商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么

1. 商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么

一、商业银行现金资产的构成：
1、库存现金：库存现金指银行为应付每天的现金收支活动而保存在银行金库内的纸币和硬币。我国商业银行的库存现金由业务库存现金和储蓄业务备用金两部分构成。
库存现金属非盈利性资产，而且其所需的防护和保险费用较高，因此商业银行通常仅保持必要的适度数额。如何通过定性分析和定量测度以确定库存现金的合理数量，并严格按制度和操作规范管理库存现金，是商业银行必须做好的资产管理的基础工作。
2、在中央银行的存款：商业银行存放在中央银行的资金可分为一般性存款和法定存款准备金两部分。一般性存款又称超额准备金，是商业银行可以自主运用的资金，主要用于转账结算，支付票据交换的差额，发放贷款和调剂库存现金的余缺。
法定存款准备金是商业银行按法定比例向中央银行缴纳的存款准备金，其初始目的主要是使商业银行能够有足够的资金应付提存，避免发生挤兑而引起银行倒闭。
3、同业存款：存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款的性质，可以随时支用，因此可以视同银行的现金资产。
4、在途现金：在途资金，也称托收未达款，是指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。在途资金在收妥之前，是一笔占用的资金，又由于通常在途时间较短，收妥后即成为存放同业存款，所以将其视同现金资产。
二、商业银行现金资产的主要作用：
商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性，即既要保证现金资产能满足正常的和非正常的现金支出需要，又要尽量降低持有现金的机会成本，以追求利润最大化。
因此银行经营者必须正确计算和预测现金头寸，为流动性管理提供可靠依据。商业银行对现金资产的管理，必须坚持总量适度原则，适时调节原则和安全保障原则。
银行的库存现金越多、流动性越强，而盈利性则越差。要保证在必要流动性的条件下实现更多的盈利，就需将库存现金压缩到最低程度。为此，银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金的需要量，及时调节存量，并加强各项管理措施，确保库存现金的安全。

扩展资料：
商业银行现金资产的管理原则：
现金资产是商业银行流动性最强的资产，持有一定数量的现金资产，主要目的在于满足银行经营过程中的流动性需要。
银行现金资产管理的任务，就是要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。为此，银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。
现金资产管理的总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。这个适当的规模是指由银行现金资产的功能和特点决定的在保证银行经营过程的流动性需要的前提下，银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。总量适度原则是商业银行现金资产管理的最重要的原则。
现金资产的适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。
商业银行现金资产主要由其在中央银行和同业银行的存款及库存现金构成。其中，库存现金是商业银行业务经营过程中必要的支付周转金，它分布于银行的各个营业网点。银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必然健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。
参考资料来源：百度百科-银行现金资产
参考资料来源：百度百科-现金资产

2. 商业银行加强库存现金管理的意义何在

商业银行现金管理做到日清日结,钱帐分管.

3. 商业银行的资金运用有哪些

商业银行的资金运用有以下3种：
1。贷款业务，这是商业银行最主要的资产业务，包括信用贷款、普通借款限额、透支贷款、消费者贷款、票据贴现贷款、抵押贷款、贷款证券化；
2。投资业务，商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。可分为国内证券投资和国际证券投资。
3。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务。

4. 商业银行现金资产由哪些构成？

5. 我国商业银行现金资产比例一般要求是多少？

大型金融机构目前是15%，但是2019年1月15日后将会下调，至14.5%，1月25日再降至14%。

6. 商业银行现金资产由哪些构成

商业银行现金资产的构成

（1）库存现金。库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。商业银行的库存现金来源于客户的现金存人以及从中央银行发行库提取的现金，主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常零星现金开支。商业银行保持一定的库存现金的目的不是为了盈利，而且保存库存现金还需要花费大量的费用，如守库人员经费、设备运转费等。
（2）准备金存款。准备金存款是指商业银行存放在中央银行的资金，包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的是为了商业银行备有足够的资金，以应付存款人的提存，避免因流动性不足而产生清偿力危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段。超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的郁分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。超额准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。

