又见大额罚单！北京银行被罚4290万元

1. 又见大额罚单！北京银行被罚4290万元

   2020年最后一天，北京银保监局开出2张大额罚单，直指北京银行存在15项主要违法违规事实，并合计    处以4290万元罚款    。  
     
     有观察人士指出，银保监会不断开出大额罚单，说明监管对金融违规的惩处力度在不断加大，严监管态势始终未变，整治市场乱象，维护金融稳定的决心也没有变。  
        
      多人被终身禁业   
     
    其中，针对北京银行总行的一则罚单显示，该行存在对外销售虚假金融产品，出具与事实不符的单位定期存款开户证实书，关键业务环节管理失控，同城清算业务凭证要件信息不真实，印章管理混乱，重要岗位员工轮岗管理失效，岗位制衡与授权管理存在缺陷，员工行为管理失察，案件风险排查不力，内审报告存在重大遗漏，信贷业务管理不审慎等多项违法违规行为，因而合计被罚款3940万元。 
        
    相关责任人也遭到重罚。 
     
    具体来说，北京银行3名员工 被终身禁业 ，另有10人被给予不得从事银行业工作1年或3年的的行政处罚。此外，1人被终身取消董事、高级管理人员任职资格，2人被取消6年董事、高级管理人员任职资格。另有3人被分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。 
     
    这种对个人从业者的处罚，有助于从源头上更好地防范风险。银保监会2019年发布的《关于开展巩固治乱象成果促进合规建设工作的通知》曾明确提出，深入整治金融乱象背后的利益勾结和关系纽带问题，对银行保险机构违法违规人员要加大问责力度，对乱象整治工作中不作为不担当、不重视不深入，造成不良影响或严重后果的，依照有关规定进行严肃追责，做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。 
     
      信贷业务领域是监管处罚的重点   
     
    除总行外，北京银行西单支行也出现了违规出具与事实不符的询证函回函，违规出具与事实不符的存款证明，内部控制存在缺陷等问题。 
     
    北京银行被责令改正，并合计被罚款350万元。2名责任人被取消5年董事、高级管理人员任职资格；3名责任人被警告并处罚款。 
        
    事实上，这并非北京银行年内收到的唯一一组百万级罚单。2020年7月，因为数项违法违规事实，北京银行曾遭北京银保监局“点名”并罚款150万元。其下辖的北京分行则因存在违规发放贷款、延缓风险暴露，房地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款，员工行为管理不到位等违法违规行为，被罚款390万元。 
     
    看懂研究院研究员李凤文表示，从现在及以前的处罚情况来看，信贷业务领域始终是监管处罚的重点。一些银行在贷款的投放及管理上，没有认真落实好国家的宏观政策，没有执行好监管要求，触碰了政策底线和监管红线。 
     
    具体来说，有些银行的贷款没有按照合同约定使用，被挪作他用，改变了用途，但银行没有及时发现，采取措施加以纠正和处理；有些银行的贷款绕道用于土地储备，有的变相进入房地产市场或者是股票市场；还有对个人发放的贷款没有指定用途，导致违规使用等。 
     
      需关注资产质量的潜在压力   
     
    对于北京银行来说，2020年是名副其实的“多事之秋”。除接到上述大额罚单外，因卷入康得新事件，北京银行还曾被中国银行间交易商协会认定，“作为康得新相关债务融资工具的主承销商，在债务融资工具注册发行和后续管理期间存在违反银行间市场相关自律管理规则的行为。”按照相关自律规定，中国银行间交易商协会对北京银行予以警告，暂停债务融资工具主承销相关业务6个月，并责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。 
        
    最新数据显示，2020年前三季度，北京银行累计实现营业收入482.20亿元，同比增长0.21%；归属于上市公司股东的净利润165.71亿元，同比下降8.37%。 
      编辑 韩业清 

2. 10家银行被罚760万元，都有哪些银行

10家银行被罚760万元，都有哪些银行
 
 2019年1月2日、3日，银保监会官网公布了一批银监局及银监分局开出的罚单。这些行政处罚信息是2019年开年公开的首批银行罚单。
 
 两个银行保险监督管理局和两个银行业监督管理机构牵头公布了国有银行、国有股份制银行、邮政储蓄银行、农商银行、村镇银行、城市商业银行等10家机构的罚款。罚款总额760.19万元。
 
 据统计，浙江省辖内有8家银行受到处罚：宁波银行绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行、中国建设银行绍兴分行、中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行以及中国农业银行杭州分行。
 
 此外，甘肃银保监局对兴业银行兰州分行和中国邮储银行甘肃省分行做出处罚，分别为50万元和30万元。
 
 其中建设银行绍兴分行，因内控管理不当被罚250万元。其主要原因在于员工管理、内控管理制度建设、内控管理制度执行不够到位，并且违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。
 
 自2018年以来，对内部控制失灵的监管一直是强有力的。去年浦东发展银行非法 贷款 的高调案件和武威邮政储蓄银行的非法票据都涉及缺乏完整的公司治理和内部控制的严重失败。事实上，从2016年底以来，涉及数亿元的“侨兴债案”曝光后，有关银行内部监守自盗的安监接连曝光，监管层也逐步增强对内控失效的打击力度。
 
