农村信用社实施财政金融互动政策采取了哪些措施

1. 农村信用社实施财政金融互动政策采取了哪些措施

　　农村信用社实施财政金融互动政策主要采取了保障措施：

健全协调机制。
成立以财政厅、人行成都分行牵头，省发展改革委、省经济和信息化委、省政府金融办、四川银监局、四川证监局、四川保监局等为成员单位的省财政金融政策互动工作协调小组，定期召开会议，确定年度支持重点方向和具体产业名录，构建多层次、多渠道的银政企融资对接机制。

明确分级责任。
市（州）、县（市、区）财政部门是开展财政金融政策互动工作的牵头部门，要主动加强与相关部门的工作协调，会同相关部门开展项目审核工作，落实筹资责任，确保政策落实。财政厅将会同省直相关部门、有关单位适时开展政策执行的监督检查和绩效评价，监督评价结果作为资金分配的重要依据。

确保政策落地。
省级银行业金融机构应及时向基层行和基层工作人员宣传财政金融互动政策，鼓励金融机构将财政奖补政策内化为对基层经办机构的绩效考核因素，重点向基层行和一线工作人员倾斜。

强化分析监测。
建立健全政策执行统计制度和数据信息共享机制。省财政金融政策互动工作协调小组成员单位于每季度次月20日前向财政厅报送相关数据，财政厅定期和不定期向成员单位通报相关情况。 

