商业银行如何实现利润最大化

1. 商业银行如何实现利润最大化

收藏推荐 郭力随着改革的不断深化，提高经济效益成为各家商业银行关注的焦点。商业银行作为金融企业，决定了它必须将追求利润的最大化作为其经营目标。如何实现商业银行利润最大化？我认为要切实加强六方面工作：１．要强化全员的利润观念。就是要通过各种学习培训和管理措施，牢固树立全员的利润观念。首先，要深刻认识商业银行利润的本质特征，分析研究影响利润的种种因素，使全行上下充分认识到利润水平高低的重要意义。其次，要培养全员的效益意识，使全行上下形成一种强烈的成本利润观念，做到在机构设置、人员配备、业务开展、内外管理等各个方面实现量（业务量）、本（成本）、利（利润）的最佳组合。第三，要正确处理各种利益关系。商业银行在谋求利润最大化过程中，要正确处理本行利益与国家利益的关系，当两者发生矛盾时，要尊重国家利益，以不影响国家利益为原则；要正确处理利润目标与金融监管的关系，做到利润目标服从金融监管；要正确处理利润最大化目标与稳健发展的关系，做到以稳健发展为基本前提；要正确处理利润增长与职工福利、个人收入增长的关系，做到两者同步增长，责、权、利相结合。

2. 如何提高我国商业银行的盈利性

1,总括我国目前商业银行的盈利状况
1,利息收入仍然占主要部分
2.传统的业务发展方式一时难以转变。
3.渐行渐近的利率市场化趋势导致利差的不断收窄。
2，提高途径
一是增加收入，具体包括，提高主营业务收入，和中间业务收入。1）提高资产规模，这是提高盈利能力的基础。在有监管的情况下，银行可以通过发行长期刺激债券等提高资产规模。2）合理放贷。若贷款规模过大，其盈利性增加的同时风险性也相应增加。若贷款规模较小，则盈利能力会下降。确定合适的贷款规模，一方面要结合本银行的资产数量与质量，另一方面要结合我国的宏观经济情况以及央行的货币政策。3）合理的贷款定价。目前我国银行的贷款定价一般都是在央行定价 的基础上采取一定程度的浮动。如果想进一步吸引优质客户，留住优质客户 的话，银行可是尝试客户利润分析模式的定价方法。4）积极的资产管理。如进行积极地流动性缺口管理和资金缺口管理。在银行能够满足客户提存和告贷的前提下，尽量减少现金资产的持有。5）积极开展中间业务。目前我国的中间业务以技术含量较低的为主。虽然也为银行带来不错的收益，但是它的单位成本的贡献率正由于竞争而减少。因此银行需要积极地开展新型的中间业务。这也要求银行具备高素质的职员。
二是降低经营成本，减少支出。1）尽量降低存款成本。目前我国商业银行利息支出已经成为其主要成本。对此，商业银行可以积极拓宽资金来源渠道，包括金融新产品的开发，发行中长期债券筹资，国际金融市场筹资等。2）尽量减少放款和投资损失。这样求银行具备高素质的人员，具备对贷款风险的准确识别，同时懂得金融市场的运作规模，尽量减少损失。3）提高效率，减少管理费用。我国的商业银行工作效率较国外同业来看较低，使得我国商业银行的管理费用较高。

