如何告别月光族？

1. 如何告别月光族？

一说到理财，很多人都会想那不就是钱生钱做投资嘛，这个想法不完全对。
理财的范畴其实要比投资大得多，我认识很多投资做的很好的人，可是理财却未必做得好。比如说在过去行情好的时候，他可能在股票上赚了一大笔，但是在之后呢，他的财富却没有因此而增加。但是反过来会理财的人呢，投资往往也相对有把握。
投资是理财中的重要一部分，理财这个事重在一个理字，它要求我们学会的是，去整理生活中跟钱有关的方方面面。大家看从赚钱到花钱再到保障，再到投资，其实和钱有关的方方面面的事，都在咱们理财这个范畴内。
首先我们要一起来搞清楚，理财最关心的三个方面。
第一要搞清楚，理财到底理的是什么？只有搞清楚这个，咱们在之后的课程中，才能够围绕自己的目标，更有针对性的去做理财和规划。
第二个方面就是，掌握自己的家庭财务状况。具体的方法呢，我们会通过来制作一张独属于你的家庭的资产负债表，并且对应的，要对你的家庭状况进行一个诊断。只有这样全面的充分的了解了你的家庭财务状况，咱们这个家庭CFO才算是合格。
一、理财最关心的三个方面很多人会说：我需要钱，我缺钱，可是你为什么需要钱，以及你在这个目的上，需要多少钱呢？很多人没有想过，实际上我们可以把自己对钱的诉求分成三个方面，他分别是：
生活保障需求资产增值需求最高的财务自由需求
听起来是不是很抽象？但其实这每一个需求，都可以对应到咱们实际生活的方方面面。
比如说生活保障指的是，我们基本的生活开销，需要和家庭的风险保障，那么具体到理财实操呢，其实就是我们要有清晰的收入和支出管理，以及配置充分的保险保障。
而资产增值对应的需求，大多指的是我们满足最基本的生活，和保障需求之后一些额外的要求。比如每年全家人要出国旅行啊，三年五年后，要给孩子准备一笔出国的教育支出啊，这一类需求呢，往往要求我们找到和需求匹配的短期或者中期投资。
最顶层也是咱们绝大多数人的梦想，那就是实现财富自由，他可能意味着充分的被动收入，安闲的退休生活等等。
这三个方面，一方面是描述了我们对钱的诉求，另一方面他也是我们学理财的关键入口，未来咱们在学无论是提到具体的产品也好，还是讲到投资的方法也好，其实都围绕着如何实现这三个目标而展开的工具。大家一定要记住这一点，这样呢我们之后就不会本末倒置，去出现一些为了投资方法纠结，又或者去盲目的追求高收益的行为，从而忘记了我们的出发点。
二、家庭财务诊断
在弄清楚了理财最关心的三个问题之后呢，接下来我们就看看，如何对你的家庭财务状况做一个诊断。说到财务诊断让我想起来，有一次我陪朋友去看牙医，朋友花了两三万才解决问题，医生当时跟我们分享了这样一个数据让我印象非常深刻：
他说一颗蛀牙，从开始有问题到最终疼痛，要经历将近2年的时间，如果中间你去做牙科检查，那么大多数潜在的毛病都可以被极早的发现，你这个问题几千块就能解决。
我当时听完我就在想，咱们的财务状况又何尝不是如此呢？如果咱们能够定期的，对自己的家庭财务状况做体验，那很多问题也可以尽早的避免，从而能够避免之后发生隐患。
不过在讲这些具体的财务诊断指标之前，我可要问问大家，你知道你的身家有多少吗？
可能很多人都答不上来，但是清楚的了解你的资产负债状况，是咱们之后做财务体检的一个大前提，所以现在呢，咱们就一起来花点时间，整理出一份你的家庭资产负债表。