   
 
 此外，贷款业务管理仍是受罚最严重的领域.这样一个非法的原因主要包括:贷款方面、授信业务管理、信息披露、违规收费等房钱重点监管业务。受处罚的10家银行内有4家是因贷款业务不合规被罚没195.19万元。
 
 除贷款业务管理外，内部控制失效和风控管理也是处罚的一个重要方面。中国农业银行杭州分行未严格按照审慎经营规则把控合作模式风险。 信用卡 业务管理不审慎，被处罚90万元。
 
 还有两家银行涉及信披违规。信息披露不当主要包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。
 
 票据和同业业务作为银行的重要业务也是较容易违法违规的领域。 因信贷管理不当遭到违规处罚频率较高，这是由于贷款资金流向管控不力而造成，严重违背了监管部门强调的资金回归实体、防止脱实的初衷。相关银行应加强对同业、票据、 理财 业务的严格管控，加强对内控管理、信息披露、不良贷款真实性的关注度。

3. 又见天价罚单，4家银行被罚没近3亿元，看看他们都干了什么？

  近日，银保监会果断出手，对四家银行的违法违规行为开出了天价罚单，共罚没人民币近3亿元。这四家银行分别为交通银行、浦发银行、民生银行、中国进出口银行。 
       被处罚的银行涉及国有大行、政策性银行、全国股份制银行。这些银行表面看起来光鲜亮丽，私底下却也是如此的不堪。 
    下面，我们就来看看这些银行都干了些什么？触犯了那些监管要求。 
   通过公开处罚信息来看，交通银行本次被罚共涉及二十三项案由，基本都是同业理财业务方面的违规，  罚款4100万元  。主要包括几个方面：
      浦发银行共31项违规，基本上也是涉及同业理财业务的不规范，  罚款6920万元。主要几个方面：  
      民生银行也是31项违规，基本上也是涉及同业理财业务方面的问题，  罚款11450万元，为本次四家银行罚款最高的银行。违规案由主要几个方面：  
      进出口银行共涉及24项违规案由，  罚没7345.6万元。进出口银行的违规案由不同于以上三家银行主要集中与同业理财业务方面，主要是一些资金用途违规流入一些国家战略禁入的领域。  
     比如     违规向地方政府购买服务提供融资     ，这相当于变相支持地方政府举债。还有     违规变相发放土地储备贷款、向用地未获国务院批准的项目发放贷款、违规向未取得“四证”的固定资产项目发放贷款     等属于和国家的房地产调控政策唱反调。     违规发放流动资金贷款用于固定资产投资     属于贷款用途被挪用。  
    通过以上的分析，我们发现，这些银行的违法事实具有一定的普遍性，而且很多违规案由属于屡教不改，或者说明知故犯。   银行为什么要怎么做，宁愿被罚也要违规作案，其实就是利益使然。  
       在四家银行的处罚案由当中，都涉及到制度不健全，内控管理不合规、业务数据不真实、信息管理系统管控不足的问题。 
    针对这些问题，这些银行在被处罚之后，纷纷发公告表示，要进一步完善行内业务管理制度，加强内控合规管理，吃一堑长一智，补齐短板，合法合规的办理各项业务。 
    不过说归说，具体还是要看怎么做。 

4. 原创｜银监系统上半年公布906张银行罚单 罚金4.37亿

在今年上半年江苏开出的80张罚单中，一月份公布的罚单数量最多，有57张，6月份开出的罚单最少，仅2张。其中，公布罚单最多的一天为1月20日，为16张，主要是苏州、无锡公布的罚单。上半年江苏省各个设区市均有罚单开出，其中，苏州、无锡公布的罚单最多，分别为16张、14张。
  
 据分析，信贷违规和票据违规是罚单“主力”，其中“涉房”、个贷等罚单明显增加。罚单显示，涉及房地产类监管遍及贷前、贷中、贷后。主要违法违规事实包括个人贷款资金被挪用，向资本金不足的房地产项目发放贷款，发放房地产开发贷款时贷前调查不尽职，消费贷违规购房，信用卡持卡人使用信用卡支付购房款，消费信贷资金违规流入禁止领域、贷款“三查”不到位，违反审慎经营原则、信贷资金违规流入房地产等。值得注意的是，针对某些城市房地产市场的火热情况，监管层也加强了对金融机构的监管，显得很有针对性。比如，中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行因为未严格落实差别化住房政策，在5月底被苏州监管分局处罚。
  
 此外，还公布了江苏太仓农村商业银行股份有限公司的违规行为，比如放松对入股股东的资格审查，导致股东以非自有资金入股；放松贷款发放和使用的管理，导致部分信贷资金用于购买本行股权等，处于罚款惩戒。
  