　　具体可通过此方法详细了解：
　　

2. 浅析如何提高农村信用社的核心竞争力

在当前农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮政银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾，农村金融市场狼烟四起的情况下,作为农村金融主力军的农村信用社如何在优胜劣汰的市场经济中博得一席之地,并在激烈的市场竞争中处于不败之地,更好地为地方经济发展服务，成为了当前亟需解决的问题。为此,笔者提出以下粗浅的看法。
　　一、建立企业理念，树立行业品牌意识
　　企业理念是企业在持续经营和长期发展过程中，继承企业优良传统，适应时代要求，由企业家积极倡导，全体员工自觉实践，从而形成的代表企业信念、激发企业活力、推动企业生产经营的团体精神和行为规范。 良好的企业理念是企业改革的发动机和推进器，涵盖了企业的价值观与行为准则等内容，它如同号角将持有共同理想的员工凝聚在一起，使他们树立强烈的团队意识和协作意识，为了一个共同的目标拼搏奋斗。 建立了明确的、积极的、深入人心的企业理念。就能指导企业和员工的行为取向和判断标准，从而形成工作合力，取得经营管理上的成功。美国的IBM公司、可口可乐公司，日本的丰田公司等，无一不是形成了自己的特色企业理念，从而使企业取得了巨大的成功鲜活案例。农村信用社在企业理念创建中要包含有对几十年信合文化的兼容并蓄，有超越地域差异的共性荟萃，有代表现代银行发展的文化参照，更要有农村信用社实现可持续发展的战略定位。农村信用社只有具有了自身鲜明的企业理念特征，使其产生强大的精神动力，才能推动信合事业不断发展，长青不衰。
　　二、创建发展蓝海，实现可持续发展
　　“蓝海”战略是近年来比较流行的企业管理学概念。“红海”代表充满竞争压力的已知市场空间，“蓝海”则代表未知的领域和尚待开拓的市场空间。从创新的角度看，“红海”就是习惯路径依赖，遵循固有的思维定式；“蓝海”则是能积极作为、创新招数、找寻非常之策。在激烈的市场竞争中，农村信用社要想脱颖而出，实现发展新跨越，就必须解放思想、打破常规、勇于探索创新，创建属于自己的发展“蓝海”，这既是落实科学发展观的具体体现，也是转方式、调结构，推进各项业务又好又快发展的现实选择。 一是应创新服务“三农”的金融产品。针对目前农村贷款品种单一，贷款手续烦琐，中间业务产品缺乏等农村金融产品和服务方面存在的突出问题。农村信用社要对症下药，着力解决好思路不宽、手段不活、措施不多等问题，在主动创新和重点突破方面下功夫。要始终将发展作为第一要务，紧跟经济发展大潮，积极寻找发展机遇。要认真把握经济金融政策和产业导向，把握农村经济发展趋势，以信用工程和百千万富民工程为载体，大力支持城乡一体化和新农村建设，支持农村青年、妇女创业和农民外出务工。要加大产品推广力度，既要将银行卡、个人理财、电子银行等成熟城市金融产品向农村推广，又要积极开发针对性和适用性强的农村金融产品，在业务增长方式、农村支付服务环境建设、国际业务、理财业务、代理业务、产品开发等方面实现突破。二是要创新服务“三农”的贷款方式。积极推广中小企业联盟、信用共同体、第三方监管动产质押、应收账款质押、仓单质押、林权抵押贷款等业务，围绕新型农村社区建设，以农民住房贷款为重点，完善抵押、期限和利率管理，加大消费贷款拓展力度，进一步叫响农信社的服务品牌，不断培育新的业务增长点。
　　三、实施网点再造，提高支农服务效能