学习过会计相关知识的朋友可能知道，每个公司都会有一张资产负债表，用来记录某个时间点，这个公司所拥有的所有的东西的价值。对于咱们个人和家庭来说也是一样，我们要通过这样一张表格，把我们所拥有的资产，比如说房子、车子、投资产品，甚至包括你的公积金账户里面的余额都要填进来。
那另一方面，我们要把所有的负债放进来，比如说你可能有房贷、车贷、还有信用卡的账单等等。接着我们就要像整理衣橱一样，把资产和负债分门别类的放在这个相应的位置，整理好之后，用左边减去右边，就是你的净资产。
比如说我们买了套房子，支付了200万，贷款也200万，而目前房子的市价涨到了500万，这时候你该怎么记呢？
首先总资产的房子的一栏是500万，对应的负债中你要记录房贷200万，那么相应的净资产是多少？我们刚刚说到了用500万减去200万，那么这个300万就是来自于房产的净值，资产负债表它的左右两端永远相等，也就是说总资产永远等于负债加净资产。
上面是一张常见的资产负债表，你能够看到常见的资产分类和负债分类，在这个表格中你可能会发现资产和负债都被分了非常多的子分类。
看起来很复杂，但是咱们作为家庭CFO，就是要把这些复杂的东西整理的井井有条，就像做家务的时候，我们会用收纳盒去放不同的物品，我们的衣橱呢，也会按照季节按照材质去做区分。同样的我们的资产和负债，也要按照这样的分类，去进行井井有条的区分。
大家可以看到一个大类，有流动性、投资类和自用类，那这些对我们都有怎样的意义呢？
1.流动资产指的是：基本可以随时变现的资产，用于满足日常生活所需。比如说咱们的现金，银行存款还有你买的余额宝等等。
2.投资资产指的是：那些正在钱生钱的“小金鹅”，比如说银行理财、基金、股票等等，如果是投资用的非资助的房产，也算在这个类别。
3.最后自用资：房产、汽车等，这些自用的大件，这个就不用多做解释了。
相应的负债的细分分类也非常的相似：
1.消费性的负债：因为消费而产生的负债，比如说你用信用卡，分期买了一个iphone7，
2.投资性的负债：因为投资行为而发生的负债，比如说你去借款去做投资。
3.自用性的负债：因为购买一些自用的资产，而产生的负债，比如说贷款买车买房等等。
相信理解了这些，再用你下载到的这个表格的模板，你也能够成为一个好的家庭CFO，把家庭的财务资产状况搭理的井井有条。一旦填写完了这个表格，用左边的资产减去右边的负债，你也能够得到你的家庭净资产，也就是我提出的问题，你的身家是多少了。
你可能会觉得手填还是挺麻烦的，没关系，你也可以下载像挖财随手记网易有钱等等这些APP可以帮助我们比较快速简易的去填写家庭资产状况。不过在我看来，记账软件就没有一个Excel表格那么直观了。
完成了刚才那一步，大家就像体检中已经拿到一张体检单，把我们基础的数据都已经准备好了，但是接下来才是关键，你是不是一个好的家庭CFO，可要看这些指标是否健康。大家可能会觉得很难，不要着急，我来给大家举个例子来说说看，到底我们怎么通过刚才的资产负债表，来诊断我们的家庭财务状况是否健康。
例如：
小米今年32岁，家庭月收入2万左右，结婚四年可爱的宝宝刚一岁半，和老公贷款买了房子，车子小日子过的很温馨。但是因为有房贷和车贷，还要负担照顾宝宝和双方父母的赡养，所以两口子的压力一点都不小。所以在花钱这件事上，小米这个家庭首席财务官可算是绞尽脑汁。
1.第一层指标衡量：家庭资产的安全程度
咱们要先来看这个金字塔的最底层，你的家庭资产是否安全。都说不怕一万就怕万一，如果家里遇到一些突发情况，急需用钱怎么办呢？面对这种情况呢，小米很机制的把一笔，放在了一个可以快速变现的资产中，她放了多少呢？放了正好家庭3到6个月的生活支出，为什么是3到6个月这样的数字呢？我们一起来看这样一个公式：
