基金理财：基金组合篇

1. 基金理财：基金组合篇

1.债券基金是必须配置的，基金随股市波动小，应急时，可以卖掉;股票型、指数型的基金波动大，有可能在你急用钱时，下跌很大，这时你就只能割肉了。

2.上证50这样的大盘性指数基金买一只，然后中小盘类的买一只，组合一下，可以用来定投，通常大盘性基金的风险与收益低于中小盘的。
3.消费类、医疗类、科技类等行业类基金或者平衡性基金可以用来增加收益(有点投机的感觉)，但占比不宜过高。常见的资产配置方法是生命周期法则，即股票类资产的投资比例等于100减去岁数。
4.基金配置几支就好，不要贪多，也有例外，比如你选中了两只与医疗行业的基金表现都很好，你可以将原先买一支基金的钱平均买入两只基金，后续观察两只基金的表现(当然我精力比较多，持有的基金数目略多)，选择业绩好的。
5.基金持仓相关性要低;很多基金的持仓股票是很相似的，有时你为了降低风险买了几只基金，却发现这些基金的业绩很相似，同涨同跌，这时你就要检查好好所选基金的持仓了。
6.投资组合中并非一定要包含国外基金(QDII基金)。国外基金可能会降低组合波动性，但其经济风险和货币风险，可能会在更大程度上降低回报率。约翰·博格建议“国际投资最多占20%的股票成分;而且，即使国际投资权重为0，对大多数组合而言，也是完全可接受的。”
7.基金组合构建好之后，并不代表可以高枕无忧了，投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时，要及时进行调整。鉴于基金每个季度都会出季报，我们可以每个季度对组合进行分析，根据基金在同类基金中的排名、基金经理是否变动以及基金的持仓等判断基金是否还适合投资组合。
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2. 投资理财产品的投资组合

 货币基金+银行信用卡这种理财方法利用消费者在信用卡透支购物时，消费者可以获得一定时间的免息期，通常为20天-60天。由于信用卡暂时还没有收取年费，或者是每年只需刷卡消费几次就可以免收年费，所以消费者可以在免息期内无偿使用这些透支信额。而透支部分可以用来进行投资，理财专家建议把这部分钱投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算，年收益率可以达到2.5%左右，上半年货币基金年化收益率为2.8%，年化收益率有所下降，为2%左右，但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。由于货币基金没有申购、赎回费用，赎回也十分方便，一般只要提前两到三天预约就可以赎回，万一出现信用卡还款压力增大，投资者也可以及时收回投资归还银行。这种理财方式的收益也不错，以家庭每月使用信用卡透支3000元，平均免息期40天，假设货币基金或短债基金年收益率为2.5%，计算出投资者每年可以用借银行的钱获得收益100元。银行信用卡是鼓励消费的，使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望，否则，不但得不到收益，还要交给银行大量的罚息，到头来得不偿失。 货币基金+股票投资这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合，货币基金在2005年6月底规模已经达到1803亿元，占基金总额的一半左右。两只低风险的短债基金认购十分火爆，分别认购45.8亿和114.1亿，低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。理财专家认为，在保守型资产配置中，理财市场著名的二八原则可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适，把两成资产投资在股票，八成资产投资在货币基金或短债。万一股票出现投资损失，也可以用低风险基金的稳定收益来弥补。某券商有多年基金理财顾问经验的专家建议，投资者也可以模仿保本基金的操作方式，来合理分配股票和货币基金之间的比例。保本基金根据对股市的判断设定一个投资放大倍数，用来确定投资在股票市场的比例。理财专家建议，投资者可以参照南方避险(202202)增值基金的投资比例，设定放大倍数，例如2005年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20：76，投资者可以设定放大倍数为3或4，第二季度南方避险投资比例为13：84，投资者可以设定为5或6。二八原则其实就是把放大倍数设定为4。 股票基金+记账式国债这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合，精心选择优秀的股票型基金再加上记账式国债投资，既可以规避部分股票型基金投资带来的风险，又可以在流动性上更加灵活。理财专家建议，由于股票型基金投资策略不同，基金之间投资收益和风险也有很大的差别，投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。 债券基金+股票投资这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合，今年上半年债券市场行情涨势如虹，债券基金收益率在所有基金中最高，加权平均净值增长率达到3.09%。从6月底至今，债券基金的收益率也达4%左右。理财专家建议，投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票，两种资产组合有天然的收益-风险平衡优势，债券基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面，四种资产受不同行情的影响，组合起来具有良好的稳定性。此外，债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低，基金的流动性良好。关于两种资产的投资比例，基金理财专家表示，主要看投资者的风险承受能力，如果投资者不愿承担太大风险，只求较为稳定的收益，可以简单按照二八原则，即债券型基金占八成，股票投资占两成。如果投资者风险偏好水平较高，短期或中长期看好股市，可以多投资一些资金在股市上。

