若发生战争，房子被炸了，房贷还用还吗？

1. 若发生战争，房子被炸了，房贷还用还吗？

如果你贷款买的房子，因为发生战争，被敌人炸了。那你的房贷，理论上还是必须要还的。你贷款买房，是欠银行的钱，是签了合约，具有法律效力的。理论上，不管发生任何情况，你都是要按照合约，把房贷还完的。
贷款买房，到底是怎么一回事？很多人贷款买房，都是稀里糊涂的，不明白这是怎么一回事。你贷款买房，就相当于银行帮你付款，帮你把房子买下来了。你是欠银行的钱，明明白白的写在合同里面的。
你有时间的话，可以仔细的看下自己的贷款合同。上面绝对没有写，如果发生不可抗拒因素，房贷就可以不用还。所以，不管你房子是塌了，还是被别人炸了，理论上你的贷款都必须要还。但是战争是一个影响特别大的事情，也要看战争打到哪种程度。

如果因为战争，房子损坏了，要不要继续还房贷，要看战争是哪种程度1 . 世界性大战
如果发生的是世界大战，强国与强国之间的生死战。经济被打崩溃，社会秩序已经乱了。银行不能运营，人民需要为生存苦苦挣扎，哪里还能管的上什么房贷。这种情况下的战争，打赢的一方和打输的一方，实际上都是输家。规则、秩序、财富都清零。房贷，自然也就不需要还了。
2 . 局部的战争
如果发生局部战争，要看你所在的国家，是不是胜利的一方。就像现在俄罗斯打乌克兰，结果可以预料，一定是俄罗斯赢。
那作为战胜方，就可以把自己国家的损失统计下来，然后让战败的国家赔偿。俄罗斯人民的房子，因为战争被炸了。普京政府肯定会统计损失，让乌克兰赔偿损失。如果是贷款买的，那肯定就不用再还房贷了。那要是乌克兰人民的房子，被炸了，那就等于是白炸了。国家都打输了，哪里还顾得上底层的人民。

3 . 试探性战争或者是误炸
如果是试探性的战争，一枚导弹刚好落在你家房子上，那就是你倒霉了。这个时候，就看你的国家强不强大了。国家强大，对方误炸，那不用你说，对方国家就乖乖的把钱赔偿给你。这个时候，你的房贷也不需要还。而且造成的财产损失，对方还要如额赔偿。如果你的国家很弱小，那可能一分钱都要不回来。
发生战争不太可能，但是开发商烂尾跑路，已经不是稀奇事了。开发商跑路，那房贷还用还吗？这两年经常看新闻，很多人买的期房，结果房子就烂尾了。开发商公司倒闭了，没钱继续盖房子。这种情况下怎么办？很多人可能就一厢情愿的认为，房子都烂尾了，买房的人损失这么大，房贷应该不会还了吧。错！大错特错！
你贷款买房，借的是银行的钱，和开发商没有半毛钱的关系。哪怕房子烂尾，你的首付打了水漂，可是房贷是欠银行的，你必须要还。是不是感觉很坑？没办法，事实就是这样。本来期房这个东西，就不应该存在的。这里面的漏洞太大了，开发商可以空手套白狼。

如果就是下狠心，不还房贷，会怎么样？那银行会把房子收回，但是因为房子烂尾，没有价值。银行肯定就会起诉你，冻结你的财产，把你列为失信人。
但是，有些狠人是怎么做的呢？把财产全部转移到老婆孩子名下，然后再离婚。这样即使银行起诉，自己没财产冻结，损失也不大。只不过失信人，对孩子的前途，还是会有影响的。
未来发生战争，基本上不可能。但是楼盘烂尾，却是很有可能。应该慢慢的取缔期房，这样才能避免因为烂尾，让普通购房者的辛苦血汗钱，打水漂。

2. 假如战争爆发，房子被敌人炸了，那么按揭的房贷还需要还吗？

如果战争的规模比较小，大多时候大家都是需要偿还的；但假如战争规模比较大，有可能连银行都被炸了，这时候当然不用还了！战争之下，就别再想着房贷了，此时要想的是如何生存下去，毕竟这个时候，生存才是最重要的事情！
正常情况下，要不要还贷款跟房子是否损毁没有必然的关系有些朋友会说房子都被炸了，已经不存在了，那贷款自然就跟着消失了，还要还什么贷款，实际上这种想法太简单。

对于合同法有一定了解或者逻辑思维较强的人应该都知道，买房与贷款，其实是两个独立的事件，并没有直接关联关系；买房是大家与开发商之间的一种行为关系，而房贷是大家跟银行之间的一种行为关系。
更简单地来说：你向开发商购买房屋，只不过你的钱不够，所以你去找银行借钱来买，买完之后你与开发商就两清了；对于银行而言，银行肯借你，一方面你的个人资质不错，符合贷款条件，另一方面银行一般会要求你将所购买的房子作为抵押物，为你这笔借款做一个担保措施。
正因为如此，现实中我们买房时一般会签订两个合同，一个是房产买卖合同（与开发商签订），另一个是房产抵押合同（与银行签订）。

如果出现大规模的战争，房贷基本上就不用偿还了假如战争的规模比较大，涉及的面比较广，到时这个社会经济都会受到影响，甚至崩溃都有可能，而贷款人也可能死于战事之中了，这时候就别谈什么还款不还款了。