应急指标=流动资产/日常开支
这个日常开支里包含了房贷等月还款额。这个公式能够很好的衡量我们的家庭资产的安全程度。如果结果在3~6之间，说明你的应急能力适宜。数字太大，说明资金有（闲于）浪费；数字太小呢，说明应急能力不足。有了这样一笔钱在手，而且能够迅速变现，小米这个家庭财务官，算是第一关合格了。
同时在这里小米，还要时刻注意到自己的偿债能力因为她已经背上了房贷和车贷，在这里我们就可以用两个公式来算一算，自己肩上的债务担子是不是太重：
衡量短期的债务：负担=流动资产/短期负债，结果最好不小于2。
衡量长期的负债情况：负担=总负债/总资产，一般最好不要超过60%。当然也可以用还债的平均利率来判断，以不超过8%到10%为依。我们说家庭资产的安全性，仅靠咱们自己的力量还是不够的，后面我们会介绍商业保险的概念，如何用少少的钱，去转移掉那些极端的风险。
2.第二层指标衡量：家庭资产的成长能力
刚才咱们解决了，家庭财务的安全感的问题之后，是不是长长的疏了一口气，接下来我们要来看就是成长能力了。什么叫资产的成长能力呢？就是钱生钱的本领。小米的家庭资产中大概有40万元是投资性的资产，其中20万她放在了银行理财，20万用来买股票基金，她的每年投资收益大概在3万元左右，而她的家庭总资产在100万元左右。
我帮她算了一下，在钱生钱，也就是资产的成长能力这件事情上，小米可以说只能是勉强及格。为什么我这么说呢？我们接下来再看两个公式：
生息资产比例=投资性资产/总资产平均资产回报率=每年投资收益/总投资资产
也就是小米家的40万/100万=40%，如果这个比例低于50%，那说明你手上用于赚钱的资产份额稍微有点少了。而她每年的3万除以100万，也就是3%左右的平均资产回报率，只能说勉强跑赢了通胀。
3.第三层指标：衡量家庭资产的自由度
其实衡量小米到底是不是一个合理的家庭CFO，光前面两个指标还不够，接下来还有一个非常长远的，也是咱们都想达到的指标，就是财务自由。那么到底什么水平，才算得上是财务自由呢？咱们还是通过一个公式来了解：
被动收入（如利息房租等）/支出=财富自由度，这个比例呢当然是越高越好了。
那当他达到100%的时候，就可以说咱们已经实现了初步的财务自由。对于小米来说，这可是她的家庭财务计划中的十年大计了。
知识点回顾：
好了，我们来简单回顾一下：
首先我们聊了聊理财中最关注的三个问题，他们分别是：生活保障、资产增值、财富自由，对应这三个目标，我们会有不同的理财行为、产品去匹配。
接着咱们一块做了一张资产负债表，根据这张表，我们可以对自己的家庭资产状况进行一个简单的评估和方法。
最后，如果你在这个过程中，遇到任何问题欢迎给我留言，这节课的内容，将是我们后面介绍具体的投资方法、投资产品、保险保障等等这些内容的大基础。
你首先要对自己的财务需求有一个清晰明了的了解，那么在之后我们介绍具体投资，你才能够有的放矢的去应用。事实上如果你能把理财学好，不断的做出清晰的财务决策，那么久而久之，你在生活中做出的各种决策也会越来越顺利。因为理财培养的，其实是我们一种理性的量化的思维，在未来我们遇到问题的时候，也能够快速的利用，这种思维去找到解决问题的关键之处。
作者
简七，理财科普品牌“简七理财”创始人，2017年“简七理财”被评为胡润中国最具影响力的财经自媒体。