　　历经多年的发展演变，农村信用社既获得了许多宝贵经验，但又沉淀了经营和管理方面短期内难以克服的问题，严重影响了效能提升。为应对农行、邮储、莱商、村镇银行等新老金融机构的挤压，县域市场的切分，尽快甩掉历史包袱，农信社必须来一次彻底的“破冰”，实施“零业务”网点再造。一是抢占“黄金码头”。选择人流客流量大、商贸集中等优越的地理位置，改造完善外部视觉形象，另起灶炉，“零”起点组建新机构。二是打造“王牌”营业机构。坚持高起点建设、高标准选人、高水平服务、高层次规划“四高”标准，选择现代化的设计理念，面向全辖招贤纳士、聚集精英，高起点制订完善服务标准、行为准则、工作效率等一系列考评措施，将零业务网点打造成形神俱佳的，能与商业银行相抗衡的“王牌”营业机构。三是实施分灶吃饭。在员工管理、业务经营、工资分配等方面实行“差异管理、分灶吃饭”，切实做到“政策倾斜、授权大胆、考核科学、激励到位”。
　　四、加强队伍建设，实施人才培养计划
　　一个企业是否具有竞争力，在很大程度上取决于人的素质，产品和服务的竞争实际上是人力资源的竞争。一是树立以人为本的理念。要尊重人、理解人、关心人，采取多种措施充分调动员工的积极性，把员工的积极性发挥好、引导好、保护好。二是培育专门人才。要用现代金融企业的理念和新知识、新技术来提升员工的专业能力和农村金融的经营水平，培养一批适应市场竞争的高素质的管理、营销和新业务专门人才。三是加强干部队伍建设。当正确的决策制定之后，干部是关键！要培养一支拥有现代企业发展理念、掌握先进管理经验、领导艺术，具有开拓创新能力的干部队伍，使其真正成为信贷管理、风险防控、科技创新、资金运营和企业文化建设等方面的行家里手，始终保持促进企业科学发展的战斗力，发挥好“领头羊”的作用。四是创新用人机制。要变“伯乐相马”为“赛场选马”，大力推行公开选拔、双向选择等方式，实施全员优化组合，切实建立员工能进能出、干部能上能下的动态管理机制，增强全员的责任感和忧患意识，提高队伍的凝聚力和战斗力，把“要我干”真正变为“我要干”。五是要加大后备力量的储备。按照年轻化、知识化、专业化的要求，建立后备人才库，通过组织培养、实践锻炼、动态管理，实现优胜劣态，为加强干部队伍建设提供“源头活水”。六要建立与市场用人机制相适应的劳动用工与工资报酬制度, 完善业绩考评体系, 以改革促进人才的脱颖而出和工作活力的显现。
　　五、完善法人治理，健全制衡管理模式
　　农村信用社既然是自主经营、自负盈亏的企业, 就应建立现代企业经营机制。一是要建立明晰的产权关系，明确具体的产权规则，解决“谁投资、谁管理，出了风险谁负责”的问题。二是要提高股权集中度，引入合格的战略投资者，引入先进的治理架构，完善内部管理体制。三是要建立灵活高效的业务经营机制，如市场营销和业务拓展机制、信贷业务的责任经营机制、不良贷款的责任清收机制等等。四是要建立科学合理的高管人员激励机制。对信用社高管人员要建立科学的业务经营综合考核办法，考核成绩突出的实行重奖，拉开收入差距。强化激励的同时要强化弱束，完善法人治理结构, 健全“三会”制度, 建立决策、执行、监督相制衡, 激励和约束相结合的经营机制。可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及高管人员信用记录、追究法律责任等形式，形成问责机制。对经营业绩突出的高管人员要适时给予重用，把他们放到更加重要的工作岗位，发挥能人管理效应，最大限度地释放其聪明才智。

