风险管理工作建议和一些意见

1. 风险管理工作建议和一些意见

    　　风险管理工作建议篇一       　　凡事都存在着风险，无论是金融投资还是技术操作都存在着方方面面的风险。加油站也是一样存在着风险的。我们没办法不承担风险，但我们可以用科学的方法尽量的去避免。加油站就存在着如下几种风险：
       　　1加错油
       　　由于加油站销售的油品一般有三种也就是93#汽油、97#汽油还有0#柴油。现在市场上的汽油车跟柴油车也没有很明显的感官区别。造成加油员加错油的风险大大的增加。加错油又分好几种情况：
       　　a 两种汽油互相加错，这种情况还是比较好处理的，对车不会有实质性的损伤。只要跟客户协商着处理就可以啦。
       　　b 就是柴油跟汽油互相加错，这种情况就非常的严重。去过还没启动发动机，送去洗车就可以啦，如果是启动了，就要维修引擎了。赔款就是避免不了了。
       　　所以加错油加油站工作最大的忌讳。怎样才能更好的去避免这种重大错误呢?
       　　首先我们要保持最清醒的头脑，加油之前要确认清楚司机或客户要加油的品号，是不是加满等。但是我们做好自己还是不够的，也要确认跟司机沟通的没有存在误解的情况。例如，经常遇到的就是“我们问‘先生93加满吗。’司机‘嗯’我们拿枪要加油的时候他说出一句‘柴油加100’”。所以我们做好自己的同时也要跟司机沟通好;正确的问法就是“先生你好，你加什么油，加满吗?”给客户一个反应的时间，让客户也保持好清醒头脑。同时我们打开邮箱盖的同时要注意去查看标识。正常情况下都会贴个警告。做进一步确认。提示清零的时候也可以提示“先生你好，93#汽油，油表清零了请看一下。”。
       　　2刷错卡
       　　经常遇到一种情况就是，拿着中国石化或者中化的卡到中国石油的加油站加油刷卡。那是刷不了的，如果是私家车的话还好，他可以付现金或者刷信用卡，或者信用卡。如果是公用车的话，就麻烦了，因为很多公车是定点加油的，也就是固定在一个站或者一个公司的加油站加油的，用其他的方式付款报不了帐，处理起来相当的麻烦。所以我们加油的时候要尽量去询问是刷卡还是现金，刷卡时刷加油卡还是银联卡。刷加油卡的话我们这边只能刷中国石油的卡。有的客户会拿卡问我们能不能刷，我们要确认是不是这边的中国石油的油卡。 3短款
       　　做零售的，总是跟钱打交道的，每天都是收钱找钱的，少钱那是经常的事。多的话每天少个几百块，少的一两块都是很经常的。短款是少在那个环节呢，怎样才能更好的去避免呢? 想一下有几个可能，a 钱忘收或者找错。b 刷卡没进去便利店里面刷也就是跑单了。c 加柴油的时候太忙了没住意司机自己偷偷二次清零了。d 员工把钱私吞了，这种情况比较少。 所以我们要管理好自己手上的钱，收钱找钱的事后要看清楚，想清楚了在找。这种事急不得，一急就容易犯错误了。刷卡的时候要喊大声一点，让里面的听得清楚，不是很忙的时候要跟紧一点，不过跟的话要最好是走在客户前面，让客户以为我们是在引导带路。加油时最好是加完这一台再加下一台，人尽量要在现场。车多的话，柴油车油加得多，时间较长，经常会挂枪，但枪挂着也要经常回去看一下码数表，及时发现异常情况。
       　　风险管理工作建议篇二       　　1.把握三个基本原则：一是坚持全面推进、突出重点。要主动把廉政风险防范管理融入新农村建设，抓住重点对象、重点部位、重点领域和关键环节，查找廉政风险，不断完善业务流程、审批程序和民主实践，规范和制约权力运行。二是坚持边查边改、注重实效。要善于抓住重点与共性的廉政风险，有针对性的制定防范措施，加强制度建设，强化监督检查，确保廉政风险防范管理工作不断取得实效。三是坚持学习实践、探索创新。要不断总结成功经验，加强廉政风险防范管理工作的宣传、教育和培训，指导实践创新。要以廉政风险防范管理为平台，把现代管理理念融入村级事务管理，着力提高村级干部的科学管理能力，推动农村预防腐-败工作长效机制建设。
       　　2.抓好四个关键步骤。一是查找廉政风险。查找廉政风险是做好廉政风险防范管理工作的基矗要明确查找依据，结合农村工作实际，采取顺推法或逆推法，认真查找思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面的廉政风险。二是制定防控措施。制定防控措施是做好廉政风险防范管理工作的重要保证。针对查找确定的各类风险，按照风险发生几率和危害程度，确定风险等级和采取工作措施的力度，有效防范廉政风险。三是加强检查考核。加强检查考核是确保廉政风险防范管理工作取得实效的重要手段。要建立和完善廉政风险防范管理考核制度，坚持定性分析与定量分析相结合，加强对风险防范各项措施落实情况的考核评估。四是完善操作规程。完善操作规程是廉政风险防范管理工作深入推进的客观要求。要紧紧围绕制定方案、贯彻执行、检查考核、调整修正四个关键环节，根据自身考核评估结果，及时纠正存在的问题，完善工作程序。要结合城乡经济社会发展一体化新格局的要求，及时调整风险内容和防控措施，逐步建立健全监督检查、考核评估、纠错整改和责任追究机制，在此基础上，推进新的工作循环。
       　　3.处理好四方面关系。一要处理好点、线、面的关系。既要重视查找岗位风险，也要认真查找流程、程序和制度机制等方面的廉政风险，着力形成以岗位为点、以程序为线、以制度为面的廉政风险防控机制。二要处理好数量与质量的关系。既要重视查找廉政风险的数量，体现全面性，更要注重查找到的风险质量，体现准确性。三要处理好形式和效果的关系。要立足实际，创新形式，坚持用好的形式推动工作落实。四要处理好整体与局部的关系。各镇要按照《关于在全区推进廉政风险防范管理工作的意见(试行)》，整体推进廉政风险防范管理工作，做到有计划、有执行、有考核、有修正，循环推进。要督促机关各科室主动与上级主管部门联系沟通，把上级主管部门对业务工作的具体要求落实到工作实践之中;要结合各村特点，进行有针对性的指导，帮助村级查找廉政风险，制定防范措施，通过局部工作的落实，推进整体工作的深入开展。
       　　4.做到三个同步推进。一是与深入开展学习实践科学发展观活动和领导干部作风建设年活动同步推进。将影响和制约科学发展的`突出问题和领导干部党性党风党纪方面存在的突出问题，纳入廉政风险防范管理。二是与农村“三级联创”同步推进。不断丰富廉政风险防范管理工作的内容与形式，把查找确定的廉政风险纳入农村“两委”任期承诺制，公开风险内容和防范措施，主动接受群众监督。三是与落实市纪委加强农村党风廉政基本制度建设的意见同步推进，探索农村重大项目廉政风险防范管理，针对查找确定的廉政风险，健全完善农村集体资金、资产、资源管理等基本制度，为新农村建设提供制度保障。
       　　风险管理工作建议篇三       　　风险管理是一门新兴的管理科学，起源于上世纪30年代的美国，70年代后世界各主要发达国家都开始进行风险管理研究，并逐渐形成了风险管理标准。随着我国加入WTO，企业管理标准逐步与国际接轨，风险管理越来越受到企业的重视。今年，我局进一步加大了风险管理工作力度，编发了《全面风险管理暂行办法》，还专门聘请专家讲课，组织培训学习，在全局范围内开展了风险初始信息收集和风险辨识工作，为后续的全面风险管理工作的深入进行奠定了良好基础。可以说，20xx年是我局的“风险管理年”。