 金融机构违规，相关责任人一同受罚，成为监管常态。今年上半年，一共有33位银行从业人员受罚。从处罚的类型看，有13张“警告”罚单；9张“警告+罚款”罚单。

5. 两家银行被罚近1亿元，为什么银行总被罚款？

 要说有钱，谁有钱能比得过银行呢？我国的“四大行”可是能够排在全世界最赚钱的十大企业榜单之内的，其利润还是非常可观的，赚钱的“能力”不容小觑。但是近些年，我国的商业银行频频被开“罚单”，并且好似“不思悔改”，依旧我行我素，被罚了之后总是还犯“同样”的毛病。
   作为我国的“四大行”还是非常受国民的信赖的，大家在选择银行办业务的时候通常都会把“四大行”作为首选。但是近期有消息显示，银保监会一连公布11张罚单，涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元，对建设银行罚款3920万元，多名责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。
       农业银行被罚5315.6万元 
    其中涉及的金额将近1亿元，可以说是两张“天价罚单”了。在以往的罚单中金额都没有如此之高，但是这两家银行涉及到的罪状也非常的令人气愤。动用可很多不应该动用到的款项。其中，农业银行被罚的款项数额较大，高达5315.6万元。
      农业银行涉及到的违法违规“罪状”达24项，主要包括向关系人发放信用贷款；批量处置不良资产未公告；批量处置不良资产未向监管部门报告；违规转让正常类贷款；个人住房贷款首付比例违规；流动资金贷款被用于固定资产投资；超过实际需求发放流动资金贷款；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发；贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；承兑业务贸易背景审查不严；保理业务授权管理不到位等。
      从这24项罪状中我们可以看到农业银行的部分违规现象是损害了很多用户的利益。比如说将资金违规进入房地产，这个违规现象是最直接让老百姓的利益受到损害的，因为现在的房地产市场是非常受国民的关注的，对于买房子这个问题大家依旧保持着高度的关注，因为绝大部分的中国人的财产几乎都是在房产上的。
   如果房地产市场有什么风吹草地的话，民众肯定是第一个关注。近些年，因为迎来了房地产的红利时期，许多开发商都赚着“良心钱”，使得房地产市场泡沫越积越大，民众的钱基本上都送给了开发商和银行了。银行的这个做法也是非常的恶劣的，放出款项给开发商最终还是流回了银行里面，这个行为在商业银行中还非常的常见。
    建设银行被罚3920万元 
   建设银行被罚的款项相对于农业银行的话少一点，那也就说明涉及到的罪状也就少一点。被银保监会通报的罪状总共有8项。包括内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件；理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保。
      在这其中我们可以发现有一个共同的罪状就是理财资金违规投资房地产，这说明现在很多银行对房地产市场的“涉足”还是非常多的，也表明了这个行业的利润是非常之巨大的。不仅有罚款，同时保监会还会涉及到的相关人员还处以相应的惩治措施。
      再次之前其实就有很多次有关于此类处罚，但是这些银行依旧还有“底气”再犯是什么原因呢？其实原因就在于罚款的这些钱根本就是不需要经营者个人去出的，如果被罚款的话还是从银行本身去扣除，特别是像我国的“四大行”属于国有银行，那更不用担心了。所以，经营者对于这种处罚事件的警醒感觉不高，因为其实说白了跟自己一点关系都没有，假如收益好了的话还能多拿点钱。
   针对这个情况还是要采取相关的解决措施来改善现状，不然的话，此类事件在商业银行里还是会再“重演”，那么侵害的还是众多国民的利益。

6. 央行开出“1号罚单”，这家银行被罚2890万！究竟是因为什么被罚的？

7. 银监会重拳出击，连开9张罚单近2000万国有六大行都在内？

8. 13家银行为何吃巨额罚单？

日前，国家外汇局再度通报外汇违规案例，共有27起。其中，有13家银行吃巨额罚单；包括支付宝、财付通等在内的第三方支付机构首次出现在通报的违规案例中，以彰显外汇局打击各类外汇违法违规行为的力度。

数据显示，上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
外汇局方面表示，2018年以来，外汇局针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。
此次最新公布的27起违规案例中，4起涉及个人非法买卖外汇或非拆逃汇，13起涉及银行违规办理相关外汇业务，5起涉及第三方支付公司违反外汇管理规定，其余为企业违反外汇管理规定。

在所公布的13家银行中，虽然银行因不同类型的外汇业务违规而被罚，但被罚的原因本质上都是因为办理外汇业务时，未按规定审核业务材料，业务开展不审慎。
归纳这13家银行所违规的外汇业务可以发现，转口贸易购付汇、贸易融资、内保外贷、个人购售汇业务是“重灾区”。其中，转口贸易购付汇时，银行常因未按规定尽职审核转口贸易真实性，在企业提交虚假提单、失效或与交易无关提单、重复提交提单的情况下因审核不严，违规为企业办理转口贸易购付汇业务。
值得注意的是，本次公布的违规案例受罚力度较大。不少违规银行被处以百万以上罚款，并暂停一段时间的相关外汇业务。
例如，在这13家银行中，被罚没款最多的是民生银行厦门分行。2014年8月至2016年12月，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。最终，被外汇局处以罚没款2240万元，暂停对公售汇业务三个月。