关于平安人寿智盈人生终身险的疑问

1. 关于平安人寿智盈人生终身险的疑问

首先，何时可以从本金上转亏的问题。因为将来的结算利率是不确定的，2008年1月的时候是5.25%，现在已经下降到3.85%了。所以我在这里假设今后的结算利率维持在4%。那么粗略结果是10年左右可以返还本金。（即累计缴费7万元，到第10年底大约帐户余额为7万左右）

第二，帐户亏损的问题，实际上您帐户价值降低主要是初始费用造成的，尤其是前五年，6000元以下分别为50%，25%，15%，10%，10%，6000元以上以及第五年以后就降低到5%。所以前三年费用较高，您前三年之后损失30%是正常的，但是费用是逐年下降的，最终下降的5%，而且从第四年开始有2%的持续缴费奖励，那么相当于最终初始费用为3%。所以最开始帐户价值降低是费用的问题，但是随着费用减少，逐渐利息就超过费用，并且补偿了前期扣费造成的影响。

第三，保障成本问题，从您父亲选择的12万身故和6万重疾来看，每年扣除的保障成本只有600多元，实际上保障成本对于总的帐户价值影响不大，近期内也不会急剧上涨，相反只会逐渐下降，直到年龄很大的时候（60多岁左右才会明显上升）。
因为保障成本的计算是基于两个方面，一是费率（即每千元危险保额的保费），这部分是不断上升的，二是风险保额，何为风险保额，就是保险公司的承担的风险，所以风险保额=基本保险金额-帐户价值（帐户价值是您自己可以随时取出的钱，出险了公司给您基本保额，那么实际上保险公司承担的风险只是二者的差值）。所以随着您交纳保费，帐户价值不断上升，那么风险保额是不断下降的，例如帐户价值接近12万，那么风险保额就很低了。而且帐户价值的上升的速度超过费率的增长，实际扣除的保障成本就减少了。所以您没有必要自己去降低保额，风险保额也会自动降低。
但是由于是保险，那么保监会要求风险保额不可能降低为零，至少要为帐户价值的5%，所以当帐户价值超过基本保额的时候，针对帐户价值的5%收取保费，发生事故时给付帐户价值的105%。所以在此时，危险保额=5%帐户价值，帐户价值是不断上升的，同时费率也上升，那么到了70岁之后保障成本上升很快，最终导致帐户价值有下降。

综上，您大概明白了万能险的运作情况了吧。前三年是费用最高的时期，现在退保损失是较大的。如果还有什么问题欢迎继续提问。

2. 平安智盈人生终身寿险

学霸说保险，专注保险测评！ 趁着休息时间，为大家整理了一些高性价比的万能险产品，大家自行领取哦~《十大【值得买】的万能险居然是这些！》
看样子您对这款产品没太多了解啊，刚好我前段时间做过详细测评，可以看看我下面整理的回答。
智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但是，它在网上还是挺受人议论的，其实很多都是在说如何退保，处理掉这份保险的问题，下面我就为大家扒一扒这款产品的优缺点：如图所示：
分析出的优点如下：
1.提前给付重疾保险金。这个设计就比较人性化了，在投保人被确诊为严重疾病末期的情况下，可以提前给付基本保额。
2.含身故保障。万一在合同有效期内不幸身故了，那么保险公司还会按照合同赔偿一款身故保险金。即便如此，我还是忍不住想吐槽下这款产品的几个缺点：
1.主险是带万能的终身寿险，这个手续费是真的有点贵，即合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。	简单讲就是后期保障成本变高，需要一直交，不交的话，保单就终止了。
	除此以外，还有一些缺点我就不列出来了。更详细的内容点击这里查看：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
很多了买了这款保险后又开始后悔，该怎么办呢？我为大家支个招：
1、退保：停缴后面的保费，退还现价，去买纯保障型的保险，它不香吗？
2、继续缴费：要减少纯保费的输出，可以通过将保额设置成该产品的最低保额。
	最后还是得提醒大家，买保险不是买衣服，必须谨慎入手，	且要认准一个原则：先保障后理财。买保险之前做对决策有多重要，还能减少不必要的损失。推荐大家看看这篇文章，教你花最少的钱买到最好的保险：《买保险的这些关键知识点，你都记清了吗？》
望采纳！