3. 浅析如何提高农村信用社的核心竞争力

在当前农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮政银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾，农村金融市场狼烟四起的情况下,作为农村金融主力军的农村信用社如何在优胜劣汰的市场经济中博得一席之地,并在激烈的市场竞争中处于不败之地,更好地为地方经济发展服务，成为了当前亟需解决的问题。为此,笔者提出以下粗浅的看法。
　　一、建立企业理念，树立行业品牌意识
　　企业理念是企业在持续经营和长期发展过程中，继承企业优良传统，适应时代要求，由企业家积极倡导，全体员工自觉实践，从而形成的代表企业信念、激发企业活力、推动企业生产经营的团体精神和行为规范。 良好的企业理念是企业改革的发动机和推进器，涵盖了企业的价值观与行为准则等内容，它如同号角将持有共同理想的员工凝聚在一起，使他们树立强烈的团队意识和协作意识，为了一个共同的目标拼搏奋斗。 建立了明确的、积极的、深入人心的企业理念。就能指导企业和员工的行为取向和判断标准，从而形成工作合力，取得经营管理上的成功。美国的IBM公司、可口可乐公司，日本的丰田公司等，无一不是形成了自己的特色企业理念，从而使企业取得了巨大的成功鲜活案例。农村信用社在企业理念创建中要包含有对几十年信合文化的兼容并蓄，有超越地域差异的共性荟萃，有代表现代银行发展的文化参照，更要有农村信用社实现可持续发展的战略定位。农村信用社只有具有了自身鲜明的企业理念特征，使其产生强大的精神动力，才能推动信合事业不断发展，长青不衰。
　　二、创建发展蓝海，实现可持续发展
　　“蓝海”战略是近年来比较流行的企业管理学概念。“红海”代表充满竞争压力的已知市场空间，“蓝海”则代表未知的领域和尚待开拓的市场空间。从创新的角度看，“红海”就是习惯路径依赖，遵循固有的思维定式；“蓝海”则是能积极作为、创新招数、找寻非常之策。在激烈的市场竞争中，农村信用社要想脱颖而出，实现发展新跨越，就必须解放思想、打破常规、勇于探索创新，创建属于自己的发展“蓝海”，这既是落实科学发展观的具体体现，也是转方式、调结构，推进各项业务又好又快发展的现实选择。 一是应创新服务“三农”的金融产品。针对目前农村贷款品种单一，贷款手续烦琐，中间业务产品缺乏等农村金融产品和服务方面存在的突出问题。农村信用社要对症下药，着力解决好思路不宽、手段不活、措施不多等问题，在主动创新和重点突破方面下功夫。要始终将发展作为第一要务，紧跟经济发展大潮，积极寻找发展机遇。要认真把握经济金融政策和产业导向，把握农村经济发展趋势，以信用工程和百千万富民工程为载体，大力支持城乡一体化和新农村建设，支持农村青年、妇女创业和农民外出务工。要加大产品推广力度，既要将银行卡、个人理财、电子银行等成熟城市金融产品向农村推广，又要积极开发针对性和适用性强的农村金融产品，在业务增长方式、农村支付服务环境建设、国际业务、理财业务、代理业务、产品开发等方面实现突破。二是要创新服务“三农”的贷款方式。积极推广中小企业联盟、信用共同体、第三方监管动产质押、应收账款质押、仓单质押、林权抵押贷款等业务，围绕新型农村社区建设，以农民住房贷款为重点，完善抵押、期限和利率管理，加大消费贷款拓展力度，进一步叫响农信社的服务品牌，不断培育新的业务增长点。
　　三、实施网点再造，提高支农服务效能
　　历经多年的发展演变，农村信用社既获得了许多宝贵经验，但又沉淀了经营和管理方面短期内难以克服的问题，严重影响了效能提升。为应对农行、邮储、莱商、村镇银行等新老金融机构的挤压，县域市场的切分，尽快甩掉历史包袱，农信社必须来一次彻底的“破冰”，实施“零业务”网点再造。一是抢占“黄金码头”。选择人流客流量大、商贸集中等优越的地理位置，改造完善外部视觉形象，另起灶炉，“零”起点组建新机构。二是打造“王牌”营业机构。坚持高起点建设、高标准选人、高水平服务、高层次规划“四高”标准，选择现代化的设计理念，面向全辖招贤纳士、聚集精英，高起点制订完善服务标准、行为准则、工作效率等一系列考评措施，将零业务网点打造成形神俱佳的，能与商业银行相抗衡的“王牌”营业机构。三是实施分灶吃饭。在员工管理、业务经营、工资分配等方面实行“差异管理、分灶吃饭”，切实做到“政策倾斜、授权大胆、考核科学、激励到位”。
　　四、加强队伍建设，实施人才培养计划
　　一个企业是否具有竞争力，在很大程度上取决于人的素质，产品和服务的竞争实际上是人力资源的竞争。一是树立以人为本的理念。要尊重人、理解人、关心人，采取多种措施充分调动员工的积极性，把员工的积极性发挥好、引导好、保护好。二是培育专门人才。要用现代金融企业的理念和新知识、新技术来提升员工的专业能力和农村金融的经营水平，培养一批适应市场竞争的高素质的管理、营销和新业务专门人才。三是加强干部队伍建设。当正确的决策制定之后，干部是关键！要培养一支拥有现代企业发展理念、掌握先进管理经验、领导艺术，具有开拓创新能力的干部队伍，使其真正成为信贷管理、风险防控、科技创新、资金运营和企业文化建设等方面的行家里手，始终保持促进企业科学发展的战斗力，发挥好“领头羊”的作用。四是创新用人机制。要变“伯乐相马”为“赛场选马”，大力推行公开选拔、双向选择等方式，实施全员优化组合，切实建立员工能进能出、干部能上能下的动态管理机制，增强全员的责任感和忧患意识，提高队伍的凝聚力和战斗力，把“要我干”真正变为“我要干”。五是要加大后备力量的储备。按照年轻化、知识化、专业化的要求，建立后备人才库，通过组织培养、实践锻炼、动态管理，实现优胜劣态，为加强干部队伍建设提供“源头活水”。六要建立与市场用人机制相适应的劳动用工与工资报酬制度, 完善业绩考评体系, 以改革促进人才的脱颖而出和工作活力的显现。
　　五、完善法人治理，健全制衡管理模式
　　农村信用社既然是自主经营、自负盈亏的企业, 就应建立现代企业经营机制。一是要建立明晰的产权关系，明确具体的产权规则，解决“谁投资、谁管理，出了风险谁负责”的问题。二是要提高股权集中度，引入合格的战略投资者，引入先进的治理架构，完善内部管理体制。三是要建立灵活高效的业务经营机制，如市场营销和业务拓展机制、信贷业务的责任经营机制、不良贷款的责任清收机制等等。四是要建立科学合理的高管人员激励机制。对信用社高管人员要建立科学的业务经营综合考核办法，考核成绩突出的实行重奖，拉开收入差距。强化激励的同时要强化弱束，完善法人治理结构, 健全“三会”制度, 建立决策、执行、监督相制衡, 激励和约束相结合的经营机制。可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及高管人员信用记录、追究法律责任等形式，形成问责机制。对经营业绩突出的高管人员要适时给予重用，把他们放到更加重要的工作岗位，发挥能人管理效应，最大限度地释放其聪明才智。