3. 基金理财：这些投资组合的建议要了解

组合的建议，对于不同人可供选择的基金类型和占比份额也不同，这里我会对各类基金进行大体的阐述说明，来供各位根据自己实际情况来进行选择。

1. 货币/超短债基金
货币/超短债基金准确的说应是现金管理工具，我把它们归于现金一类;而黄金/原油基金属于零和博弈的投资品，黄金/原油不像股票和债券一样能创造增量财富，只是财富的转移再分配。对于长期投资的资金来说，要想稳定持续的获得正收益，得尽量在一个有增量财富产生的市场里运作，这样成功的概率会大些。
2.股票基金
股票基金的分类有：成长股/价值股基金，大盘股/小盘股基金，国内股/国际股基金，还有各种行业股基金(如医药/军工等)、区域股基金(如沿海区域/京津冀预期等)、概念股(如一带一路/重组概念等)基金等，再根据选股方式的不同，又分为主动管理型股票基金和被动管理型指数基金，又根据是否有杠杆还能分为基金A份额和B份额等。
若是长期资金，追求的是市场平均收益，其实更推荐费用更低、紧跟市场涨跌、且少受基金经理人为影响的被动投资指数基金。
所以，股票基金的选择可参考如下组合：沪深300指数+中证500指数+标普500指数+创业板指数;上证50指数+深成100指数+创业板指数+道琼斯指数+纳斯达克100指数。这些基金间关联度小，且几乎能覆盖住整个市场，对冲风险的效果较好。
3. 债券基金
债券基金的选择主要有信用债(企业发行，有违约风险)和利率债(政府债和金融债，无违约风险)，合理配置即可。
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4. 什么是投资理财组合？

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

5. 基金理财：投资组合的原则

1.基金数量适中。
选取基金的数量不宜过多、也不宜过少。基金太多管理不过来，太少又不能起到分散配置的目的，一般情况下数量在5—7只比较合适，当然也可根据自己的资金量进行适当的增减。

2.相互关联度小。
基金之间的关联度要尽可能的小，一种类型基金的涨跌跟另一类基金的涨跌之间没有关系、或关系很小，要的就是“西边不亮东边亮”的效果，否则就会出现系统性风险，即一荣俱荣、一损俱损，从而让资产总值波动太大。
3.符合自己风格。
理财的主要目的是让自己的资产保值增值、能在收入之外额外再获得一份收益，赚大钱的目的在其次，重要的是本金安全、收益稳定可预期，是锦上添花、是意外之喜。所以要选符合自己风格的产品——爱冒险就多配风险性资产、怕冒险就多配保守型资产，若因理财而睡不了安稳觉就得不偿失了。
4.结合年龄特征。
资产配置除了要符合自己的风格，也要考虑自己的年龄特征。越年轻越要配置风险性资产，如股票/黄金/原油等基金，越年长越要多配置保守型资产，如债券/可转债/超短债基金。年轻人赔了，还有漫长的青春岁月可供翻盘，若老年人赔了，因时日渐短翻盘的机会就变少了。
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6. 如何选择理财产品和投资组合？