大规模战争之下，即使贷款人都活蹦乱跳的，社会也会出现大量的违约债务，因为大家都没有能力偿还了，所以在战争结束之后，等于一个社会重启，这时候还还什么贷款？

3. 如果发生战争，楼被敌人炸了，房贷还需要还吗？

如果正处于还月供的房子因为不可抗拒的风险，比如说，在战争中倒塌或者毁掉了，购房者是否还需要继续还月供？这确实是一个大问题，也值得我们一起探讨一下。
首先，要看一看战争后的情形
如果发生战争等不可抗力的因素之下，对于是否还要继续还房贷，我认为不能一概而论，最起码要分为以下两种情况:
一、如果爆发战争这种不幸的事，可能会出现房子依旧矗立着，可人没却走了；
二、就是人还健在，但房子倒塌了没了。
基本上也就是以上两种情形，这不同的情形之下也应该有不同的处理方式。接下来，我们分别分析一下每一种的应对之策。
人健在，房子没了。月供应如何解决？
根据《合同法》等相关法律法规和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，如果人在房子没了。那么，借款人仍有义务清偿尚未偿还完结的贷款本息。
换句话说，即使你的房子倒塌了，房子的按揭月供你还得继续还下去。
据银行业内人士解释，贷款是商业银行与借款人之间的合同关系，房子是抵押物，是补充。因此，就算房子没了，也不能以此为由停止按期还月供。
如果之前有买过相关财产保险的人来说，应该是可以申请索赔的。但毕竟是战争这种不可抗力的因素，至于保险公司如何赔付也是很难说的（这可能要视具体情况）。但如果之前完全没有购买任何财产保险的，那或许只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。
不过，我认为如果是战争这种情况下，意味着是国家整体参与了，那么从政府救助的角度来看，在战争结束以后，一般都会给予人民群众一定的灾难补助，最起码要保障广大受损群众得以妥善安置并重建家园。
人走了，房子矗立着。月供怎么办？
如果发生这种更不幸的事，据相关律师解释称房子会变为遗产。根据《继承法》的有关规定，该套房子将被列入该去世者的遗产，首先由其遗产继承人用遗产清偿逝者的生前债务。
也就是说，遗产继承者在清偿逝者生前债务的同时，当然也包括房屋按揭贷款等债务在内，但清偿债务以该逝者遗产实际价值为限。而对超过遗产实际价值部分的债务，恐怕继承者也无力偿还了，除非是该继承人自愿想法子偿还的，就另当别论，法律也不禁止。
总之，像发生房子没了却还要继续还月供的情况，尤其是对于战争后失去房子的人来说无疑是雪上加霜。但我觉得这种假设，至少目前为止从没有发生过，也永远不希望发生。如果真有不幸的那一天，那只能祈求所有人及财产都平安、安全！

4. 如果发生战争，楼被敌人炸了，房贷还需要还吗

如果发生战争，人没了房子还在，那么房子就按照遗产处理，房贷由其遗产继承人还清。 
众所周知，中国人热衷于买房。只要手中有钱，很多人就会考虑买房。为什么中国人那么喜欢买房？因为房子与很多社会福利息息相关，比如城市的落户问题，城里孩子就近上学的问题，甚至一些居民的社会保障和养老福利都是密切相关的。目前，房价仍然居高不下，很多人贷款买房。如果抵押房屋因战争中倒塌或毁坏等不可抗拒的风险而倒塌或毁坏，房奴是否还需要继续每月支付房贷？如果有战争，按揭买的房子在战争中被毁，你还需要偿还抵押吗？在如今几乎全按揭时代，全额买房的情况很小，所以这个问题确实是个问题。主要有两种情况：在第一种情况下，房子不见了，人也不见了；在第二种情况下，人们还在，房子也不见了。
如果是第一个案例，它将不会被退回。如果是第二种情况，根据《合同法》等相关法律法规，以及借款人与贷款银行签订的《住房抵押贷款合同》，如果当事人在房而没有。那么，借款人仍有偿还未偿贷款本息的义务。说得更清楚一点，就是房子没了，你还得继续按月还房贷！据了解，如果买受人抵押的房屋突然遭受自然灾害或战争等不可抗拒的风险，将导致“人还活着，房子却不见了”的局面。在这种情况下，开发商和银行都没有义务赔偿房主，因为房子已经卖掉，交易已经成交。由于战争的原因，抵押房被摧毁或倒塌，甚至直接变成一片废墟，这属于不可抗力和非人为因素。根据《合同法》、《住房抵押贷款合同》等相关法律法规，在这种情况下，如果一个人不在该房屋内，借款人仍有义务偿还尚未支付的贷款本息。
也就是说，如果发生战争，即使你的房子倒塌了，你仍然需要按照合同按时支付抵押贷款。如果购买了住房保险，这种情况属于理赔范围，可以申请赔偿。然而，中国是一个非常人道和人道的国家。在不可抗力和非人为因素的作用下，房屋被毁。一般国家会处理这种特殊情况，国家负责赔偿和灾后重建，甚至可以免除部分住房贷款。例如，2008年汶川地震时，央行和银监会要求对因汶川地震而不能按时偿还各类贷款的单位和个人，一律不催收、不罚息、不作不良记录，并要求遭受巨额损失的借款人因地震造成的损失，不能取得保险赔偿，或者在保险赔偿和担保收回后无法清偿债务的，应当认定为坏账，并及时核销。原则上，如果发生战争，应该以类似的方式处理。战争结束后，国家一般会对民众给予灾害补助，至少要保证大多数伤员能够得到妥善安置和重建家园。