2. 如何告别月光族？

所谓“月光族”，就是指那些每个月赚到的钱还没等过完这个月就已经全部花光的群体。
他们每个月的消费都很高，不管赚到多少钱，都会花得一干二净，存不下半分钱，以至于遇到点困难或者是养活自己半个月都成问题。
这样的人看起来活得很潇洒，但真正过得有多艰难，就只有他们自己知道了。
那么，如何才能告别月光族？

001：明确收入支出
月光族之所以会陷入这样一个窘境，很大程度上是因为他们对自己的收入和支出水平没有一个清晰的了解。
尤其是近些年，网购特别盛行的趋势下，消费过程缺失了以往在实体店的消费仪式感，金钱变成了荧幕上的一堆数字，消费起来就少了慎重感，特别难以控制自己的剁手欲望。
改变这种现状，首先就要明确自己每个月的收入和必要支出到底是多少。
只有在收入大于支出的情况下，我们才能够实现储蓄。

002：改变错误的消费观念
想改变月光族大手大脚的消费习惯，首先需要转变的，是自己的消费观念。
在我们购买和消费之前，最好先想清楚，这些东西到底是不是自己真正需要的，不能只图自己一时爽，或者是觉得打折便宜，就购置大量的可能很长一段时间也用不到、甚至于是自己根本不需要的物品。
003：学习记账，量入为出
通过记账，我们可以清楚地知道自己的必要生活成本是多少，哪些开支是不理智消费，从而对自己的消费行为进行一定程度的管控。
只有从平时生活的点滴消费开始关注，逐渐减少自己的不良消费，才能彻底告别月光族。

3. 怎样才能告别月光族？

你参考一下，以下的月光族薪水节流八大绝招： 1、计划经济  对每月的薪水应该好好计划，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，每月做到把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一些大件物品如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。  2、尝试投资  在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯。当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资，以降低投资风险。  3、择友而交  你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。 同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。  4、自我克制  年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，现金不要多带，也不要随意用卡消费。做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。  5、提高购物艺术  购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成虚置。  6、少参与抽奖活动  有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。  7、务实恋爱  在青春期中，恋爱是很大的一笔开支。处于热恋中的男女总想以鲜花、礼物或出入酒店、咖啡厅等场所来进一步稳固情感，尤其是男性，在女友面前特别在意“面子”，即使囊中羞涩也不惜“打肿脸充胖子”。但不要认为钱花得越多越能代表对恋人的感情，把恋情建立在金钱基础上，长远下去会令自己经济紧张，同时也会令对方无形中感到压力，影响对爱情的判断。倘若—旦分手，即便没产生经济方面的纠葛，也会使“投资”多的一方蒙受较大经济损失。另外，你的大手大脚有时还会产生负面作用，比如给对方及对方父母留下不踏实、不会过日子的印象。送恋人的礼物不求名贵和华而不实，应考虑对方的喜好、需要与自己的经济能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的爱意淡薄。  8、不贪玩乐  年轻的朋友大都爱玩，爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。