（3）存放同业。存放同业是指商业银行存放在除中央银行以外的代理行的存款。商业银行保持一定存放同业的目的，是为了便于商业银行同业之间开展代理业务和结算收付。对于存出资金的商业银行而言，存放同业是随时可以支用的现金类资产。

（4）结算在途资金。结算在途资金是指商业银行在办理支付结算业务过程中形成的资金占用，是暂时处于结算路途中的资金。随着支付结算电子化程度的提高，商业银行结算在途资金的在途时间越来越短，收回的可能性很高，因此将结算在途资金纳人现金类资产

7. 商业银行现金资产的管理原则有哪些

1．适度存量控制原则
按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上，以保证利润最大化目标的实现。就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。因此，将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。除总量控制，合理安排现金资产的存量结构也具有非常重要的意义。银行现金资产由库存现金、同业存款、在中央银行存款和托收中的现金组成。这四类资产从功能和作用上看又各有不同的特点，其合理的结构有利于存量最优。因此，在控制适度存量的同时也要注意其结构的合理性。
2．适时流量调节原则
商业银行的资金始终处于动态过程之中。随着银行各项业务的进行，银行的经营资金不断流进流出，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态所替代。银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金资产流量，以确保现金资产规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流人大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将...
1．适度存量控制原则
按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上，以保证利润最大化目标的实现。就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。因此，将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。除总量控制，合理安排现金资产的存量结构也具有非常重要的意义。银行现金资产由库存现金、同业存款、在中央银行存款和托收中的现金组成。这四类资产从功能和作用上看又各有不同的特点，其合理的结构有利于存量最优。因此，在控制适度存量的同时也要注意其结构的合理性。
2．适时流量调节原则
商业银行的资金始终处于动态过程之中。随着银行各项业务的进行，银行的经营资金不断流进流出，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态所替代。银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金资产流量，以确保现金资产规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流人大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。因此，适时灵活地调节现金资产流量是银行维持适度现金资产存量的必要保障。
3．安全性原则
库存现金是银行现金资产中的重要组成部分，用于银行日常营业支付，是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。因此，对库存现金的管理应强调安全性原则。

8. 影响商业银行流动性需求的因素有哪些？

1．国家经济增长情况
经济增长情况对商业银行的流动性状况有较大的影响，银行作为资金融通的中介机构，经济的波动能从很大的方面影响到资金的融通情况。


从经济周期的角度分析：当经济繁荣时，企业盈利增加、投资需求增加，对资金的需求量就会增大，则银行贷款的需求量会增加，同时，消费需求增加、更多钱用于消费，相对来说更少的钱被用于储蓄，其结果往往表现为银行贷款需求增速超过银行存款的增速，产生银行流动性的负缺口。反之正好相反。

2．货币政策
一国的货币政策主要影响商业银行所处的金融环境的宽松度。货币政策工具主要包括：存款准备金率、再贴现率、公开市场操作。当货币政策宽松时，利率的变动会对银行的流动性产生很大的影响。
当预期利率高时，银行的存款会增加、贷款需求减少，银行的流动性可能增加，反之，银行的流动性可能减少。此外，根据商业银行流动性管理的缺口理论，当资产负债敏感性缺口为正时(即利率敏感性资产大于利率敏感性负债)，利率上升时，现金的流入量会大于现金流出量，即净现金流入为正，银行的利息收入会增加；反之，当资产负债敏感性缺口为负时，银行的利息收入会减少。

3．金融市场情况
从流动性是资产的一种迅速变现能力以及主动负债的能力来说，一国的金融市场的发育程度影响着银行流动性的大小。
从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。
而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以合理的价格变现资产，减少交易的成本及损失，流动性也就越好；反之，一国金融市场发育越不完善，银行就越难以合理的价格变现资产，交易融资的成本也越高，流动性也就越差。

补充：
商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。