5. 如果发生战争，没有还完房贷的房子被毁了，那欠银行的贷款还要还吗？

如果正处于还月供的房子因为不可抗拒的风险，比如说，在战争中倒塌或者毁掉了，购房者是否还需要继续还月供？这确实是一个大问题，也值得我们一起探讨一下。
    
  
  
 如果发生战争等不可抗力的因素之下，对于是否还要继续还房贷，我认为不能一概而论，最起码要分为以下两种情况:
  
 一、如果爆发战争这种不幸的事，可能会出现房子依旧矗立着，可人没却走了；
  
 二、就是人还健在，但房子倒塌了没了。
  
 基本上也就是以上两种情形，这不同的情形之下也应该有不同的处理方式。接下来，我们分别分析一下每一种的应对之策。
    
  
  
 根据《合同法》等相关法律法规和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，如果人在房子没了。那么，借款人仍有义务清偿尚未偿还完结的贷款本息。
  
 换句话说，即使你的房子倒塌了，房子的按揭月供你还得继续还下去。
  
 据银行业内人士解释，贷款是商业银行与借款人之间的合同关系，房子是抵押物，是补充。因此，就算房子没了，也不能以此为由停止按期还月供。
  
 如果之前有买过相关财产保险的人来说，应该是可以申请索赔的。但毕竟是战争这种不可抗力的因素，至于保险公司如何赔付也是很难说的（这可能要视具体情况）。但如果之前完全没有购买任何财产保险的，那或许只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。
  
 不过，我认为如果是战争这种情况下，意味着是国家整体参与了，那么从政府救助的角度来看，在战争结束以后，一般都会给予人民群众一定的灾难补助，最起码要保障广大受损群众得以妥善安置并重建家园。
  
 如果发生这种更不幸的事，据相关律师解释称房子会变为遗产。根据《继承法》的有关规定，该套房子将被列入该去世者的遗产，首先由其遗产继承人用遗产清偿逝者的生前债务。
  
 也就是说，遗产继承者在清偿逝者生前债务的同时，当然也包括房屋按揭贷款等债务在内，但清偿债务以该逝者遗产实际价值为限。而对超过遗产实际价值部分的债务，恐怕继承者也无力偿还了，除非是该继承人自愿想法子偿还的，就另当别论，法律也不禁止。
    
  
  
 总之，像发生房子没了却还要继续还月供的情况，尤其是对于战争后失去房子的人来说无疑是雪上加霜。但我觉得这种假设，至少目前为止从没有发生过，也永远不希望发生。如果真有不幸的那一天，那只能祈求所有人及财产都平安、安全！
  
 如果发生战争，没还完房贷的房子被毁，欠银行的贷款还要还吗？
  
 这个问题，我觉得不应该用我们传统的法律来解释，因为在战争状态下，法律几乎没有什么用——很明显，打仗就是要死人，你见过士兵杀了敌人要偿命的”法律“吗？这种在平时”杀人偿命“的法律在战争状态下根本不会存在，同理，很多法律在战争状态下根本就不会有人去执行。
  
 第一要考虑的是，如果发生战争，银行还存不存在？如果银行被没收或者倒闭，在战争状态下是不会有什么法律仲裁机构来帮助银行催收的，所有的帐都被抹掉了。就算银行还存在，在战争状态下人命都不值钱了，谁会来催收？法院？催收公司？你想想会不会还有人愿意舍生忘死只为了银行的利益？
  
 第二要考虑的是，如果房子在战争中被毁了，你还会去跟银行商量还款的事吗？战争状态下，普通人出门躲避战争还来不及，哪里还顾得上还款？叙利亚战争那么多年，有多少人辗转迁移到欧洲，你让他们还房贷，可能吗？
  
 第三要考虑的是，战争中被毁的房子，战后国家会进行部分重建。重建后的房子是分配给人们居住的，那时银行拿什么作为抵押权来申请债权？
  
 总之，战争状态下，法律形同虚设，根本不能约束债务人。既然如此，将心比心，如果房子毁了，你还会去还贷吗？
  
 我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
  
 
  
 战争不是个人发生的，是国家引起的，存款也好！贷款也罢全部由国家承担！国家的责任！如果是自然天灾，国家也应该给绪帮助！国家就是为人民服务的机构！那要这个国家机构有什么用？红十会！慈善机构！人道主义！不就空谈摆设吗？当然也不会的！

6. 如果战争爆发，贷款买的房子被炸了，还需要还银行的贷款？

假如真的发生战争了，贷款买的房子被炸毁了，银行的房贷肯定还要还；除非一种情况，连银行都炸没消失了，这个时候贷款人想还贷款都没路，这个时候可以不还了。
也许有些人会问，贷款买房后，房子都炸没了，为什么银行房贷还需要还？这是不是有些不公平，不合理呢？
为了更好的解答这个争议，可以根据我国住房贷款借款合同第三十一条规定：
“抵押期间，甲方应妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受乙方的检查”。