       　　办公室作为一个单位的神经中枢，处在承上启下、联系左右、协调内外、沟通各方的核心地位。办公室工作的好坏直接关系到一个单位工作效能的高低、管理水平的优劣，直接影响到单位的对外形象。由于办公室业务独有的复杂性、多样性和灵活性的特点，也是风险易发区和多发区，一旦发生办公风险事故，将对整个企业的工作和形象造成严重影响。因此如何做好办公室风险源点的辨识工作，制定防范措施，加强风险管理，实现办公风险从事中、事后弥补转变为事前预控的闭环管理，是一个非常值得探讨的问题。
       　　办公室工作职能由文秘工作、文档工作、保密工作、信访工作、公关接待、办公信息化、新闻工作等多个方面组成，其中风险因素主要集中于文件管理、印章管理、档案管理、保密工作四个方面。
       　　一、文件管理风险。文件管理是指公文的拟制、办理、整理、归档、管理等一系列相互关联、衔接有序的工作。文件管理中存在的风险主要集中在文件的审批、转发、办结等环节，包括文件未及时报送领导审批、未及时转发给承办科室、未督促科室按时办结和重要文件多环节运转后丢失等风险。
       　　对于未及时将文件报送领导审批的风险，文件管理人员在收到文件时首先要快速浏览文件，根据文件时限要求，区别处理。对符合规定的公文，办公室应先进行登记，并提出拟办意见送负责人批示，根据领导的批阅意见交有关科室办理或阅知。对于紧急公文，应当明确办理时限，若主管领导不在，可先交有关部室阅知，再报有关领导审批，以免贻误工作。
       　　对于未及时将文件转发承办科室的风险，要建立科室文件管理制度，落实文件运转、管理责任。在领导批示后，按照批示意见，及时发送相关科室承办，不得延误。负责公文运转的人员在文件送出合理时限内要与承办科室联系，掌握文件运转情况。对需要由有关科室办理的特急件，在报送领导批办的同时，应与有关承办科室提前沟通，请其先行做好相关准备工作，并做好后续督促工作。
       　　对于未督促科室按时办结的风险，要严格遵照单位对于办文时限的规定。办公室要负责催办，做到紧急公文跟踪催办，重要公文重点催办，一般公文定期催办。建立阶段性重点工作督办提醒台账，跟踪公文办理进度。
       　　对于重要文件多环节运转后丢失的风险，文件管理人员在领取文件时，要与文件收发清单仔细核对，从源头上防止文件缺失。在文件运转过程中严格执行文件签收制度，跟踪文件办理流程，做到当日文件当日清。平时工作中要加强文件跟踪管理，密切关注文件去向。
       　　二、印章管理风险。印章管理是指印章的刻制、发放和回收、保管和使用。近年来，随着电子印章的使用，也给印章管理带来了新的风险源点。印章管理的风险点最主要体现在印章违规使用和丢失风险。
       　　印章使用风险防范措施。建立严格的用印审批程序，单位及各部室对外提交的各种文本需加盖单位印章的，要视用印文本形式不同采取不同的审批程序。
       　　印章管理人员用印前要做到确切了解用印内容是否在规定范围内，对文件内容和印章使用单上载明的签署情况认真核对，审核是否符合用印手续，确认无误后方可盖印，不允许不看内容盲目盖印，不允许在空白信笺上盖印。重要材料底稿应在办公室留存一份。
       　　公司各部室要建立印章使用登记簿，专门记录印章的使用情况，以备存查。用印后，印章使用登记簿和印章使用审批单作为用印凭据由印章管理人员留存，定期归档。 印章丢失风险防范措施。为防止印章丢失，应明确印章管理的相关规定，原则上使用正式印章要在办公室内，不许带出单位。确因工作需要将印章带出使用的，应事先填写印章使用单，载明事项，经办公室主管领导批准后，由印章保管人同经办人共同携带使用。平时印章保管必须存放在保险柜内，不得随意放置。
       　　三、档案管理风险。档案是企业在各项工作活动中形成的真实的历史记录，是企业的无形资产，其价值在于其内容中所蕴含的知识。一位业高管曾经说过：一个公司的管理水平取决于这个公司的档案管理水平。
       　　档案管理中的风险最主要体现在档案的保管上，包括：没有按照管理制度要求保管，造成档案的损坏或丢失;没有按照期限保管，导致不够保管年限的档案提前销毁;没有建立相关借阅手续将原始档案借出，或没有按时归还借阅档案，导致档案的丢失;对销毁档案没有进行造册登记;销毁档案时未经审批鉴定随意销毁档案等。防范档案管理工作中的风险。
       　　要做好以下五个方面：
       　　要建立健全档案管理的保障制度。如档案信息的专报专题研究制度，编辑、指导、筛选、送审以及追踪反馈制度等。
       　　要建立健全档案管理机构的职能建设，明确分管部门，为档案管理提供有力的组织保障。
       　　要加快档案信息化建设步伐，提高档案工作现代化水平，努力做好档案信息网络和数据库建设。
       　　要及时做好档案归档及规范管理工作。主动介入本单位办公自动化、电子信息系统建设，通过技术支持与制度建设，建立完善的电子文件归档机制，加快实现电子文件与纸质文件同步归档和有效管理。
       　　要严把档案归档质量关。这是做好档案管理的关键。
       　　高质量、低风险的档案管理来源于领导的重视，来源于工作人员的群体意识，来源于工作程序的合理和管理制度的健全。
       　　四、保密工作风险管理。保密工作，是指为达到“保密”目的所采取的手段和措施。保密工作的主要风险包括：对保密文件的保密范围、级别、期限的确定、变更和解密没有按规定执行;对保密文件的制作、收发、传递、保管没有按规定执行;对密码设备没有妥善保管、
       　　使用;没有按规定保守客户秘密等。
       　　对于保密工作风险源点的管理措施，一是要严格保密制度，健全组织机构，明确岗位职责，加强宣传教育，使干部员工具备保密意识，做到不该问的不问，不该说的不说，不该看的不看，不该记录的不记录。二是加强对保密环节的管理，对于涉密文件、档案、传真件、影音资料、会议记录等内容要妥善保管，不得随意打印、复印、发送、借阅等。三是发现秘密已经泄露或可能泄露时应立即采取补救措施并及时报告，立即做出相应处理。
       　　办公室工作职能范围广、工作头绪杂、敏感问题多、协调任务重，风险源点无处不在，要想达到防范、化解，最终杜绝风险的目的，方法只有一个，那就是要在日常工作中熟知风险点，将按制度办事、按规范操作培养成良好的工作习惯，这样才能防止由于不良的操作习惯引发的各类风险事件。办公室工作风险管理，要秉承高标准、严要求的理念，对办公业务风险点实现常态化管理，从源头上进行梳理，从制度上进行规范，从流程上进行固化，从执行上进行管控，从根本上避免或杜绝风险点演变为风险事故，为将办公室建设成服务好、管理好、形象好的规范化部门奠定基础，为公司的全面风险管理做出贡献。
                     