为了能使自己的财富能过真正地实现保值增值，你必须拥有适合自己的理财组合。也就是要选择适合的理财产品和投资组合。
理财产品主要有股票、基金、债券、房产、储蓄、保险、外汇、期货、贵金属等，每个人可以根据个人财产的情况不同，以及个人性格爱好的不同来选择适合自己的理财产品。
从理财者的心态来说，谁都想一次就选对自己的理财组合。但是，理财并不是一个可以用统一模式来进行的行为，它是因人而异的，你所选择的理财组合，在尽可能发挥其最大作用的同时，不影响你的工作和生活。
对于大多数人来说，有几种最基本的理财产品可以尝试；包括股票、基金、债券、储蓄、保险、其他的理财产品则可以根据资产的盈余和个人喜好再做调整。
针对资金用途进行投资管理；不盲目跟风，坚持既有投资原则；根据风险类型和投资年限决定投资结构；在满足使用的前提下，尽可能长期投资。一般建议，5年以上的闲钱才可以安排买卖股票，这样的钱被称为投资。如果大家担心本金遭受风险而选择银行存款作为理财,呢大家的钱就永远是负的,乌市国泰君安证券推出的券商集合理财产品收益更高,安全性,流动性似活期存款,儿女教育基金,未来退休金都可以实现收益,因为这款产品主打就是安全.

7. 投资组合的基金投资

对于上班一族来说，最为简单的理财方式就是投资基金，而这一“懒人理财法”也日渐受欢迎起来。理财，不是富人的专属，只要用心， 就有意想不到的收获。明确基金投资组合“八忌”对于基金组合应该有“八忌”：没有明确的投资目标、没有核心组合、非核心投资过多、组合失衡、基金数目太多、费用水平过高、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当。建立核心组合首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择三至四只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。投资多元化增加收益其次，在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响注重分散风险投资领域有一句话：鸡蛋不要放在一个篮子里，很多人都懂，意思是要分散风险。这里需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比基金数目重要。如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反，一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更为分散风险。另外，对于组合中的各基金的业绩表现，投资者应定期观察，将其风险和收益与同类基金进行比较，并适时考虑更换。这样也可以在一定程度上分散风险。

8. 什么是基金组合投资？新手基金组合入门

      购买基金时既能规避风险又能获得较高预期收益是每个投资者的心愿，但市面上基金数量太多，预期收益和风险也是各不相同，成功选择到一只预期收益与风险相平衡的基金并不是件容易的事，于是很多人开始关注基金组合，那么什么是基金组合投资呢？
1、什么是基金组合投资      基金组合投资并不是简单地选几只基金一起购买，而是根据投资目标，选择不同类别、不同基金公司、不同风格的基金，按照合理比例进行组合的投资方式。      基金组合投资可以简单理解为分散投资，但分散投资是有技巧的，只有合理配置才起到分散风险和稳定预期收益的目的。2、新手怎么投资基金组合方式一：选择两种风格迥异，风险预期收益特征差别很大的基金进行组合，例如权益类基金与固定预期收益类基金组合，大盘基金与中小盘基金组合等。这种方式非常简单粗暴，也方便新手进行管理。方式二：以债券基金、货币基金等风险较低的产品为组合基础，占据投资总额的50%以上，剩余部分分别配置中、高风险基金以博取高预期收益，配置比例前者要高于后者，保证当中高风险基金出现亏损时，整体不会受到很大影响。需要注意的是，新手管理基金的能力有限，因此配置基金的总数不宜过多。方式三：选择一款风险与预期收益相对平衡的稳健基金为核心基金，少量配置其他风险与预期收益相对更高的基金。      以上关于什么是基金组合投资的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。