4. 如何提高农村信用社市场竞争力

收藏推荐 大力筹集资金并积极放足、放好贷款是包括农村信用社在内的金融机构的主要工作,也是其实现经营效益的主要手段,因此,存款与贷款便成了金融市场竞争的焦点。近几年,随着国家对金融业的清理整顿, 原农村基金会、城市信用社等已撤并或归口农村信用社管理,但目前仍有工行、农行、中行、建行、农发行及邮政储蓄等多家金融机构林立,金融市场竞争日益激烈。那么,农村信用社在农村金融市场中的地位如何呢? 笔者对某县农村信用社的存款、贷款等部分业务的市场占用份额作了调查,发现农村信用社存款和贷款的市场占有率偏低,尤其是对公存款、中长期贷款的市场占有份额太少,人均存贷款量低。同时,农村信用社也有自身的优势:一是点多、面广、线长;二是农村信用社一直以来都扎根在农村,具有良好的客户基础,特别是在农村市场占有绝对的优势等。 那么,农村信用社应如何提高金融市场竞争力呢?笔者认为应主要从以下五点做起。 一、从提高服务质量和服务水平上下功夫。首先要加强员工队伍建设,提高员工整体综合素质。其次要加快电子化建设步伐,畅通结算渠道。

5. 如何提高农村信用社市场竞争力

收藏推荐 大力筹集资金并积极放足、放好贷款是包括农村信用社在内的金融机构的主要工作,也是其实现经营效益的主要手段,因此,存款与贷款便成了金融市场竞争的焦点。近几年,随着国家对金融业的清理整顿, 原农村基金会、城市信用社等已撤并或归口农村信用社管理,但目前仍有工行、农行、中行、建行、农发行及邮政储蓄等多家金融机构林立,金融市场竞争日益激烈。那么,农村信用社在农村金融市场中的地位如何呢? 笔者对某县农村信用社的存款、贷款等部分业务的市场占用份额作了调查,发现农村信用社存款和贷款的市场占有率偏低,尤其是对公存款、中长期贷款的市场占有份额太少,人均存贷款量低。同时,农村信用社也有自身的优势:一是点多、面广、线长;二是农村信用社一直以来都扎根在农村,具有良好的客户基础,特别是在农村市场占有绝对的优势等。 那么,农村信用社应如何提高金融市场竞争力呢?笔者认为应主要从以下五点做起。 一、从提高服务质量和服务水平上下功夫。首先要加强员工队伍建设,提高员工整体综合素质。其次要加快电子化建设步伐,畅通结算渠道。