2. 谈谈对全面风险管理的认识?建议戓意见

您好，集团风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全集团风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。【摘要】
谈谈对全面风险管理的认识?建议戓意见【提问】
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您好，集团风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全集团风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。【回答】
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3. 如何做好金融风险管理建议

    　　导语：如何做好金融风险管理建议。解决风险的最有效的办法，逐步做到疏通风险而不是去堵风险。还有很多很多的实例，等待大家的贡献和讲解，我们还是一起期待，我们会有一个更好的明天。
         　　如何做好金融风险管理建议        　　1、一户一策的管理运用 
       　　建议根据每个客户的不同特点，不同的逾期原因，不同的风险等级，分别建立针对性解决策略，从而能够保证业务清晰、责任到人、实时监控、精细管理。在一户一策的'运用中，我们必须要保证信息录入的及时准确、每户有专职的负责任，要有领导督办并完成好过程控制和有效地利用考核机制。
        　　2、客户黑名单管理运用 
       　　在对客户进行五级分类的基础上，我们可以通过几个维度来对黑名单客户做一个定义，一般而言，会根据客户逾期的金额、期数、性质、配合态度来进行评价，可分为预警和实际加入，对于加入黑名单的客户，不仅不予以在业务上给于支持，同时要对所在区域、行业、行为特征等做出全方面的分析，提炼出共性作为风险管控条件的基础，提炼出的个性行为作为风险预警库的补充和完善，从而推动公司整体的风险管理水平。
        　　3、营销人员黑名单管理运用 
       　　对于营销人员当月新签订的合同订单，可开展针对质量的管理的黑名单制度，即根据合同约定的首付款比例、逾期及到期回款率以及销售毛利率进行综合考评，三项分数相加，得分越高者排名越靠前，针对排名靠后者，进行业务专项具体分析和整改，采取相对应的措施予以调整。
       　　1)平均首付比率=当月合同订单约定首付款总金额/当月该营销代表总销售金额
       　　2)逾期及到期回款率=当月该营销代表实际回款/(当月该营销代表到期款应回款+期初逾期款)
       　　3)销售毛利率=当月销售毛利/当月该营销代表总销售额
       　　如何做好金融风险管理建议        　　1、应具备的基本素质 
       　　1)良好的口头表达能力及较强理解力：思维敏捷，能迅速了解对方对欠债的陈述和看法，抓重点和要点，并思考对策，将自己的意思准确无误地、有理有据地表达出来;
       　　2)不卑不亢的催款态度：态度不宜过硬或过软，灵活是讨债工作的必要手段，运用得当事半功倍。同事要注意仪表整洁;
       　　3)良好的书面表达能力：电话记录、书面备忘、访谈记录、与对方签订还款协议，都要求书写严密、周到，不留漏洞，避免用词不当和语气不规范;
       　　4)良好的公关能力：善于调节气氛，融洽感情和随机应变。初次与债务人见面的结果往往影响日后的交往和态度。
        　　2、应具备的专业素质 
       　　1)良好的法律素质：熟悉《民法通则》《合同法》《担保法》《物权法》《民事诉讼法》等相关法律知识，了解法律的修订及相关司法解释;
       　　2)熟悉公司产品等相关知识：对公司产品、车辆基础、售后服务、机动车辆管理、房地产过户等相关知识、下游产业有初步了解;
       　　3)熟悉财务体系、结算方式、票据类知识;
       　　4)忠于职守、百折不饶，锲而不舍的精神：面临来自包括债务人在内的各方面压力，甚至人身安全威胁及其“拖”“躲”“赖”等办法，都要有坚持到底的精神;
       　　5)具有敬业精神、公私分明，不与债务人勾结串通，不填报假发票、滥报费用。

