理财案例

1. 理财案例

26岁存款十万如何投资理财
工作了三年，积累了十万元的存款，目前都在银行存活期，觉得利息太不划算了。请问用这十万块钱做些什么样的投资比较好呢，我听说银行理财产品收益还算不错，这些钱全用来买银行理财是否可行呢？目前也没有太多开支，主要就是住宿和餐饮交际等支出，每个月收入八千，生活成本四千五左右。男，26岁。
投资理财规划：
该理财客户作为年轻群体，处于事业上升期，同时自身有稳定的收入。理财首先应从节流上着手，个人支出应缩减到个人收入的40%，即3200左右，同时，十万固定资产中应至少有四到六个月的基本生活费用——两万元左右存入银行，以备不时之需。
由于客户本身的资金总量并不大，像市场上热捧的信托产品和股权投资尚难以达到投资门槛，但建议客户对需要对相关市场保持关注。
按照美林投资时钟理论，由于客户本身较强的风险抵御能力，建议在股市中选取当前市场上的绩优股，投资应倾向于新兴科技板块和医药板块以及环保板块，这类资产配置应该占比在个人存款的50%左右，坚持五年以上的长期投资，相信可以带来一定的收益。
银行理财也可选择门槛较低的产品进行投资，资产占比应该在30%左右，可以在一定程度上对冲股市投资带来的风险。同时，应将个人收入的10%投资于人身保险和相关保险产品，在未来个人收入大幅提高后可以考虑购买终身保险产品，以提高资产配置效益。

有问题可以继续联系我，或者给我你的具体情况我帮你做分析。

2. 理财案例分享，来看！

基本情况：坐标成都，年龄30岁，2个小孩上幼儿园，配偶没上班全职带小孩。月工资1.5万，年底分红30万，另外有100万的投资，年底有25万的分红收益，有60万分红型保险，现金7.8万，基金定投每月0.5万，累积6.5万，收益0.8万。股票投资30万，亏损一半。另外夫妻分别有分红型重大疾病保险保额50万。





理财目标：未来几年购置一套改善型住房，为子女准备充足的教育金


一：保险规划，根据双十原则，需要增加主要劳动力的重大疾病保险50万，(注意不要买分红型的重大疾病保险，建议购买单独的重大疾病保险产品)另外再配置100万的意外险，10年缴费，每年大约支出2万左右。


二：长期理财：基金定投，每个月继续做基金定投，此投资方案专款专用于未来小孩教育金。


三：股票投资：建议此时不要重复做股票投资，因为基金定投里有股票型基金，把15万取出来，做一年期稳健型理财产品。


四：现金管理：把7.8万中的5万做一年期稳健理财产品，2.8万做日日盈的理财产品，以便于流动性管理。


五：结余资金：先生的月收入全部用于家庭开支，甚至还不够，家庭可支配收入来源是(年底分红30万+25万投资收益)-(保险开支3万+计算外的开支5万)=47万再减去增加的2万保险支出=45万。


第一年底累积的资金为：45万+15万+5万=65万乘以1.05(理财收益)=68.25万，


第二年累积的资金为：(45+68.25)万*1.05 =113.25万。


目前成都的平均房价为1.5万/平方米，预计买学区房及中心城区的房源大约为2.2万/平方米，一家四口，则建议购买140平方左右的房子，则总价约为：308万。首付四成123.2万，再加上税车位等需要支付140万，每月按揭约1.1万，每年为13.2万


首付款来源：113.25万+保单贷款27万，装修款预计30万，来源为保单贷款30万，保单贷款利息支出为日日盈理财中准备的资金。


买房子后每年的结余为：45万-13.2万=31.8万


保单借款57万的还款来源：第三年开始每年结余31.8万，通过两年时间还清保单借款。


第五年开始家庭可支配收入有31.8万，又重新开始累积资产，此时基金定投累积的本金及收益约为27万，用于教育金。


综上所述：累积理财2年可以购买一套合适的房子。


以上就是相关理财案例的分享，送给想要理财的小伙伴们，希望对你们有所帮助哦!

3. 谁给咱说说，理财的一些实质性的案例

说投资理财的案例不如说办法，对于任何一个家庭而言，将余钱储存起来不该是最终的目的。但是，谁都想将余钱很好的，有效而无任何风险的利用起来，换句话说也就是利用余钱来挣钱。
    但是，在国际金融危机的凶涌浪涛的影响下，连老百姓最信任的国家银行都提出了风险提示，使人们不仅产生了疑惑，还敢投资理财吗？
有句话说：你不理财，财不理你。如果仅采取储蓄的办法，只能得到贬值亏损的结果。因此，参与理财是必须的。建议采用国际流行的三分法，即将要投资理财的钱分成三份：1）买预期年化收益率20%以上的，易通贷类的投资理财产品；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是：在获得较高收益的前提下，可将因投资不当带来的风险降到最小。
关于具体的更为详尽的事项上网即刻就会一清二楚了。
为什么要选择易通贷类的理财产品呢？因为易通贷类的理财产品属网络金融，是2011年以来搞起来的新兴金融体系，多数的起点为100元，而收益率普遍很高，为安全起见由第三方支付等措施作保障。
为什么要选择信托类的理财产品呢？因为，信托俗话说就是信任委托。我国的金融体系就是由：银行、保险、证券和信托构成的。《信托法》规定：信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。即当受托人破产时，委托人的财产也不受损失，而且，保证较高的收益。
为什么要选择定投基金也称基金定投呢？基金定投也称懒人理财，最适用于刚参加工作的上班族，或者预定于某一时段需用一笔资金，以及不能承受较大风险的人。基金定投的特点是：起点低最少的100元建账，手续简单，省时省力，定期投资不用顾及时点，有复利效果最高可达20%，风险小，据国外金融系统的统计，有的基金定投10年无亏损。是小额投资计划，积少钱为多钱的首选理财项目。