6. 对农村信用社如何应对面临的机遇与挑战的思考

随着我国经济的飞速发展和金融改革步伐的加快，当前农村商业银行组建的步伐正在悄然临近，农村信用社面临诸多的机遇和挑战。自身的不断发展壮大和国家向农业倾斜政策的增多，以及很多优惠政策的实施，就像给我们的农村信用社打了一支强心针，农村信用社的飞速发展出现了日新月异的变化，积极组建商业银行的势在必行。
但当前邮储银行的建立和发展壮大，国有商业银行的触角不断向农村阵地的延伸，村镇银行、小额贷款公司和农村基金互助组织等新兴农村金融机构的异军突起，给我们农村信用社赖以生存的农村金融市场带来了严峻的考验、挑战和更大的冲击。农村信用社如何正确发挥好农村金融的主力军作用？如何抓住机遇、应对各种挑战？如何把业务做大做强、如何迅速改制、顺利的组建农村商业银行？具备更大更好的抗击风险能力？------是摆在我们这一代农信人面前值得深思的问题。
一、当前农村信用社存在的问题
1、不良贷款居高不下。就我们兴隆联社而言，2011年末不良贷款高达4亿多元，严重的制约了了我们兴隆农信社的发展和壮大，具体表现为：前几年受六道河信用社多人争权乱放贷款的现象，导致多人受到经济处罚和纪律处分处理，严重者被开除；2008年孤山子信用社又出现了李玉军挪用资金案，挪用信用社资金、盗用储户存款数额巨大；多人违规发放顶冒名贷款及假名贷款金额近两亿元，又造成直接经济损失高达一个多亿元，直至多人受处分甚至被开除的严重后果；黄酒馆社和北水泉社的资金诈骗案等等都给兴隆联社造成了巨大的损失，个别信用社主任及员工无视制度的存在违规发放顶、冒名贷款，直接导致不良贷款占比居高不下，致使向农村商业银行的改制工作严重受阻，效益始终排在承德市末位。
2、管理者有章不循、令不行、禁不止。农村信用社分布在全县的各个角落，多数地处偏僻山区交通不很便利，离离县城较远。有的主任感觉自己是天高皇帝远，对上级的指示精神、规章制度没有严格的遵循，令不行，禁不止，而是上有政策，下有对策，置国家法纪、规章制度于不顾，仍然我行我素，听之任之。据我走访得知现在有的信用社主任利用职务之便经常现金白条顶库几万元甚至几十万元挪作他用或为自己做生意，长达几天甚至十几天不来单位上班，单位职工都不知道主任去向，整日与狐朋狗友吃喝玩乐或游山玩水，致使单位工作涣散，职工丧失工作积极性；贷款业务有章不循，违规操作现象比比皆是，不给好处不办事，给了好处乱放贷款，有可能导致2008年我县孤山子信用社资金挪用案件的再次发生。农村信用社是县级联社的一个派住当地乡镇机构，资金的运用，人员的管理，如何调动职工的积极性和创造性，当地服务状况，服务水平的好坏直接影响农信事业的发展。最基本的是在管理好一个单位的同时如何管好自己也是个很值得令人深思的问题。
3、人员老化、结构不合理。现在面临人员危机，老龄化严重，很多信用社都是五十岁以上的老、弱、病、残人员坚守在第一线，戴着花镜办理业务，尽管这两年招收了一些大学生，但好多都没有让他们人尽其才，物尽其用，使当前很多的人才放置于业务后端，还有的大学生一直在业务量很小的信用社，即学不到真正的业务，又终日昏昏然，造成了人才浪费。
4、员工法律意识淡薄、以身试法。对所辖员工法律知识培训少，信用社主任对员工组织学习少的可怜，很多员工不注重法律知识和业务知识的学习，底子薄、业务素质差、思想认识和法律意识淡薄、奉献精神不强、工作热情不高，不思进取，得过且过，做一天和尚撞一天钟，没有扎根农村为信合事业奋斗终身的决心。在红眼病和盲目攀比风愈演愈烈的情况下有的职工敢于铤而走险，走上了犯罪的道路，既丢掉了饭碗，又限制了人身自由，以致造成终生的遗憾，也留下永世的骂名。
二、 改进的办法和应对的措施