4. 安全生产风险管理建议

    　　安全生产风险管理建议篇一       　　1.安全生产风险分析
       　　1.1 桥梁桩基钻孔施工(存在部位：首部区段S211公路改线Ⅰ标段、厂房区段S211公路改线Ⅰ标段、厂房区段S211公路改线Ⅳ)
       　　(1)临河边安全防护措施未落实易造成施工人员滑落河中溺水伤亡;
       　　(2)临河边安全防护栏杆设置不规范易造成施工人员滑落河中溺水伤亡;
       　　(3)用电设施设置不规范易造成施工人员触电伤亡。
       　　1.2 桥面作业(存在部位：3#交通桥工程)
       　　(1)施工前未对施工作业人员进行认真的安全教育，施工作业人员无安全意识易发生安全事故;
       　　(2)桥面两侧未设置规范的安全防护栏杆易发生安全事故。
       　　1.3 缆索吊装系统拆除(存在部位：3#交通桥缆索吊装系统拆除)
       　　(1)拆除前未编制针对性的《缆索吊装系统拆除方案》、未完善必要的安全防护措施，或者未对拆除作业人员进行认真的安全技术交底易导致安全事故的发生;
       　　(2)拆除作业人员未做到持证上岗，使用无相关资质的作业人员易发生安全事故;
       　　(3)在拆除过程中无安全监控人员、或安全监控人员不负责任易发生安全事故;
       　　(4)拆除作业人员未佩戴必要的安全防护用品，或不正确使用安全防护用品易发生安全事故。
       　　1.4横梁二次张拉及锚固封端(存在部位：3#交通桥)
       　　(1)施工前未对施工人员进行认真的安全技术交底，施工人员安全事故防范意识不强或违反施工程序易发生高空坠落事故;
       　　(2)施工作业人员未使用安全防护用品或不正确使用安全防护用品，易发生高处坠落事故;
       　　(3)作业平台(吊篮)制作质量不合格或固定不牢固易发生高处坠落事故。
       　　2.管理工作总结
       　　2.1 安全会议
       　　2012年1月份，监理工程师在每次周例会上均对上周的安全文明施工情况进行了总结，对承包人在安全生产管理中存在的问题均进行了严厉的批评和纠正，并对在建项目施工中的存在的危险源进行辨识和分析，要求承包人制定出针对性的控制措施。1月6日，监理工程师和业主单位安全生产主管人员共同组织新开工项目(首部区段S211公路改线Ⅰ标段、厂房区段S211公路改线Ⅰ标段、厂房区段S211公路改线Ⅳ)承包人的安全生产主要负责人和专职安全员，召开了安全生产专题会议，对安全文明生产管理工作进行了全面的安排，并提出了具体的管理要求;1月28日，组织召开了1月份安全生产月例会，在本次会议上，监理工程师对各承包人1月份的安全生产管理体系的有效运行情况、安全管理制度的有效运用情况、安全生产管理责任的落实情况、安全生产管理人员的工作情况、安全生产隐患排查治理工作开展情况、施工现场的安全文明施工管理情况进行认真的总结，对存在的问题提出了严格的整改要求，同时制定和明确了2012年2月份的安全文明施工管理目标、任务和管理重点。
       　　2.2 安全生产管理工作
       　　本月份，监理工程师继续以安全生产隐患排查治理和反违章作业为中心，将各项安全生产管理工作有机的结合在一起，要求和监督各在建工程承包人扎扎实实的落实各项安全生产管理措施，坚持不断的开展安全生产隐患排查治理工作，深入持久的开展“百日安全生产活动”，使安全生产始终的处于可控、在控状态。
       　　2.3安全检查及隐患整改
       　　本月监理工程师严格按照《监理合同》的要求和安全生产监督管理程序，坚持对所监理的施工项目的施工作业现场进行日常巡查，并组织施工单位安全生产相关负责人进行周检查，对每次检查所查出的安全文明施工问题，及时指令施工单位进行限期整改，并严格执行了检查验收制度。为了确保春节期间工程施工的安全顺利进行，监理工程师于2012年1月15日和业主单位安全生产主管人员共
       　　同组织进行了春节前安全生产综合大检查。1月20日组织各承包人安全生产管理人员，对1月15日综合大检查所指出的安全隐患或问题的整改情况进行了认真的检查验收，认真的做好了闭环管理工作。
       　　安全生产风险管理建议篇二       　　安全管理的实质是风险管理，建立安全风险预控管理体系是电厂安全生产面临形势和任务的要求，对于形成安全生产预防机制，规避和化解安全风险，有效控制人身事故和人员责任事故，保障公司和电网安全发展，促进企业平安和谐，具有重要的作用和意义。为实现上述目标，结合我厂实际情况，特制定本管理制度，望各车间认真学习、执行。
       　　一、安全风险评估工作没有先例可循，需要广大干部职工积极参与，按照企业标准化管理、标准化作业和标准化整治的核心思想和工作要求，遵照行之有效的安全生产规章制度以及企业安全生产工作实际。建立有系统、深入推进安全风险评估。通过开展安全风险评估，深入查找、控制和整改安全隐患，不断提升我厂安全管理水平。
       　　二、为保证本制度顺利开展，特成立安全生产风险预控管理领导小组：
       　　三、为实现安全生产风险预控，需认真做好隐患排查及异常情况汇报工作。特制定以下细则：
       　　1、各车间检修主任每天要督促落实检修人员对其所包设备进行巡检，对发现的缺陷及时安排处理，凡因特殊情况不能处理的，车间要及时做好缺陷统计，并及时上报厂部。
       　　2、巡检时必须携带听针、手电筒、测温仪、测振仪等工具，以便对设备有更全面的检查。
       　　3、各车间检修主任要认真填写当天检修报表及检修记录，以便及时掌握了解当天各车间处理的缺陷内容。
       　　4、对群监员查出的缺陷，车间要认真安排处理，若因特殊原因不能处理的 ，车间应做好统计，及时登记在设备缺陷台帐上，并及时报厂部。
       　　5、在每次计划停炉停机检修前，各车间检修主任要认真核对设备缺陷台帐，对存在的缺陷进行统计，及时上报厂部，以便厂部统一安排处理。
       　　6、各专业、各岗位人员应认真履行自己的岗位职责和安全职责，尽职尽责，保证安全生产。出现异常情况时，各岗位工作人员应按照岗位管理权限，逐级汇报。
       　　7、在生产现场发生危及安全生产的重大异常情况时，发生异常情况岗位值班人员应立即按事故处理的规定及时采取有效措施，进行事故处理，阻止事故的发展与扩大;同时，应首先向班长、值长汇报，班长及时汇报车间值班主任到现场协助、指导事故处理;事故处理后告一段落后，要及时向值长、主任汇报。值班主任应根据情况或厂领导安排及时召集车间不值班主任到厂支援。
       　　8、值长和发生异常情况的车间值班主任应根据事件的性质，轻重缓急，分别向值班厂长、生产厂长、厂长、生技部汇报。当发生异常停机炉时，值长必须向值班厂长、生产厂长、厂长、各厂级领导和总值长汇报。
       　　9、车间遵照《异常情况汇报制度》执行。
       　　安全生产风险管理建议篇三       　　企业安全文化建设是近年来国内外安全科学界提出的一项保障企业安全生产重要研究成果和举措，是保护和发展生产力、提高企业持续发展能力的重要保障。其目的是创造一种职工和企业共同自觉遵守的安全行为规范的文化氛围，通过安全文化工程，提高企业全员安全素质，实现安全生产、安全生活。 安全文件是保护人的身心健康，尊重人的生命，实现人的价值的文化。坚持安全第一的原则、安全第一哲学、安全第一的生活需要、安全第一的企业管理机制是安全文化建设的出发点和归宿点。 企业安全文化是企业经理、工程技术人员特别是操作人员对安全的态度和方法的总和。企业安全文化的核心问题是以人为本抓安全：包括实现职业安全与健康成为企业全体员工的共同价值观念;保证生产安全，防止各类事故，尤其是杜绝重大恶性事故，成为企业员工的共同追求;坚持“安全第一”，把实现企业生产价值与实现人的价值高度统一起来，保护人的身心健康，尊重人的生命，实现人的价值，成为企业全体员工的共同行为准则等，在企业安全工作中重视和依靠人的智慧、能动性和决定作用，形成人人讲安全、事事讲安全、时时讲安全的浓厚的安全文化氛围。 认真分析企业发生的事故教训，特别是近几年来事故高发遏制不住，人为事故、人为灾害占绝大多数的原因，主要是员工违反作业规程、违反规章制度或者是管理人员违章指挥蛮干造成的“三违”事故。归根结底是企业管理层和操作层人员的素质问题。企业事故高发与企业员工安全文化素质不高群体安全意识淡雹安全科技水平和安全文化宣传推动不够直接相关。因此，从安全文化的高度来分析事故高发原因，做到像原中国劳动保护科学技术学会理事长李伯勇同志强调的.那样，“把安全生产工作提高到安全文化的高度来认识”，坚持以人为本抓安全，抓住安全工作的灵魂，才能真正克服安全管理头痛医头、脚痛医脚，就事论事和弊端，建立系统分析、安全评价、超前预测、事前防范、专家咨询的新机制，把企业安全管理提升到一个新的水平。第一，抓安全意识教育，引导员工“愿”安全。安全意识是前提，员工只有增强自我保护的安全意识，时时刻刻注意安全生产，才能有效避免生产安全事故的发生。据权威资料解释，安全意识是人们在从事生产活动中对安全现实的认识，其核心是安全知识，没有安全知识就谈不上安全意识。抓安全意识教育，一方面要让员工具备认知安全的能力，另一方面要增强生产组织的严密性和生产活动的严肃性，让职工深切体会到，生产活动中的任何麻痹大意可能导致的种种严重后果，让员工时刻绷紧“安全为天”这根弦。因此，安全意识教育与生产活动相伴而生，只要生产活动不停止，安全意识教育就不能停歇，对员工的安全意识教育务必做到持之以恒和警钟长鸣。
       　　第二，抓安全技能培训，教育员工“会”安全。安全技能是手段。抓好安全技能培训，提高技术水平，就解决了员工会安全的问题。安全技能培训的形式多种多样，如组织专门的安全技能培训班、作业现场模拟操作培训、召开事故现场分析会等。技能培训重点是解决员工在岗位上必须掌握的安全操作规程和注意事项，同时要告诉员工为什么必须按这样的规程操作。只有让员工知其然并知其所以然，他们才会自觉遵守操作规程，技能培训要防止只重培训不重效果的现象，要杜绝一次培训定终身的情况，要改变为了取证而取证、为了上岗而培训的短期行为。安全技能培训要有针对性，要针对不同的工种和岗位，在不同的环节和时段，在不同的地点和环境，对员工开展安全技能培训。
       　　第三，抓长效机制建立，确保员工“能”安全。长效机制是保障。一是要有符合实际的激励机制，让遵章守纪、照章办事的员工尝到甜头，从而营造以遵章守纪为荣，以“三违”、“低老坏”为耻的氛围。二是要有严厉的约束机制，让违章乱纪、违规操作的员工吃到苦头，让员工承担更大的违章成本，从而推动员工养成抵制违章乱纪的习惯。三是要有完善的监督机制，让员工行为始终处于受控状态，时刻保持高度的警觉，从而形成有人监督和没人监督一个样的氛围。四是要有持续改进的培训机制，要用制度确保职工培训有人管、有目标、有教材、有考核，全力推进全员安全培训的持续有效开展。
       　　第四，抓安全文化培育，推动员工“保”安全。安全文化是动力。一是积极正面的宣传引导。利用黑板报、简报、广播、网络等多种宣传媒体,对安全生产中的好人好事报道宣传，对不良行为进行通报批评，对规章制度、政策、文化理念进行宣讲,使员工明白在安全生产方面什么可以有所为，什么不能为。二是开展竞赛比武活动。通过活动开展，除提高员工的技能水平外，主要是以寓教于乐的形式提高员工对安全生产的关注和兴趣，促使员工安全生产意识水平提高。三是开展自下而上的安全活动，安全活动不能搞形式，走过常要结合本单位的安全形势，站在员工的角度，分析本单位员工队伍中带倾向性的问题，扎扎实实地帮助员工查出问题，找出原因，指出方向。四是推进安全理念的宣贯与提炼。安全不止是企业的事，更重要的是每个员工自己的事。不安全行为受伤害的是员工，不安全环境受伤害的是员工，制度不完整、不规范受伤害的还是员工。
       　　因此，员工一定要把安全生产当成自己的事，转变被动安全的意识，把被动管理转变为主动参与，把“要我安全”转变为“我要安全”。管理层要切实履行好安全管理职责，以人性化的管理措施消除人的不安全行为，培育并提高员工安全素养，实现从“他律”到“自律”、从“被动”到“主动”的升级，从而实现本质安全。
   