4. 如何才能彻底告别“月光族”？

 “月光族”是个中性词，没有褒贬的含义，只是形容在经济上收入与支出持平。现在有不少的年轻人受西方超前消费观念的影响，每当这个月的工资发下来之后，就会开始消费到一分不剩，所以被人们称之为“月光族”。这是新消费思想和旧消费思想的激烈碰撞的产物，有的人认为这样不利于自身的长远发展，但是又迫于生活压力，积攒不下多少钱，十分矛盾。所以，接下来这篇指南将教大家如何才能彻底告别“月光族”。
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                                                                                                                                                                                                                                  02                                                              明确收支状况  想要彻底告别月光族，首先要明确自己的收支状况，明确自己每个月的收入以及每个月的支出。而现在大部分月光族都是支出等于收入，甚至是支出大于收入，依靠信用卡过活。只有做到收入大于支出，才能让自己走上告别月光族的第一步。
                                                                                                                                                                                                                                  03                                                              养成记账习惯  记账是个好习惯，但是目前大部分人都不重视它，认为记账记的都是一些鸡毛蒜皮的小事，就算是有记账习惯的，也只会记录一些大额的支出，而忽视了那些小额的支出。但是如果你真的做到了一个良好的记账习惯，你就会产生一个完全不一样的观念，完全明白了“积少成多”的道理，比如生活中，看似一些小额的支出，经过数次的积累之后，就成了支出的一笔大钱。所以，从现在开始养成一个勤于记账的好习惯。
                                                                                                                                                                                                                                  04                                                              开始强制储蓄  月光族最明显的一个特征，就是没有储蓄意识，每个月挣多少钱就花多少钱。月光族们甚至还有一个口号：“挣多少花多少，吃光用光，身体健康”。为了告别月光族状态，从现在开始就强制储蓄，每个月给自己定一个硬性目标，比如说月薪4000每个月就强制储蓄1500；月薪5000就强制储蓄2000，每个人可以根据自身情况，来确定一个强制储蓄的标准，也可以循序渐进，每个月逐步增加储蓄金额。
                                                                                                                                                                                                                                  05                                                              克制无用消费  月光族花起钱来大手大脚，其中虽然包括了生活必需品的消费，但是大部分支出都是无用消费。比如花了大价钱购置了一些不实用的大件，还有的东西买了之后就使用了一两次就不再使用，造成浪费。所以在每次购物前，要确定好消费清单，做到合理消费。除了正常的人际社交之外，要减少与狐朋狗友和酒肉朋友的社交行为，比如每个月少吃一次饭，少唱一次歌。做到克制无用消费之后，你就会发现自己节约了一大笔的支出。
                                                                                                                                                                                                                                  06                                                              必须学会理财  理财就是：“你不理财，财不理你”。我认为理财是现代人必须具备的一项生存技能。而有的人认为自己一个月根本就没有多少钱，理不理财都是一个样，这个观念是错误的。理财不在于钱的多少，而是在于你有没有理财的观念。对于理财，其实也不用花太多的心思，比如基金定投，只要长期坚持定额买入基金，到最后都是会盈利的，而且不用时刻关注基金市场的变化，或者购买一些稳健型的理财产品也是不错的选择。
                                                                                                                                                                                                                                  07                                                              做好支出预算  消费支出是一种刚性需求，支出中包括必需支出和非必需支出。其中必需支出就包括我们的平时的房租、水电费、话费、伙食费、交通费等等。所以每个月拿到工资之后，我们就要做好支出预算，计算哪些费用是必须支出的，比如每个月800块钱的房租，100块钱的话费和交通费，以及800块钱的伙食费等。经过这样的计算，我们就知道每个月的必须消费支出是接近2000元，而其它剩下的钱就是可以受到我们自由支配的。
                                                                                                                                                                                                                                  08                                                                                                                                                                                                                                                                                                               

