银行定期存款，三年利率3.85%和五年利率4%，哪种更值得存？

1. 银行定期存款，三年利率3.85%和五年利率4%，哪种更值得存？

我国居民偏爱存钱是出了名的，存钱的目的从另一个层面来说，其实是对未来生活的一种安排和规划，毕竟谁都不敢过没有钱的日子，有钱才是生活的底气，没有存款那将会很被动，如果一不小心被生活刁难，没有存款的话，就毫无反击之力，因此一有钱就存进银行，对于普通老百姓来说，是最稳妥最安全的资金归置方式，本金安全还有稳健的利息可拿，可谓是一举两得。

但是也有一些问题困扰着很多人，昨天就有粉丝咨询了这样一个问题，他说手头攒了有10万元，其他的投资是不敢做的，就想安安稳稳去银行存成定期，比起高收益，守住本金才是首要任务，但是也希望在保证本金的前提下，选个较为划算的方案。
看到三年期的利率是3.85%，五年期的利率是4%，不知道该如何选择，哪种更值得存呢？相信很多人在存钱时也遇到过一样的困惑，在这里我们就从以下方面去分析，相信大家看完就明白了。

首先从利率方面来说，从表面上看五年期的利率貌似要比三年期的更高一点，实际上不是这样的，详细算一下就一目了然了，10万元存五年期，按照利率4%来看，到期后本息合计120000元；10万元存三年期，按照利率3.85%，到期后连本带息可领111550元，好像比五年期的要少，但是期限只有三年，如果再转存两年，把期限也拉到五年期，那么这个时候的本金就是111550元了，两年期的利率按照3.7%来算，到期后本息合计119804.7元，先选三年再转存两年，这样来看最终的利息收入跟直接从五年期的基本上差不多，仅仅少了195.3元。
其次从资金利用率方面来说，三年期的要比五年期的灵活度更高，如果三年后用钱，就可以直接连本带息挪作他用了，而五年期的则不行，中途支取，定期就变活期了，最后利息反而会更少一些。然后再从未来利率变化方面来说，大家也都知道，银行存款利率每年都是变动的，或高或低，并不是一个固定的值，因此选择年期短的，可以有更多的选择性，利率高了到期后取出来，可以直接选择新的高利率了，如果利率变低了，也有办法享受原来的利率，在最初存的时候勾选自动转存，这个小技巧很重的，不能忽视。

结合以上几个方面来看，其实答案已经很明确了，很显然选择三年的要比五年的更划算一些。其实很多银行三年期跟五年期的利率基本上差不多，因此完全没有必要存期限长的，掌握一定的技巧和方法就显得很重要了。
你觉得呢？如果你有不同意见，欢迎大家留言讨论，如果喜欢，请点点关注，我是如烟说财道，更多精彩内容持续更新中，带您一起涨知识！

2. 三年期大额存单利率4.125%和小银行1万起存4.5%如何选择？

咱去存款，利息是一条关键的影响因素。如今人民币储蓄并不像外币存款利率那么低，甚至流动性陷阱，人民币储蓄还是能获得可观的利息的。即然小编所讲的大额存款的利率，并没有一般银行定期存款的利率高，我就是建议选择小银行的4.5%的积蓄的，而非大额存款。可能有人会认为，在小存款不安全的。我在之前的回答中早已说过多次了，我国如今十分注重金融稳定。

即便金融机构再小，都是正规银行，走的是靠谱的打法，并且小银行的业务管理方法也是在监督机构的监管下，小银行要破产倒闭也没那么容易，不必过分担忧。更何况也有存款保险条例做确保，没什么可担心的。在小存款超出50万也大有人在。如今而言，一般大中型银行资产规模极大，服务网点许多，金融理财产品也比较丰富，并且大型银行早已开展很多年了，真的是更值得信赖的金融机构。

如今而言，大型银行不但总资产极大，并且每一年赢利也非常多。例如工行，如今总资产已经超过30万亿元人民币，每一年赢利超过3000亿人民币人民币，平均每天赢利达到9亿多。因而，大型银行真的是更值得信赖的金融机构。如果你想要存大额存款得话，也可以考虑大中型银行大额存单。一般大中型银行大额存单年化利率能够达到4.125%。

我会选择三年期的大额存款利率4.125%而非4.5%利率的小银行。表面小银行4.5%的利率高过4.125%的大额存款，事实上大额存款最后收益会高过小银行。由于大额存款三年都能够维持4.125%的收益率，而小银不好，要记住三年后，我国银行很有可能极少有4%的利率。与此同时大额存款益处多多，能够靠档计息，增强了它协调能力；还可以出让。

3. 结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该怎么选择？

结构性存款中含有“储蓄”两字，很多人就认为它和存款是一样的，并且很多银行推销产品工作人员，为了能卖出他的商品，就故意隐瞒商品的具体内容，而很多投资者误以为是存款就稀里糊涂地选购，随后直到钱收不回来了，才发现自己被骗。结构性存款一般是通过在储蓄前提下置入金融业衍生交易（包含但是不限于金子、指数值、股指期货、调期、长期等）而设计的一种商品。也就是说，它就是储蓄和衍生品的组合，