5. 银行金融风险防范意见和建议怎么写

随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入,银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。当前银行金融形势总的来说是好的,促进了国民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来,不仅制约着银行金融业的健康发展,而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一  当前出现的各种银行金融风险问题必须引起高度重视,要坚决采取一系列防范和化解银行金融风险的对策,用若干年时间逐步铲除各种银行金融风险的隐患,保证国民经济能够持续、快速、健康地发展。  第一,要进一步建立健全银行金融法律法规体系,逐步形成有法 必依，违法必究,执法必严的银行金融规范化、法制化法制环境。建议人民银行总行提请立法执法机关将恶意逃废债行为纳入犯罪范畴调整,制定《银行贷款法》、《合作银行金融法》, 或在《商业银行法》、《刑法》关于银行金融刑事犯罪专章中增加制裁、惩处、打击悬空、逃废、拖欠银行债权行为的法律条款,明确借贷不还，肆意挥霍信贷资金,是侵占、贪污、挪用国家、集体财产的犯法行为,将追究法律刑事责任，以从法律.上规范借贷行为,这是至关重要的。在诉讼时效方面,银行信用也要像个人信用一样，只要债权债务关系明确，就可以享有永久性的追索权,或者大幅度地放宽诉讼时效,以防止因银行管理上的疏忽而造成的不必要损失。  第二,加强中央银行的银行金融监管力量,对银行金融机构实施规范化、系统化监管。要把中央银行监管部门的监管职能与各业务部门的管理职能结合起来,形成分工协作、功能互补的中央银行大监管体系。加强对银行金融机构的企业法人监管和本外币业务的统--监管。尽快健全非现场监控和预警系统,逐步实现银行金融机构的主要业务信息系统与中央银行监测系统的联网，对银行金融机构的重要业务活 动实施有效的监控。  第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理,同时保留必要的信贷规模控制,强化商业银行资产负债比例管理,调整银行资产结构,适当增加高流动性资产，大力发展商业票据业务,通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性,促使资产负债期限结构趋于对称。【摘要】
银行金融风险防范意见和建议怎么写【提问】
随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入,银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。当前银行金融形势总的来说是好的,促进了国民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来,不仅制约着银行金融业的健康发展,而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一  当前出现的各种银行金融风险问题必须引起高度重视,要坚决采取一系列防范和化解银行金融风险的对策,用若干年时间逐步铲除各种银行金融风险的隐患,保证国民经济能够持续、快速、健康地发展。  第一,要进一步建立健全银行金融法律法规体系,逐步形成有法 必依，违法必究,执法必严的银行金融规范化、法制化法制环境。建议人民银行总行提请立法执法机关将恶意逃废债行为纳入犯罪范畴调整,制定《银行贷款法》、《合作银行金融法》, 或在《商业银行法》、《刑法》关于银行金融刑事犯罪专章中增加制裁、惩处、打击悬空、逃废、拖欠银行债权行为的法律条款,明确借贷不还，肆意挥霍信贷资金,是侵占、贪污、挪用国家、集体财产的犯法行为,将追究法律刑事责任，以从法律.上规范借贷行为,这是至关重要的。在诉讼时效方面,银行信用也要像个人信用一样，只要债权债务关系明确，就可以享有永久性的追索权,或者大幅度地放宽诉讼时效,以防止因银行管理上的疏忽而造成的不必要损失。  第二,加强中央银行的银行金融监管力量,对银行金融机构实施规范化、系统化监管。要把中央银行监管部门的监管职能与各业务部门的管理职能结合起来,形成分工协作、功能互补的中央银行大监管体系。加强对银行金融机构的企业法人监管和本外币业务的统--监管。尽快健全非现场监控和预警系统,逐步实现银行金融机构的主要业务信息系统与中央银行监测系统的联网，对银行金融机构的重要业务活 动实施有效的监控。  第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理,同时保留必要的信贷规模控制,强化商业银行资产负债比例管理,调整银行资产结构,适当增加高流动性资产，大力发展商业票据业务,通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性,促使资产负债期限结构趋于对称。【回答】

