国家的法律和监管相对有些滞后，个人投资者一般参与较少，门槛大多都在500万以上（无风险年化收益12%），统计表明，这个领域我国的投资年化收益平均在30%左右，投资周期一般在3~5年。但是鉴于对投资者风险承受能力和资金起点要求比较高，投资者需要谨慎介入该领域（谨防一些原始股骗局）。
　　
　　
　　8、地产
　　在我国地产投资是一个和国家政策密切关联的行业，我国很多投资者往往是跟风投资，投资者一般都是利用国家经济对房地产的依赖进行投资，看国家的调控政策进行买卖（资金流动性风险比较大），不过随着时间的推移和国家经济结构的调整，现在的地产投资风险越来越高，就目前而言，为了不影响国家经济的平稳过渡和健全发展，国家的房地产调控政策短期内不会放松，楼市的调整还将持续较长时间，不建议投资者盲目进行地产投资！
　　
　　
　　8、黄金（非实物投资）、外汇、期货、现货，大宗商品：
　　我们这里谈到的投资都是些高风险的投资或者是投资难度比较大的投资渠道，一般的投资者专业性不够或者对经济形式变化的判断能力比较有限，不建议投资者介入，对于一些需要做资产配置的投资者来说，在专业人士的指导下，进行一定的资产配置还是不错的选择。
　　
　　本文对保险做了重点介绍，其余理财投资渠道都是点到为止，对于真正的投资者在进行投资时候，建议咨询专家意见，结合自己的风险进行选择，不要盲目投资。
我是黄金分析师，希望能帮到你

2. 普通老百姓的理财方式有哪几种

随着社会经济的发展，人们的生活越来越好，手头上的资金也多了起来。那么，普通老百姓如何理财呢？

3. 老百姓常见的投资理财方式有哪些?

P2P理财由于操作简单、门槛低、收益较高，得到越来越多人的热爱。老百姓想通过P2P理财获取收益，最重要的是选择一家有银行存管、规范运营、稳健发展的P2P平台，如今随着银监会介入行业的整改，相信P2P理财以后会越来越规范！
股票
许多人都听过这么个段子，说股市一跌，天台上就站满了人——这虽然是个段子，但是也说明了股市的高
创业
如今正是国家鼓励大众创业的时代，随着普惠金融概念的推广，创业不失为投资理财的另3
余额宝
如果你觉得上面的几种方式风险太大，不靠谱，那么不妨试试余。

4. 老百姓如何选择适合自己的理财产品？

再说银行存款，1997年金融风暴日本、韩国、东南亚的一些银行倒闭也会引发银行存款无法兑付的风险。 通货膨胀也是风险，比如国家通货膨胀率超过5%，而你的银行存款或国债利率低于5%，实际上你也有损失本金的风险。 利率和汇率也有风险，对于外币存款或外币理财(相关:证券 财经)，如果你持有的货币持续贬值，比如美元汇率一年连续贬值超过5%，即使银行给了你本金和利息，你的实际收益还是负数，甚至连本金都有损失。例如笔者碰到很多客户在某行购买了5年期的外币理财产品，到期后利息总收益不到8%，而5年中该外币利率已经逐步上调，外币的汇率已经贬值了10%以上。 流动性也是风险，例如很多银行理财产品是无法提前支取的，也不能做质押贷款，一旦你购买后需要急用钱是无法获得的，笔者所在的银行有一次碰到一个客户买完理财产品后家中有人得急病，到银行来闹着要终止理财产品。 那么如何选择适合自己的理财产品呢 一、了解你自己的底线。如果你是一个保守型的人，不愿意要不确定的收益或希望本金安全性高，就选择一些预期收益比较固定的理财产品，如预期收益4.3%的人民币理财产品或预期收益在5.1%的美圆理财产品，无论别人如何忽悠，都不要心动，因为适合自己性格的产品才能晚上睡得着觉！千万不要做风险偏好上的两面派，一面强调不愿承担高风险，一面在做股票、单位集资、合伙做房地产生意等等高风险投资。 二、了解你购买的产品。

5. 老百姓常见的投资理财方式有哪些?

P2P理财由于操作简单、门槛低、收益较高，得到越来越多人的热爱。老百姓想通过P2P理财获取收益，最重要的是选择一家有银行存管、规范运营、稳健发展的P2P平台，如今随着银监会介入行业的整改，相信P2P理财以后会越来越规范！
股票
许多人都听过这么个段子，说股市一跌，天台上就站满了人——这虽然是个段子，但是也说明了股市的高
创业
如今正是国家鼓励大众创业的时代，随着普惠金融概念的推广，创业不失为投资理财的另3
余额宝
如果你觉得上面的几种方式风险太大，不靠谱，那么不妨试试余。

6. 老百姓理财的最好方式有哪些？哪种理财方式最安全？

      现在已经有越来越多的人有理财意识了，都是想通过理财来保值或者增值，其实大多数老百姓理财一般关注的都是安全性和好的理财方式，那么老百姓理财的最好方式有哪些？哪种理财方式最安全？为大家准备了相关内容，以供参考。
1、国债      国债有着最高安全之称，国债是以国家的名义发行的债券，发行的主体是国家，信用度是很高的，风险是属于特别小，只有储蓄国债是只有三年期和五年期两种，其缺点就是流通性不太好。      投资者在购买的时候要注意用近几年都不需要用的闲钱购买，如果提前取出，是可能会有一定的损失的，国债提前取出是需要扣费的。2、银行大额存单      银行大额存单的利息一般是比较高的，但是安全性还是比较高，毕竟，只要是理财产品，都是会有风险的，如果想以安全为主，那么银行大额存单就是一个很不错的选择，因为利息是比较高，安全性也是比较高。3、货币基金      货币基金是所有基金类型里面安全性最高，风险最小的一种，比如说：余额宝或者零钱通就是属于货币基金，截止为止，这两款产品，还从未有过负收益，都是正收益，基本上是不会亏损的。      并且流通性也是比较好，这两款都是可以随时取出、随时存入，十分的方便，还能直接用于消费，其他的货币基金其风险和安全性也是一样的，只是投资者在选择货币基金的时候，尽量选过往业绩好点，成立时间久点，规模大点的货币基金会比较好点。

7. 老百姓如何选择适合自己的理财产品？

8. 什么样的理财产品适合广大老百姓

在老百姓日常生活中,最喜欢的还是短期理财产品。毕竟对于资金相对不太富裕的普通老百姓来说短期理财产品的资金灵活性很高,真有遇到需要急用钱的时候可以很快的把资金提取出来进行使用。相对于长期理财产品,风险相对也低一些。
其次对于老百姓来说,最重要的就是理财产品的安全性。目前p2p理财,宝宝类理财产品,银行理财都可以很好地保障老百姓的理财安全性需求。这三类理财产品中在挑选相对适合自己的理财产品进行投资。