从这个规定得知问题答案已经很明确了，在贷款人未还清房贷之前，这个房子只是一个抵押物，而贷款人应妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损。
意思就是这个房子虽然是抵押物，但这个抵押物是由贷款人妥善保管，而由于某些原因导致抵押物被毁，这个抵押物被毁的损失是由贷款人自行承担，跟银行贷款没有丝毫关系，所以房子被炸，房贷还在，房贷还是老老实实还。
举例子
张三向银行贷款10万买了一台车，当张三提车回来第二天，发大水把这台新车冲走了，张三还要不要还车贷。
答案是肯定要还车贷的，虽然张三没了这台车，但车贷还在，车贷不会被洪水冲走，张三依旧还会还10万的车贷。

同理贷款买房的，即使由于战争房子被炸，房子没了，但房贷还在，银行的房贷不会被炸没了，贷款人依旧还需要还这笔房贷款。
什么情况之下可以不用还房贷了？假如真的会遇上一些不可避免的灾难，有些特殊情况之下，贷款买的房子被炸了，以下两种情况可能不用还了：
第一，国家政策发生改变
比如国家发文规定，为了帮助战争被炸毁房子的受害者，即使有贷款的，这笔贷款可以不用还了。
央行出资兜底，帮助这些国民把这笔贷款清了，同时也是在帮助银行，不让银行出现过多坏账。
第二，连银行都炸没了
战争是残酷的，毁灭性非常大，除了把房子炸没，银行同样也是会炸没的，只要银行没了，这笔贷款也一笔勾销了。

或者说战争毁灭性太大，那个时候都是命要紧，钱已经是纸了，已经没有任何价值了，大家都是保命才是重点。
汇总分析
通过上面分析得知，当爆发战争之时，房子被炸了，房贷肯定还要还的，因为房贷与房子是两码事，房贷不随房子没了而消失的。
所以希望大家一定要明白，房贷和房子一定要区分，贷款是贷款，房子是房子，两者之间并没有直接关联性，老老实实还贷款即可，不然银行会找麻烦的。