6. 风险管理中存在的问题和建议工作报告

 风险管理中存在的问题和建议工作报告
                     　　基层银行操作风险管理中存在的问题和建议 
    
  　　会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
  　　 一、当前基层行操作风险管理的现状和问题 
  　　近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强。但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。主要表现在五个方面：
  　　一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
  　　二是忽视对支行以下物理网点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。基层网点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该网点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。由于网点人员较少，业务主管一般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。一些网点负责人为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些网点负责人重任务指标、轻核算管理，重既得利益、轻案件防范，有的网点负责人甚至为了完成某项任务指标，不惜以违反制度规定来迎取客户。
  　　三是未将风险管理纳入柜员、网点考核体系，柜员的积极性受到影响，操作风险诱发因素上升。目前我行对基层前台柜员的绩效考核存在多头管理，多头考核，考核体系不尽合理等现象。很多业务和产品指标是通过各级行的业务部门下达到支行营业部及其以下网点，而这些业务发展指标均与柜员收入挂钩，如完成多少存款、发一张卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对堵住各类差错和事故或无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准，没有体现出风险防范的价值，在趋利导向上形成了柜员重任务指标，轻核算质量、轻风险防范的现状。对营业网点的考核机制也没有充分体现出内部服务与风险防范的价值。如已经实行核算一体化的营业部和综合网点，其办理的业务范围扩大，风险责任加大，但在大多数支行的考核办法中，与办理单一业务的网点实行同一考核标准，面对众多与收入挂钩的考核指标，因其人员基数大，不仅包括前台具体核算的柜员，还包括管库员、凭证管理员，银企对帐员等，所以人均收入必然降低，这样很多市地单一网点的收入远高于综合网点，从而造成综合柜员收入低于单一柜员，风险大的柜员收入低于风险小的柜员。加上实行核算一体化改革后，我行没有建立相应的风险补偿机制，对综合柜员绝大部分行没有相应的风险津贴或补贴很低，造成前台操作人员普遍对办理综合业务的响应度不高。
  　　四是相关部门对基层网点管理缺乏统一协调，形成风险管理的空白点。核算一体化前，原有的核算管理包括对基层网点和核算人员的管理均自成体系，各专业从制订制度、业务办法、培训、监督检查，风险防范等各司其责。核算一体化后，原有的按专业垂直对下管理的'模式被打破，但各业务部门对基层管理的职能却一直模糊不清，相关业务部门在一些新产品、新业务的推广过程中往往是只制订业务管理办法、操作流程，并以操作流程替代会计核算手续，而对这些业务和产品在推广使用过程中的监督检查、风险防范、柜台服务、客户反响等过问不多，这就把业务发展和风险防范割裂开来，形成业务大家做，风险一家担的局面。一些新兴业务在业务和核算管理上的归属也不够明确，导致有关文件、制度的执行和落实不到位，对柜员的培训、指导力度不足，基层网点出现问题无法及时得到解决。
  　　五是制度建设相对滞后，一些操作系统存在漏洞。近年来，我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务等发展迅猛，但管理、核算、制度建设却没有及时跟上，特别是对代理业务凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法，形成一些风险点。同时部分代理业务项目属我行自行开发，在业务需求与开发过程中未能利用全功能系统的、先进的参数管理功能，而是在代理业务平台上自行设定参数，造成我行外围系统参数管理的分散、混乱，部分代理业务中新增的交易未纳入全功能系统统一管理，系统通过岗位权限表对柜员的刚性控制不能充分实现，前台人员随意使用代理业务交易，加大柜面操作风险。一些新业务在开发过程中，过多地考虑客户需求，没有更好的与我行先进的系统衔接，大部分代理业务采用的是简单的柜台现金代理方式，我行系统的电子、批量处理优势没有充分展现。如代发工资业务系统在处理上不够严密，对上传的文件只识别账号，不识别户名，容易造成串户现象；代理保险业务，系统在设定代扣投保人保费程序时，未能有效限定扣划范围，出现从内部户或其他客户账户扣款现象，风险隐患很大。很多代理业务都要求纳入事后监督，但我行中间业务平台无法向事后监督部门提供具体的代理业务流水，也无相关的监督资料。实际上根本无法做到有效、全面的监督。
  　　 二、基层网点操作风险隐患的成因分析 
  　　一是管理型会计体系推行过程上遇到一些困难和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集约、高效”为主要特征的管理型会计体系，业务业务风险控制能力不断增强。但是随着网点职能和业务整合步伐全面加快，出现了支行及其以下网点业务管理的职能弱化，职责不清，个别行处程度不同地存在着制度落实不到位、执行不力等现象，有章不循，违章操作的问题时有发生，从不同程度上影响了我行风险控制职能和作用的有效发挥，影响了会计改革的进一步深化和发展。
  　　二是对基层网点、柜员的管理考核缺乏长效机制。我行的会计结算人员及柜员占全行总人数的60。随着会计核算管理一体化改革不断向纵深发展，到现在还未形成一套科学评价会计人员业绩的完整体系，对综合网点的柜员考核存在着部门各自为政、相互>文秘站－中国最强免费！<脱节的现象，管理层次多元化、考核内容偏重业务，轻视风险管理，评价体系没有与网点发展、个人成长相挂钩。
  　　三是管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，缺乏内控意识和风险意识，只强调业务的开拓与发展，把主要精力用于本单位所承担的各项目标及临时性营销任务方面，忽视规章制度和操作规程的严格执行，使制度在执行落实过程中大打折扣，信任、情面代替了管理和纪律，导致一些问题屡查屡犯，得不到彻底根治。
  　　四是人员培训没有做到制度化、经常化。近年来各项业务发展较快，但对新的规章制度、业务流程的学习、贯彻上，没有形成制度化和经常化。一些行忽视对员工政治思想和安全防范意识的教育，致使个别员工法律意识淡薄，思想道德素质低下，行为随意，在执行制度方面存在着以习惯做法代替规章制度的现象，给会计管理工作带来一定的难度。
  　　五是监督管理不到位。一些机构负责人对会计监管不到位、对员工行为疏于管理，有些职能部门监管手段主要局限于检查，没有在监管效率、风险控制弱点分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范风险。
  　　 三、对防范基层网点操作风险的几点思路和建议 
  　　 （一）健全完善管理型会计体系，加大前后台业务分离，全面提升业务操作风险管理工作水平 
  　　要以科学的发展观为指导，以深化改革为手段，加快会计业务经营平台、支持平台和管理平台的建立，加大前后台业务分离力度，提高管理效能，实现业务的集约化管理和风险的集中控制，形成“三大平台”有机结合、互为补充、协调发展的局面。一是将营业网点所有能够集中处理的业务，都要通过标准化和流程再造，全面实现集中处理。二是要建立操作风险的集中管理体系，将事后监督职能前移，变为事中实时监督，利用现代信息技术对各项业务处理的全过程进行同步监控、实时预警，形成识别、计量、缓释、控制和处置风险的系统性操作链条，强化对操作风险的有效识别，提高监督效率和监督效果。三是切实做好银企对帐管理工作，实现对账工作的集约化和多元化运作，与所有开户企业签定账户管理协议，增强对账工作的约束力，增强银企对账工作的全面性和有效性。四是强化现金营运中心的管理和监控职能，实时掌握和监控辖属机构网点、柜员的现金动态信息，对柜员超限额现金进行实时有效控制。
  　　 （二）按照职能分工的要求，理顺组织机构设置和管理职能 
  　　各业务部门对基层网点的管理职能应不仅仅包括业务的管理、发展，还应该包括业务的检查监督、风险防范。营业网点是我行所有对外业务的一个支持平台，柜员是在这个平台进行服务的操作人员。网点是支行的网点，柜员是支行的柜员，柜员不隶属任何一个专业。各级行在制度的制定、执行、检查上要加强各部门之间协调，明确分工，形成统一意见后向下安排。对一些新兴业务，各牵头部门应该首先在相关部门之间沟通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
  　　 （三）重新规划和引导基层网点的发展建设 
  　　一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
  　　 （四）建立柜员服务计价绩效考核体系 
  　　建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。在推出各种业务与产品时，坚持风险防范与业务发展相结合的原则，谁主管的业务谁负责风险防范，以发挥全行在风险防范上的整体联动作用，达到有效防范各种风险的目的。
  　　 （五）加强对基层网点负责人的管理和监督 
  　　我们应当辨证的看待市场营销与风险风范的关系，明确风险防范是业务顺利发展的前提和基础，随着核算一体化的实施，网点的营业功能进一步拓宽，网点市场营销的范围也进而增大，就更需要营业网点强化核算管理，加强内控建设。要全面实行在支行以下网点营业经理委派制，建立网点营业经理直接对二级分行或支行行长负责的体制，增强核算工作的独立性，有效地遏制基层网点负责人利用职权作案的现象。
  　　 （六）有计划、有重点地开展人员培训 
  　　要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制
  　　文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。要加大对员工的培训力度，全面提高柜员的理论水平、业务技能和风险识别能力。要改进柜员培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，统一对包括管理层和一线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高柜员的整体业务素质。要不断完善柜员的更新、补充机制。根据前台柜员合同到期（退休）时间，提前培训一定数量的后备人员，减少人员交接后由于不熟悉业务造成对外服务的不良影响和相应的操作风险。
  　　 （七）坚持组织开展不间断的检查活动 
  　　检查监督是控制操作风险最有效的一种方法。检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的、集中的还是分散的、定期的还是突击的，都要有计划、有安排、有方案、有总结、有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确，划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛、太多、太杂而形成走过场。检查监督的手段和方法既要注重科学和规律，也要体现灵活多样和有针对性，把检查监督过程中形成的经验、教训、心得、技巧，进行总结、提炼、归纳、整理，形成检查方法手册，供检查人员使用，提高业务素质和检查监督水平，从而增强检查监督的效果。同时要提高检查监督方法和手段的科技含量，形成以计算机监测和总会计、会计主管和内控人员监督相结合的“人机”双控形式的风险实时控制网络，提高风险反应速度，增强预警能力。
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7. 防范风险建议及措施