5. 如何才能彻底告别“月光族”？

“月光族”是个中性词，没有褒贬的含义，只是形容在经济上收入与支出持平。现在有不少的年轻人受西方超前消费观念的影响，每当这个月的工资发下来之后，就会开始消费到一分不剩，所以被人们称之为“月光族”。这是新消费思想和旧消费思想的激烈碰撞的产物，有的人认为这样不利于自身的长远发展，但是又迫于生活压力，积攒不下多少钱，十分矛盾。所以，接下来这篇指南将教大家如何才能彻底告别“月光族”。
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 改变消费观念
  导致成为月光族的最重要原因，就是没有合理的消费观念。目前大部分月光族的收入都不是很高，基本维持在3000到5000之间，而且月光族大多数都是年轻一代，缺乏生活的磨练，再加上思想前卫，认为只有花出去的钱才是自己的。所以为了彻底告别月光族，一定要改变自己的消费观念，做到花钱不大手大脚，养成一个良好合理的消费习惯。
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 明确收支状况
  想要彻底告别月光族，首先要明确自己的收支状况，明确自己每个月的收入以及每个月的支出。而现在大部分月光族都是支出等于收入，甚至是支出大于收入，依靠信用卡过活。只有做到收入大于支出，才能让自己走上告别月光族的第一步。
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 养成记账习惯
  记账是个好习惯，但是目前大部分人都不重视它，认为记账记的都是一些鸡毛蒜皮的小事，就算是有记账习惯的，也只会记录一些大额的支出，而忽视了那些小额的支出。但是如果你真的做到了一个良好的记账习惯，你就会产生一个完全不一样的观念，完全明白了“积少成多”的道理，比如生活中，看似一些小额的支出，经过数次的积累之后，就成了支出的一笔大钱。所以，从现在开始养成一个勤于记账的好习惯。
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 开始强制储蓄
  月光族最明显的一个特征，就是没有储蓄意识，每个月挣多少钱就花多少钱。月光族们甚至还有一个口号：“挣多少花多少，吃光用光，身体健康”。为了告别月光族状态，从现在开始就强制储蓄，每个月给自己定一个硬性目标，比如说月薪4000每个月就强制储蓄1500；月薪5000就强制储蓄2000，每个人可以根据自身情况，来确定一个强制储蓄的标准，也可以循序渐进，每个月逐步增加储蓄金额。
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 克制无用消费
  月光族花起钱来大手大脚，其中虽然包括了生活必需品的消费，但是大部分支出都是无用消费。比如花了大价钱购置了一些不实用的大件，还有的东西买了之后就使用了一两次就不再使用，造成浪费。所以在每次购物前，要确定好消费清单，做到合理消费。除了正常的人际社交之外，要减少与狐朋狗友和酒肉朋友的社交行为，比如每个月少吃一次饭，少唱一次歌。做到克制无用消费之后，你就会发现自己节约了一大笔的支出。
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 必须学会理财
  理财就是：“你不理财，财不理你”。我认为理财是现代人必须具备的一项生存技能。而有的人认为自己一个月根本就没有多少钱，理不理财都是一个样，这个观念是错误的。理财不在于钱的多少，而是在于你有没有理财的观念。对于理财，其实也不用花太多的心思，比如基金定投，只要长期坚持定额买入基金，到最后都是会盈利的，而且不用时刻关注基金市场的变化，或者购买一些稳健型的理财产品也是不错的选择。
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 做好支出预算
  消费支出是一种刚性需求，支出中包括必需支出和非必需支出。其中必需支出就包括我们的平时的房租、水电费、话费、伙食费、交通费等等。所以每个月拿到工资之后，我们就要做好支出预算，计算哪些费用是必须支出的，比如每个月800块钱的房租，100块钱的话费和交通费，以及800块钱的伙食费等。经过这样的计算，我们就知道每个月的必须消费支出是接近2000元，而其它剩下的钱就是可以受到我们自由支配的。
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 增加额外收入
  彻底告别月光族，不仅要做到节流，还要做到开源。我们可以利用业余时间进行学习充实自己，提高自身技能，让自己的事业有上升空间，从而提高工资水平。另外，做兼职就是一份不错的额外收入，这里的做兼职并不是指大家付出体力劳动，我们同样也可以通过脑力劳动来获取额外收入，通过知识来变现。比如现在的酷知网，就是一个相当不错的知识变现渠道，当一个酷知网的写手，就是一个很不错的兼职。

6. 怎样告别“月光族”？

作为刚入职场的新丽人来说，金钱有限的，工资是菲薄的，精力是旺盛的．而漂亮的衣服、化妆品，各种自己喜欢的小玩意、零食，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等都是触目可及、活色生香的。
怎样可以既享受生活而又收支平衡呢？
——引自延边人民出版社《少女的资本》