1、应加强对农村信用社主任的自身修养、法律知识和业务知识的学习、培训。农村信用社的主任就像清朝所谓的封疆大吏，其掌管着一个乡镇或者多半个乡镇的经济动脉，掌管着数千万，甚至上亿元的资金，资金走向直接影响到农村信用社的未来，所以，一个企业的经营好坏与带头人有直接的关系，古语说的好兵怂怂一个，将怂怂一窝，县级联社选好一个信用社主任也是一个关键所在，当然了这与上级管理机构的用人机制和领导的选用方法有关，笔者不敢妄加评论。但笔者认为，掌管着少则几千万，多则上亿的资产，必须选拔那些政治过硬、责任心强，既懂业务又通管理的有管理能力的优秀人才选配到领导岗位上来，这样我们的农信事业才会蓬勃发展、蒸蒸日上的。
2、上级要对下级信用社主任、信用社主任对所辖员工都要有一个严格的约束，不断加强政治思想学习和修养，树立正确的人生观、价值观、法制观，要具有时不我待的使命感和主人翁责任感，达到令行禁止，严禁违规操作，不断树立社兴我荣、社衰我耻的荣辱观念；
3、不断加强对员工的业务理论、法律知识、业务技能的培训，所有的基层主任要高度负责，看好自己的门，管好自己的人，并合理安排人员，进行岗位交流，继续发扬老职工业务知识传、帮、带的优良传统，要做好重要岗位人员轮换后的业务技能、技巧和好的方法流传下来，即使分工不同，但必须要有协作，体现农信整体意识和团体精神，树立人人为我，我为人人的思想意识，不能安于现状，要敢于拼搏、敢于奉献，努力改造自己的人生观、价值观、理想观、法制观。
4、古语说的好，是不是千里马拉出来溜溜就知道了，所以要合理安排人员，应尽量将所招大学生分配到最基层信用社，让其得以锻炼和才能的最大发挥，做到男女搭配，新老搭配；另外，省联社应将老职工置换工作在进行下去，每两年或者三年置换一次，不但解决了老职工退休后子女上班的后顾之忧，更换了血液，又增加了信用社的新生力量，让老有所为，老有所养成为现实。
就笔者所管辖的信用社三年来不良贷款下降率近一倍，由原来的160万元2011年末下降到79万元，各项存款由三年前的4900万元到去年末的7812万元，现在已达到9000万元，预计今年末达到一个亿，三年翻一番。2011年末我所在的信用社在全县信用社中各项成绩排名第一，面对这些成绩的取得我不敢居功自傲，这些都是全体员工的努力的结果，但更离不开我的直接领导和管理，职工精神饱满，团结协作，真正体现了团队精神，我敢说我所吸收来的存款都是真实的，无一虚假，都是农民客户的闲散资金，三年来我带领大家认真执行上级联社的信贷政策不发放一笔违规或者超权限跨范围贷款；无任何违规经营现象。因为从事了八年信用社会计工作和参加信用社26年的工作经验积累使我深知合法经营和懂得如何经营农村信用社的重要性。
三、 抓住机遇、拓宽业务领域，加强硬件设施
1、加速电子银行业务的开展，充分发挥柜台优势，做好电子汇兑业务，认真做好村村通工程，努力做到农村客户足不出村就能办理简单的存取款业务。在当前经济过热的环境下，根据当地的实际情况合理安排人力物力，相继安装ATM机，在邻近乡镇或者现金流较大的各村商铺安装pos机和epos机，使自动存取款机和pos机达到合理的布放。抢占农村市场，随着村镇银行触角的不断延伸，可能会使我们现有的优势和领地被别人占有，所以我们要积极行动起来，做到快速发展、优势发展。
2、不断拓宽业务领域并适时拓展新业务领域，积极开展中间业务、代理业务和票据贴现业务，比如代收保险费、电费，代发企业工资、代发企业养老金、代发农村养老金等等。
3、抓住国家当前稳中有升的经济形势和组建农村商业银行的大好时机，顺应金融改革的势头，新建网点和翻建网点，创造和改造自身的硬件工程，并给农村客户提供一个宽敞、明亮、简洁、舒适的服务场所以及一流的服务。（作者 司志堂）

