请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

1. 请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

　　理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。

　　1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。

　　2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。

　　实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面建议不要投资。

　　金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上最近股市一直低迷，经济发展有点通货膨胀，建议去找有实力的证券公司，少投或者不投。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些。

　　短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货，国内能做的都是伦敦黄金交易所的代理公司，全天24小时交易，由于金价昂贵，投资门槛也很高，受国际金价和美元汇率等影响，同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价，并不是真的要买黄金，所以也是有风险的，并不是保值的，建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货，投资门槛较低，风险小容易控制，20%保证金制度，主要是针对国内商品市场，一般不受国际消息影响，适合初次尝试投资者的短期投资，建议可多投一部分。

　　任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财

2. 请根据下面所给的家庭状况为李先生设计一份保险理财计划

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想必李先生夫夫妇已经拥有社会基本养老和社会基本医疗保障了，老爷子就不敢肯定保障状态了，权且认为没有吧。我的建议是首先解决减少开支问题（即解决计划的抗风险性）：1、请为老爷子办理城镇居民医疗保险，以防止老人的健康风险给家庭带来严重的经济损失，一年费用应该在500元以下；2、如果公子也没有任何健康保障措施，也建议首先办理城镇居民医疗保险，一年费用应该在100元以下；3、虽然夫妻二人收入稳定，但不算太宽裕，所以建议夫妻二人也将自己的人身风险做一个保障计划，年费用在700元以下，为夫妻二人办理交通意外伤害保障计划，共计保额在30万元（伤残故）左右并附加有意外医疗费用5000元左右，以防止万一不测带给家庭经济动荡；4、鉴于这个家庭的收支状况，不可能参与高风险的基金、股票投资活动。应该以资金积累为主要理财目的，不流失为重点。所以，银行定投应该是合适的选择。月存1000~1500元，一年以后可以积累一点基本投资本钱，再看大环境，选择回报略高一些的银行理财商品（或私募基金）。定投计划在次年继续，养成良好的理财习惯，滚雪球、定投和整存定期（或基金）结合方式为家庭奠定一个好的经济基础，之后再考虑加大投资比例。如果李先生夫妇可以接受的话，应该为您现有的两套住房都办理家庭财产保险，年费用200元左右即可，以防止水渍、盗窃、客人不慎受伤、窗外坠物伤人等影响家庭收支平衡。

3. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

　　【目前状况】
　　一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
　　【理财目标】
　　1.给孩子准备教育基金。
　　2.一人有社保，但没有商业保险。
　　3.换套100平左右的房子。

　　【理财分析】
　　家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。

　　从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。

　　拿出年收入10%买商业险
　　由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
　　根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

　　为孩子购买返还型教育险或基金定投
　　目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
　　按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
　　10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。

　　综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。

4. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

根据目标分析如下：
第一目标：孩子完成学业，考虑现在优先预算完成大学本科的教育，支出费用计算：高中三年（3万）+本科四年（10万）=13万；
第二目标：买房，预计90平米，约合110万元，首付二套房60%计算，约70万元，契税合计10万，供需80万；
第三目标：养老保险可以在退休的时候补交15年的基础档，但是你也可以考虑商业性质的养老险。
你的收入合计：男：9.5+2=11.5万，女：7.3万，合计：18.8万
家庭存款：6+35=41万
建议：六年内预留13万不动资金做孩子的上学金，三年时间节约出房产首付，换房，孩子上大学后搬新家，将原房出租年租金可得6万左右，可作为商用养老保险的支出（建议夫妻都买，退休后的保障更高）养老险一般支出10到15年，回报到承包人自然死亡为止。等男主人退休时缴纳十五年的基本社保就好，大概20到25万，你们在买房后还有5年时间挣钱，全完没有压力的。
希望，对你们有帮助