这使得结构性存款不仅有“存款收益”，还有“衍生品投资的想象空间”。客户所承担的风险仅仅贷款利息可能发生损害，而本钱不会有任何损害。从安全系数的角度来看，换句话说从2个存款产品的保底水平看来，实际上结构性存款和大额存款实质是一样的，实际上不论怎样界定结构性存款，依据监管机构的管理制度，结构性存款都是储蓄，50万余元之内全是保底的，

大额存款亦是如此。因此，如果仅仅从保底的角度看，结构性存款和大额存款的保底风险性水平是完全一致的。银行的结构性存款就是指投资人将合理合法持有的rmb或外汇资产存放在金融机构，由银行通过在一般储蓄的基础上置入衍生金融工具（包含但是不限于长期、调期、股指期货或期货交易等），将股民盈利与年利率、费率、股价、产品价格、个人信用，

指数值及其他金融投资或者非金融投资担保物挂钩的具有一定风险的金融理财产品。结构性存款的本质仍是储蓄，因此，与一般性的银行存款一样，结构性存款仍是保底的，这一点如果要明确的。简单而言也就是说，结构性存款的资金银行是分成两大类来操作，一部分用以固定收益产品的投资，用以资金的保底，一部分挂勾与年利率，费率类大宗商品外汇交易，股指期货类产品的项目投资，用以得到强的盈利。

4. 三年期的大额存单和一年期的3.9%，哪一个更划算？

目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。

实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。
另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。

此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。
目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金。

其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。
银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。

5. 大额存单利率最高只有3.35%，还值得存吗？

大额存单有些储户朋友可能还不知道是什么东西，因为大额存单出来的时间较晚，不像定期存款一样从建国到现在就一直存在，大额存单是2015年银行才推出来的，而当时由于银行主推保本理财产品，所以也一直不被重视，很多储户也都不知道有大额存单这个产品，直到2018年央行推出《资管新规》要求银行对理财产品不能刚性兑付，这时候银行才开始主推大额存单。 
     
  而大额存单由于门槛又高达20万，这个存款金额限制了很大一部分储户，毕竟当前能有20万存款的人也并没有我们想象中的那么多，因此可能到现在还会有一部分朋友不知道什么是大额存单。 
  
  简单点来讲大额存单其实也属于是定期存款的一种，只是门槛较高一些而已，当然由于有门槛的限制，所以同一家银行里在同样的存款期限内，大额存单的收益率也永远会比定期存款来得高，因此只要存款能超过20万的人，到银行存钱时都会首选大额存单。 
     
  大额存单的收益率本来也并不低，2019年国有银行大额存单利率最高能达到4.125%，2020受经济环境的影响，银行对大额存单的利率进行了调整，国有银行大额存单利率最高降至3.985%。虽然利率降低了，但接近4%的存款利率在当时也还是比较受欢迎的，毕竟整体上来讲，降的幅度并不是很高。 
  
  但是2021年6月底，银行对计息规则进行了调整，由原来的基准利率*倍数的计息方式更改为基准利率+基点的方式来计息，这种计息方式让银行的存款利率大幅度下降，国有银行定期存款利率最高降至3.25%，即便是大额存单最高利率也仅剩3.35%。 
     
  除此之外在2020年底央行又叫停了大额存单的靠档计息和按月付息功能，流动性大大地降低了，而如今存款利率也大幅度下降，因此很多人都会有个疑问就是现如今大额存单还值得存吗？ 
  
  值不值得存要看个人，如果说你追求收益的话，那么二三十万存国有银行大额存单确实不是很划算。虽然银行的计息规则更改让存款利率大幅度下跌，但是地方性的中小银行或者民营银行存款利率超过4%的依然还有不少，在存款没有超过50万的情况下，把二三十万存在这些地方获得的收益会远比购买大额存单来得多。 
     
  如果是综合安全性、收益率更各方面的条件来考虑，那么至少把钱拿去购买大额存单也还是比较划算的，3.35%的收益率虽然并不算高，但也并不会很低，至少也还能超过银行定期存款，而且大额存单虽然靠档计息和按月付息功能被叫停了，依然还有可转让的功能，流动性也比定期存款来得好些，所以从各方面的考量来看，大额存单依然还是值得购买的。

6. 结构性存款1年期利率5.3%，大额存单3年期利率4.18%，存哪个好？

7. 三年期大额存单利率4.263，按月付息和到期付息，哪种更划算

8. 结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该如何选择？

首先你要明确什么是结构性存款，结构性存款不是存款！这句话你可以在购买理财产品时从产品说明书上找到。
结构性存款也叫收益增值产品，它是通过与货币汇率、银行利率等波动指数挂钩，产生更高的收益的一种产品。
结构性存款的优点就是收益高于存款，缺点是风险比存款要高，流动性较差。不过，结构性存款的风险是在于利息上的，本金几乎不会受到损失。
从收益上看，结构性存款银行能给予一年期利率5.5%，高于定期存款的4.3%三年利率。但是实际情况中，结构性存款的收益并没有说的那么美好，它可能达不到预期的收益甚至没有收益的情况。
以美元/人民币汇率为例，结构性存款需要汇率达到特定范围时，才能兑现一年期5.5%的收益率。如果达不到特定范围，那么你将收益减少，甚至没有收益。
而现实中的汇率市场波动变化大，增加了你的投资风险。
 
所以——
如果你追求稳定的收益的话，还是选择定期三年存款更好
如果你可以承受收益波动可能带来收益损失，那选择结构性存款，将有机会获得更大收益。