知识‖标准普尔四象限图

1. 知识‖标准普尔四象限图

一、什么是标准普尔四象限图
  
  
 标准普尔四象限图简单来说就是关于如何合理规划家庭的资产，保证能够稳健且长期的增长的理财方法。
  
 标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，他调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的理财方式，从而得到了标准普尔家庭资产四象限图，那么这个方法也被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。
  
 二、标准普尔四象限图
  
 首先，我们来看第一个也就是位于左上角这个账户，它是日常开销账户，就是花钱的账户，这个账户里的钱是应对日常生活支出的，比如说衣食住行。
  
 这个账户每天都要支出，所以收益不重要，重要的是流动性，可以用现金、货币基金活期的方式来准备，同时这个账户最容易出现的问题是占比过高，很多时候正因为这个账户的花销过多，导致没有钱准备其他账户了，这部分建议用可支配收入的10%来准备。
  
 第二个账户位于右上角，是保险账户，也就是保命的钱，这个账户里的钱是用来应对突发的大额开销，比如说突发意外或严重疾病。
  
 保险账户要有杠杆效果，以小博大，比如说用200元去博取10万元，平时不占用太多钱，用时候又有大笔的钱可以应对风险，这个账户平时是感觉不到效果的，只有到了关键时刻您才能发现，如果没有保险账户，家庭资产就会随时面临着风险，所以叫保命的钱。这部分建议用可支配收入的20%来准备。
  
 第三个账户位于右下角，它是长期收益安全理财账户，保本升值的钱，这个账户里的钱是用来应对家庭成员的养老金，子女教育金以及留给子女传承的钱，养老和教育是必须要花的钱，只能成功不能失败。
  
 所以安全性是第一位，在安全的基础上我们再来谈收益，那么具体要注意三点：第一，一定要保证本金不能有任何的损失，并且又可以抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定要高，但是要锁定长期并且稳定；第二，一定要专属，不能随意的就取出来使用，比如说我们买车、装修等支出一定不能从这个账户里面支取；第三，要受法律的保护，它要和我们企业的资产隔离开来，不能用于抵债等等。这部分我们可以使用通过年金保险、信托等金融工具来实现。这部分建议用可支配收入的40%来准备。
  
 第四个账户位于左下角，它是投资账户就是赚钱的账户，这个账户里的钱是用来为家庭创造高收益，争取实现投资收入覆盖日常生活支出的，比如股票之类的。
  
 但是理财有风险，投资需谨慎，往往投资的收益和风险都是成正相关的，这部分建议用可支配收入的30%来准备，也可以根据个人的情况适当配置。
  
 三、总结
  
 就像鸡蛋不能放在同一个篮子一样，这些篮子也不要放在同一张桌子上。这四个象限就像桌子的4条腿，少了任何一个就随时会有倒塌的危险。
  
 标准普尔四象限图的关键点就是平衡。
  
 如果发现兜里已经没有钱去准备保命的钱或者养老的钱的时候，就说明我们的资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想是自己的钱花的太多了，消耗速度快，还是我们用于投资的钱占比太高了，这就需要合理的调整家庭的资产配置。