商业银行个人理财产品怎么分类 / 银行理财

1. 商业银行个人理财产品怎么分类 / 银行理财

甩甩帅甩 | 17-05-20 0 0 举报
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 　　 债券型　　 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 　　 信托型　　 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 　　 挂钩型　　 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 　　 QDII型　　 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 　　QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 [编辑本段]在投资人民币理财产品时要注意四大风险　　 收益率　　如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 　　 投资方向　　人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 　　 流动性　　大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 　　 挂钩预期　　如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。所有理财产品都有风险，须谨慎购买，不要听信银行的一面之词

2. 银行从业《个人理财》考点：银行理财产品

保险市场介绍(P121-126)
1.保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.保险的相关要素
(1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同。
(2)投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力：承担支付保险费的义务。
(3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
(4)保险费。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。
(5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。
试题练习：
【单选题】下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
参考答案：D
参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D选项。
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3. 银行理财产品设计开发的基本原则？

第三次作业：
银行理财产品
设计开发的基本原则
1
、合规性原则
2
、
战略导向
原则
3
、集中资源重点突破的原则
4
、
循序渐进原则
5
、保护投资者利益优先的原则

4. 什么是银行理财产品？需要一个通俗、准确的解释或定义。

按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 　　一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
银行理财产品市场五个方面的主要趋势
其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。 　　其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。 　　其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。 　　其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。 　　其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
说白了，就是银行拿你的钱去帮你投资赚收益。

5. 从银行的角度,做一个个人理财方案的具体流程

一、客户来之前呢，尽可能收集客户的信息，比如其资金实力，从事的行业，在你行已经配置的理财产品。这个呢主要是对客户有个预估，好了解其性格，理财需求，风险偏好，实力等等。但是呢预先了解肯定不一定全面，等和客户面谈的时候可以进一步了解，礼貌含蓄的多打听一些信息。
二、照说平常的基本功就是详尽了解自己的理财，不用临时再去翻书，但是如果你没有全部背下来，那针对你对客户的预估，要准备几类适合他的重点产品，比如保险是应该万能型还是激进型？比如基金是债券型还是指数型？除此之外，为了防止出现误判，还是要准备一些候补的产品。
三、银行营销都是跳出营销抓营销，切忌不要反复纠缠在产品上，虽然产品才是你们交流的重中之重，但是谈话的主要内容不能是产品，应该以拉家常聊天为形式上的主要内容。这样一来可以帮助你进一步了解客户又不引起客户反感还能增进感情。然后等时机成熟了再抛出产品然后详细解说。比如说，你和一大娘聊天，可以先问问家里有什么人，都是做什么工作的，等等，然后你可以文下是不是有孙子了等等，也许她会说起想为孙子存一笔钱，你就可以提保险了。又或者来的是个商人，你可以先问问他经营的产品，比如说 ，皮具，然后你可以问问怎么 选购皮革制品，或者店开在哪等等，然后也许说到店就会说其生意，他就表示想存一点钱等行情好的时候扩大经营，然后你可以据此推荐一些产品组合。
三、礼貌基本功 要做好，比如好的交流环境，端茶倒水，有没有必要准备水果，等等

6. 银行理财产品怎么选 抓住这四点可以领先90%的人

      很多刚涉足银行理财产品的投资者不知道该怎么选择，相比于股票和高风险的其他理财工具来说，银行理财产品整体更加稳健。由于投资期限灵活，所以虽然银行理财产品预期收益率相对而言是中等水平，但是不少投资者还是对其十分看好。分析了最应该受到投资者重视的四点，供大家参考银行理财产品怎么选。银行理财产品怎么选      投资者刚步入银行理财产品领域时，最关注的肯定是风险程度和预期收益水平，其实除了这两点，还有起购金额和投资期限也不能忽视，下面就从这四方面来逐一分析。1、风险程度      虽然银行理财产品整体风险程度偏低，但是大部分银行理财产品还是非保本类型的，所以在选择时，投资者们需要先了解这款产品的风险等级。在上一篇文章《什么是银行非保本理财产品》中具体分析过，在此不赘述了。2、预期收益水平      银行理财产品的预期收益水平在所有理财工具中应该是处于中等位置，据的检测数据显示，7月新发售银行理财产品的平均预期预期收益率为环比上涨个百分点，实现去年12月以来的“八连涨”，并创22个月新高。银行理财产品中也有预期预期收益率达到12%的，如得利宝·私银慧享2463170186。3、起购金额      银行理财产品最低起购金额为5万元，如果是刚了解这类型理财工具的投资者，可以先从小额产品选购起。当然，银行理财产品也有10万、20万，甚至500万以上的起购金额。4、投资期限      银行理财产品优势之一就是投资期限灵活，如工商银行个人增利和个人尊利系列，有40天、60天、120天、150天、180天、240天、360天这七种可供选择，除此之外，也有2000多天，或者1000多天的理财产品。编后语：      投资者们在银行理财产品怎么选择问题上需要结合自己实际情况来考虑，如果追求高预期收益，那么附带的本金风险一般会随之升高；如果想要稳健，那么预期收益可能不及风险较大的理财产品。