一是要式审查与实质审查应一致。贷款审查岗审查时对抵押物不仅要审查抵押合同的真实性、有效性，更应审查抵押物有无出租情况、无证建筑是否与抵押房产相互交错重叠在一起、经办客户经理是否已采取有效措施做到事前控制等，发现问题应及时与客户经理沟通。
二是贷款审查时发现重大疑难问题，应当由支行贷审小组研究决定采取何种措施应对，特别是对抵押物标的金额较大、租赁单位较多、日后处置情况复杂的情形，应当同时上报总行相关部门，对疑难情形做到“一物一报”，备案登记。
三是若贷款发放中发现抵押物在抵押前已出租的，银行方应取得租赁人放弃对抗抵押权的承诺，以便日后处置抵押物时不受原租赁合同的约束。
在当代社会买卖不破租赁规则之所以设定是为了保障租赁者的权利，但是有些情况下却成为了房屋所有权人谋取不法利益的手段，比如说在那不抵债的状况下，案件已经进入到法院执行程序，但是通过和他人串通签订房屋租赁合同，从而使执行程序无法完成。
一、买卖不破租赁法律风险有哪些?
买卖不破租赁法律风险有如下几种情况，
(一)抵押人在申请借款时用各种手段故意隐瞒抵押物已出租的情况，银行调查时也未发现此情况，导致误判风险。
(二)贷款发放后，借款人因种种原因无力偿还借款，为逃避债务在抵押物出租时一次性、长久性、恶意性收取巨额租金，即使日后拍卖抵押物，银行受偿也将大打折扣，导致折价风险。
(三)案件进入法院执行阶段，为逃避抵押物被法院执行，抵押人与自己的亲属、朋友、生意伙伴等串通一气“倒签”租赁合同，一旦进入执行阶段承租人与法院及银行形成对抗，阻碍抵押物的执行处置，大大延长了银行收回不良贷款的时间，造成时间风险。
(四)在公司借款中，抵押人把抵押房产出租的同时，又把自身抵押房产内的机器生产设备一并出租，这种“打包”式的出租方式处置难度更大，往往各方之间相互勾结、串通，以种种理由要求银行报损，处置成本将大大增加，即使日后实现抵押权，所负担的处置费用往往也很高，造成成本风险。
(五)以无证房产“绑架”有证房产。前期，客户经理对抵押有证房产租赁情况调查清楚且经过抵押方、承租方盖章确认，但有些企业房产是有证建筑与无证建筑交错重叠在一起的，如叠加、混同、杂糅等多种方式将有证建筑和无证建筑在物理上“合二为一”;有些甚至无证房产面积多于有证房产面积，所以无法在物理上简单的将其予以划分。在实际操作中，法院执行处置以抵押合同中抵押登记部门登记的有证建筑为执行标的，如果案件进入执行阶段，承租人以无证建筑已被租赁为由拒绝搬离场地，那么即使日后抵押物司法拍卖，竞拍人的购买意愿也会大大降低，造成抵押物的流拍，造成流拍风险。
防范及破解“买卖不破租赁”规则的几点建议
(一)贷前调查阶段的建议及措施
一是客户经理应当做好实地调查与证据收集，调查和收集工作不仅仅是一张简单的租赁情况“三方协议”，更要对租赁情况进行全方位了解。在企业借款中对抵押房产内所有租赁户的租赁合同(协议)进行全部收集，并经出租方、租赁方盖章确认;其次对租赁情况复杂的，可以对实际租赁情况进行实地拍照或摄像，留存相关证据。
二是对抵押金额较大的，可以要求抵押方、租赁方签订的租赁合同在当地公证处办理公证手续，增加权威性，同时在前期授信调查阶段做好公证手续的登记备案工作。
三是作为银行方应制定详尽的抵押物出租情况表和承诺书。借款人在签订借款合同前，要求抵押人在情况表中填明具体出租的幢数、楼层、面积、租赁单位及租赁时间，填写的内容应当与前期收集的租赁合同一致，并经抵押方签章确认。同时对抵押物有无出租的情况，要求企业签订相关承诺书，无出租的签订未出租承诺，有出租的签订已出租情况承诺。从而使前期调查形成一个完整的租赁情况证据链。
四是对无证建筑，在办理抵押时应要求抵押方出具对无证建筑连同有证建筑一并处置承诺书，不给抵押人以该理由阻碍抵押权的实现。