7. 如果战争爆发了，贷款买的房子被炸了，还需要继续还银行的贷款吗？

 目前很多人买房的时候基本上都是办理按揭贷款，这些贷款平时大家都必须正常还款，否则会产生逾期和罚息。
   假如出现一些极端情况，比如战争爆发了，刚贷款买的房子被炸毁了，大家是否还需要继续偿还银行的贷款呢？
   对这个问题要从战争的规模来看，如果战争的规模比较小，大多时候大家都是需要偿还的；但假如战争规模比较大，有可能连银行都被炸了，到时大家当然不用还了！
   正常情况下，要不要还贷款跟大家房子是否损毁并没有必然的关系。   有些朋友会说房子都被炸了已经不存在了，那贷款自然就跟着消失了，大家就不用偿还了，实际上这种想法太简单。
   大家要弄清楚房子和贷款本身是独立的，大家在向银行申请住房贷款的时候，贷款本身是大家跟银行建立起的一种债务关系，而房子只不过是这种债务的一种抵押担保措施而已。
   而根据有关法律规定，债务不会因为担保措施的消失而消失，所以即便大家刚贷款买的房子被炸毁了，大家跟银行的这种债务关系仍然继续存在，不会因为你的房子没有了你就可以把这笔贷款赖掉了，这是行不通的。
   假如你的房子被毁你拒绝偿还银行的贷款，那就会产生逾期，进而产生违约金和罚息，你逾期时间越久罚息越多。
   如果你选择断供后，银行随时有可能把你起诉到法院，要求你偿还相应的债务，到时法院有可能会冻结你的其他资产，用于偿还银行的债务。
    当然在现实当中，假如真的发生局部战争，大家刚买的房子被炸毁了，一般当地相关部门都会出来干涉，并采取相应的措施进行应对，这种措施主要有几种： 
    1、免除债务。 
   如果战争造成的损毁程度比较多，比如一个城市大部分房子都被毁掉了，那么这种情况下，大家的贷款就可能被免除掉。
    2、延期还款。 
   如果战争造成的损坏程度并不是很大，只是出现极个别房子损毁，那当地可能不会推出全面减免债务的措施，顶多是要求银行可以延期还款，而且在延期还款期间减免利息。
    3、由保险公司代为偿还。 
   目前很多银行在办理抵押贷款的时候，都会要求购买房屋险，假如你的房子已经购买了房屋险，那么在房子被损毁之后，就由保险公司代为偿还债务。
   当然除了以上这三种情况之外，假如你房子被损毁之后没有任何政策出台，那就需要继续偿还，但因为你房子被损毁了，相当于抵押物已经消失了，这样即便你不还款，银行也拿你没办法，他总不能凭空把你房子拍卖掉吧，但这样会影响你的征信，甚至被列入黑名单。
   如果出现一些大规模的战争，那么房贷基本上就不用偿还了。   假如战争的规模比较大，涉及的面比较广，到时整个 社会 都会受到影响，不仅房子可能被炸掉，甚至连整个 社会 的基础设施包括银行都有可能被炸掉，到时整个 社会 就会陷入瘫痪当中，银行系统也会陷入瘫痪当中，到时银行根本没有精力去追究谁是否能够正常还款。
   在这种大规模战争之下， 社会 会出现大量的违约债务，因为大家都没有能力偿还了，所以在战争结束之后，一个 社会 基本上都会重启，所有的坏账基本上都一笔勾销，在这种背景之下，大家实际上就不用偿还贷款了。
   而且一旦发生这种大规模的战争，大家在央行的征信信息也有可能会重新启动，也就是说在战争期间出现的逾期信息会自动清除掉，所以即便发生战争大家没能力还款了，对大家的影响也不会太大。
   房子是你压在银行的抵押物品，如果你无力还款时，银行会收回去，自然你就不需再去还款了。另外银行是国家的，从这个角度来看，归根结底是你跟国家之间的约定。如果国家无力保证公民的财产，因战争导致抵押物灭失，那么银行因抵押物灭失，你与银行之间的合同因抵押物灭失自然失去约制力，你也就无需再去还款了，因为银行也早以不存在了，就算还存在，也是此银行非彼银行，况且战争爆发不是普通老百姓左右的，最终只能是由国家承担一切损失。
   当然这只是我个人看法，银行肯定会不依不饶的，但若真的爆发战争导致抵押物灭失，也不是银行说了就算的。
   其实这个跟洪水来了，房子被冲垮了，还要继续月供吗？是同一个道理，而且相比于战争来说，其实洪水的概率的更高，那么需要继续还吗？答案是肯定的，需要！
   其实买房与贷款，是两个独立的事件，并无直接关联；买房是大家与开发商之间的一种行为关系，而房贷是大家跟银行之间的一种行为关系。简单的来说，就是你到银行去办理贷款，银行借了你一笔钱，这笔钱的用途只能是买房，你买了房之后（与开发商关系结清了），再把房子拿去抵押给银行，作为这笔贷款的担保措施（与银行的关系尚未结清）。正因为如此，我们买房时一般会签订两个合同，一个是房产买卖合同，另一个是房产抵押合同。
   我们与银行关系   从上述分析，我们可以看到，我们与银行的关系是借贷关系，银行是我们的债权人，房子并不是银行的，而是我们自己的房子。房子只是作为对银行债权的一种担保措施而已，目的是当你无法按时还款时，银行可以通过拍卖房子来弥补你欠银行的钱。因此当房子被毁之后，你与银行借贷关系就没有直接消失，所以你依然要还款！
   对于你而言，失去房子，你是一个重大的财产损失；对于银行而言，失去了房子这个抵押物，银行的风险就变大了，因为一旦你无法按时还款，银行没有其他措施可以来弥补剩余的贷款本金。
   特殊情况   如果是一般情况下房子被毁了（比如自己不消失失手造成火灾），那么与贷款没关系，依旧需要还款，但是特殊情况下，你是有可能不需要还款的，比如2008年的汶川地震，人行即银保监会就曾经下发过《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，通知要求： 对于借款人因地震造成巨大损失，且不能获得保险偿还或者以保险赔偿担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时进行核销 。也就是说如果因为地震导致了财产巨大损失，但是因为没有买保险或者保险赔付金额不够，导致债务人无法偿还欠下的债务，那么银行就要认定为呆账并核销，这种情况下，损失由银行自己承担，你的房贷就可以不用还了。
   战争、洪水、地质灾害等等这些均属于特殊的情况，如果真的发生战争导致你的房屋被炸毁，那么完全是有可能不需要在还银行贷款的，当然这个要在国家的政策下来之前，否则你依然要按时还款！
   战争爆发，贷款买的房子被炸了，我们欠银行的贷款还用不用还？我告诉你三句话。战争爆发了，不仅是房子被炸成平地，整个国家都满目疮痍，银行都不知道在哪里，还什么还。战争爆发了，这不是人为的，是天灾人祸，是不可抗力，还什么还。战争爆发了，老百姓要流浪，政府有可能要流亡，工厂要停工，农村闹饥荒，还什么还，把什么还。  真的战争要爆发，要炸掉房子，不仅不要还，只要政府还存在，你还会得到国家免费的支持和安置。
   根据中国住房贷款借款合同第三十一条与第三十六条之规定，你必须偿还贷款，不能免责。
   第三十一条 甲方的权利和义务
   第十条之规定:抵押期间，甲方应妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受乙方的检查。
   如
   果抵押物发生毁损、灭失或其他使抵押物价值减损的情况时，应及时恢复抵押物价值，或在30天内重新
   提供相应的经乙方认可的其他等值抵押物;
   第三十六条 甲方在合同履行期间死亡(包括宣告死亡)、宣告失踪或丧失民事行为能力，除其遗产或财
   产的继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人同意继续履行甲方签订的借款合同外，乙方在其债权未获
   清偿时，有权请求人民法院取消继承人、受遗赠人、监
   护人、财产代管人接受甲方所购房屋的权利，并
   将该房屋折价、拍卖、变卖以清偿甲方的债务。
   