3. 平安智盈人生终身寿险的简介

所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司产品类型：万能型险种类别：主险该保险已于2011年6月1日起正式停售。 一、保险责任：在合同有效期间内，被保险人发生身故责任，可向保险公司申请获得理赔。保险金额为保单价值的105%和基本保险金额两者取较大者。二、最低保证利率：本产品保证利率为年利率1.75%，对应日利率为0.004795%。三、犹豫期退保：自投保人签收本主险合同次日起，有10天犹豫期（银行渠道购买为15天），如果投保人在犹豫期内要求解除合同，保险公司无息退还客户所交纳的全部保险费。四、解约：在犹豫期后，如果投保人希望解除保险合同。可以向保险公司申请退保，保险公司退还保单现金价值。 1.缓期缴费、保障不变从第二个保单年度起，如果暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，可以选择缓交期交保险费，继续享受保险保障。2.高额保障，增减自主平安智盈人生终身寿险（万能型）具有基本保额选择区间大的特征，且可以依据人生各阶段不同保障需求，在规定范围内弹性增减基本保额，适时调整保障与投资的比重。3.投资保底，安心理财保障资金投资安全，保单价值的年利息，保证不低于按照年利率1.75%结算的水平，还拥有更高获益空间，同时可依据个人的财务规划及需求，申请支付追加保费或部分领取。4.保单价值，透明公开将会通过主要媒体公布结算利率，也可以通过平安电话中心、平安电子商务网站、分支机构客户服务中心及保险代理人查询，还会向您寄送个人保单年度报告，便于了解保单价值的信息。5.持续缴费、奖励多多在本保险生效日起三年内，每年均按照条款的有关规定支付期交保险费，则自第四保单年度起，当按照条款的有关规定支付期交保险费时，将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励。 因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：1、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；3、被保险人服用、吸食或注射毒品；4、被保险人在主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的身故；7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；8、核爆炸、核辐射或核污染。 智盈人生提前给付重大疾病保险无忧意外伤害保险和无忧意外伤害医疗保险 智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的，若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单价值按退还的金额等额增加。

4. 平安智盈人生终身寿险

55岁的年龄能做保险已经很庆幸了,体检件下来还不一定能通过呢,但是智盈还可以吧,是那个年龄能得到的最大保额了.这是一个万能帐户,存取比较自由.建议交15年,因为附加的意外医疗也能跟到15年.

5. 平安智盈人生终身寿险（万能型） 退保的疑问

你那个朋友第二年所拿的你这张保单的续期佣金只有期交保费的15%，也就是6000*15%=900元，但是还有个逻辑在里面：
1、你这张单不缴费会影响他的继续率；
2、继续率降档将影响你朋友的继续率奖金；
3、继续率奖金的基数是他所有保单的奖金合；
也就是说如果你这单的影响导致他继续率掉档影响的不是一张保单，是他全部保单的收入。

6. 平安智盈人生终身寿险万能型 疑问

保险主要追求的是保障（花钱买中奖）。平安智盈人生这款产品想回本，门都没有，你看看保险合同2.7初始费用的收取：第6年及以后保单年度初始费率5%，而平安万能型目前的实际结算利率（还是按保单价值计算的哦）才3.87%，能回本吗？另外，它的交费期限是终生，你也可以只交10年，然后等着他们扣你的保障成本。依你父亲的年龄，越往后那个保障成本才叫个高啊，保单价值禁得扣多少年呢？当然你也可以调低保额，不过保障作业也失去了，钱钱损失了不说，什么也没图到；最后要说的是，万能险主打的是理财的噱头，保障功能本来就弱。我也是当时听信朋友的一面之词买了这款产品，合同上没亲笔签字，等到第二年朋友把合同给我以及收到保单年度报告后才发现上当。我准备去退保，你自个斟酌哈！