7. 农村信用社如何提升竞争力

当前，各类金融机构或准金融机构如邮储银行、股份制商业银行、村镇银行、小额贷款公司、投资公司、专业合作社等纷纷涌进县域，一下子打破了农村信用社一统县域金融经济体系的平衡。特别是村镇银行、小额贷款公司、专业合作社等机构以其贷款手续快、经营机制灵活等优势，迅速“侵入”县域农村金融市场，原本属于农村信用社的存、贷款优质客户正在流失，市场份额正被蚕食。对此，许多农村信用社还没有应对竞争的思想准备，被打了个措手不及，形势危矣。笔者以为农村信用社必须积极主动竞争，从人才、品牌、营销、服务等方面谋求突破，促进业务健康发展。建议：
一、实施人才战略，有效整合人力资源。以人为本、重视人才，从全面提升全员整体素质入手，科学整合配置现有人力资源，提高驾驭市场能力。一是通过招录新人及鼓励在职学习，促进员工队伍整体素质不断提高；二是真正建立能者上、平者让、庸者下的能上能下用人制度，让各类人才脱颖而出，实现人尽其才；三是加强人力资源管理，特别是严格二线干部、退职中层、营销人员、在职客户经理等类人员的管理，严防上述人员“人在曹营心在汉”、吃着信用社却为“别人”办事，甚至当内奸，“内部人”能直接损害信用社的核心利益。目前，这种情况在部分农村信用社十分普遍，影响极坏，必须出重拳下猛药予以大力整治。此风不刹，将严重影响农村信用社机体健康，后果不堪设想。
二、加强农村信用社形象建设，打造金融服务名牌。品牌是一个企业的核心竞争资源，对金融企业越发重要，农村信用社只有坚持不懈地加强形象建设，不断积累品牌优势才能在激烈的市场竞争中最终胜出。农村信用社应在继续深化优质文明服务的基础上，不断加强形象和品牌建设，继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。要因地制宜分类指导区别推进网点建设，在人口密集、交通便利、经济发达、业务量较大的社区和乡镇设立精品网点；在经济欠发达、业务量较少的边远乡镇设立便利型网点，以方便客户业务办理为目标，合理控制经营成本，着力延伸服务空间。同时，科学合理布放ATM机和POS机、EPOS机，积极拓展和营销电子银行、网上银行，减少因营业网点窗口不足造成拥挤影响正常存、贷款及结算从而导致客户流失的问题。此外，结合加大企业文化建设力度，全面实施农村信用社品牌战略，系统有针对性地增加在各类媒体宣传和广告投放，形成宣传页、户外、报纸、广播、电视、网络等形式的多维立体宣传体系，有效打造农村信用社的品牌。
三、完善营销体系建设，创新营销拓展手段。由于种种原因，农村信用社客户经理普遍存在存、贷款营销意识不强、营销手段单一、营销效果不佳等问题，特别是贷款营销拓展严重不足，其根源在于营销体系建设滞后，没有真正建立有效的营销激励机制。而专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构开设之初，便把存贷款营销放在重中之重，营销手段灵活，取得了非常好的成果。为此，农村信用社要充分利用自身点多面广和人脉优势，分类指导采取建立联络员制度等灵活多样的方式采集客户信息和批量营销产品，及时跟踪指导、及时反馈。同时，农村信用社要牢牢把握服务“三农”这一根本，坚持市场化导向，存款营销和贷款拓展一定要变“守株待兔”为“主动上门”，要深入研究分析客户需求，研发贴近客户需求的金融产品，努力为客户提供优质高效的金融产品和金融服务。此外，农村信用社还应积极拓展营销方式，将营销费用和绩效工资向营销一线和营销业绩倾斜，通过进一步加大客户经理的业务培训和绩效考核，激励客户经理加强与客户沟通联系，积极创新营销手段，及时了解掌握客户的需求，努力提供有效的金融服务。
四、优化信贷流程，恢复快捷灵活特点。专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构由于其自身单一精简的内部结构，在办理一些小额贷款（10-50万元以下）时效率非常高，只要借款真实和保证条件符合要求，大多能当天申请当天就能拿到贷款，有的甚至立等可取，迅速赢得了一定的市场和声誉。而我们农村信用社呢？过去小额贷款“短平快”的特色已经荡然无存，目前的管理流程虽能有效地控制风险，但一定程度上会错失了优良客户和商机，一刀切的管理模式严重制约了业务的发展。现在申请贷款无论大额小额都十分繁琐，各种贷款报批手续和审批资料让很多客户望而生畏，即使小额贷款借款人也要跑几趟才成。因此，我们农村信用社必须对贷款办理流程进行分类指导，认真梳理各类贷款办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造，恢复“短平快”特色。农村信用社应当不折不扣推行贷款限时办结制，实行分类限时办结服务，从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，在每一个流程节点都要限时办结；针对自然人或微小企业“短、小、频、急”的融资需求，农村信用社必须顺势而为简化贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；通过创新服务方式，专门为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速通道，为资本雄厚、信用优良的客户提供VIP贵宾服务；进一步因地制宜、分类指导，丰富贷款种类，扩大业务范围，满足不同客户的融资需求，巩固市场份额。
五、把握市场未来，为潜在市场主体提供差别服务。我们知道，市场竞争的核心是对客户的竞争。当前我们面对的市场客户群体主要集中在50后、60后、70后这三个年代，这部分人群相对文化程度越来越高，创造财富水平也越来越高，而储蓄能力却呈现下降趋势，而潜在的市场主体80后、90后客户群体因其接收新鲜事物较快的特点，以使用信用卡消费为时尚，我们的产品无法满足他们的需求，我们正在慢慢失去我们未来的市场主体，这就是我们面临市场客户群体的特点。随着50、60、70后客户群体年龄增大，他们将依次退出创造财富的舞台，我们赖以生存的库户群体必将逐步萎缩，而新生代的80、90后客户群体因我们自身无法满足他们的需求正在远离我们，我们农村信用社将来为谁服务？我们的出路何在？我们怎么去参与市场竞争？因此，农村信用社必须针对未来的市场主体80、90后设计差别化金融产品和金融服务，必须积极行动主动把握市场未来的变化动向，必须赢得80、90后该部分客户人群甚至00后客户的信赖和认同，这也是我们为自己的未来寻求出路，这个客户群体必将成为我们逐鹿市场的主要目标。
总之，提升农村信用社竞争力是一项系统工程，不仅需要农村信用社自身强化竞争意识、整合竞争资源、创新竞争手段，而且也需要管理部门严厉打击非法金融和规范竞争秩序。

8. 影响农村信用社发展的因素有哪些

影响农村信用社发展的因素有：

（一）人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。 
（二）网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。 
（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。 
（四）优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。 
（五）同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。 
（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。