   希望我的回答能帮到你!
   中国住房贷款借款合同样本如下:
   个人住房贷款借款合同范本
   为了维护您的利益，请您在签署本合同前，仔细阅读如下注意事项:
   1。
   本合同文本仅适用于贷款担保由贷款所购房屋做抵押，在尚未办妥抵押登记前，由售房者(开发商或售房单位)提供连带责任保证的贷款形式;
   2。  您已经具有向银行借款购房和担保的法律常识;
   3。
   您已阅读本合同的所有条款，并已悉知其含义;
   4。您已确保提交给银行的有关证件及资料是真实、合法、有效的;
   5。您已确认自己有权在本合同上签字;
   6。您已确知任何欺诈、违约行为将要承担的相应法律后果;
   7。
   您将本着诚实、信用的原则，善意签订并依约履行本合同;
   8。请您使用钢笔、毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容。
   甲方(借款人、抵押人):
   身份证件名称及号码:
   住 所:
   联系电话:
   邮政编码:
   开户金融机构:
   账 号:
   乙方(贷款人、抵押权人):
   住 所:
   联系电话:
   邮政编码:
   丙方(保证人，即开发商或售房单位):
   住 所:
   联系电话:
   邮政编码:
   开户金融机构:
   账 号:
   目 录
   第一章 总则
   第二章 贷款
   第三章 还款
   第四章 贷款担保
   第五章 保险
   第六章 权利和义务
   第七章 合同的变更
   第八章 违约责任
   第九章 其他约定事项
   第十章 特别签订条款
   第一章 总 则
   第一条 签订合同依据
   《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》等法律、法规和规章制度。
   
   第二条 当事人各方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，签订本合同，并承诺严格履约。
   第三条 本合同包括借款、抵押、保证等内容。第二章 贷 款
   第四条 借款用途
   见本合同第四十六条。
   
   第五条 借款金额
   见本合同第四十七条。
   第六条 借款期限
   见本合同第四十八条。  
   第七条 贷款利率
   见本合同第四十九条。
   本合同项下贷款利率在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应期限档次利率执行新的利率;但借款期限在1年以内(含1年)的，执行本合同利率，遇法定利率调整不调整合同利率。
   
   国家法定利率调整时，乙方有义务直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知甲方。  
   第八条 划款方式
   甲乙双方约定采用专项划款方式即乙方将贷款款项直接划入丙方在乙方开立的存款账户内。
   账户名及账号见本合同第五十条。第三章 还 款
   第九条 还款原则
   借款期限在1年以内(含1年)，实行到期一次还本付息。
   借款期限在1年以上的，甲方从贷款发放的次月起偿还贷款本息。  在还款期内每月偿还一次贷款本金及利息，最后一次还款不能迟于本合同期限届满日。
   
   甲、乙双方同意遵循先还息后还本、息随本清的原则，甲方还入款项按照“期前欠息-当期利息-本金”的顺序依次入账。
   第十条 还款总期数
   甲、乙双方约定甲方按月还款，确定还款总期数，具体约定见本合同第五十一条。
   
   第十一条 还款方法
   甲方借款期限在1年以内(含1年)的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。
   甲方借款期限在1年以上的，甲、乙双方约定采用以下两种还款方法中的一种，具体约定见本合同第五十二条。
   
   一、等额本息还款法，即甲方按月以相等的金额偿还贷款本息。
   每月还款额=月利率 (1+月利率) 还款总期数(1+月利率) 还款总期数-1 贷款本金
   二、等额本金还款法，即甲方每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
   
   每月还款额=贷款本金还款总期数+(贷款本金-累计已还本金) 月利率
   第十二条 还款方式
   甲乙双方约定采取以下两种还款方式中的一种，具体约定见本合同第五十三条。
   一、委托扣款方式 即甲方委托乙方在每月扣划日从甲方在建设银行北京市分行开立的活期存款账户中直接扣划还款。
   活期存款账户是指储蓄卡账户、信用卡账户、储蓄存折账户之一。采取委托扣款方式的，须签订《代扣还款委托书》，并在乙方指定的营业网点开立还款专用的活期存款账户。
   如甲方提供的个人账户出现冻结、扣划、变更等情况而造成乙方无法扣收本息的，甲方须及时向乙方提供新的活期存款账户用于扣收贷款本息。
   
   如甲方在借款期内要变更指定还款账户，须提前 天向乙方提出申请，经乙方同意并重新签订《代扣还款委托书》、约定新账户启用日期后方可实施。
   二、柜面还款方式 即甲方在还款期内的任何一个工作日直接到乙方规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。
   甲方前期如有拖欠的，应将所有拖欠款项和当期还款额一并交纳。  
   第十三条 提前还款
   甲方提出提前还款时，须于预定的提前还款日前 个工作日向乙方提出书面申请，经乙方审核同意，可提前偿还部分或全部贷款。
   
   甲方申请提前部分还本，经乙方审核确认甲方未有拖欠本息及已还清当期本息后方可提前还款。
   提前归还的部分贷款本金必须是1万元的整数倍，并必须在还款前由甲乙双方签订《变更协议》，在还款期限不变的前提下，就提前归还部分贷款本金后甲方每月还款额作出约定。
   
   甲方申请提前清偿全部贷款，经乙方同意，应先归还当月应还贷款本息，再还清全部剩余贷款。
   乙方按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的调整而调整。
   第十四条 延长还款期限
   甲方在本合同履行期间，如因客观原因导致不能按照合同约定按期归还借款，须提前 个工作日向乙方申请延长借款期限，经乙方批准后，双方签订延期还款协议并办理延长还款期限等有关手续。
   甲方申请借款延期只限一次。原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，并根据贷款余额、剩余期限及新利率重新计算月均还款额。
   已计收的利息不再调整。第四章 贷款担保
   第十五条 本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。  
   抵押加阶段性保证指本合同项下贷款以本合同项下贷款资金所购房屋作抵押，在甲方取得该房屋《房屋所有权证》、并办妥抵押登记之前，由丙方提供连带责任保证。
   