7. 关于中国平安保险公司智盈人生终身寿险万能型的问题

平安智盈人生终身寿险万能型，简称成人万能，是平安的一款主打产品，和另一款少儿万能是平安最好的两个险种，少儿万能将在二季度停售，也就是在六月一日（这个已经确定）成人万能是三季度（具体还么确定），原因很简单，自从09年10月1日起新的《保险法》实施，在很大程度上倾向维护消费者的利益，所以，现在的很多保险公司的险种大换血。下面就来说说保险，现在的保险，涉及到生活、工作的方方面面，各种各样的险种，各种各样的保险公司，保险的渗透已经很深了，而且由于中国的实际情况决定了中国是个很大的市场，所以，在这个市场上竞争非常非常激烈。而且现在的保险从业者很多，一个人的朋友的朋友中就肯定有一个是从事保险的。在这种情况下，很多保单都是人情单，从最近的调查数据来看，42.37%的保单持有人，对自己所投保的保险一无所知，唯一知道的是：那是个保险。看看这个比例吧，接近一半，这说明什么？说明.....人际关系是多么重要啊，呵呵！那么怎么样才能合理的为自己做一份适合自己的保险呢，要知道现在的保险不只是保险那么简单，而更倾向于一种保障计划，合理的规划要考虑的因素很多，如：年龄、个人收入，家庭收入、家庭结构、有无社保、财务计划、人生规划等等综合起来才能做好一份适合自己的保障计划，但现实却是另外一回事，好吧，抛却这些不谈，下面就说说这款成人万能。相信你的朋友也跟你介绍了这款万能险，肯定对你说了它的五大特色，什么持续缴费，奖励多多；保额自选，灵活可变；复利滚存，不断升值等等，这里我就不重复啦，下面我着重说一下万能险的缺点吧，也给你当做参考：1、由于万能险要收取初始费用，尤其前5年的初始费用很高（首年是保费的50%），因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险基本上不会有什么收益；（当然特殊情况除外比如：年缴两万追加98万，交费十年）3、保险的强项在于保障，理财是软肋，至于收益，要看结算利率，结算利率要看公司的经营情况，通常情况下给你演示的中档利率收益，是很难保证的，但起码有个保底的1.75%利率，看建议书时，多看看这档的收益。适合买万能的人：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。化成数字：年龄27左右，年交6000以上（期交越多越有益，最多不超过个人收入的20%），能坚持交14年以上，这样才能给你保障的同时，也让你有一定可观的投资收益。这里有关于投保的一些原需要注意：（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。基于以上分析和楼主提供的个人信息，认为：楼主是完全适合投保万能的人群。至于平安万能险和其他保险公司的万能险的比较，曾经也对比过和人寿、太平洋、新华的相关险种，平安的这款成人万能总体上还是有优势的，虽然相差不多。楼主如果有时间和兴趣，可以自己网上查一下其他保险公司的同类产品，对比一下。个人建议：主险：智盈人生终身寿险万能型附加险：重疾、意外伤害、意外伤害医疗、健享人生住院医疗（分A、B款，依据是有无社保，建议买两份）、住院日额（建议多买几份，最好五份以上）等等，还有其他好多的小附加险，有兴趣可以向你的朋友了解下，自己选择。期交费建议选择在7000--10000之间，当然你也可以选择更高。缴费年限控制在十五年内。这样的一份万能险搭配，保障覆盖范围达87%以上，基本上算是只要你有什么事儿，感冒发烧、猫爪狗咬、爬楼梯摔跤等等不管大小，就可以打电话找你的保险代理人来谈谈理赔了。最后重要提示：投保签字之前一定要把这款万能险的保障责任和理赔方式了解一下。还有尽量不要从现金价值里部分领取，要么对收益肯定有影响。好啦，就说这些吧，有疑问再追问或直接喊我。我就喜欢发挥自己的特长来帮助别人，特有成就感！当然了还能拿一些悬赏，虽然只有五分的鼓励，但重要的是鼓励。
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8. 平安智盈人生终身寿险万能型 疑问

这些问题咨询95511比较好，现对知道的情况说下，保证100%准确：
1，平安智盈人生万能险交费年限是不限的，就是想交几年都可以。当然交的少里面的钱就少，如果滚得利息没有保障成本高保险就失效没用了。
2，不是不适合老年人，而是年龄越大扣的费用越高，因为风险大。所以对于做养老金是不合适（但老年人更容易发生风险，有保险可以转嫁风险也是相当于赚钱的）。
3，你这种情况拿回本金有点难。如果把保障降低就没意思了，不如存银行。
4，换成你是比较划算，能不能操作可以咨询下95511；如果不换今年没交费之前赶紧做个追加，可以把保费一次交清，这样扣的初始费用会少多了。以后保额和现金价值相同时还要调下。
    保险想省钱要不断变动很费时间与精力。不是刚开始选择一款好的就完事了。
                                                          ——苏州保险网吴政