请分析招行一卡通的新产品开发战略管理有何特征

1. 请分析招行一卡通的新产品开发战略管理有何特征

招商银行的互联网金融营销践行“轻型银行”战略，实行“外接流量、内建平台、流量经营”的发展理念。外部与互联网相关的平台和场景合作，引进流量，内部建立互联网金融平台，打通节点，经营流量，最终将流量转化为客户价值。产品创新的另一种形式是通过企业间合作，发布联合品牌，从而打破传统银行原有封闭的体系和结构，践行外接流量的互联网金融战略。体现了招商银行开放生态，创建消费闭环，实现场景化金融的目标，从而让金融工具向生活消费场景延伸，此为互联网金融的一个发展方向。【摘要】
请分析招行一卡通的新产品开发战略管理有何特征【提问】
招商银行的互联网金融营销践行“轻型银行”战略，实行“外接流量、内建平台、流量经营”的发展理念。外部与互联网相关的平台和场景合作，引进流量，内部建立互联网金融平台，打通节点，经营流量，最终将流量转化为客户价值。产品创新的另一种形式是通过企业间合作，发布联合品牌，从而打破传统银行原有封闭的体系和结构，践行外接流量的互联网金融战略。体现了招商银行开放生态，创建消费闭环，实现场景化金融的目标，从而让金融工具向生活消费场景延伸，此为互联网金融的一个发展方向。【回答】
招商银行和外贸电商平台敦煌网发行“敦煌网生意一卡通”联名卡，结合互联网进入小微企业金融业务，小微企业主在敦煌网自助申请办卡通过后，持卡人可以根据其在敦煌网上的交易记录，获得最高150万元的贷款，而招商银行也能得到该企业的动态信息。设立联名信用卡，可以实现两家企业的品牌影响力加成，而且利于招商银行进行行业渗透和新客源获取，招商银行和敦煌网合作，正是出于发展互联网业务，加强线上金融业务的目的。而且网站导入的平台交易和客户数据也为招商银行挖掘高价值客户、后续营销提供依据。除此之外，招商银行和京东金融推出银行理财产品，和联通成立永隆银行，和HTC手机推出手机钱包等都属于合作型产品创新。【回答】
价格有利于产品供给结构的调整，合理调整价格有利于拓展渠道，促进销售。互联网产品定价和传统产品定价有很大不同，为了营销目的，常常会低于成本定价，发放补贴，甚至完全免费。其原因在于流量经营带来对人气的重视，生态圈建设让关联业务间以丰补歉，资本对未来的预期允许现阶段的亏损。因此，流量定价、生态圈定价、预期收益定价成为互联网时代新的定价原则。价格调整是市场营销中最常用的策略之一。设置合理的价格区间、适时降价促销，可以有效刺激消费需求，增加同对手的竞争优势。价格调整讲究时机，错误的时间选择可能反而带来负面效果。招商银行在互联网金融营销中就采取了部分服务免费、打折等适当的价格调整策略。【回答】
存、贷、汇是银行的主要职能，其中产生的服务费用也是银行收入的主要来源。2015年9月21日，招商银行率先取消境内网上银行、手机银行（包括异地和跨行转账）的手续费，实行转账零费率，是为银行业的重大举措和创新。虽然此前一些银行为了推动自家业务的网络化，尝试了转账汇款的网络渠道优惠，但招商银行是第一家做到完全免费的。政策实行一个月内，共免除6221万笔转账费用，与此同时，带来了14%的客户增长，日均增长9.14%。当月全国网银交易量中，招商银行转出交易笔数最多。直至2016年2月25日，五大国有商业银行才宣布跟进，通过手机银行办理的境内人民币转账汇款免收手续费，对5000元人民币以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。实际上，取消转账手续费对招商银行的收入有不小的影响，2015年上半年，银行卡手续费是44.92亿元，增幅为34%。之所以取消手续费，有以下3个原因：第一是应对第三方支付长年免费的竞争压力；第二是将其作为营销手段，吸引客户，从而能够在生态视角下取得综合收益，在其他业务上创收；第三则是由于信息技术和数据技术的进步，运营成本降低，从而能够让免费成为可能。在面对市场竞争压力，免转账手续费大势所趋的情况下，招商银行在传统金融机构中率先实践，积极采取价格调整，虽然之后各家银行陆续跟进，但未免有被动应对之嫌，从营销效果上看招商银行无疑拔得头筹。【回答】
互联网和大数据技术给金融产品定价提供了灵活空间，招商银行利用丰富的客户信息，依托供应链生态圈中多元的企业数据，从而可以根据实际情况制定出有针对性的价格策略。无论是贷款产品，还是理财产品等，都能够更加准确地契合客户需求，而且做到良好的风险控制。互联网金融领域，由于互联网企业的低价策略，导致市场竞争增加。传统金融更应重视形式多样灵活的价格体系，才能在竞争中取得先机。招商银行广泛收集市场信息，精准分析，适时调整，灵活运用组合定价，差别定价，有利于促进销售，拓展营销渠道。【回答】
分销渠道是指当产品从生产者向最后消费者或产业用户移动时，直接或间接转移所有权所经过的途径。互联网金融的分销渠道颇具特点，具有无形性、短平化、网络化、互动性强等特点。尤其是互联网公司，纷纷尝试渠道产品化，用各类产品占据流量入口，从而减少对多级渠道的依赖。传统分销模式，必须借助多级渠道，通过增加渠道的深度和广度，提高产品销售机会和宣传力度，扩大对潜在顾客的营销覆盖面。互联网时代，企业可以选择通过自身力量或者借助一些平台更快更广地接触客户。招商银行的互联网金融渠道策略可以分为直接渠道策略和间接渠道策略两种。所谓直接渠道策略，指运用已有营业网点等传统渠道，或者自己发展官方的网上银行、手机银行等；间接渠道策略指积极和其他网络平台合作，拓展符合互联网特色的业务，如消费金融、供应链金融等。这些平台包括线上金融平台（融道网、91金融）和线上非金融平台（滴滴打车、阿里巴巴）等。【回答】