8. 防范风险建议及措施

一是要式审查与实质审查应一致。贷款审查岗审查时对抵押物不仅要审查抵押合同的真实性、有效性，更应审查抵押物有无出租情况、无证建筑是否与抵押房产相互交错重叠在一起、经办客户经理是否已采取有效措施做到事前控制等，发现问题应及时与客户经理沟通。
二是贷款审查时发现重大疑难问题，应当由支行贷审小组研究决定采取何种措施应对，特别是对抵押物标的金额较大、租赁单位较多、日后处置情况复杂的情形，应当同时上报总行相关部门，对疑难情形做到“一物一报”，备案登记。
三是若贷款发放中发现抵押物在抵押前已出租的，银行方应取得租赁人放弃对抗抵押权的承诺，以便日后处置抵押物时不受原租赁合同的约束。
在当代社会买卖不破租赁规则之所以设定是为了保障租赁者的权利，但是有些情况下却成为了房屋所有权人谋取不法利益的手段，比如说在那不抵债的状况下，案件已经进入到法院执行程序，但是通过和他人串通签订房屋租赁合同，从而使执行程序无法完成。
一、买卖不破租赁法律风险有哪些?
买卖不破租赁法律风险有如下几种情况，
(一)抵押人在申请借款时用各种手段故意隐瞒抵押物已出租的情况，银行调查时也未发现此情况，导致误判风险。
(二)贷款发放后，借款人因种种原因无力偿还借款，为逃避债务在抵押物出租时一次性、长久性、恶意性收取巨额租金，即使日后拍卖抵押物，银行受偿也将大打折扣，导致折价风险。
(三)案件进入法院执行阶段，为逃避抵押物被法院执行，抵押人与自己的亲属、朋友、生意伙伴等串通一气“倒签”租赁合同，一旦进入执行阶段承租人与法院及银行形成对抗，阻碍抵押物的执行处置，大大延长了银行收回不良贷款的时间，造成时间风险。
(四)在公司借款中，抵押人把抵押房产出租的同时，又把自身抵押房产内的机器生产设备一并出租，这种“打包”式的出租方式处置难度更大，往往各方之间相互勾结、串通，以种种理由要求银行报损，处置成本将大大增加，即使日后实现抵押权，所负担的处置费用往往也很高，造成成本风险。
(五)以无证房产“绑架”有证房产。前期，客户经理对抵押有证房产租赁情况调查清楚且经过抵押方、承租方盖章确认，但有些企业房产是有证建筑与无证建筑交错重叠在一起的，如叠加、混同、杂糅等多种方式将有证建筑和无证建筑在物理上“合二为一”;有些甚至无证房产面积多于有证房产面积，所以无法在物理上简单的将其予以划分。在实际操作中，法院执行处置以抵押合同中抵押登记部门登记的有证建筑为执行标的，如果案件进入执行阶段，承租人以无证建筑已被租赁为由拒绝搬离场地，那么即使日后抵押物司法拍卖，竞拍人的购买意愿也会大大降低，造成抵押物的流拍，造成流拍风险。
防范及破解“买卖不破租赁”规则的几点建议
(一)贷前调查阶段的建议及措施
一是客户经理应当做好实地调查与证据收集，调查和收集工作不仅仅是一张简单的租赁情况“三方协议”，更要对租赁情况进行全方位了解。在企业借款中对抵押房产内所有租赁户的租赁合同(协议)进行全部收集，并经出租方、租赁方盖章确认;其次对租赁情况复杂的，可以对实际租赁情况进行实地拍照或摄像，留存相关证据。
二是对抵押金额较大的，可以要求抵押方、租赁方签订的租赁合同在当地公证处办理公证手续，增加权威性，同时在前期授信调查阶段做好公证手续的登记备案工作。
三是作为银行方应制定详尽的抵押物出租情况表和承诺书。借款人在签订借款合同前，要求抵押人在情况表中填明具体出租的幢数、楼层、面积、租赁单位及租赁时间，填写的内容应当与前期收集的租赁合同一致，并经抵押方签章确认。同时对抵押物有无出租的情况，要求企业签订相关承诺书，无出租的签订未出租承诺，有出租的签订已出租情况承诺。从而使前期调查形成一个完整的租赁情况证据链。
四是对无证建筑，在办理抵押时应要求抵押方出具对无证建筑连同有证建筑一并处置承诺书，不给抵押人以该理由阻碍抵押权的实现。