   第十六条 本合同项下担保条款的效力独立于本合同。
   第十七条 抵押物
   抵押物是指甲方以本合同项下贷款资金所购买的房屋，具体内容见本合同第五十四条。  
   第十八条 抵押担保范围
   抵押担保的范围包括本合同项下的贷款金额、利息(包括罚息)、甲方应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用(包括处分抵押物的费用等)。
   
   第十九条 本合同项下抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束，见本合同第五十五条。  
   第二十条 甲方取得所购房屋的《房屋所有权证》后，必须立即依照法律规定办妥抵押物的登记手续。
   抵押登记费用由甲方承担。
   第二十一条 抵押期限
   抵押担保的期限自所购房屋取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日起至担保的债权全部清偿之日止。
   第二十二条 抵押期间，甲方应将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方，由乙方代为保管。
   
   第二十三条 抵押期间，如果因第三人的行为导致抵押物价值减少的，甲方应将损害赔偿金存入乙方指定的账户。该损害赔偿金有以下几种处理方法可供选择:
   一、提前清偿贷款;
   二、转为定期存款，存单用于质押;
   三、用于修复抵押物，以恢复抵押物价值。
   
   具体约定见本合同第五十六条。  
   在借款人未足额清偿债务或抵押物价值未恢复之前，甲方不得动用此笔款项。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。
   第二十四条 抵押关系终止
   甲方还清全部借款本息及其他应付款项后，则抵押关系终止。
   抵押终止后，当事人应到原登记部门办理抵押注销登记手续。
   第二十五条 保证范围
   保证担保的范围包括甲方的借款本金、利息(包括罚息)、甲方应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用等。
   
   第二十六条 保证方式
   在保证期间，丙方愿对甲方的债务承担连带责任，如甲方未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权要求丙方就全部债务承担保证责任，丙方同意乙方从其在乙方开立的存款账户中直接扣划。
   
   第二十七条 保证期间
   保证期间由借款合同生效之日起至抵押的房屋取得《房屋所有权证》，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方代为保管之日止。  
   第二十八条 除以下情况外，甲方与乙方协议变更借款合同的，无需得到丙方的同意:
   一、延长借款期限;
   二、增加借款金额。
   
   第二十九条 保证期间，遇国家法定利
   
   关于这个问题的答案，有下面几种可能：
    第一，不用归还银行贷款。    因为战争是国家行为，不是个人的行为。只有国家才能够对外宣战。
   对于因为战争，给平民造成的损失，国家可能会给予一部分赔偿。比如，免除银行贷款等。
   当然，也可能免除全部的银行贷款后，再给予相应的补偿。
   目前，缺少这方面的具体法律规定，只是一种可能性。
   甚至还有一种可能性，就是有对方国家给予赔偿。
   但是，无论如何，在战争中，平民都会受到损失。
   从伊拉克的情况看，当地老百姓似乎也没有得到赔偿。
    第二，要归还银行贷款。    如果房子的损坏程度很小，国家很可能会负责进行维修，或者给予一定的赔偿，但是商业银行贷款无法予以减免。
   目前还没有看到有具体的详细的战争法律，对这一块做出具体的规定。
   但是依法治国的趋势不会改变，相信很快就会有相关的法律出台，对这方面做出具体的规定，也便于银行和个人学习了解。
   毕竟，战争的风险还没有降为零，海外还是有部分人和势力始终怀疑敌意。
    总之，有国才有家，不需为此担心。    国家兴旺，匹夫有责。所有人对国防都有责任。只有建设强大的国防，才能避免受到外国的侵略。
   看看叙利亚和伊拉克，就知道为什么要爱国，要团结一致。
   就战争对民用设施的破坏而言，一般人，无需为此担心，只需做好本职工作，敬业就是爱国，就是强国。
   国家在，个人才会在。
   