7. 如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！

      随着全民理财时代的到来，民众投资理财的意识也逐渐增强，银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时，理财服务功能也在逐渐增强。但是银行理财产品那么多，可谓琳琅满目，怎么选择呢？下面就为大家介绍五大选择银行理财产品的技巧！
一看，发行主体      银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品，但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品，如：证券公司发行的叫券商理财产品，保险公司发行的叫银保产品。我们之所以去银行肯定是看中银行的稳重性，安全性，所以首选银行发行的产品。二看，是否保本      银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型。著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀：1.保住本金；2.保住本金；3.请遵守前两条。用于投资理财产品也是同样的道理，投资总是伴随风险，但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。三看，募集期      每一款银行理财产品都会有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。一般3-5天，但也有长达7-10天的。募集期内资金按照活期利息计息，只有在封闭期资金才会按照相应的预期收益计息，募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。      以某银行发行的34天的理财产品为例子，极端化处理一下，假设这款预期最高年化预期收益的理财产品，募集期是7天，我们在开售第一天就买进了50万元，产品到期后我们的实际预期收益有多少？      我们的预期收益=500000××7天/365+500000××34天/365=元)，按照此预期收益，我们的实际年化预期收益率仅为3.8%。四看，到期日      到期日还有猫腻吗？到期日只是理财产品到期的日期，到帐日才是资金回到自己账户中的日期，到帐日一般是到期日的三个工作日以内。      同时还要注意避开周末和节假日哦！一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间；另一方面，就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢！五看，投资期限      在确定资金不用的前提下，在同一风险等级和预期收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为“空档期”，时间长一点的产品可以减少空档期。这样可以提高资金的整体预期收益率。      比如买两期3个月预期收益比买了一期6个月预期收益的时间就要长7-14天。      Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀！在实际操作中要记得使用哦！

8. 10种可供选择的银行理财方式

        1、活期储蓄存款      活期储蓄存款1元起存，由储 蓄机构发给存折，凭存折存取，开户后可以随时存取。 活期储蓄存款的利息，每年6月30日结算一次。活期储蓄存取方便，操作简单，金额多少不限，适 用于日常的生活费用和其他备用现金的储蓄。  2、个人支票存款      个人支票存款的起存金额为 人民币5000元。签发支票的金额起点为100元，付款 有效期为10天。在办理个人支票手续时，银行要求提 供担保人，担保人应为2人以上，并承担连带责任。目 前，我国只有部分经济发达地区的银行开办这种业务。  3、零存整取定期储蓄存款      该种存款的存期是固定的，本金分次存入，存期分1年、3年、5年3个档 次，到期一次支取本息。每月存款金额固定，一般5元 起存，多存不限，存款金额由储户自定，每月存入一次， 中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，将视同违约 处理，以后存款项将按活期支付利息。  4、整存整取定期储蓄存款      一般50元起存，存 期分3个月、6个月、1年、3年、5年，本金一次存入，由 储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息。  5、存本取息定期储蓄存款      存本取息定期储蓄存款5000元起存，本金一次存入，银行开具存单，存期 分为1年、3年和5年，到期一次支取本金，利息凭存 单可与银行确定分期支取，可以每个月或几个月取息 一次。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储 户需要提前支取本金，利息按活期预期年化利率计算存期内的 利息，并要扣回多支付的利息。如果家庭拥有大量现金，又不需进行其他方面的投资，只求本金安全，按期支取利息，可以采用此种储蓄方式。  6、整存零取定期储蓄存款此种存款可将本金一次存入，一般1000元起存，存期分1年、3年、5年， 由银行发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分为1 个月、3个月或6个月一次，这由储户根据实际情况在 存款前与银行商定，到期时支付利息。  8、定活两便储蓄存款      定活两便储蓄存款由银行发给存单，存单分记名与不记名两种，记名存单可以 挂失，不记名存单不可以挂失，一般50元起存，存期不 限，存期不满3个月的，按实际天数计付活期利息；存 期3个月或3个月以上，但不足半年的，整个存期按支 取日定期整存整取3个月存款预期年化利率打六折计算利息； 存期半年或半年以上，但不足1年的，整个存期按支取 日定期整存整取半年期存款利息打六折计算利息；存 期在1年或1年以上，无论存期多长，整个存期一律按 支取日定期整存整取一年期存款预期年化利率打六折计息。  7、个人通知存款      通知存款是指存款人在存入 款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定 支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知 的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个 品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存 款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。      个人通知存款要求1000元起存，由银行开具存单，存期分为1到12个月、2年和3年，根据存期长短 共分14个预期年化利率档次，是现有储蓄品种中预期年化利率档次最多的一个品种，通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种(一天通知存款或七天通知存款)，但存单或存款凭证上不注明存期和预期年化利率。  9、大面额可转让定期存款      大面额可转让定期 存款起存数为1万元，有1万元、5万元、10万元等数 种，存期分为3个月、半年、9个月、一年4种。该种存 款的预期年化利率高于整存整取定期储蓄，到期凭存单一次支取本息。  10、国债      国债分为凭证式国债和记帐式国债。      1、凭证式国债分又分为纸质凭证式国债和电子记账凭证式国债两种。具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，通常被称为储蓄式国债，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。      三年期国债预期年化利率5%，五年期国债凭证式国债跟银行定期一样，提前赎回利息会是惩罚性的低利息，还要支付手续费。      购买：在发行期的规定时间里，可以在四大银行的柜台购买，也可以在网银上购买。我当时是在光大银行的柜台购买的，五年期的很难买。      2、记账式国债是指没有实物形态的票券，投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。      记账式国债可以记名、挂失，以无券形式发行可以防止证券的遗失、被窃与伪造，安全性好.可上市转让，流通性好；期限有长有短，上市后价格随行就市，有获取较大预期年化预期收益的可能，一般其预期年化预期收益高于凭证国债，但同时也伴随有一定的风险。      购买：在四大银行可以随时买到，交易时间是星期一到五。