5. 请针对王先生的基本情况分析并制度一份理财计划

首先退休生活需要保持住现在的生活质量，退休后人逐渐变老，有时需要雇人照顾，注意要考虑到这块费用。我感觉您的股票投入多了些，相对您的生活风险就大些。
另外我的理财观念及方法供参考
首先我只做一点点股票，占自己银行存款的1%(一定要控制资金，如果对股票没有一点了解，不建议入市,牢记资金安全是第一位的。)，其余的我都用一种方法做定期存款了。
我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。
我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。
我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的。投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去。
假如你投资1万元到股市，等你赚钱到2万元时，就将原来存入的本金1万元取出，这样留1万元在股市就是你赚的钱，其余1万元本金取出了，以后1万元就是都赔了，也是你赚的钱赔了，不影响心情及基本生活的。如果赚了，资金到一定数目就取出一些，转而存定期去，保证收益。
另外，我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。
我管理家中资金的方法是：
有关银行卡的管理
用物理隔离法
在自己存钱的银行，共开三张卡：
第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；
第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；
第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。
下面就说说这三张卡的使用：
1、  如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少转多少；
2、  再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少转多少，安全第一；
3、  支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；
4、  平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。
 
存款的管理
1、  一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；
2、  这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；
3、  循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。也可以将钱积少成多存起来。
有了一定资金后，可以将这些资金规划一下，分孩子的教育资金，旅游，养老等。
注意事项
·         牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意。

6. 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。
另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

扩展资料：
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

7. 理财分析和制定理财计划：王女士32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿园，计

理财分析：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表清楚了解自己的财务状况，如果发现自己有短期负债，切勿胡乱做投资决定，因为短期借贷一般意味着高利率，所 以建议在投资前先将短期债项清还。

　　扣除生活必须开支，余下的再安排用做教育基金及财富积累。子女教育基金属较长线的投资储蓄，选取的投资组合不宜太冒险，投资年期需配合子女升学年期。
　　理财计划：以预计的通涨率调整计算，预计12年之通涨率大约为3~4%,根据所需的金额选择合适的储蓄计划及投资产品。预计用12年时间，准备156万元资金作为教育储备，预计投资产品年均回报为8%，以3%为通涨率调整计算，王女士每月大约需拨备8000元作为储蓄投资，才可达到预期基金目标。王女士家每月收入15000元，能支付教育储蓄，年限12年。
　　除教育储蓄外，家庭日常开支要安排好应急资金。应急资金为6~9个月的总开支，王女士的每月家庭总开支为3000元，要准备的应急资金为2.7万元(3000元×9)，王女士需要将其20万元存款中的2.7万元安排为活期性质的存款，作为家庭的应急资金，剩余的钱进行适当投资。另外必须考虑王女士的丈夫作为家庭现在和未来的经济支柱，一旦发生意外，家庭会面临巨大的财务压力，为防范不测，建议为丈夫购买一份人寿保险，保障额至少为其家庭总负债及足以维持家庭日常生活开支。

8. 分析该家庭的财务状况和风险能力并按据分析结果为其制定一份理财方案。 案例分析：月收入8000

你好！
从目前的家庭收入和支出结构来看，属于低风险承受能力人群，家庭存款不高，并且都投入到已亏损的股票中，需要调整投资理财方式。推荐的理财规划如下：
1、月收入部分。月收入刨除房贷和日常开销，结余4000元。拿出一部分购买基金定投，按照风险偏好和投资周期，选择货币、指数、股票或者混合型基金，可以选择2、3支基金一起买。长期观察收益。
如果还有余钱，可以投资贵金属。特点是投入小、回报高，但需要实时掌控市场行情。
考虑有小孩子，必须要做好教育理财规划。可以为孩子购买教育理财保险或投资银行教育金产品。都是需要长期投入的，因此投入比重不要超过家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，还可以选择24单定存法或36单定存法。具体操作方法是每个月银行定存一张为期一年的存单，第二年开始每个月都会到期一笔钱。可以选择续存或取出投资其他理财产品。这样可以强制储蓄，利息也比零存整取要高很多。
2、家庭存款部分。王先生将10万存款都投入股市中，资金灵活性差，并且股市行情不稳。建议忍痛取出一部分存款，购买银行理财产品、货币基金等，弥补投资损失。
家庭理财还应该以低风险、收益稳定为主，特别要注意不要将鸡蛋放在同一个篮子中，多选择几种理财方向，让家庭资金更加灵活。