在您看来一名深受大众青睐的理财规划师应具备的基本素质是什么？

1. 在您看来一名深受大众青睐的理财规划师应具备的基本素质是什么？

分类:  商业/理财 >> 个人理财 
   问题描述: 
  
 在您看来一名深受大众青睐的理财规划师应具备的基本素质是什么？
 
   解析: 
  
 第一要务是帮客户在税的问题方面先做服务...
 
 高资产客人首重资产保护及税的考量...
 
 这边可利用境内或境外保险加以规划...
 
  
 
 我只是说出事实...不讨论两者之优缺点
 
 同时透过信托即个人资产法人化的方式来安排
 
 第二要务是帮客户做到资产移转的动作
 
 把既有资产很安全的移转给下一代...
 
 因为这一块很多地方需要游走法律边缘的技巧...
 
 第三才是帮客户做好资产增值的动作...
 
 因为对高资产客户而言
 
 我有10亿投资的话...其实报酬率5%的话相当一年5000万
 
 对大部分高资产的客户就样就ok了
 
 而且只要安全稳定比定存高即可....
 
 利用国内外金融商品来加以规划...
 
 依不同属性客户的需求加以区隔其投资标地...
 
 当然会包含国内及海外的各项金融商品...
 
 以上是一个概述...
 
 至于理财规划师的条件...如果以独立财务顾问角色而言
 
 依造目前国内的金融环境而言...
 
 所谓的理财规划师上脱离不了业务的命运...
 
 目前仍无法容易进入像国外的情况...
 
 国外可以单纯做理财谘询而只收顾问费用...
 
 但国内目前这环境尚不成熟...所以还是业务导向
 
 所以条件是要懂各项金融商品...
 
 包含税法的观念...一些节税的工作
 
 同时手下最好有30到50个高资产的客户...
 
 这样就吃喝不尽了...
 
 同时会建议您多拓展人脉...认识一些会计师跟代书
 
 或是国外基金公司或私人银行或保险公司的人...
 
 这样的话...
 
 您就可以算是独当一面的理财规划师...
 
 因为您可以完完全全独立自主来作业...甚至自己发展组织

2. 理财经理做理财规划师需要分析的微观因素包括什么

（1）政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 考试大助你成功
（2）经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期；通货膨胀率；就业率；国际收支与汇率；
（3）社会环境：社会文化环境；社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度；人口环境。
（4）技术环境：计算机信息技术与网络技术
影响个人理财发展的微观因素如下：
（1）金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。 会计网竭诚为你服务
（2）金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
（3）金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。【摘要】
理财经理做理财规划师需要分析的微观因素包括什么【提问】
（1）政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 考试大助你成功
（2）经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期；通货膨胀率；就业率；国际收支与汇率；
（3）社会环境：社会文化环境；社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度；人口环境。
（4）技术环境：计算机信息技术与网络技术
影响个人理财发展的微观因素如下：
（1）金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。 会计网竭诚为你服务
（2）金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
（3）金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。【回答】
感谢您的提问，希望对您有所帮助，祝您生活愉快～【回答】

3. 理财规划师需要注意的风险有

人生六大理财阶段的特点(2006-11-01 20:00:07)

划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握六大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。

  阶段一：单身期
      此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。

      另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。

  阶段二：家庭形成期 
      这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支??月供款。

  阶段三：家庭成长期 
      在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

  阶段四：子女大学教育期
      这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。

  阶段五：家庭成熟期 
      自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

  阶段六：退休期 
      这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

4. 理财规划师内部环境分析劣势

亲亲，您好，理财规划师内部环境劣势：近年来理财产品不断被暴露出来的问题，也恰恰是这一职业所要面临的困境。从实际角度出发，理财师毕竟要依靠在一个平台或者公司的层面而存在，在产品筛选的前期调查阶段并不能起到太多的实际作用，产品亏损就是不得不面临的一个问题。很多人其实会纠结在这一问题上。认为理财师从职业道德的角度上来说，不可以给客户亏损。但是这句话理解的其实有些偏颇，从职业道德的角度来说，确实不可以主动性的让客户承担损失，但是从实际情况来说，收益和风险永远是一个手掌的两面，手心手背我们不可能只选择一面而抛弃另一面。选择理财师这一职业，也就意味着要和风险作伴！【摘要】
理财规划师内部环境分析劣势【提问】
亲亲，您好，理财规划师内部环境劣势：近年来理财产品不断被暴露出来的问题，也恰恰是这一职业所要面临的困境。从实际角度出发，理财师毕竟要依靠在一个平台或者公司的层面而存在，在产品筛选的前期调查阶段并不能起到太多的实际作用，产品亏损就是不得不面临的一个问题。很多人其实会纠结在这一问题上。认为理财师从职业道德的角度上来说，不可以给客户亏损。但是这句话理解的其实有些偏颇，从职业道德的角度来说，确实不可以主动性的让客户承担损失，但是从实际情况来说，收益和风险永远是一个手掌的两面，手心手背我们不可能只选择一面而抛弃另一面。选择理财师这一职业，也就意味着要和风险作伴！【回答】
目前对于理财师行业来说机遇反倒远远大于劣势！。对于人们日益增长的财富体量，必然需要为了以后美好生活而让财富变的保值，谁也不想辛苦挣到的血汗钱转眼就被通胀所吞噬！而理财师们恰恰是可以帮助客户实现这一需求的群体。原来的问题在于理财师和财富机构过度关注自我利益，而忽略了财富管理行业的核心：用户需求！只要抓住这一核心，围绕客户需要出发，加上不断提升的专业能力，实现客户的需求是一个必然事件。【回答】