   
   大多数人的房子都是贷款购置的，贷款期限以20年-30年居多，在这么长的贷款期限下谁也无法保证不会出现突发情况，比如因为战争而导致房产被毁损的极端事件。
   正常情况下，银行和贷款人之间的关系是债权人和债务人关系，而房产只作为保障债务人正常履行还款义务的抵押担保物； 即理论上来说无论房产价值涨或跌、房产保存完好或者毁损，债务人都必须履行还款义务，抵押担保物灭失并不能作为停止履行还款义务的触发条件。 
   但是假设真的诸如战争导致的房产毁损情况出现，从国家层面上来说，由此产生的损失并不会完全由债务人承担，这是由出于“人文关怀”的战时思维所决定的。
    下面我们就一一为大家分析一下： 
     首先，局部小规模冲突导致房子少量被损毁，且损毁程度不是很大的情况；  
   按照借款合同和担保合同的约定，无论是因自然灾害还是战争等不可控因素而导致房产被损毁，借款人均不能因此就停止还款，银行依然有追偿借款的权利，此时债务人不按时偿还贷款会产生逾期利息等滞纳金，且由此而引发的不良还款记录也会被上报人行征信系统。
   小规模的冲突引发的影响很小，一般国家和地方层面不会出台重大补偿政策，且合同规定债务人有保管抵押物完整的义务，在抵押物受到损毁、灭失或者价值减值时应及时恢复抵押物的价值，或者在30天内向银行提供等价值的其他抵押物。
    因此，在冲突规模较小、受影响群众数量较少、房屋受损不是很严重的情况下，大概率上会依据事前签署的借款合同和担保合同约定的条款执行，债务人继续偿还贷款，且及时恢复受损抵押物的抵押价值，并按时偿还按揭贷款，如若不按时履行还款义务，则产生的滞纳金会被追索，情况严重的还会纳入人行征信黑名单，直至银行将债务人起诉，债务人还面临着其他资产被冻结拍卖的风险。 
   但是银行在这种情况下一般不会坐视不管的，一般会出台延期还款的措施，期间产生的滞纳金也会被免除，延迟还款期间也不会记录由此产生的不良记录，与受灾客户共渡难关。
     再者，局部冲突规模较大，房子彻底被炸毁灭失，地方上相关部门一定会出台相关措施，给予一定的补偿或免除债务的措施；  
   此种情况下产生的影响面还是较大的，此时不仅国家遭受到损失，国民的正常生活、工作都会受到不同程度的影响，从稳定人心的角度来讲，地方相关部门采取的措施会包括以下几种：
     1.保险公司赔偿；  
   我们在办理银行贷款的时候一般会被要求购买一份房屋险，目的就是为了预防突发状况的发生。如果战争中房屋被炸毁而灭失，那么保险公司应按照保额赔付给所有权人，所有权人再拿着赔偿金偿还银行债务。
     2.债务免除或者部分免除；  
   如果受影响面较广，一座城市中大部分的房子都被摧毁了，那么后期面临的是重建，市民由此受到的影响不单单是房屋灭失的损失，其他的资产、工作甚至是心理都会受到重创，出于减轻负担和稳定人心的角度来讲，此时严格按照当初签订的借款条款和担保条款做是行不通的，地方相关部门此时会要求相关银行，特别是国有银行予以债务免除或者部分减免，当然了假设地方财政有能力的话，也会给予补偿或者承担部分损失。
   另外，本着“一方有难，八方支援”的优良传统，来自四面八方的支援和捐款都会涌来，其中部分捐款也会用来债务免除、战后重建。
     第三，冲突规模较大、冲突时间较长，房贷等债务一般就会被免除了；  
   这是一种极端情况，大国一般不会发生这种情况，只有一些弱小的小国才会出现这种情况。
   此时所说的是一国房产被大量摧毁，甚至是银行、机关单位都被受到冲击，相关的借贷记录、还款记录也存在灭失的情况， 社会 秩序因此而受到影响。
   这种情形下就不会存在债务需要继续偿还的情况了，整个 社会 考虑的应该是重建和重拾信心，基本上房贷是会一笔勾销的，相关的征信记录也会重启的。
   
   能活下来再说吧，到时候政策又有改变
     
    这个时候，不是考虑房贷要不要还的问题，先考虑自己的人身安全吧！ 
    如果战争爆发了，贷款买的房子被炸了，不必关心需不需要继续还银行的贷款。首先，保证自己的人身安全；其次，看看能不能为自己的国家取得胜利做出贡献；第三，研究一下自己怎么谋生，怎么解决自己的衣食住行；第四，如果还有余力，那么就帮帮身边需要帮助的人；第五，如果还有能力赚钱还房贷，那么您就去还房贷吧！ 
    贷款买的房子在战争中被炸毁，一般来说，先寻求责任方赔偿，比如自己的国家取得胜利了，可以追求敌国的战争赔款来弥补国内的损失。万一自己的国家战败了，那么自己的国家如果有财力一般会补偿在战争中有损失的民众。如果国家没这个财力，房主也没能力还贷款，银行只能当坏账处理了，不过这种情况，银行大概率会破产的！ 
    很庆幸我们现在生活在我们国家最好的时代，没有人遇到这样的灾难。 
   

8. 如果战争爆发了，贷款买的房子被毁，还需要继续还银行的贷款吗？

融合本国的具体情况，像这样的不可抗拒因素如果你不立即去找有关部门解决，金融机构会让你一直还款，金融机构一定是我希望你还钱的，我感觉能够去找有关部门去消除借款，如同之前我租房的一个平台倒闭了，在我不了解的情形下服务平台运用我的信息借款租房子，随后每一个月我只需还贷给银行，结论服务平台倒了，我换了一家房子租。

结论以前平台合作的银行一直催借我钱，我非常无奈，不住了还需要还款，没法就找了有关部门协商，解除借款，因为住房贷款体现的是银行和贷款人间的借款方，房屋只是作为质押物，用以对个人借贷的质押担保，这类质押担保是粘在贷款主债权里的，即便质押物损害（消退），不管这类质押物损坏是人为因素，或是不可抗拒（洪涝灾害）造成，债务关系影响不大。

且依据借款协议承诺（全部借款合同都有这个具体内容，你们可以自己查），假如金融机构发觉质押物弄坏了或是质押物使用价值减少了，可以要求贷款人给予一个新的质押担保。金融机构除非是再也找不到人了，或是银行破产了，要不然金融机构都是会约你还钱的，由于你房屋实际上与他没有多大的关联，简言之你其实就是和银行借的钱。

只不过是你借的这钱就是用来买房，原本金融机构也不敢给你随便借钱的，但因为您有房屋抵押因此他能够大胆的的钱借给你，假如你不必房了，银行可以将你房产拍卖的，假如拍卖的钱不够还你借的钱和利息金融机构同样会找你将剩下的钱给补好。你借的是住房贷款，房屋仅仅质押物，房子没了你也得还。仅仅房子没了，你没钱，金融机构也拿你没办法。