怎样初步判断P2P平台是否自融

1. 怎样初步判断P2P平台是否自融

互赢金融为您解答。
拒不完全统计，很多P2P平台出现的问题都与自融有关，不少投资者也被自融深深的伤害过，那么如何识别P2P自融呢？轻松识别p2p自融：
先来看看什么是自融？
自融就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布，其中P2P平台十三项禁止性行为中，第一条就是“为自身或变相为自身融资”。意思就是投资人的钱除了不准平台自用之外，平台借款人也不能与该平台有关联的企业。
也就是说，如果你想要判断一家网贷平台是否涉嫌自融，那么就应该注意，投资人的钱是不是被平台或者平台的子公司用掉了。
怎样识别p2p平台自融？
1. 背后有实体企业
自融平台一大特点，就是背后都有相关联的实体企业。比如一个开饭店的企业，突然做起了P2P，两者相差甚大，术业有专攻，能力不相关，资源也不共享，投资者就要提高警惕了。
当然，并不是说所有有实体企业的P2P就一定是自融，也要看企业的背景、高管的实力、风控团队的专业性、以及借款人的信息等，来进行综合判断。
2. 项目信息披露含糊不清
随着监管的日益严格，对P2P网站信息披露要求的也越来越高，如果平台不披露借款人的信息，或者借款人信息太过剪短模糊不清的，很有可能是虚构项目，无法详细罗列项目信息。像是那种，借贷单一，借款人少得可怜，特别是反复信用借款，就一定要当心了。
作为出借方，提供资金后，借款协议中理应披露借款人的信息，不能表述模糊凭空杜撰。
3. 天标、秒标源源不断
自融平台一般单个标的项目金额较大，切借款期限很短。比如一些自融平台常常出现天标、秒标，这类招揽人气高收益、超短期限的借款标的，大多都是平台虚构的一笔借款。这是平台为了吸引用户投资，增加平台活跃的的一种手段，自融平台只有通过源源不断的发布超短期限标的，才能维持资金链的稳定。
自融平台都具有借款方单一、信息披露含糊不清、超短期标源源不断等特征，且自融平台大多背后都有等待“输血”的实体企业。

2. 如何判断一个P2P平台进行自融

说实话，这个比较难判断，提供几个方向：

第一个方向，如果是以债权形式的P2P借款平台，重点看下债权的真实性，如果债权的真实性存在问题，那自融就是100%的，但难度在于真实性的辨别上，但这个可以从借款人的借款金额，资金用途，借款期限等等来判断。
第二方向，是资金流向，即你的钱从你的银行卡里出来以后，进入了哪里？比如通过第三方支付平台走的，那第三方支付平台将你的资金直接划转到了谁的账户这个很关键，如果是进入了公司账户，那这个就存在很大问题，因为你的自己是要出借给借款人，而资金一旦进入公司账户，那公司是否会将钱给到借款人就无从判断了，这样也就会导致你的投资是无效的。

3. 怎样判断P2P平台是否自融

选择P2P理财产品应注意的方面：
1、产品的风险控制：
看所选择P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、所选产品的平台实力：
一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
3、合同的规范性：
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。

4. 如何鉴别P2P平台是否存在自融

一、看资金托管
    虽然资金托管不能从根本上杜绝自融的可能，但它起码增加了自融的难度。2014年90%的提现困难平台都是没有资金托管的，有的甚至是把钱打进打入私人账户了，危险极大。因此，凡是没有资金托管的平台，投资人必须远离。
 二、看收益
自融平台为了诱导投资人上当，往往会高息开业，诱导投资人重仓。一般会超过15%，比如说里外贷，比如说盛融在线。对于投资人而言，只要避开收益超过15%的平台，就避免了90%的踩雷机会了。
三、看期限
许多自融平台的标的都是在1个月内，有的甚至是秒标，这明显不符合民间借贷规律，民间借贷一般期限都是3个月-12个月的，期限太短，说明平台可能自融或者期限错配，风险极大。
四、看标的透明性　
    自融平台必然要造假标，为了避免假标被人揭穿，自融平台肯定不会公开过多的信息，而且为了方便造假，许多自融平台的标的都会十分类似，这点细心一点的投资人肯定会看的出来，笔者曾经看过一个自融平台，十几个借款人的签名都是一样的，实在令人无语。
五、看平台背后是否有实体企业
许多平台自融的目的就是为实体企业输血，一旦实体企业经营不善，风险极大，因此我们必须调查清楚平台的老板和股东有没有实业背景，如果有的话，必须警惕。