5. 理财规划师的核心竞争力是什么？

理财规划师的核心竞争力是什么？
  
 比尔盖茨曾动情地回忆道，“每天清晨当我醒来时，都会为技术进步及其为人类生活带来的发展和改进而激动不已”。
  
 Wake up every day with a feeling of passion forthe difference technology will make in people';s life . ——Bill Gates
  
 作为一个金融从业人员，我们有没有好好想过：我们的核心竞争力是什么？下面来看看理财规划师的说法。
  
 
  
                                          
 首先，我认为金融从业人员的核心竞争力，包括两个方面： hard skills 和 soft skills 。
  
  1.撮合能力 
  
 通过多年工作经历，你会积累一定的人脉，而人脉的意义是，你可以作为社交网络的一个节点，连接另外多个原本并无联系的节点，将资源优化配置到合适的地方，而你可以在居中收取中间业务收入。撮合是一项重要的能力，且无法通过书本学习获得，算是核心竞争力之一。
  
  2.将知识发展到极致的能力 
  
 在大学学金融专业，从本科到硕士，你会获得很多专业知识。这些知识，大部分都是大而全的。你不知道哪些是最有用、最关键的知识。而在工作中，幸运的话，你会找到喜爱且擅长的领域。你需要做的，就是把某一领域的专业知识发展到极致。记住，一定要发展到极致。无他唯极致尔。
  
  3.干成事（makethings happen）的能力 
  
 这是一项综合的能力，能把一件事，一个项目干好的能力。为了make things happen,在一个团队里，你需要有leadership,你需要有communication skills,你需要有analysis skills，你必须知道如何work under pressure；同时，你需要动用在专业领域的人脉关系，疏通打理各个环节，保证项目顺畅的进展。而这些能力的综合，会使你成为一个成功的职场达人，you are great assets to the company, because you could make things happen, not others。
  
  4.金融世界中高效运转的心智模式 
  
 彼得圣吉在《第五项修炼》中写道：“心智模式是深植于我们心灵之中，关于我们自己、别人、组织以及世界每个层面的形象、假设和故事。就好像一块玻璃扭曲了我们的视野一样，心智模式也决定了我们对世界的看法。”
  
 金融从业人员，需要培养的是，一整套优化完善的心智模式。就像银行柜员的严谨、细致、服务意识;客户经理的左右逢源、善于移情(观察对方对反应的感受性)；Trader的市场承压能力、高速运转中准确决策的能力、容错能力。这些都是不同领域的金融从业人员高速运转的心智模式。具备了这些心智模式之后，你就能够高效的直指目标，完成任务，自由驰骋。
  
  其次，不都是专业技术。只有精算师和风控是靠这个吃饭的，还吃得很累。 
  
  理财规划师考试在每年的5月和11月举行，请参考的同学不要错过考期~ 
  
  理财说到底是服务业的一种，而理财行业中的核心竞争力本质就是“提供投资理财服务和产品”，  而这种“提供”的能力是一个综合性的概念，比如“学习的能力”;“了解的能力”;“判断的能力”等等，做好这些你才能培养对“业务运营能力”，再加上经验，你才可以培养“决策的能力”，总之就是围着这个“提供”本质去打转。其实它和大部分商业领域，包括实业领域培养的能力没有太大的不同，只不过金融市场有一定特殊性，所以你需要在“本领域”的基础上，去细化而已。
  
  ChFP理财规划师证书现已正式被纳入金融人才选拔标准。随着工作能力的提升，理财规划师的客户层级也会提升，理财规划师需要相应级别的证书来证明自己的实力。 
  
 2018年之前，CHFP理财规划师由人社部发证。2018年之后，人社部简政放权，把发证资格下放给人社部隶属机构官网， 目前CHFP理财规划师已实行双认证，国家证书与协会证书并行，国家背书、行业认可、证书含金量更高，人社部隶属官网+中国职业技能培训协会可查询。 
  
 
  
                                          
  理财规划师的发展前景？ 
  
 2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
  
 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。
  
 这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
  
 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
  
 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的"工作职位评鉴"排名中，理财师位列第一。
  
 祝愿想要各位想考理财规划师的同学，一次顺利通过考试，取得证书！
  
 
  
  
 拓展阅读：
  
  理财规划师含金量高吗？怎么报名？ 
  
  理财规划师等级条件自助查询

6. 理财规划师应具备的专业能力

理财规划师的核心工作内容就是，要帮助想理财的朋友实现财务安全和财务自由。理财规划师提供全方位的服务，因此一名合格的理财规划师需要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

 那么作为一名合格且优秀的理财规划师应具备怎样的专业能力呢?

7. 理财规划师需要注意的风险有哪些

　　划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握六大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。

　　阶段一：单身期
　　此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。

　　另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。

　　阶段二：家庭形成期
　　这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支??月供款。

　　阶段三：家庭成长期
　　在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　阶段四：子女大学教育期
　　这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。

　　阶段五：家庭成熟期
　　自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

　　阶段六：退休期
　　这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

8. 理财规划师与风险投资人 哪个更有前景

两个根本不是一个数量级的。
风险投资人是金融行业里的高端，接近金字塔顶端的角色，直接掌管着钱，属于买方，压力大、要求能力强、回报高，公司一上市，里面的风险投资都是三倍五倍十几倍的赚钱。
理财规划师是顾问性质，档次参差不齐，银行柜台、证券公司柜台的人也都挂个理财规划师的头衔，实际上专业性有多少就很难说，目前中国的现状，高端的理财规划师需求较少，造成了这样的状况。
所以如果你是问职业岗位，显然是风险投资人更有前景。但如果是问专业，我还没听说过有风险投资人这个专业，这个岗位也不是学一个专业就能胜任的。