7. 如何摆脱月光族的生活？我们可以这样做

      许多年轻人常常有这样的情况，想要攒钱，却留不住，一到月底刚好用完，甚至出现入不敷出的情况。在这种恐慌状态中，很多人开始思考怎么样可以对自己的资金做个规划，从而能够实现一个满意的理财结果。那么现在就跟随一起看看该怎么做吧。
1、改变消费观念      许多年轻人都是刚步入社会，或是长期适应了高消费的生活习惯。养成了很多不太好的消费观，花钱大手大脚，购买商品不注重实用性，注重个人享受等。所以首先，我们要树立或者说改变我们的消费观念，自我约束。2、养成记账习惯      一些年轻人们对自己的消费情况没有衡量，养成每日记账的习惯，会帮助我们了解自己花费的多少，买了什么，下载个相关APP或是手写记账都可以。学会记账，将自己的每一笔花销记录下来，不但可以知道自己的资金去向，还可以通过自己的消费偏好调整自己的消费支出。3、减少或不使用贷款消费      刚步入社会的打工者或许多工作白领都深陷于网络贷款，在没有完全的支付能力的时候，拆东墙补西墙，使得自己或家庭深受其害。这就是消费和收入不对等造成的后果。建议，在工作初期应该减少或尽量不使用贷款或信用卡。4、学会理财      做到知道自己花了什么，减少花费金额后，我们就可以对自己的资金做个具体规划了，根据自身消费收入情况，确定一个每月理财数额，然后每月保证这笔资金。      初期投资者可以选择定投或理财产品等，专业要求较低，预期收益风险都较稳定的产品，一段时间后，根据自身的风险承受力，可以将投资市场的债券、基金、股票等进行一个资金配置，做到风险分散，资金增值的效果。      以上关于如何摆脱月光族的生活的观点仅提供参考，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

8. 如何走出月光族

 　　随着消费观念的改变，现代都市中出现了为数众多的“月光族”，他们每月拿到的薪水等还完信用卡的透支后就所剩无几，到月底甚至要借债度日，更不要提积蓄了。那如何走出月光族呢？欢迎大家阅读！更多相关信息请关注相关栏目！
  　　 理财案例 
  　　叶小姐：年收入3万左右，“月光族”，目前租房子住，没有商业保险，也没有存款，想买点基金，另外想存点积蓄，询问应该如何理财。
  　　 案例分析 
  　　叶小姐具有目前颇为流行的“月光族”的典型特征：日常花销大，原始积累少，消费无规律，目前的房租支出占用月收入的30％-40％，已成为变相的“房奴”，伴随着今后家庭的住房、医疗、教育、养老等方面的开支日益增多，叶小姐应尽快树立正确的理财观念，运用科学的理财手段，为自己生活寻找坚实的.经济保障。
  　　 理财建议 
  　　1、确立理财目标：理财不是盲目的，要有的放矢，人生的每一个阶段都有不同的需求，也就应制定合适的理财计划。叶小姐短期目标可以设定为：3年内筹集到5万元的房贷首付款；通过深造提高薪酬水平。
  　　2、学会记账，理性分析支出结构：叶小姐要知道自己每月2500元的开支钱花哪里去了，记账应该是最好最有效的办法，分析哪些是弹性支出，哪些是刚性支出（生活必需开支，花费每月基本固定）。每个月先规划再花钱，严格控制不该有的弹性支出，而不是先花钱有剩余了才规划。
  　　3、开源节流：以陈小姐目前的收入水准只能归类为中等偏下，因此，近几年应该将关注点放在继续深造、提升自我价值和投资能力上，以此提高自己的薪酬水平和投资收益，这才是提升今后生活质量的根本。
  　　4、建议购买一套小户型房子，把月供控制在1000元以内。这样既能满足目前的住房需求，又便于今后出租。如果以后有条件换大房子，可以以租养贷。
  　　5、尝试新的投资品种：传统的银行零存整取具有强制储蓄的特点，较适合“月光族”的叶小姐，但缺点是收益相对较低；建议叶小姐尝试一下农行等机构正在开展“基金定投”理财方式，只要持之以恒，就算是小资金，也能积累大财富，帮助你彻底告别“月光”。
  　　6、巧用贷记卡：由于叶小姐手中资金不宽裕，建议使用银行贷记卡，例如农行的贷记卡具有最长56天的免息期，持有它，既不会错过一些打折的机会，又有充足的还贷时间，使自己有限的资金利用率达到最大化。
  　　7、适量投保：以叶小姐目前的财务状况，健康险是优先考虑的对象。消费型的重大疾病保险不仅价格便宜，而且可以单独购买，通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”，从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。