3. 如何提高我国商业银行的盈利性

提高我国商业银行盈利性方法增加收入提高主营业务收入和中间业务收入。合理放贷，若贷款规模过大其盈利性增加的同时风险性也相应增加，贷款规模较小则盈利能力会下降。尽量降低存款成本，目前商业银行利息支出已经成为其主要成本。对此商业银行可以积极拓宽资金来源渠道，包括金融新产品的开发，发行中长期债券筹资，国际金融市场筹资等，尽量减少放款和投资损失，这样银行具备高素质的人员，具备对贷款风险的准确识别同时懂得金融市场的运作规模，尽量减少损失。提高效率减少管理费用，商业银行工作效率较国外同业来看较低使得商业银行的管理费用较高。商业银行是自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自我发展的金融企业。正由于此，商业银行对业务的开拓、业务的发展所抱的态度是绝对审慎的，要经过严格的成本与效益的论证，从而来决定业务的取舍。如果一项新业务，不能给商业银行的经营产生收益，那么该项业务就不可能被商业银行所接受，至少要被暂时搁置。就算是传统业务，只要它的开展不能使商业银行实现利润，商业银行也会予以放弃，或至少暂时要被中止。不管怎样，赢利与否、赢利大小始终是商业银行进行业务选择的首要标准。商业银行赢利的大小，不仅决定其资本的扩张与收缩，而且还会对其发展产生多方面的非资金影响。首先，盈利能力的大小标志着银行经营管理水平的高低，从而对股东的信心与股票的市场价格产生影响。其次，盈利能力的大小直接表现为银行利润的增减，关系到商业银行员工的薪水和福利水平，是现代金融业间争夺人才的重要手段和有利武器。第三，盈利能力的大小象征着银行资金实力、象征着银行的声誉，这会对其存款的吸收、贷款的发放和投资经营产生影响。

4. 如何提高我国商业银行的盈利性

1,总括我国目前商业银行的盈利状况
1,利息收入仍然占主要部分
2.传统的业务发展方式一时难以转变。
3.渐行渐近的利率市场化趋势导致利差的不断收窄。
2，提高途径
一是增加收入，具体包括，提高主营业务收入，和中间业务收入。1）提高资产规模，这是提高盈利能力的基础。在有监管的情况下，银行可以通过发行长期刺激债券等提高资产规模。2）合理放贷。若贷款规模过大，其盈利性增加的同时风险性也相应增加。若贷款规模较小，则盈利能力会下降。确定合适的贷款规模，一方面要结合本银行的资产数量与质量，另一方面要结合我国的宏观经济情况以及央行的货币政策。3）合理的贷款定价。目前我国银行的贷款定价一般都是在央行定价
的基础上采取一定程度的浮动。如果想进一步吸引优质客户，留住优质客户
的话，银行可是尝试客户利润分析模式的定价方法。4）积极的资产管理。如进行积极地流动性缺口管理和资金缺口管理。在银行能够满足客户提存和告贷的前提下，尽量减少现金资产的持有。5）积极开展中间业务。目前我国的中间业务以技术含量较低的为主。虽然也为银行带来不错的收益，但是它的单位成本的贡献率正由于竞争而减少。因此银行需要积极地开展新型的中间业务。这也要求银行具备高素质的职员。
二是降低经营成本，减少支出。1）尽量降低存款成本。目前我国商业银行利息支出已经成为其主要成本。对此，商业银行可以积极拓宽资金来源渠道，包括金融新产品的开发，发行中长期债券筹资，国际金融市场筹资等。2）尽量减少放款和投资损失。这样求银行具备高素质的人员，具备对贷款风险的准确识别，同时懂得金融市场的运作规模，尽量减少损失。3）提高效率，减少管理费用。我国的商业银行工作效率较国外同业来看较低，使得我国商业银行的管理费用较高。

5. 商业银行利润最大化

银行利润就是贷款收益减存款成本,贷款收益就是贷款金额乘以贷款利率,存款成本就是存款金额乘以存款利率,所以分析结果如下:
 
（1）存款是50万元时，贷款收益是=50*10%=5万元，存款成本=50*7%=3.5万元,
利润=5-3.5=1.5万元
 
(2)存款是100万元时,贷款收益是=100*10%=10万元,存款成本=100*7.5%=7.5万元
利润=10-7.5=2.5万元
 
(3)存款是150万元时,贷款收益=150*10%=15万元,存款成本=150*8%=12万元
利润=15-12=3万元
 
(4)存款是200万元时,贷款收益=200*10%=20万元,存款成本=200*8.5%=17万元
利润=20-17=3万元
 
(5)存款是250万元时,贷款收益=250*10%=25万元,存款成本=250*9%=22.5万元
利润=25-22.5=2.5万元
 
所以,存款是150万元与200万元时的利润一样,都是最大值,所以存款就吸收到150万元为宜,因为过高的利率对银行以后开展存款不利.