5. 如何判断一个P2P平台是否存在自融的现象

一、看资金托管
    虽然资金托管不能从根本上杜绝自融的可能，但它起码增加了自融的难度。2014年90%的提现困难平台都是没有资金托管的，有的甚至是把钱打进打入私人账户了，危险极大。因此，凡是没有资金托管的平台，投资人必须远离。
 二、看收益
自融平台为了诱导投资人上当，往往会高息开业，诱导投资人重仓。一般会超过15%，比如说里外贷，比如说盛融在线。对于投资人而言，只要避开收益超过15%的平台，就避免了90%的踩雷机会了。
三、看期限
许多自融平台的标的都是在1个月内，有的甚至是秒标，这明显不符合民间借贷规律，民间借贷一般期限都是3个月-12个月的，期限太短，说明平台可能自融或者期限错配，风险极大。
四、看标的透明性　
    自融平台必然要造假标，为了避免假标被人揭穿，自融平台肯定不会公开过多的信息，而且为了方便造假，许多自融平台的标的都会十分类似，这点细心一点的投资人肯定会看的出来，笔者曾经看过一个自融平台，十几个借款人的签名都是一样的，实在令人无语。
五、看平台背后是否有实体企业
许多平台自融的目的就是为实体企业输血，一旦实体企业经营不善，风险极大，因此我们必须调查清楚平台的老板和股东有没有实业背景，如果有的话，必须警惕。

6. 如何判断一个P2P平台是否存在自融的现象

判断平台是否自融可以以以下几点为依据
1、单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款
　平台天天借款都有同一个主体，或者似乎上次借的钱期限还没到，又来借钱了。那很明显，不是自己在融钱，就是造了一个空壳在融资。

 有观点认为平台有银行存管或第三方托管能杜绝自融，其实是不可能的，甚至都无法阻止平台挪用投资人资金。所以，根本不能以存管托管论安全。
2、分析项目标的是否真实

p2p项目主要包括车贷，房贷，信用贷等。这边以车贷为例，一般个人车抵业务发生里面涉及到的资料很多（但不一定所有的资料都在平台上展示），基本元素：车辆产权所有证，车辆行驶证，车辆所有人驾驶证，车辆所有人身份证，车辆备用钥匙，借款人征信报告，借款人借款合同，车辆评估标，车主与车辆合影，车主、平台工作人员与车辆合影，车辆抵押合同，车辆处置委托书。
   如果是所有上述资料都完全展示的基本这业务靠谱，如果平台仅仅是展示其中几项我们可以从以下几点来作为切入点评判，
   1）看展示资料的扫描文档质量，如果是正经发生的业务那么扫描件的质量上应该是大差不差，如果有明显色差那心中要打个问号
   2）看机动车行驶证，车辆都有个代码，可以百度一下车辆代码的英文字（如果可见的情况下）是否与车辆中文型号相匹配
  3）看车主的身份证号（车辆所有人驾驶证上也有），身份证号码的倒数二位如果是单数那么表示身份证号码为男士，如果倒数第二位是双数那么表示身份证号码为女士。
  4）车辆产权所有证信息登记栏如果已经有抵押登记信息，这笔业务很有可能是平台先放贷然后再来线上融资，换言之，这种是典型的资金池模式，虽然一定程度上有保障，但是不建议试水。
  5）针对第四点如果有平台是先放款抵押再来线上募集，那么资料里面应该有电子打款单与债权转让协议（根据法律规定，如果在未通知原债务人的情况下私自将债权转让，原债务人有权不履约）

3、看平台背景及平台高管资历等信息

必须要查询其企业地址。去工商局查询注册资金，法人，股份掌控等重要信息，条件允许的话最好再投资前去实地考察下

基本上从这三点就可以看出来企业是在自融。

7. P2P新手投资指南：怎样初步判断P2P平台是否自融

P2P平台作为投资者和借款者的信息中介，投资者参考以下四个安全要素，可有效规避风险、化解风险。
1、资金托管（未来叫资金存管，避开资金池）；
2、实地风控（避免空谈大数据、科学模型、某某技术等概念）；
3、易变现资产足值抵押（极端情况下的根本保障，哪怕担保公司也倒闭了）；
4、融资性担保公司担保（逾期有人垫付，违约有人兜底）。
5、 个人投资过爱投投，觉得还不错，你也可以去试一试。
当然，一些交易额巨大的平台，也会采用风险备用金模式，只要风险备用金足够（一定要记住足够二字，最好是待收余额的10%以上），也能起到很好的保障作用。

8. 如何识别P2P自融平台

1、从标的分析

可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善，要有纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。还要关注相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件。自融平台由于发布的一般都不是真正标的，标的材料不完善，或者资料存在一些不真实，仔细去辨认基本可以发现。同时，单个标的借款金额会比较大，涉及的行业都很相似。

2、从借款人方面鉴别

要查看借款人的详细信息，如借款人信息模糊，那么就需要谨慎处理。一般自融平台借款人不会太多，单个借款人的借款金额却很高，并存在几个账号不断循环借款的情况。此外，标的利息都较高，目的就是为了吸引人投资，且标的期限普遍不长，多则一个月，少则十几天；平台成立时间也不会持续很长时间。

3、从平台实体产业情况分析

如发布的标的过于单一，且与平台股东的实体产业的行业一致，极有可能为自融平台。